Pembersihan ialah Konsep, jenis dan fungsi pembersihan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam aktiviti kewangan dan perbankan, terdapat banyak istilah yang intipatinya sukar untuk difahami dengan nama. Salah satunya ialah pembersihan. Dengan kata mudah, prosedur pertukaran. Syarikat, bank, negara boleh menukar barangan, perkhidmatan, sekuriti. Syarikat penjelasan ialah perantara yang menyatukan penjual dan pembeli.

Intipati istilah

Pembersihan ialah sistem penyelesaian kewangan berdasarkan diimbangi oleh pihak-pihak tuntutan dan kewajipan. Peserta dalam transaksi boleh menjadi entiti undang-undang dan individu. Penjelasan antara bank beroperasi dalam negara. Pembida menulis cek, bank menggunakan dokumen ini untuk mendebit dan mengkreditkan dana. Keperluan untuk set-off membawa kepada penciptaan rumah penjelasan/penjelasan. Semua cek tiba di bilik, di mana ia disusun oleh bank, mengimbangi tuntutan dijalankan beberapa kali sehari oleh pengawal selia pasaran. Pembersihan menyumbang kepada pecutan dan penyederhanaan proses edaran, pengurangan harganya.

Sebagai contoh, satu organisasi memindahkan kacang kepada yang lain dengan harga $200 setiap tan. Sebaliknya, organisasi kedua memberikan kereta untuk $ 2,000. Untuk mengekalkan keseimbangan, syarikat pertama mesti menjual 200 tan kacang dan menerima 20 kereta. Dengan pertukaran sedemikian, tidak akan ada keperluan untuk pembayaran tunai. Inilah intipati konsep "pembersihan".

Pematuhan terhadap syarat transaksi dipantau oleh syarikat yang diberi kuasa, yang tugasnya termasuk:

• Merangka kontrak.
• Mengimbangi kos.
• Penentuan bilangan barang.
• Memastikan keselamatan transaksi.

Untuk menyamakan perbezaan kos antara rakan kongsi, pembayaran tunai dibuat. Syarikat pembersihan mesti mendapatkan lesen untuk menjalankan kerja tersebut. Aktiviti organisasi sedemikian dikawal oleh Undang-undang Persekutuan "Mengenai Aktiviti Penjelasan dan Penjelasan".

Sedikit sejarah

Pada mulanya, penjelasan digunakan di bursa saham. Proses itu terdiri daripada membuat penyelesaian untuk sekuriti dan memindahkan pemilikan tanpa memindahkan dokumen antara pemilik. Hari ini, penjelasan ialah proses menukar jumlah pada akaun pedagang berdasarkan hasil dagangan, iaitu proses menentukan keputusan kewangan sesuatu transaksi. Pembersihan meningkatkan jumlah jualan dan mengurangkan risiko. Syarikat yang menyediakan perkhidmatan ini adalah peniaga antara peniaga dan pelanggan mereka. Baki antara tuntutan tunai dan liabiliti pelanggan dipanggil bersih. Jaringan positif menunjukkan bahawa tiada hutang kepada peserta lain.

Jenis pembersihan

Dengan kaedah pembayaran:

• simple (pindahan selepas lelongan);
• multilateral (operasi dijalankan pada sekumpulan transaksi);
• berpusat (offset dikendalikan oleh organisasi khas).

Mengikut susunan pengkreditan dana:

• dengan cagaran penuh - operasi dijalankan berdasarkan dana yang ada dalam akaun;
• dengan cagaran separa - jumlah urus niaga dikira berdasarkan had tertentu;
• tanpa cagaran - transaksi dijalankan tanpa mengisi semula surat kredit.

Mengikut kekerapan:

• mengikut keperluan;
• kekal.

Mengikut bilangan pihak yang terlibat:

• penjelasan antara bank (penyelesaian boleh dibuat antara cawangan bank yang sama dan antara institusi yang berbeza);
• mata wang - ini adalah penyelesaian antarabangsa di bawah kontrak;
• komoditi - penyelesaian bersama antara bursa saham dan pasaran sekuriti.

Semasa krisis, penjelasan telah digunakan sebagai cara penyelesaian tambahan antara syarikat. Ini memungkinkan untuk mengurangkan jumlah wang yang dikeluarkan oleh kerajaan dan memulihkan imbangan pembayaran.

