Sistem mata wang: jenis, unsur, intipati. Ciri-ciri jenis sistem mata wang

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sistem mata wang ialah satu set institusi yang melaluinya kerajaan menyediakan wang kepada ekonomi sesebuah negara. Sistem monetari moden biasanya terdiri daripada perbendaharaan negara, pudina, bank pusat dan perdagangan. Jenis sistem mata wang boleh dibezakan seperti berikut.

Pelbagai komoditi

Sistem monetari komoditi ialah sistem kewangan di mana komoditi (seperti emas) menjadi unit nilai dan digunakan secara fizikal sebagai wang. Wang mengekalkan nilainya kerana sifat fizikalnya. Dalam sesetengah kes, kerajaan mungkin mengecop syiling logam dengan lambang atau lencana khusus untuk menunjukkan beratnya atau mengesahkan ketulenannya. Nilai syiling sedemikian kekal tidak berubah walaupun ia cair.

Aspek

Mata wang komoditi harus dibezakan daripada wang wakil, iaitu sijil atau token. Ia boleh ditukar dengan komoditi utama, tetapi hanya jika perdagangan itu saling menguntungkan untuk sumber dan produk tersebut. Ciri utama bentuk sistem kewangan yang boleh dipasarkan ialah nilai itu dilihat secara langsung oleh pengguna wang itu, yang mengenalinya.utiliti. Iaitu, kesan memegang token itu haruslah sama ekonomik dengan sebenarnya mempunyai wang di tangan. Prinsip ini membimbing pasaran komoditi hari ini, walaupun mereka menggunakan rangkaian instrumen kewangan yang lebih kompleks.

Oleh kerana pembayaran untuk barangan biasanya memberikan beberapa faedah, mata wang komoditi adalah serupa dengan tukar barang, tetapi berbeza daripadanya dengan mempunyai satu unit pertukaran yang diiktiraf.

Logam

Dalam situasi di mana komoditi itu adalah logam, biasanya emas atau perak, pudina negara mengeluarkan wang dalam bentuk syiling. Dalam kes ini, tanda khas diletakkan pada logam, yang berfungsi sebagai jaminan berat dan kesucian komposisinya. Ciri sistem mata wang jenis ini adalah seperti berikut. Apabila mengeluarkan syiling di atas, kerajaan sering mengenakan bayaran, yang dikenali sebagai seigniorage.

Dalam situasi di mana mata wang komoditi digunakan, syiling mengekalkan nilainya walaupun ia cair dan berubah secara fizikal (iaitu, ia sebenarnya tidak lagi menjadi unit monetari). Biasanya nilai wang jatuh jika syiling ditukar menjadi logam, tetapi dalam beberapa kes, nilai wang bahan lebih besar daripada nilai muka syiling.

Fungsi

Peringkat-peringkat pembangunan sistem monetari boleh dikesan kembali ke zaman purba. Penggunaan kaedah tukar barang yang melibatkan wang komoditi mungkin telah berlaku sekitar 100,000 tahun dahulu. Untuk mengatur pengeluaran dan pengedaran barangan dan perkhidmatan di kalangan penduduk pada masa pasaranekonomi belum wujud, orang ramai bergantung pada tradisi, perintah atau kerjasama masyarakat.

Walaupun beberapa denominasi komoditi secara sejarah telah digunakan dalam perdagangan dan tukar barang (seperti barli di Mesopotamia sekitar 3000 SM), dalam praktiknya mungkin menyusahkan untuk menggunakannya sebagai medium pertukaran atau standard pembayaran tertunda. Ini disebabkan terutamanya oleh masalah pengangkutan dan penyimpanan. Emas atau logam lain kadangkala digunakan dalam sistem harga sebagai cara untuk menyimpan wang, yang tidak dimusnahkan oleh kemerosotan alam sekitar dan yang boleh disimpan untuk masa yang lama.

