Kad kredit dengan tempoh tanpa faedah: syarat bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bilangan bank berkembang setiap hari, dan mereka semua berjuang untuk pelanggan. Kad kredit ialah produk perbankan yang sangat mudah, dan jurubank menggunakan pelbagai mekanisme pengiklanan dan pemasaran untuk mempromosikannya. Sebagai peraturan, pemberi pinjaman cuba meningkatkan tempoh penggunaan kewangan percuma, yang biasanya dipanggil tempoh tangguh. Didakwa, tiada faedah terakru pada masa ini untuk penggunaan kewangan yang dipinjam, tetapi adakah ini benar-benar begitu? Lagipun, tawarannya sangat menarik, dan dalam beberapa kes tempoh pinjaman tanpa faedah boleh mencapai 200 hari. Apakah tangkapan itu, dan adakah ia benar-benar bermanfaat untuk orang biasa?

Cara tempoh tangguh dikira

Mekanisme pinjaman tanpa faedah atau konsesi telah digunakan sejak sekian lama dan berfungsi seperti berikut:

1. Kad kredit dengan tempoh tanpa faedah dibuka di bank yang dipilih atau datang melalui pos.
2. Tempoh pengebilan bermula - masa anda membeli pada kad; seterusnya, bank mengawal jumlah kos dan biasanya menyediakan 30 hari untuk ini. Selalunya, permulaan tempoh ini dianggap sebagai detik pengaktifan kad (kadang-kadang titik permulaanberfungsi sebagai transaksi pertama menggunakan kad).
3. Tempoh tangguh kad kredit bermula, juga dipanggil tempoh pengebilan. Pada masa ini, penghutang wajib mengembalikan kepada pemiutangnya semua dana yang disediakan dengan baik. Untuk mengelak daripada membayar faedah bagi pinjaman, anda hanya perlu membayar balik keseluruhan jumlah yang dipinjam tepat pada masanya.

Tempoh penggunaan kewangan bank tanpa faedah disimpulkan daripada tempoh tangguh dan penyelesaian, supaya jumlahnya sekurang-kurangnya 50 hari.

Apabila anda perlu membayar faedah

Dalam kes di mana dana yang diambil secara kredit tidak dapat dibayar balik sepenuhnya, bank akan mengenakan faedah ke atas wang yang dibelanjakan semasa tempoh pengebilan. Masa tamat tempoh tangguh ialah tarikh pembayaran minimum dibuat, iaitu 5 hingga 10 peratus daripada jumlah hutang, serta faedah ke atas pinjaman.

Pada akhir tempoh penyelesaian pertama (tiga puluh hari), yang kedua dan seterusnya akan bermula. Ia akan beroperasi serentak dengan tempoh pembayaran. Ini bermakna dengan membayar hutang untuk pembelian terdahulu tepat pada masanya, adalah mungkin untuk menggunakan kad untuk membuat yang baharu.

Kekhususan pengiraan

Menentukan amaun faedah terakru secara langsung bergantung pada tempoh dua tempoh: pembayaran dan penyelesaian. Untuk penjelasan dan pemahaman yang lebih mudah, lebih baik menggunakan contoh khusus.

Contoh

MulaTempoh pengebilan ialah saat kad kredit dengan tempoh tanpa faedah diterima di bank atau, dalam beberapa kes, pengaktifannya. Jika kita mengandaikan bahawa tarikh pengaktifan kad ialah 1 Mac dan 30,000 rubel telah dibelanjakan dari kad dalam sebulan, maka 1 April, iaitu selepas 30 hari, akan menjadi akhir tempoh pengebilan pertama. Bank akan merumuskan dan mengetahui jumlah kewangan yang dibelanjakan sepanjang bulan lalu, dan memberikan pelanggan pemberitahuan yang menunjukkan jumlah hutang. Dalam kes ini, ia akan menjadi 30,000 rubel. Maklumat boleh diberikan dalam beberapa cara:

• makluman melalui SMS;
• Perbankan Internet;
• panggilan ke pusat panggilan bank.

Maka tempoh gaji akan menyusul. Katakan ia adalah 20 hari kalendar. Oleh itu, ternyata ia akan berakhir pada 21 April. Merumuskan kedua-dua tempoh, kami mendapat 51 hari, yang diberikan oleh jurubank sebagai tempoh tangguh kad kredit atau tanpa faedah.

