Pembatalan insurans selepas menerima pinjaman: alasan, sebab dan dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Setiap kali memohon pinjaman, peminjam berhadapan dengan keperluan untuk membeli polisi insurans, dan kadangkala lebih daripada satu. Bank, sebagai institusi kredit, berusaha untuk meminimumkan risikonya, dan peminjam tidak mahu membayar lebih untuk perkhidmatan yang tidak diperlukannya. Mari cuba fikirkan bila lebih baik untuk diinsuranskan dan cara membatalkan insurans selepas menerima pinjaman.

Apakah itu insurans dan siapa yang memerlukannya

Memilih daripada tawaran pinjaman yang ditawarkan oleh bank, peminjam cuba memilih pilihan terbaik untuk dirinya sendiri: mudah dari segi faedah tahunan dan bayaran bulanan. Dan selalunya dia bertanya dalam kebingungan kemudian mengapa pekerja bank itu begitu gigih cuba untuk "melindungi" dia daripada pelbagai situasi insurans? Mengapa pengurus kredit sentiasa dinasihatkan untuk meletakkan tanda pada lajur "Setuju untuk diinsuranskan", jika tidak meramalkan tindak balas bank yang negatif? Sudah tentu, kontrak itu tidak menyatakannya secara jelaspeminjam dikehendaki membeli polisi insurans, tetapi sebenarnya…

Insurans ialah…

Jadi, insurans ialah salah satu program perbankan yang dia cuba melindungi dirinya daripada kemungkinan lalai pada dana kredit. Dan hari ini insurans adalah permohonan untuk semua jenis pinjaman yang dikeluarkan oleh institusi perbankan. Apabila pelanggan, mengalami masalah kewangan, tidak lagi dapat membayar pinjamannya, syarikat insurans mula melaksanakan fungsi ini untuknya.

Apakah kes - insurans

Insurans diaktifkan apabila berlakunya kes tertentu yang diiktiraf sebagai insurans:

• berlakunya situasi di mana peminjam kehilangan keupayaannya untuk bekerja dan menerima kumpulan kecacatan (II atau III);
• peminjam kehilangan pekerjaannya di luar kehendaknya (pemberhentian);
• dia tidak dapat menunaikan kewajipannya kerana bencana alam yang telah berlaku (contohnya, bencana alam);
• kematian peminjam.

Amaun yang perlu dibayar untuk insurans adalah peratusan tertentu badan pinjaman (prinsipal) dan ia adalah tepat kerana lebihan bayaran yang tidak selalu wajar menyebabkan kebanyakan orang cuba membatalkan insurans selepas menerima pinjaman. Dengan cara ini, anggaran jumlah pembayaran untuknya adalah antara 25-30%. Insurans ditambahkan pada setiap pembayaran bulanan, tersebar sama rata sepanjang tempoh pinjaman.

Sudah tentu, terdapat detik-detik positif dalam insurans, tetapi tidak selalunya mungkin peristiwa yang diinsuranskan berlaku, dan, akibatnya, pembayaran pampasan. Sebagai contoh, jika keadaan kewangan peminjam mula berubah menjadi lebih teruk selepas memohon pinjaman (dia berhenti kerja dan tidak mempunyai dana untuk membayar hutang), anda harus menghubungi syarikat insurans dengan kenyataan tentang perkara ini secepat mungkin.. Terma yang anda perlukan untuk memberitahu syarikat insurans anda ditetapkan dalam kontrak, tetapi biasanya ia tidak melebihi 3 hari.

Cara mengurangkan bayaran insurans

Jika peminjam enggan menginsuranskan, maka dalam kebanyakan kes dia perlu menunggu sehingga bank menolak pinjaman. Ini disebabkan oleh keengganan bank untuk kehilangan wang mereka. Tetapi, jika, bagaimanapun, peminjam membenarkan dirinya diinsuranskan, terdapat beberapa soalan, jawapan yang akan membantu mengurangkan pembayaran:

1. Jika pinjaman dibayar balik dalam masa yang singkat, adakah jumlah insurans juga akan dikurangkan? ya. Dan ini adalah cara paling menguntungkan yang membolehkan anda menjimatkan insurans sebanyak mungkin.
2. Adakah dana dikembalikan untuk insurans yang dibeli jika kejadian yang diinsuranskan tidak berlaku? Jawapan kepada soalan ini hanya dalam perjanjian pinjaman dan ditetapkan dalam bentuk tempoh di mana ini boleh dilakukan. Tetapi peminjam mesti bersedia bahawa syarikat insurans akan berusaha sedaya upaya untuk mengelakkan perkara ini daripada berlaku.
3. Apa yang mengancam untuk menolak insurans jika pinjaman telah diluluskan: denda atau perubahan dalam perjanjian pinjaman? Terdapat dua kemungkinan jawapan di sini. Pertama: bank lebih awal daripada jadual, dalam masa dua minggu mewajibkanpeminjam untuk memulangkan dana pinjaman kepadanya dan pada masa yang sama membayar pen alti yang ditetapkan oleh perjanjian. Kedua, bank tidak akan memerlukan pembayaran balik awal, sebaliknya ia akan meningkatkan peratusan tahunan untuk penggunaan dana yang dipinjam sebanyak beberapa mata. Berapa peratusan tahunan akan dinaikkan dinyatakan dalam perjanjian pinjaman, dan dalam setiap kes secara individu. Oleh itu, bank cuba melindungi dirinya sebaik mungkin daripada peminjam yang mengeluarkan keengganan insurans selepas menerima pinjaman.

Kewajipan peminjam atau perjanjian sukarela?

Tidak begitu banyak kes di mana insurans boleh diwajibkan:

1. Apabila memohon pinjaman gadai janji: mengikut Perkara 31 Undang-undang Persekutuan "Mengenai Gadai Janji", perumahan yang dibeli oleh peminjam dicagarkan daripada bank dan, mengikut terma kontrak, mesti tertakluk kepada insurans.
2. Mengikut jenis produk kredit yang dikeluarkan oleh bank. Apabila harta yang diperoleh oleh peminjam dicagarkan di bank, di bawah syarat kontrak (contohnya, kereta). Dalam kes ini, obligasi dikenakan ke atas peminjam dalam bentuk insurans kereta terhadap kerosakan atau kerugian.
3. Apabila mengeluarkan sebarang pinjaman pengguna, bank mempunyai hak untuk mewajibkan peminjam membeli polisi insurans kesihatan atau hayat, iaitu, melindungi dirinya dalam setiap cara yang mungkin bagi melaksanakan tanggungjawabnya dengan sewajarnya di bawah kontrak.

By the way, Undang-undang Persekutuan "Mengenai Kredit Pengguna" menggembirakan dengan inovasi. Jadi, jika, semasa memohon pinjaman, bank berkeras untuk membeli oleh peminjampolisi insurans, sebagai contoh, nyawa, maka hari ini peminjam mungkin tidak bersetuju dengan ini. Insurans jenis ini tidak diperlukan oleh undang-undang. Dalam kes ini, bank bertanggungjawab untuk menawarkan peminjam penyelesaian alternatif: dapatkan pinjaman dengan insurans atau dapatkan pinjaman tanpa insurans, tetapi dengan syarat yang setanding (contohnya, peningkatan kadar faedah). Bank juga bertanggungjawab untuk menawarkan peminjam untuk memilih sendiri syarikat insurans, tetapi daripada senarai tertentu.

Cara menyelesaikan isu di Sberbank

Penyelesaian kepada soalan - bagaimana untuk menolak insurans kredit selepas penerimaan - dilihat oleh institusi perbankan dengan cara yang berbeza. Jadi, untuk memulangkan insurans pinjaman pengguna di Sberbank, terdapat 2 cara:

1. Jika 30 hari belum berlalu dari tarikh tamat kontrak, peminjam memohon kepada cawangan bank tempat dia menerima pinjaman. Selanjutnya, dalam bentuk percuma, permohonan ditulis untuk pemulangan dana insurans yang tidak digunakan, dialamatkan kepada ketua unit. Di sini jumlah insurans akan dikembalikan sepenuhnya.
2. Jika lebih daripada 30 hari telah berlalu sejak menandatangani kontrak, penyata yang serupa akan ditulis. Tetapi jumlah yang akan dipulangkan ialah 50% daripada jumlah insurans.