Soalan hari ini

Prinsip sistem mata wang jenis ini telah berubah dari semasa ke semasa. Hari ini, nilai muka syiling logam asas ditetapkan oleh kerajaan, dan harga inilah yang harus diterima secara sah sebagai pembayaran. Nilai logam berharga dalam komposisinya boleh memberikan nilai harga lain yang berubah dari semasa ke semasa. Nilai logam itu tertakluk kepada perjanjian dua hala, walaupun ia belum diwangkan oleh mana-mana kerajaan.

Mata wang perwakilan

Pencirian jenis sistem mata wang adalah mustahil tanpa penerangan tentang kategori "wang demi wang". Mereka selangkah lagi daripada kewangan komoditi dan dipanggil wakil. Banyak mata wang terdiri daripada wang kertas yang tidak mempunyai nilai fizikalnya sendiri, tetapi boleh ditukar dengan logam berharga (seperti emas). Peraturan ini dikenali sebagai piawaian emas. Piawaian perak telah diterima pakai secara meluas selepas kejatuhan Empayar Byzantine dan berterusan sehingga 1935.

Alternatif lain yang telah dicuba pada abad kedua puluh ialah bimetalisme, juga dipanggil piawaian berganda, di mana kedua-dua emas dan perak adalah sah.

Wang wakil ialah sebarang kadar pertukaran yang mempunyai beberapa nilai tetapi sedikit atau tiada nilai (intrinsik). Walau bagaimanapun, tidak seperti sesetengah bentuk wang kewangan (yang mungkin tidak mempunyai apa-apa nilai dalam komposisinya), ia mesti menyertakan sesuatu untuk menyokong nilai muka yang dibentangkan.

Istilah "wang wakil" telah digunakan dalam pelbagai cara:

• Tuntutan untuk barangan, seperti sijil emas atau perak. Dalam pengertian ini, mereka boleh dipanggil "wang komoditi".
• Sebarang jenis wang yang mempunyai nilai muka lebih besar daripada harganya sebagai bahan ketara. Digunakan dalam pengertian ini, kebanyakan jenis wang fiat ialah jenis mata wang perwakilan.

Secara sejarah, penggunaan wang perwakilan mendahului ciptaan syiling. Di empayar purba Mesir, Babylon, India dan China, kuil dan istana selalunya mempunyai gudang yang mengeluarkan sijil deposit sebagai bukti tuntutan terhadap beberapa barang yang disimpan di gudang dalam kapasiti ini.

Menurut ahli ekonomi William Stanley Jevons (1875), wang perwakilandalam bentuk wang kertas timbul daripada fakta bahawa syiling logam sering dipotong atau disusut nilai semasa penggunaannya.

Wang Fiat

Alternatif kepada sistem mata wang yang boleh dipasarkan ialah tunai, yang ditetapkan oleh bank pusat dan undang-undang kerajaan sebagai wang yang sah, walaupun ia tidak mempunyai nilai intrinsik. Wang asal sedemikian ialah mata wang fiat atau syiling cek, tetapi dalam ekonomi moden ia kebanyakannya wujud sebagai data, seperti baki bank dan rekod pembelian kad kredit atau debit, dan perkadaran yang wujud sebagai wang kertas dan syiling adalah agak kecil.

Wang pada asasnya dicipta, bertentangan dengan apa yang kebanyakan buku teks katakan, oleh bank apabila mereka memberi pinjaman kepada pelanggan. Ringkasnya, bank yang meminjamkan mata wang kepada pelanggan mencipta lebih banyak deposit dan perbelanjaan defisit.