Ternyata pelanggan yang tidak bersemangat untuk membayar faedah kerana menggunakan wang bank perlu membayar balik semua kos sehingga 21 April. Ini tidak bermakna bahawa keseluruhan jumlah mesti dikembalikan pada satu-satu masa, anda boleh membahagikannya kepada beberapa pembayaran, perkara utama ialah menjelang 21 April, jumlah keseluruhan akan berada pada kad (dalam contoh ini, 30,000 rubel).

Jika lebih banyak dana diperlukan

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa kad kredit dengan tempoh tanpa faedah tidak melarang penggunaan dana kredit selanjutnya semasa tempoh tangguh. Anda boleh terus membeli dengan kad kredit, melainkan, sudah tentu,had kredit membenarkan. Jika, sebagai tambahan kepada dana yang telah dipinjam, 5,000 rubel lagi diperlukan, dan ia ada di dalam kad, pelanggan mempunyai hak untuk menggunakannya, hanya untuk tidak membayar faedah pinjaman, sehingga 21 April ia akan diperlukan untuk kembali bukan 30,000 rubel, tetapi semuanya meminjam 35,000 rubel.

Jika tidak dapat membayar sepenuhnya hutang, tidak mengapa. Hanya menjelang 21 April, pelanggan perlu membuat sekurang-kurangnya jumlah pembayaran minimum. Dalam sesetengah kes, ia berbeza dari 5% hingga 10%.

Untuk contoh ini, mari kita anggap bahawa bayaran minimum hendaklah 10% daripada hutang. Oleh itu, pada akhir tempoh tangguh, sekurang-kurangnya 3,000 rubel mesti dikreditkan ke akaun kredit. Semua maklumat biasanya terkandung dalam penyata yang cuba diberikan oleh bank kepada pelanggan mereka secara bertulis. Mereka mengambil kira urus niaga untuk tempoh pengebilan, iaitu sehingga 1 April.

Tempoh penyelesaian seterusnya, yang akan berlangsung dari 1 April hingga 1 Mei, wajar diberi perhatian khusus. Sehingga 21 April, dua tempoh bersilang dan kelihatan bertindih antara satu sama lain. Iaitu, jika hutang tidak dijelaskan sepenuhnya pada 21 April, jumlah bayaran minimum akan dikira dengan mengambil kira jumlah hutang pada 1 Mei.

Dalam varian yang sedang dipertimbangkan, 30,000 rubel telah dibelanjakan untuk pertama kalinya, 10% daripadanya dibayar sebagai bayaran minimum. Kemudian, selepas 1 April, 5,000 rubel lagi telah dikeluarkan dari kad. Justeru, hutang kad kredit pada 1 Meiakan menjadi 32,000 rubel, dan bayaran minimum, oleh itu, akan menjadi 3,200 rubel. Pembiayaan akan diperlukan sebelum 21 Mei.

Tawaran perbankan pinjaman dengan tempoh tangguh yang panjang selama seratus hari atau lebih nampaknya amat menarik. Tempoh penyelesaian pertama untuk kad sedemikian, seperti dalam kes pertama, ialah 30 hari, dan pelanggan boleh membayar hutang bank tanpa faedah tambahan dalam tempoh tujuh puluh hari berikutnya.

Pengiraan tempoh tanpa faedah daripada pembelian pertama

Pilihan ini juga boleh dilakukan apabila tempoh pengebilan tidak bermula dari saat kad dikeluarkan atau diaktifkan, tetapi hanya dari penggunaan pertamanya. Kad kredit sedemikian dengan tempoh tanpa faedah adalah yang paling bermanfaat untuk pelanggan. Ini disebabkan oleh fakta bahawa selepas kad dikeluarkan, ia tidak perlu digunakan dengan segera, ia boleh digunakan apabila diperlukan. Iaitu, dengan kehadiran produk perbankan ini, seseorang sentiasa mempunyai beberapa jenis rizab kewangan. Dan faedah dikira tanpa sebarang helah.

Andaikan kad itu diterima melalui mel pada 1 Mac dan dibayar untuk pembelian hanya pada 24 Mac. Oleh itu, menambah 30 hari ke tarikh ini, ternyata tempoh pengebilan akan berakhir pada 23 April. Untuk mengelakkan pembayaran faedah, anda mesti membayar keseluruhan hutang sebelum 13 Mei. Ini adalah apabila tempoh tangguh selama 50 hari akan berakhir.

