Sijil simpanan: faedah dan syarat

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Terdapat sejumlah besar instrumen kewangan berbeza di dunia yang direka untuk menyimpan dan meningkatkan dana kita. Kedua-duanya agak selamat dan berisiko. Kategori pertama ialah sijil simpanan. Apa yang dia wakili? Apakah mekanisme untuk bekerja dengannya? Semua ini akan dibincangkan dalam artikel.

Maklumat am

Mari kita mulakan dengan definisi. Sijil simpanan ialah sekuriti yang memperakui jumlah deposit yang dibuat kepada bank, serta hak pemiliknya untuk menerima dana pada masa yang ditetapkan dalam jumlah yang dipersetujui. Sijil tersebut mungkin didaftarkan atau pembawa. Ia boleh disimpan di rumah atau dibiarkan untuk disimpan di bank.

Agak kerap, orang yang tidak berpengalaman mengelirukan deposit dan sijil simpanan. Perlu difahami bahawa mereka mempunyai perbezaan yang ketara. Jadi, sebagai contoh, sijil pembawa tidak mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit, dan jika bankpecah, pemilik tidak akan dapat memulangkan wang mereka. Oleh itu, adalah dinasihatkan untuk membeli sekuriti ini dalam struktur yang boleh dipercayai. Sebagai contoh, sijil simpanan daripada Sberbank agak menarik kerana gabungan keuntungan dan kemudahan tunai keluar.

Bagaimana cara menggunakan sekuriti?

Gunakan instrumen kewangan ini di bawah kuasa mana-mana individu. Tetapi apabila mengeluarkan sijil simpanan, faedah tertentu tidak disediakan yang wujud apabila pesara / pelajar membuka deposit. Walau bagaimanapun, ini diimbangi oleh pulangan yang tinggi. Jika sijil simpanan memperuntukkan pengeluaran dana kepada pembawa, maka ia boleh dikemukakan kepada orang lain. Keselamatan sedemikian mudah dipindahkan melalui warisan. Tidak perlu membuat wasiat: jika jaminan disimpan di bank, maka anak-anak mesti mengemukakan sijil warisan untuk menerimanya.

Ia agak rumit dengan sijil bernama. Sekiranya pemindahannya kepada orang lain, adalah perlu untuk membuat perjanjian mengenai penyerahan tuntutan, atau, sebagai pembiaya profesional memanggilnya, tugasan. Jika sijil diterima sebagai hadiah, maka ia dianggap sebagai pendapatan pemilik baharu dan tertakluk kepada 13% cukai pendapatan peribadi.

Pada saat-saat tertentu

Sijil simpanan bank dilihat sebagai alternatif kepada deposit konvensional. Mereka mempunyai kelebihan penting - kadar faedah yang lebih tinggi. Tetapi ini diimbangi oleh beberapa kesulitan yang tidak ada semasa bekerja dengan deposit. Salah satu kesulitan tersebut ialah kekurangan insurans. Kemungkinan bank yang boleh dipercayai (contohnya, Sberbank) akan dilucutkan lesen adalah sangat kecil, yang tidak boleh dikatakan untuk bank yang kurang dipercayai.

Sijil adalah mudah kerana ia boleh dijadikan sebagai hadiah kepada saudara mara atau sahabat handai. Dalam kes ini, adalah lebih baik untuk mengambil sijil bukan diperibadikan. Ia boleh ditinggalkan di institusi perbankan untuk disimpan, perkhidmatan ini adalah percuma. Sekuriti ini mudah untuk pesara kerana ia mudah diwarisi. Tetapi, tidak seperti deposit, sijil simpanan mesti disimpan dengan teliti. Lagipun, jika ia menjadi tidak boleh digunakan atau rosak, anda perlu menjalankan peperiksaan. Apa yang boleh kita katakan tentang kerugian. Sekiranya berlaku kerugian, ia perlu dipulihkan melalui mahkamah.

Mari katakan satu perkataan tentang minat

Peratusan bergantung pada jumlah yang didepositkan dan tempoh penempatan. Mari kita ambil sijil simpanan Sberbank sebagai contoh. Faedah daripadanya akan dibandingkan dengan kemungkinan keuntungan daripada deposit mudah. Tempoh penempatan maksimum adalah tiga tahun, minimum hanya 3 bulan. Maksimum yang anda boleh peroleh dari deposit di Sberbank ialah 5.63%.

Bagaimana dengan sijil? Jika nilainya tidak melebihi 50 ribu rubel, maka anda perlu berpuas hati dengan peratusan kecil - hanya 0.01. Deposit, tidak syak lagi, menang. Jika anda membeli sijil bernilai sehingga satu juta rubel, maka seseorang boleh mengharapkan keuntungan 4.95 hingga 5.25%. Ini sudah agak setanding, walaupun ia mempunyai konvensyennya sendiri. Sudah bermula dari jumlah satusatu juta rubel, sudah tentu, memenangi sijil simpanan. Faedah menitis padanya bermula pada 5.75% dan berakhir pada 7.1%. Tetapi pilihan terakhir hanya mungkin untuk mereka yang mempunyai sijil bernilai lebih daripada 100 juta rubel.