Fungsi mengosongkan:

1. Mengumpul data pada semua lelongan yang telah selesai.
2. Semakan kontrak yang telah tamat.
3. Agihan tanggungjawab.
4. Pemindahan saham.
5. Pelaksanaan penyelesaian berdasarkan hasil perdagangan.
6. Peruntukan jaminan.

Pembersihan pertukaran ialah…

Di Moscow Interbank Currency Exchange (MICEX), keputusan kewangan dikiraJSCB "Pusat Penjelasan Nasional". Organisasi ini terlibat dalam mendebit dan mengkreditkan dana ke akaun pembida.

Terdapat tiga sesi pada MICEX: siang hari, pertengahan dan petang. Urus niaga utama dijalankan semasa sesi pertengahan - dari jam 17:00 hingga 18:00, dan pemindahan dana - pada siang hari (14:00-14:03) dan petang (18:45-19:00).

Pembersihan bermula dari saat perjanjian dibuat. Pusat ini menyemak syarat kontrak untuk pematuhan dengan dokumen yang dikemukakan. Sekiranya terdapat percanggahan, syarat ini diperbetulkan. Setelah selesai pengesahan, transaksi didaftarkan. Berdasarkan jumlah operasi perdagangan, imbuhan organisasi penjelasan ditentukan. Semua maklumat mengenai perdagangan pergi ke dewan, di mana sekuriti ditukar dengan mata wang dan dikreditkan ke akaun pemenang lelongan. Iaitu, secara ringkas, penjelasan ialah aktiviti untuk mewujudkan perjanjian antara penjual dan pembeli sekuriti di bursa.

Operasi domestik

Operasi bukan tunai untuk mendebit dan mengkredit dana dijalankan atas permintaan entiti undang-undang melalui pusat penyelesaian tunggal. Proses ini dipanggil penjelasan antara bank. Keseluruhan sistem adalah berdasarkan fakta bahawa bank menjalankan operasi yang sama, mempunyai rekod perakaunan yang serupa dan tahap pengkomputeran yang tinggi.

Kelebihan penjelasan ialah dana tidak diagihkan ke akaun koresponden, tetapi terkumpul di pusat. Dengan keputusan Bank Pusat Persekutuan Rusia, institusi bukan perbankan boleh menjalankan penyelesaian berdasarkan lesen yang dikeluarkan oleh pengawal selia. Pusat perlu mendapatkan 2lesen: untuk operasi perbankan dan teknikal, mengesahkan kesediaan untuk menyertai sistem penyelesaian elektronik.

Pusat ini boleh menjadi dewan yang ditubuhkan oleh bank perdagangan, Bank Negara, entiti undang-undang lain dan individu. Objek penjelasan boleh terdiri daripada pelbagai dokumen: pembayaran, bil, pemindahan, cek, sekuriti, surat kredit, pinjaman, kredit, dsb.

Penyelesaian Tawaran

Bentuk pembersihan berikut dibezakan mengikut skop:

• tempatan - penempatan bersama antara institusi di wilayah yang sama, cawangan;
• di seluruh negara - mengimbangi tuntutan pelanggan dalam negara yang sama.

Peserta dalam proses - bank - dikira berdasarkan obligasi mereka dalam jumlah kedudukan bersih yang dikira oleh Dewan berdasarkan keputusan jaringan. Ini ialah proses yang memadankan amaun tuntutan kewangan pelanggan dengan kewajipannya.

Jaringan ialah sebahagian daripada penjelasan, satu proses di mana tuntutan monetari pelanggan ditolak daripada kewajipan kewangannya. Berdasarkan keputusan menjaring, baki bersih ditentukan untuk setiap pelanggan - kedudukan.

Pusat pembersihan

Pembersihan ialah aktiviti profesional untuk menentukan kewajipan di bawah urus niaga dengan Bank Pusat. Proses ini termasuk pengumpulan, penyesuaian, pelarasan data transaksi dan kertas kerja. Aktiviti ini dijalankan oleh organisasi yang dilesenkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia. Pusat sedemikian beroperasi berdasarkan perjanjian dengan penganjur lelongan. Peserta dalam proses adalah peserta pasaran sekuriti yang telah memasukikontrak pusat perkhidmatan. Menurut hasil perdagangan, pemindahan wang dilakukan oleh organisasi penyelesaian berdasarkan lesen daripada Bank Pusat. Kewajipan urus niaga ditentukan oleh broker, peniaga dan peserta pasaran profesional yang lain. Pusat itu sendiri menentukan urus niaga yang mana penjelasan akan dijalankan.

