"Binbank": penilaian kebolehpercayaan. "Binbank" dalam penarafan bank Rusia

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

"Binbank" telah ditubuhkan pada tahun 1993 sebagai bank tawanan dan kini telah menjadi institusi kewangan komersial bersaiz sederhana dengan rangkaian cawangan di banyak wilayah Rusia. Pada 2014, pendapatan bersihnya meningkat lima kali ganda, mencapai angka keuntungan bersih lebih daripada $69 juta (lebih daripada 3.9 bilion rubel). Penarafan kebolehpercayaan Binbank, menurut Bank Pusat, adalah ke-20 dengan aset sebanyak 413.2 bilion rubel.

Pertumbuhan kukuh

Binbank telah berkembang pesat sepanjang dekad yang lalu, melangkah keluar dari beberapa siri bank bersaiz sederhana ke dua puluh Rusia yang pertama. Tahun krisis 2014 ternyata sangat sengit bagi kebanyakan orang. Institusi kewangan itu telah memperoleh beberapa aset, termasuk Kad Kredit Binbank (dahulunya Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (dahulunya DNB Bank OJSC) dan bank ROST. Dan 55%aset dalam jumlah saham disediakan oleh Binbank sendiri. Akibatnya, penarafan organisasi meningkat dengan ketara.

Pemerolehan aset membantu mempelbagaikan asas pelanggan, meningkatkan kepelbagaian perniagaan dan meningkatkan kedudukan kumpulan yang disatukan dari segi aset: menurut penunjuk ini, bank berada di kedudukan ketujuh dalam penarafan semua-Rusia (setakat 1.04.2015), setahun sebelumnya - hanya tempat ke-40.

Penilaian bank: "Binbank"

Krisis ekonomi telah menjejaskan dengan ketara dek institusi kewangan Rusia. Jika sebahagian daripada mereka memerlukan sokongan negara yang serius, maka Binbank, sebaliknya, mengukuhkan kedudukannya. Selain itu, portal berpengaruh Banki.ru, terima kasih kepada kejayaan pesat organisasi tertentu ini, mengiktirafnya sebagai bank tahun 2014. Ia mendahului gergasi yang diiktiraf. Antaranya ialah Sberbank, VTB, Gazprombank dan rakan kongsi lain.

Pakar asing juga menyatakan Binbank. Penarafan penganalisis daripada Standard & Poor's sepadan dengan pangkat "B". Ini adalah penunjuk yang baik untuk bank besar Rusia, mencerminkan kedua-dua kekuatan dan risiko tertentu yang wujud dalam ekonomi serantau. Penunjuk lain:

• Tempat ke-3 antara bank perdagangan paling dipercayai di Rusia (1.04.2015).
• 10 dari segi keuntungan (1.04.2015).
• 18 dalam penarafan Interfax-100 (S1 2015).
• 27 dari segi nilai bersih (1 April 2015).

Ramalan penganalisis

Pemerolehan aset yang ketara dilihat terakhirtahun, mengenakan risiko tertentu. Penganalisis perbankan ambil perhatian bahawa strategi "Binbank" adalah oportunistik dan pada masa yang sama agresif. Ia mungkin terdedah kepada risiko penyepaduan yang tinggi memandangkan saiz besar aset yang diperoleh dan rancangan untuk pengembangan perniagaan selanjutnya dalam persekitaran operasi yang tidak menggalakkan pada masa ini untuk bank di Rusia. Sementara itu, struktur yang berbeza dalam kumpulan dapat saling melengkapi untuk membentuk organisasi yang akan menjadi pemain pasaran yang kukuh dengan model perniagaan yang mampan dalam jangka panjang dan keupayaan yang lebih kukuh untuk menjana keuntungan.