Anda boleh memulangkan insurans gadai janji dan pinjaman kereta menggunakan skim serupa untuk pinjaman pengguna. Tetapi ada kaveat: jika pinjaman telah dibayar lebih awal daripada jadual, dan insurans telah dibayar untuk keseluruhan tempoh pinjaman, maka mustahil untuk membatalkan insurans selepas menerimapinjaman. Sberbank tidak akan mengembalikannya.

Cetelem Bank

Premium insurans boleh dikembalikan kepada bank "Cetelem", tetapi yang penting di sini ialah polisi yang dibeli. Sekiranya terdapat pembelian polisi hayat dan kesihatan, maka dalam masa 21 hari dari tarikh menandatangani kontrak, anda perlu datang ke pejabat penanggung insurans dan mengisi contoh penepian insurans selepas menerima pinjaman. Insurans akan dikembalikan kepada peminjam untuk membayar balik pinjaman.

Jika insurans komprehensif telah dikeluarkan (insurans kerosakan harta benda serta hilang upaya dan hak harta serta insurans kesihatan), ia akan menjadi lebih sukar. Penanggung insurans Setelem Bank ialah LLC IC Sberbank Life Insurance. Dan dalam kes ini, keputusan akan dibuat oleh Sberbank selepas peminjam menulis penolakan insurans selepas menerima pinjaman. "Cetelem" dalam pemulangan insurans tidak akan dapat membantu.

Bank "MKB"

Hampir mustahil untuk mengembalikan polisi insurans yang dibeli kepada MCB. Anda harus membaca kontrak beberapa kali agar tidak kehilangan wang.

Sebagai contoh, seorang peminjam memohon kepada bank untuk mendapatkan pinjaman pengguna dalam jumlah 350,000 rubel. Pengurus pinjaman secara lisan menjelaskan bahawa prasyarat untuk mendapatkan pinjaman adalah insurans (terhadap kehilangan pekerjaan ditambah kemalangan, sakit dan kematian). Di bawah perjanjian itu, jumlah itu boleh dibayar balik lebih awal daripada jadual, dengan pulangan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah tersebut.insurans. Keadaan sedemikian sesuai dengan peminjam, dan dia menandatangani kontrak tanpa mengkajinya dengan teliti. Jumlah keseluruhan di mana faedah tahunan dikira ialah 500,000 rubel. Enam bulan kemudian, peminjam membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual dan menulis permohonan untuk pembayaran jumlah yang tidak digunakan diinsuranskan kepadanya. Tetapi, bukannya 75,000 rubel yang dijanjikan (insurans berjumlah 150,000), dia hanya menerima 9,000.

Setelah mula memahami, peminjam tidak lama kemudian mengetahui kebenaran: kecuaian semasa mengkaji perjanjian pinjaman menyebabkan dia membeli 4 polisi insurans di syarikat insurans popular, dua di syarikat lain. Untuk menyertai insurans kolektif, yuran dalam jumlah 60,000 rubel tidak akan dikembalikan sama sekali dalam apa jua keadaan. Walaupun penolakan bertulis insurans selepas menerima pinjaman, MKB tidak memulangkan lagi wang kepada peminjam.

Bank "Renaissance"

Renaissance Bank membenarkan peminjamnya untuk menarik diri daripada insurans dalam dua kes.

1. Selepas menandatangani kontrak dalam tempoh 5 hari, peminjam mesti mengeluarkan penepian insurans selepas menerima pinjaman. "Renaissance" Bank akan memulangkan premium insurans. Jika anda menulis kenyataan kemudian, syarikat insurans akan memohon Art. 958 Kanun Sivil Persekutuan Rusia, akan menamatkan kontrak dan tidak akan memulangkan wang.
2. Apabila menerima dana kredit lebih awal daripada jadual, insured akan memulangkan kepada peminjam hanya sejumlah tertentu premium insurans, iaitu "insurer berhak menerima sebahagian daripada premium insurans, berdasarkan masa semasa yang kontrak insurans berkuat kuasa."

Perkataan akhir

Keputusan sama ada untuk diinsuranskan atau tidak dibuat oleh peminjam, tetapi walaupun dengan pilihan yang positif, anda sentiasa boleh membatalkan insurans selepas menerima pinjaman.

Dan satu lagi nasihat. Peminjam, buat permohonan pendua untuk bayaran balik insurans dan minta syarikat insurans atau bank meletakkan nombor pendaftaran dan tarikh pada salinan anda. Kadangkala dokumen cenderung hilang…