Pada masa biasa, bank pusat tidak menetapkan jumlah wang dalam edaran, dan mereka, seterusnya, "tidak berlipat ganda" dengan lebih banyak pinjaman dan deposit. Walaupun institusi kewangan komersial mencipta dana melalui pinjaman, mereka tidak boleh melakukannya secara bebas tanpa sekatan. Bank terhad dalam jumlah yang boleh dipinjamkan untuk kekal menguntungkan dalam sistem yang kompetitif. Peraturan berhemat juga bertindak sebagai kekangan kepada aktiviti mereka untuk mengekalkan kekukuhan sistem kewangan. Baik individu mahupun syarikat yangmenerima wang yang dicipta oleh kredit baharu, boleh mengambil tindakan yang menjejaskan dana mata wang - mereka boleh "memusnahkan" wang atau mata wang dengan cepat, menggunakannya, sebagai contoh, untuk membayar hutang sedia ada mereka.

Bank pusat mengawal penciptaan kewangan oleh entiti komersial dengan menetapkan kadar faedah ke atas rizab. Ini mengehadkan jumlah wang yang sanggup disediakan oleh bukan negara dan dengan itu mencipta, kerana ini menjejaskan keuntungan pinjaman dalam pasaran yang kompetitif. Ini adalah bertentangan dengan apa yang dipercayai ramai orang dalam penciptaan wang. Salah tanggapan yang paling biasa ialah bank pusat mencetak semua wang. Ini tidak menggambarkan apa yang sebenarnya berlaku.

Penciptaan dan pengawalseliaan wang

Intipati, jenis dan elemen sistem kewangan harus dipertimbangkan bermula daripada proses mencipta aset kewangan. Bank pusat memperkenalkan wang baharu ke dalam ekonomi dengan membeli aset atau menyediakan dana kepada institusi kewangan. Perniagaan kemudian mengumpulkan semula atau menggunakan semula dana asas ini dengan mencipta kredit melalui perbankan rizab pecahan, yang mengembangkan jumlah bekalan wang yang ada (tunai dan deposit permintaan).

Dalam ekonomi hari ini, agak sedikit bekalan wang yang ada dalam mata wang fizikal. Sebagai contoh, pada Disember 2010 di Amerika Syarikat, daripada 8,853.4 bilion dolar dalam bentuk wang luas, hanya 915.7 bilion (kira-kira 10%)terdiri daripada syiling fizikal dan wang kertas. Pengeluaran wang kertas dan syiling baharu biasanya menjadi tanggungjawab bank pusat, dan kadangkala perbendaharaan negara.

Inflasi

Penggunaan mata wang fiat oleh banyak negara dari abad ke-18 dan seterusnya telah membawa kepada turun naik yang besar dalam bekalan wang. Sejak itu, beberapa negara telah menyaksikan peningkatan ketara dalam bekalan kewangan kertas, menyebabkan hiperinflasi - episod inflasi melampau, jauh lebih tinggi daripada tempoh wang komoditi sebelumnya.

Ahli ekonomi secara amnya percaya bahawa kadar inflasi dan hiperinflasi yang tinggi adalah disebabkan oleh pertumbuhan yang berlebihan dalam bekalan wang. Tahap kecairan yang rendah mengurangkan keterukan kemelesetan ekonomi, membolehkan pasaran buruh cepat menyesuaikan diri dengan keadaan baharu, dan mengurangkan risiko bahawa perangkap kecairan akan menghalang dasar monetari daripada menstabilkan ekonomi. Walau bagaimanapun, peningkatan dalam penawaran wang tidak selalu menyebabkan kenaikan harga nominal. Ia boleh membawa kepada harga yang stabil pada masa harga akan jatuh. Sesetengah ahli ekonomi berpendapat bahawa dalam perangkap kecairan, kemasukan tunai yang besar adalah seperti "menarik tali."

Tugas mengekalkan inflasi rendah dan menstabilkan biasanya diberikan kepada pihak berkuasa monetari. Lazimnya, agensi kerajaan ini ialah bank pusat yang mengawal dasar monetari melalui penetapan kadar faedah dan operasi pasaran terbuka tertakluk kepada keperluan rizab bank.

