Penilaian syarikat insurans. Syarikat insurans: penilaian kebolehpercayaan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Di Persekutuan Rusia, seperti di negara lain di bekas Kesatuan Soviet, insurans tidak jelas. Mengapa ini berlaku tidak jelas. Mungkin kerana mentaliti orang Slav, yang sentiasa mengharapkan yang terbaik dan takut untuk berfikir lebih awal daripada beberapa masalah.

Di kebanyakan negara Eropah, Amerika Syarikat dan negara maju yang lain, isu keperluan insurans dilayan dengan sangat berbeza. Di dunia ini, telah lama difahami bahawa, sama ada kita suka atau tidak, selalu ada kemungkinan kemalangan, penyakit, dan kadang-kadang lebih baik untuk menginsuranskan semula diri sendiri dan orang tersayang daripada menghadapi situasi kewangan yang sukar kemudian..

Mereka juga mengatakan bahawa syarikat insurans yang lemah beroperasi di pasaran di Persekutuan Rusia, penilaian kebolehpercayaan yang meninggalkan banyak perkara yang diingini. Suka atau tidak, kami akan menganalisis lebih lanjut dalam artikel.

Apakah jenis insurans yang ada?

Terdapat banyak jenis insurans. Ia boleh dibahagikan kepada peribadi dan harta. Kumpulan pertama termasuk perkhidmatan sedemikian yang berkaitan dengan kesihatanorang: insurans hayat, kesihatan, kemalangan, perubatan dan lain-lain. Kumpulan kedua termasuk semua perkhidmatan yang berkaitan dengan kepentingan harta orang ramai: insurans hartanah, insurans kereta, pembelian dan lain-lain.

Terdapat juga perkhidmatan insurans yang disediakan kepada entiti sah: insurans urus niaga, produk, jualan dan banyak lagi.

Jika seseorang memutuskan untuk menginsuranskan, maka dia berhadapan dengan masalah memilih syarikat insurans yang boleh memenuhi keperluannya dan menyediakan perkhidmatan yang diperlukan.

Mengapa kita memerlukan penarafan syarikat insurans?

Pasaran dipenuhi dengan pelbagai syarikat yang menyediakan perkhidmatan insurans, dan kadangkala sukar untuk memilih mana yang terbaik. Sebagai contoh, syarikat insurans di Moscow membelanjakan banyak wang untuk promosi diri. Penarafan, terima kasih kepada ini, bertambah baik disebabkan peningkatan dalam aliran pelanggan. Tetapi adakah ia akan mencerminkan sepenuhnya tahap kebolehpercayaan sebenar syarikat insurans?

Dalam perniagaan insurans, mungkin, tiada yang lebih penting bagi syarikat insurans daripada reputasi tertinggi dalam pasaran perkhidmatan yang disediakan. Jika syarikat itu tidak dikenali ramai, maka hanya pelanggan lama yang sudah lebih kurang setia kepadanya akan menggunakan perkhidmatannya.

Tahap perkhidmatan memainkan peranan yang besar

Selain itu, maklum balas positif daripada orang adalah sangat penting. Pakar psikologi sering mengatakan bahawa pelanggan yang berpuas hati akan mengesyorkan firma kepada 2-3 rakan, manakala yang tidak berpuas hati akan memberitahu 10 atau lebih orang tentang apa yang diberikan oleh organisasi buruk kepadanya. Jadi dalam soal kebaikanperkhidmatan semua syarikat insurans harus mengekalkan tahap terbaik.

Terdapat banyak lagi kriteria yang penting untuk kejayaan sesebuah syarikat insurans berfungsi dalam pasaran bagi menyediakan perkhidmatan insurans untuk pelbagai risiko.

Untuk memahami syarikat insurans yang mana peneraju pasaran dan yang rugi yang tidak patut dihubungi, penarafan syarikat insurans disusun.

Dengan bantuan penarafan ini, anda boleh memilih syarikat insurans yang betul dengan mudah dan memastikan syarikat itu akan memenuhi kewajipannya tanpa sebarang masalah.

Kriteria manakah yang lebih diberi perhatian dalam penilaian?

Untuk mengetahui syarikat insurans terbaik di Moscow, penarafan mesti disusun dengan teliti, dengan mengambil kira semua penunjuk yang mungkin. Mereka harus menunjukkan tahap kesolvenan syarikat insurans, kestabilan hubungan perniagaannya, kehadiran kewajipan hutang.

Selain itu, adalah perlu untuk memahami tahap pembayaran insurans, struktur portfolio pelanggan, serta penunjuk kewangan lain yang akan membantu untuk melihat tahap kestabilan dan keadaan kewangan syarikat insurans.

Pada asasnya, penarafan syarikat insurans disusun berdasarkan analisis kumpulan penunjuk berikut:

1. Petunjuk kemampanan luaran.
2. Portfolio insurans.
3. Prestasi kewangan.

Mari kita pertimbangkan setiap kumpulan penunjuk sedemikian.