Faktor positif ialah aset yang diperoleh adalah selaras dengan strategi jangka panjang untuk mengukuhkan kedudukan pasaran Binbank dalam segmen runcit dan mempelbagaikan profil perniagaan. Terima kasih kepada aset yang baru diperoleh, kedudukan firma dalam segmen deposit pelanggan runcit telah bertambah baik. Sehingga 1 April 2015, Binbank telah menduduki tempat ke-7 dalam penarafan bank Rusia oleh penunjuk ini. Di samping itu, syarikat itu dapat memasuki pasaran beberapa wilayah penting Rusia. Pada masa hadapan, rangkaian cawangan akan merangkumi 450 tempat jualan di lebih 60 wilayah menjelang akhir 2015 selepas penutupan cawangan yang tidak cekap dirancang.

Penilaian Kebolehpercayaan

BankStars IA, berdasarkan keputusan analisis nyata penyata kewangan, memberikan PJSC "Binbank" penarafan kebolehpercayaan "memuaskan". Menurut BankStars, institusi inidicirikan oleh risiko sederhana tidak memenuhi kewajipannya kepada pemiutang dan pendeposit. Walau bagaimanapun, kestabilan bank adalah sensitif terhadap perkembangan buruk dalam keadaan.

Kecairan

Berdasarkan analisis struktur kunci kira-kira PJSC "Binbank", agensi BankStars menilai penarafan kecairan sebagai sederhana tinggi. Kesimpulannya adalah berdasarkan ketidaktentuan dana dalam deposit dan akaun penyelesaian bank dan sekumpulan bank yang mempunyai aset yang serupa. Syarikat dapat memastikan pemenuhan obligasi yang perlu dibayar balik tepat pada masanya ke atas pinjaman dan deposit sekiranya berlaku kemungkinan senario tekanan.

Permodalan

Menjelang 2014, peningkatan dalam tahap permodalan kumpulan kewangan kepada 13.05% dinyatakan disebabkan oleh peningkatan dalam modal ekuiti sambil mengurangkan jumlah aset PJSC Binbank. Penarafan keupayaan untuk mengimbangi kemungkinan kerugian sekiranya pelaksanaan senario tekanan dengan dana sendiri dianggarkan sebagai sederhana tinggi.

Kualiti portfolio pinjaman

Menurut laporan, jumlah hutang pinjaman tertunggak Binbank setakat 2014-01-01 berjumlah 3,623.61 juta rubel. (2.63% daripada portfolio pinjaman), telah meningkat pada Disember 2013 sebanyak 189.61 juta rubel. Peruntukan untuk kemungkinan kerugian meningkat sebanyak 156.14 juta rubel. dan berjumlah 5752.92 juta rubel pada tarikh laporan. (4.17% daripada portfolio pinjaman). Peruntukan untuk kemungkinan kerugian pinjaman yang dibentuk oleh bank meliputi hutang pinjaman tertunggak semasa dengan pekali 1.59. Sehingga tarikh laporan, portfolio pinjaman dicirikan olehkurang sedikit.

Faktor Pertumbuhan

Faktor berikut mempengaruhi kedudukan dalam penarafan Binbank dalam kalangan pesaing/rakan kongsi.

Positif:

• peningkatan dalam pangkalan pelanggan dan bahagian pasaran yang semakin meningkat;
• sokongan kuat dalam bentuk suntikan ekuiti daripada pemegang saham;
• pelbagaian asas sumber.

Negatif:

• pendedahan tinggi kepada risiko integrasi yang dikaitkan dengan aset yang diperoleh pada 2014 dan strategi pertumbuhan yang agresif;
• Margin operasi yang lemah, terutamanya disebabkan oleh prestasi portfolio yang lemah bagi pinjaman runcit tidak bercagar berisiko tinggi;
• kelembapan dalam pertumbuhan makroekonomi dan keadaan operasi yang tidak menggalakkan untuk semua bank Rusia.