Kehilangan sokongan

Apakah itu sistem mata wang? Bagaimana bolehuntuk diyakinkan daripada perkara di atas, hari ini ia adalah proses mengeluarkan dan mengedarkan denominasi fiat. Mata wang fiat kehilangan nilainya dengan ketara jika kerajaan atau bank pusat yang mengeluarkan sama ada gagal atau enggan lagi menjamin nilainya. Akibat biasa ialah hiperinflasi. Beberapa contoh di mana ini berlaku ialah dolar Zimbabwe dan mata wang China pada tahun 1945.

Tetapi itu tidak semestinya berlaku: contohnya, apa yang dipanggil dinar Switzerland terus mengekalkan nilai di Iraq Kurdish walaupun selepas kerajaan pusat negara itu membatalkan status tender yang sah.

Ciri-ciri sistem mata wang moden

Penggunaan mata wang adalah berdasarkan konsep lex monetae. Ini bermakna setiap negara berdaulat memutuskan unit mana yang akan digunakan. Pada masa ini, Organisasi Antarabangsa untuk Standardisasi sedang memperkenalkan sistem kod tiga huruf (ISO 4217) untuk menentukan mata wang (berbanding dengan nama atau aksara mudah) untuk menghapuskan kekeliruan. Ia berkaitan dengan fakta bahawa terdapat berpuluh-puluh unit monetari yang dipanggil dolar dan franc. Malah nama "paun" digunakan di hampir sedozen negara yang berbeza. Kebanyakannya dipatok pada paun sterling, manakala selebihnya mempunyai makna yang berbeza. Secara umum, kod tiga huruf menggunakan kod negara ISO 3166-1 untuk dua huruf pertama dan huruf pertama nama mata wang. Pengecualian ialah mata wang Amerika, yang dipanggil dolar AS di seluruh dunia dan ditulis sebagai USD.

Mata wang alternatif

Jika anda memberikan penerangan tentang jenis mata wangsistem, unit monetari alternatif tidak boleh diabaikan. Tidak seperti mata wang kerajaan yang dikawal secara berpusat, rangkaian amanah terpencar swasta menyokong denominasi digital seperti Bitcoin, Litecoin, Monero, Peercoin atau Dogecoin. Mata wang berjenama juga termasuk dalam kategori ini, contohnya nilai berasaskan komitmen seperti BarterCard separa terkawal, mata kesetiaan (kad kredit, syarikat penerbangan) atau kredit permainan (permainan MMO) berdasarkan reputasi produk komersial. Konsep sistem mata wang jenis ini juga termasuk unit kewangan alternatif yang sangat dikawal selia seperti skim wang mudah alih (MPESA atau E-Money).

Mata wang boleh menjadi rangkaian (Internet) dan digital. Contohnya, bitcoin tidak terikat kepada mana-mana negara tertentu dan tidak berdasarkan sekumpulan mata wang (dan aset pegangan).

Kawalan dan pengeluaran

Peranan sistem monetari dalam keadaan moden adalah jelas. Dalam kebanyakan kes, bank pusat mempunyai hak monopoli untuk mengeluarkan syiling dan wang kertas (tunai) untuk kawasan peredarannya sendiri (negara atau kumpulan negara). Ia mengawal selia pengeluaran denominasi oleh bank (kredit) melalui dasar monetari. Kadar pertukaran juga tergolong dalam unsur-unsur jenis sistem mata wang jenis fiat. Ini adalah harga di mana dua unit boleh ditukar antara satu sama lain. Elemen ini digunakan untuk perdagangan antara dua kawasan mata wang. Kadar pertukaran boleh dikelaskan sebagai terapung atau tetap. Dalam kes pertamapergerakan semasa dalam kadar pertukaran ditentukan oleh pasaran, pada masa kedua kerajaan campur tangan dalam pasaran untuk membeli atau menjual mata wang mereka untuk mengimbangi penawaran dan permintaan pada kadar tetap.