Penunjuk kemampanan luaran

Menganalisis penunjuk kestabilan luaran, mereka mengambil kira pergerakan aset, struktur dan dinamiknya. Di samping itu, saiz modal dibenarkan diambil kira, serta jumlah keseluruhan premium insurans.

Adalah penting untuk menganalisis persatuan syarikat itu, kedudukannya dalam pasaran, hubungannya dengan badan kawalan negeri dan kecekapan kakitangan pengurusan.

Apabila menganalisis penunjuk ini, adalah perlu untuk mengambil kira struktur pengurusan syarikat insurans, serta keupayaan kewangannya.

Memandangkan kestabilan luaran, buat kesimpulan untuk setiap cawangan serantau syarikat insurans: untung dan ruginya, kedudukan dalam pasaran insurans tempatan. Selain itu, penarafan syarikat insurans di Moscow mungkin berbeza dengan ketara daripada jawatan yang dipegang oleh syarikat di wilayah lain. Lagipun, setiap bandar mempunyai tahap pendapatan sendiri, yang dinyatakan oleh tahap kesolvenan.

Portfolio insurans

Mempelajari portfolio insurans, anda perlu memahami struktur syarikat insurans. Adalah perlu untuk menentukan sejauh mana keuntungan setiap jenis insurans dan jumlah risiko yang mungkin berlaku.

Data yang diterima dibandingkan dengan pangkalan pelanggan. Kuantiti, struktur dan dinamik portfolio pelanggan dianalisis. Ia mengkaji sejauh mana keuntungan pelanggan semasa bagi syarikat insurans, tahap volum kerja yang dibuat oleh penanggung insurans tetap, dan juga seberapa cepat kontrak insurans baharu muncul.

Polisi yang dijalankan oleh syarikat insurans dalam rangka kerja insurans semula juga penting. Adakah risiko serius yang boleh membawa kepada tahap pembayaran insurans yang besar dijamin? Tahap maksimum pembayaran insurans dibandingkan dengan jumlah dana sendiri.

Kewangan

Penunjuk kewangan dibahagikan kepada tiga kumpulan.

1. Penunjuk kecairan dan kesolvenan.

Analisis darjah kecairan berbeza syarikat menunjukkan betapa cepatnya ia boleh membayar hutangnya jika pada satu ketika semua pemiutang menuntut pulangan pelaburan mereka. Penunjuk kesolvenan menunjukkan keperluan syarikat insurans untuk mengumpul dana tambahan dari luar.

Selain itu, struktur akaun belum bayar dianalisis, yang menjelaskan sebab kejadiannya dan masa yang diperlukan untuk pembayaran balik penuh. Tanda kesolvenan dan nisbah kecukupan modal ekuiti juga dikira.

2. Nisbah untung dan rugi.

ROA membantu menentukan margin keuntungan syarikat bagi setiap perkhidmatan yang diberikan. Pengiraan nisbah kerugian membolehkan anda menilai tahap perbelanjaan yang dibelanjakan oleh syarikat insurans untuk menjalankan aktivitinya. Analisis sedang dibuat tentang kecukupan pendapatan yang diterima oleh syarikat insurans untuk pembayaran insurans, serta menampung kos semasa menjalankan perniagaannya sendiri.

3. Penunjuk dasar pelaburan.

Dengan bantuan penunjuk yang berkaitan, pembangunan syarikat insurans, pulangan pelaburan, sertapengaruh bidang aktiviti di mana pengoptimuman dijalankan dianalisis.

Anda tidak boleh bergantung semata-mata pada pendapat umum

Penilaian syarikat insurans adalah hasil daripada pengiraan kompleks yang merangkumi hampir semua penunjuk yang boleh anda fikirkan untuk menilai syarikat insurans. Analisis sedemikian hanya boleh dilakukan oleh pakar.

Tinjauan orang tentang pendapat mereka tentang perkhidmatan syarikat insurans ini atau itu hanyalah sebahagian daripada proses yang panjang dan susah payah yang mesti diselesaikan untuk mencipta penarafan yang benar-benar objektif.

Anda perlu memahami bahawa semasa menjalankan tinjauan, faktor manusia mempunyai pengaruh yang besar terhadap keputusan. Orang ramai cenderung dipengaruhi oleh pengiklanan, pendapat yang dikenakan. Maksudnya, apabila menganalisis syarikat insurans, penarafan orang ramai tidak boleh dianggap sebagai satu-satunya yang benar.

Syarikat insurans mungkin bukan yang terbaik, tetapi akhbar, majalah, televisyen dan helah pemasaran lain mungkin memberi tanggapan palsu kepada orang ramai tentang kebolehpercayaannya.

Sebelum sebarang kesimpulan, adalah perlu untuk menganalisis dengan betul semua syarikat insurans. Penarafan kredibiliti yang disusun berdasarkan penunjuk yang betul dapat mengenal pasti peneraju pasaran dengan betul.