Pemegang Saham Utama

Pemegang saham utama, M. O. Shishkhanov dan M. S. Gutseriev, dijangka menyokong pembangunan Binbank dan menyediakan modal yang mencukupi untuk mencapai matlamat pertumbuhan yang bercita-cita tinggi. Pada 2011-2014, mereka membuat suntikan modal biasa: 16.3 bilion rubel dalam modal Tahap 1 dan 3.9 bilion rubel dalam modal Tahap 2.

Aset yang dimiliki oleh Shishkhanov dan Gutseriev dalam sektor bukan perbankan umumnya melengkapkan perniagaan Binbank. Khususnya, dana pencen dan syarikat insurans yang dimiliki oleh pembiaya Shishkhanov boleh mencipta kesan sinergi dengan menawarkan perkhidmatan yang komprehensif kepada pelanggan, membolehkan mereka mengembangkan asas pelanggan mereka.

Permodalan dan keuntungan PJSC "Binbank"

Penilaian kredit dari segi permodalan dan keuntungan dicirikan sebagai sederhana. Permodalan disediakan terutamanya melalui suntikan ekuiti daripada pemegang saham. Penilaian penunjuk sebagai sederhana adalah berdasarkan pengiraan bahawa nisbah RAC, tidak termasuk pelarasan untuk risiko kepelbagaian dan penumpuan, akan menjadi kira-kira 5.1% dalam tempoh 18-24 bulan akan datang. Ramalan ini ditentukan oleh jangkaan berikut:

• Peningkatan dalam aset sebanyak 34% pada 2015 disebabkan penyatuan bank kumpulan ROST dan Binbank Murmansk (14%), serta pertumbuhan organik (20%).
• Suntikan modal dalam jumlah 10 bilion rubel. pada tahun 2015, walaupun pada hakikatnya 6 bilion rubel telah diterima pada bulan April.
• Keuntungan modal (1.5 bilion rubel) hasil daripada terbitan sekuriti baharu untuk penyatuan Binbank Murmansk.
• Keuntungan modal hasil daripada pengiktirafan awal aset bank kumpulan ROST.
• Penurunan margin faedah bersih daripada 4.3% pada 2014 kepada 4% pada 2015 disebabkan peningkatan kos pembiayaan dan peningkatan persaingan dalam sektor perbankan Rusia.
• Kos peruntukan sekitar 3.5% pada 2015-2016 berbanding 2.1% pada 2012-2014 (purata) disebabkan oleh keadaan ekonomi keseluruhan yang semakin teruk.

Prospek

Pada tahun 2014 akses Binbank kepada pelanggan korporat yang boleh dipercayai bertambah baik. Ia adalah institusi kewangan swasta dan tidak tertakluk kepada sekatan kawal selia. Pihak berkuasa AS dan EU (berbanding dengan bank besar milik negara Rusia). Di samping itu, saiz Binbank yang semakin meningkat membolehkannya memberi perkhidmatan kepada pelanggan yang lebih besar. Hasilnya, syarikat itu menarik beberapa syarikat swasta dan awam sebagai peminjam dan penyimpan, yang membawa kepada pengukuhan asas pelanggannya. Risiko pinjaman pihak berkaitan dinilai sebagai sederhana: pinjaman kepada pihak berkaitan mencakupi kira-kira 2.6% daripada portfolio pinjaman (31 Disember 2014).

Sepanjang tempoh 2015-2016 Pendapatan operasi Binbank diramalkan lemah berikutan jangkaan prestasi lemah dalam segmen pinjaman runcit dan kad kredit tidak bercagar. Keuntungan daripada aktiviti operasi pada tahun 2014 adalah negatif hasil daripada perbelanjaan besar untuk pembentukan rizab Kad Kredit Binbank JSC, yang diperoleh tahun lepas.

Faktor positif - modal pengawalseliaan "Binbank" disokong oleh pinjaman subordinat dalam jumlah 12.7 bilion rubel. Sehingga 1 April 2015, nisbah kecukupan modal organisasi ialah 13.2%, yang jauh lebih tinggi daripada tahap minimum 10% yang ditetapkan oleh badan kawal selia.