Dalam kes di mana negara mengawal mata wangnya, kawalan ini dilaksanakan sama ada oleh bank pusat atau kementerian kewangan. Institusi yang mengawal dasar ini dipanggil pihak berkuasa monetari. Pihak berkuasa sedemikian mempunyai tahap autonomi yang berbeza-beza daripada kerajaan yang mewujudkannya.

Nama dan denominasi mata wang monetari

Intipati dan jenis sistem monetari boleh diperoleh daripada nama dan pengedaran unit monetari. Beberapa negara boleh menggunakan nama yang sama untuk mata wang individu mereka (contohnya, dolar di Australia, Kanada dan Amerika Syarikat). Sebaliknya, beberapa negara juga boleh menggunakan mata wang yang sama (cth. euro) atau satu negeri boleh mengisytiharkan unit negara lain sebagai tender yang sah. Ini biasanya berlaku dengan beberapa jenis sistem mata wang dunia. Contohnya, Panama dan El Salvador mengisytiharkan mata wang AS sebagai mata wang yang sah, dan dari 1791 hingga 1857 syiling perak Sepanyol adalah sah di Amerika Syarikat. Pada pelbagai masa, negara sama ada mencetak semula syiling asing atau menggunakan papan mata wang yang mengeluarkan satu unit untuk setiap nota kerajaan asing, seperti yang dilakukan oleh Ecuador.

Unsur sistem mata wang fiat

Setiap mata wang biasanya mempunyai unit asas (seperti dolar atau euro) dan komponen pecahan, selalunya ditakrifkan sebagai1/100 daripada unit utama: 100 sen=1 dolar, 100 sen=1 franc, 100 pence=1 paun, walaupun unit 1/10 atau 1/1000 kadangkala dijumpai. Dalam sesetengah mata wang, tiada unit yang lebih kecil sama sekali (contohnya, krina Iceland).

Mauritania dan Madagascar adalah satu-satunya negara hari ini yang tidak menggunakan sistem perpuluhan. Sebaliknya, ouguya Mauritania secara teorinya dibahagikan kepada 5 koums, manakala arteri Malagasi secara teorinya dibahagikan kepada 5 iraimbilanja. Di negara-negara ini, sebutan seperti dolar atau paun hanyalah nama untuk berat emas tertentu. Inflasi menyebabkan khoums dan iramimbilanja menjadi tidak berguna dalam amalan.

Penukaran mata wang

Setelah menganalisis intipati dan jenis sistem kewangan dunia, kita boleh membuat kesimpulan bahawa sebenarnya mereka bergantung antara satu sama lain. Kebolehtukaran mata wang mengukur keupayaan individu, syarikat atau kerajaan untuk menukar unit tempatan mereka kepada yang lain, atau sebaliknya, dengan atau tanpa campur tangan bank pusat atau kerajaan.

Berdasarkan had di atas atau fungsi percuma dan mudah ditukar, sistem mata wang fiat dunia boleh dibahagikan kepada:

• Boleh tukar sepenuhnya - apabila tiada sekatan ke atas unit yang boleh dijual di pasaran antarabangsa, dan kerajaan tidak secara buatan mengenakan nilai tetap atau minimum pada perdagangan antarabangsa. Dolar AS ialah contoh mata wang sedemikian.
• Sebahagiannya boleh ditukar - bank pusat mengawal pelaburan antarabangsa di dalam dan luar negarahad, manakala kebanyakan urus niaga perdagangan domestik diproses tanpa sebarang keperluan khas, terdapat sekatan ketara ke atas pelaburan antarabangsa, dan penukaran kepada mata wang lain selalunya memerlukan kelulusan khas. Rupee India ialah contoh wang sedemikian.
• Tidak boleh tukar - mereka tidak menyertai pasaran FOREX antarabangsa dan tidak membenarkan penukaran oleh individu atau syarikat. Akibatnya, mata wang ini dikenali sebagai terkunci. Contoh ketara ialah unit Korea Utara dan peso Cuba.