Mari kita lihat bagaimana syarikat insurans menamatkan tahun lepas dan siapa yang berada di TOP.

Penilaian syarikat insurans berdasarkan keputusan 2014

Selepas menganalisis keputusan yang ditunjukkan oleh syarikat insurans pada tahun 2014, kita bolehmembuat kesimpulan bahawa tahun lepas adalah sukar untuk keseluruhan pasaran insurans. Tiada kejutan dalam pendapatan yang diperolehi, perubahan mendadak dalam kedudukan berbanding dengan penarafan pada tahun 2013.

Jika kita membandingkan jumlah premium insurans yang diterima (wang yang dibayar oleh syarikat insurans), maka ketiga-tiga pemimpin yang menunjukkan hasil terbaik untuk pasaran Rusia kekal di podium.

Tempat pertama diambil oleh syarikat insurans Rosgosstrakh, yang menerima 105.2 bilion rubel. Yang kedua ialah SOGAZ dengan pendapatan 105.2 bilion rubel, dan Ingosstrakh dengan yakin memegang tempat ketiga, yang berjaya mengutip premium insurans dalam jumlah 65.8 bilion rubel.

Jika kita menganalisis struktur pendapatan mereka, kita boleh menyimpulkan bahawa jumlah terbesar dana datang daripada kesimpulan kontrak untuk insurans harta sukarela.

Dari segi pembayaran, yang merupakan salah satu petunjuk terpenting bagi syarikat insurans, tiga teratas kekal sama. Di tempat pertama dari segi pembayaran ialah syarikat insurans "Rosgosstrakh", yang menjalankan pampasan untuk kerosakan dalam jumlah keseluruhan 55.1 bilion rubel. Ingosstrakh dan SOGAZ masing-masing berada di tempat kedua dan ketiga.

Jika kami mempertimbangkan jumlah pembayaran berhubung dengan premium insurans yang diterima, maka tempat pertama ialah IC "Alliance", "Ingosstrakh", serta IC "Consent".

Pada tahun 2014 syarikat insurans Rosgosstrakh adalah peneraju dari segi bilangan kontrak yang dimeterai. Tidak lebih atau kurang, dia berjaya menyimpulkannya dalam jumlah 34.5 juta unit. Di tempat kedua ialahAlfaStrakhovanie, yang menyimpulkan 11.8 juta kontrak. Tempat ketiga disandang oleh syarikat insurans RESO-Garantiya, yang memeterai lebih daripada 8.4 juta kontrak.

Apa yang ada pada 2015 sekarang dan apakah ramalannya?

Pakar mencatatkan penurunan ketara dalam aktiviti pelanggan. Keadaan ini disebabkan oleh kemerosotan petunjuk ekonomi dan kejatuhan KDNK. Sesungguhnya, susut nilai ruble telah mencecah poket penduduk biasa dan pelbagai struktur perniagaan yang perlu membekalkan produk dari luar negara.

Menurut ramalan, hanya dua jenis perkhidmatan insurans akan dapat menyokong penarafan syarikat insurans pada 2015: hayat dan OSAGO.

Ramai yang percaya bahawa pasaran akan mengecut, dengan syarikat yang lebih besar bersedia untuk benar-benar bersarapan dengan firma kecil yang menyediakan perkhidmatan insurans. Iaitu, terdapat kecenderungan untuk membesarkan pasaran disebabkan oleh penyerapan syarikat.

Ini, sebagai contoh, dibuktikan oleh jenis insurans seperti OSAGO. Penarafan syarikat insurans Rosgosstrakh untuk separuh pertama tahun dalam jenis perkhidmatan insurans ini meningkat berbanding tempoh yang sama pada 2014. Jika tahun lepas bahagian syarikat ini dalam insurans wajib liabiliti sivil pemandu ialah 29.5%, kini ia sudah melebihi 36%.

Dan jika kami menganalisis kenaikan dalam yuran CMTPL, penarafan IC syarikat insurans "RESO-Garantia" juga telah bertambah baik. Jadi, pada 2015, dia berjaya meningkatkan jumlah yuran sebanyak 48.5%.

Pada tahun 2015, pasaran cenderung berkembang lebih besar

PoMenurut keputusan separuh pertama tahun ini, jumlah bahagian pasaran syarikat insurans, yang termasuk dalam sepuluh teratas, meningkat kepada 77%, yang juga menunjukkan penyatuan pasaran.

Jika anda ingin memahami sama ada untuk bekerjasama dengan syarikat insurans tertentu, adalah lebih baik untuk mengetahui ratingnya. Syarikat insurans di St. Petersburg atau ibu kota mungkin mempunyai jumlah kutipan premium yang berbeza disebabkan oleh kedudukan serantau yang berbeza, yang menentukan tahap keseluruhan aliran pelanggan. Pada masa yang sama, analisis yang direka dengan baik akan membantu untuk mengambil kira keadaan ini dan memahami syarikat insurans yang sesuai untuk anda.