Organisasi pembersihan menyediakan perkhidmatan berikut:

• penyesuaian syarat transaksi antara peserta;
• mengimbangi tuntutan pada semua transaksi yang telah selesai - menjaring;
• mewujudkan prosedur untuk mengimbangi tuntutan dan kewajipan peserta RCB;
• pelupusan dana rizab pusat penjelasan yang dibuat oleh peserta untuk menjamin pemenuhan kewajipan di bawah transaksi.

Tempat penting dalam aktiviti organisasi sedemikian diberikan kepada sistem pengurusan risiko untuk transaksi tertunggak. Ia termasuk:

• deposit sekuriti dan dana pada akaun peserta sistem;
• kira semula liabiliti bersih dengan mengecualikan transaksi tidak bercagar;
• jaminan, jaminan.

Penyelesaian urus niaga berdasarkan hasil penjelasan berpusat dijalankan oleh organisasi penyelesaian.

Kebaikan dan keburukan

Pelaksanaan pembersihan oleh pusat memungkinkan:

• Tingkatkan kelajuan penggiliran dana.
• Tingkatkan kebolehpercayaan penempatan.
• Kurangkan kos transaksi.
• Memudahkan proses transaksi.
• Kurangkan jumlah hutang bersama.

Pada masa yang sama, terdapat peningkatan risiko untuk peserta dalam transaksi:

• Turun naik pasaran.
• Pelanggaran syarat kontrak.
• Liabiliti meningkat akibat gangguan sistem elektronik.
• Muflis.

Untuk mengurangkan risiko ini, pusat penjelasan membentuk dana khas.

Jaminan

Dana dibentuk atas perbelanjaan peserta dalam urus niaga. Sebagai aset, kedua-dua sekuriti dan dana boleh digunakan. Sumbangan digunakan untuk menjamin kewajipan sekiranya dana tidak mencukupi dalam akaun pihak-pihak kepada perjanjian. Peraturan untuk mencipta dana memperuntukkan jumlah caruman, arahan dan skim untuk penggunaan dana. Dalam satu pusat, beberapa dana boleh diwujudkan untuk tujuan yang berbeza. Wang pelanggan diletakkan pada akaun syarikat. Semua pihak dalam perjanjian dimaklumkan tentang sebarang pemindahan dana.

NKC

Pusat Penjelasan Nasional melaksanakan tugas sebagai syarikat penjelasan di semua pasaran: saham, komoditi, logam berharga, derivatif. Pusat ini bertindak sebagai perantara dan menanggung risiko transaksi. Bakal peserta dalam sistem mesti memenuhi beberapa keperluan:

1. Selesaikan kontrak untuk penyediaan perkhidmatan.
2. Buka akaun dalam rubel atau mata wang asing lain.
3. Bayar untuk perkhidmatan pada kadar yang ditetapkan oleh kontrak.
4. Atas permintaan pusat, serahkan dokumen yang mengesahkan sumber dana.

Pusat, mengikut budi bicaranya, mempunyai hak untuk menyekat beberapa operasi.

Pembersihan antarabangsa

Penjelasan antarabangsa digunakan dalam penyelesaian antara peserta perdagangan asing di bawah perjanjian antara negeri. Selepas mengimbangi tuntutan oleh bank, baki terbentuk. Syarat untuk pembentukannya, kaedah dan terma pembayaran balik ditetapkan terlebih dahulu dalam perjanjian. Had hutang bergantung pada perolehan dan ditetapkan pada 5-10% daripada volumnya.

Kredit penjelasan biasanya disediakan oleh negara yang mempunyai baki pembayaran yang aktif dalam penyelesaian antarabangsa. Dalam kes ini, hutang boleh dibayar balik bukan sahaja dalam wang, tetapi juga dalam barangan. Kemudian kita akan bercakap tentang countertrade. Dari segi jumlah urus niaga, penjelasan boleh meliputi 95% daripada perolehan atau dijalankan pada urus niaga berasingan.