Apabila tempoh pembayaran ditetapkan dengan ketat

Lakukan matematik dan tentukan sempadan kalendartempoh (rahmat, penyelesaian) tidak selalunya mudah, jadi sesetengah bank menetapkan hari tertentu dalam bulan untuk menentukan tempoh. Dalam kes ini, tiada pautan ke saat penerimaan kad atau permulaan penggunaannya. Selalunya, penghujung tempoh pengebilan ialah hari pertama bulan itu, dan penghujung tempoh tangguh ialah hari ke-20 atau ke-25 dalam bulan itu selepas tempoh pengebilan.

Contoh

Dalam contoh, ia kelihatan seperti ini: untuk kad kredit yang diterima pada 1 Mac, tempoh pengebilan akan berakhir pada 1 April, tanpa mengira hari dalam bulan kad itu digunakan. Dan institusi kredit akan menunggu sehingga 25 April untuk membayar balik keseluruhan jumlah hutang, atau sekurang-kurangnya membuat pembayaran minimum.

Pelbagai syarat bank

Malah satu bank boleh menawarkan kad dengan syarat kredit yang berbeza. Taktik ini digunakan oleh Alfa-Bank, yang menawarkan pelanggannya dua jenis kad:

1. Kad kredit dengan tempoh 100 hari tanpa faedah, yang bermula dari saat anda menerima kad dan terdiri daripada tempoh pengebilan 30 hari dan tempoh tangguh 70 hari.
2. Kad kredit berjenama bersama dengan tempoh kredit tanpa faedah, dibuat bersama-sama dengan syarikat besar (cth syarikat penerbangan). Untuk produk perbankan ini, tempoh tangguh telah dikurangkan kepada 60 hari.

Titik permulaan tempoh pengebilan ialah tarikh pembukaan kad, seperti pemberi pinjaman seperti Home Credit dan Sberbank. Tempoh tangguh kad mereka ialah 50 hari.

Bank "Russian Standard" menambah tempoh ini sebanyak 5 hari kalendar, 30 daripadanya berkaitan dengan penyelesaiantempoh dan 25 - hingga tempoh tangguh.

Tempoh tanpa faedah Tinkoff adalah bilangan hari yang sama, tetapi ia bermula dari pembelian pertama. Tetapi kad kredit dengan tempoh tanpa faedah "VTB 24" mempunyai jenis yang berbeza bergantung pada saiz pinjaman, tetapi tempoh tangguh adalah minimum dan ialah 50 hari.

Tempoh Tangguh Paling Lama

Kad kredit dengan tempoh tanpa faedah selama 200 hari sangat jarang berlaku; hari ini Avangard Bank menawarkan produk sedemikian kepada pelanggan baharunya. Jumlah pada kad kredit sedemikian adalah kecil, tetapi penyelenggaraan kad itu agak mahal. Ya, dan anda boleh menggunakan tawaran ini sekali sahaja.

Mata penting

Apabila memohon kad kredit, adalah penting untuk mengetahui bahawa tempoh tangguh kebanyakan daripada mereka hanya terpakai kepada pembayaran bukan tunai. Agak sukar untuk mencari bank yang produk pinjamannya termasuk kad kredit dengan tempoh tanpa faedah untuk pengeluaran tunai. Kebanyakan pemberi pinjaman mengenakan faedah tambahan untuk pengeluaran ATM.

Apabila menandatangani kontrak, pelanggan mesti membiasakan diri dengan jadual pembayaran dan beberapa komisen bank wajib, yang pasti akan didebitkan daripada kad dan akan ditambah kepada jumlah hutang. Sebagai peraturan, ini ialah yuran penyelenggaraan kad, perkhidmatan SMS, insurans.

Adalah perlu untuk menyemak tarikh yang akan dipertimbangkan oleh bank sebagai masa penerimaan dana. Ia bukan fakta bahawa ia akan bertepatan dengan hari bulan apabila wang itu dibayar. Biasanya, ini adalah masa apabila dana dikreditkan ke akaun, perbezaan antara tarikh boleh mencapai 3 hari, walaupun dalam institusi kredit yang sama. Belum lagi pemindahan pos dan sistem pembayaran lain.

Apabila membuat keputusan untuk membuka kad kredit, anda perlu mempertimbangkan tujuan penggunaannya, dari mana tempoh tanpa faedah dipertimbangkan. Anda juga perlu membaca dengan teliti syarat-syarat bank, yang mungkin berbeza dengan ketara. Tidak perlu tergesa-gesa untuk mendapatkan tawaran pertama yang anda suka, adalah lebih baik untuk menimbang kebaikan dan keburukan terlebih dahulu.