Sijil simpanan kepada pembawa

Ini adalah variasi yang agak menarik dan khusus, jadi ia memerlukan perhatian tambahan. Anda boleh mendapatkan sekuriti ini (dan memang mana-mana sijil simpanan) bukan di semua cawangan bank. Mula-mula anda perlu menjelaskan tempat untuk memohon. Anda boleh melakukan ini melalui telefon. Kemudian susunan tindakan ialah:

1. Hubungi jabatan yang menjalankan urus niaga dengan jenis sekuriti ini. Anda mesti mempunyai pasport atau dokumen lain yang membuktikan identiti anda bersama anda.
2. Tentukan bilangan sijil yang dibeli, denominasi dan tempohnya. Seperti yang dinyatakan di atas, kadar faedah yang terhasil bergantung pada ini.
3. Bayar sijil secara tunai atau dengan dana yang disimpan di bank yang dipilih.
4. Dapatkan sijil simpanan.

Mengapa ia begitu popular?

Kelebihan penting sijil simpanan ialah ia membolehkan anda mengatasi inflasi. Orang ramai tertarik kepada mereka dengan harta kecairan, iaitu, pada bila-bila masa selepas tamat tempoh yang dipersetujui, pelanggan boleh mengeluarkan wangnya. Untuk harta inilah sijil dihargai dengan sangat tinggi. Tetapi kita tidak boleh lupa tentang kekurangan. Sijil itu adalah jaminan, dan jika institusi kewangan yang mengeluarkannya muflis, pemilik sijil itu akan tiada apa-apa. Oleh itu, apabila memilih bank, anda perlu berhati-hati dan berhati-hati. Jika sekurang-kurangnya ada sesuatu yang mencurigakan, lebih baik jangan mengambil risiko.

Kenapa ada peminat?

Instrumen kewangan yang dipertimbangkan mempunyai bilangan peminat yang agak ramai. Apakah yang menarik minat orang ramai untuk mendapatkan sijil simpanan? Mungkin, pertama sekali, adalah perlu untuk menyebut faktor moral seperti bekerja dengan keselamatan. Setuju bahawa mempunyai sekuriti dalam bentuk sijil adalah lebih berprestij daripada sekadar deposit. Selain itu, pemiliknya boleh memohon kepada institusi kewangan pada bila-bila masa yang sesuai. Bank tidak akan dapat menolaknya, lebih-lebih lagi, mengikut undang-undang dia diwajibkan untuk menebus sekuriti pada hari permintaan pelanggan. Ini sangat membezakan situasi yang sedang dipertimbangkan daripada bekerja dengan deposit.

Dan satu lagi perkara penting: sekiranya rehat awal, pelanggan seharusnya tidak kehilangan minat yang diperolehi yang semakin berkurangan sebelum ini. Walaupun ia tidak akan berlebihan untuk memastikan bahawa klausa ini ada dalam kontrak.

Dan satu lagi perkara penting! Sijil adalah keselamatan. Dan ini bermakna ia boleh dikemukakan oleh pelanggan kepada bank atau rakan kongsi perniagaan lain untuk meyakinkan mereka tentang kesolvenan mereka. Sijil simpanan juga boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman. Tetapi jika kertas itu didaftarkan, kemungkinan besar anda perlu menghubungi notari,untuk mengesahkan pemindahan hak milik.

Kesimpulan

Jika anda mempunyai keinginan atau mungkin perlu menggunakan keselamatan, adalah lebih baik untuk mengeluarkannya kepada pembawa. Lagipun, dokumen sedemikian boleh dengan mudah dicagarkan, didermakan, dijual atau dikeluarkan sebagai warisan. Ini membolehkan mobiliti deposit. Walau bagaimanapun, anda perlu berhati-hati agar tidak kehilangan dokumen ini, kerana seseorang yang tidak dimaksudkan sama sekali boleh menggunakannya.

Adalah keterlaluan untuk mencatatkan tolak seperti fungsi lemah. Apakah yang dimaksudkan dengan ini? Hakikatnya ialah sijil simpanan tidak boleh diisi semula dengan cara yang sama seperti yang dilakukan dengan deposit. Ia tidak boleh ditukar kepada akaun semasa atau dikeluarkan sebahagiannya. Dalam erti kata lain, menerima keuntungan dalam kecairan, pemegang sijil tidak boleh menuntut inovasi teknikal yang dimiliki oleh deposit. Oleh itu, sebelum membeli sijil sedemikian, anda perlu menimbang semua kebaikan dan keburukan.