Kelas "bonus-malus" - apakah itu? Bagaimana untuk mengetahui kelas "bonus-malus"?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-17 19:02

Kos polisi termasuk kadar asas, yang berbeza mengikut pekali tertentu. Mereka bergantung pada kuasa kereta, pengalaman dan umur pemandu dan parameter lain. Salah satu pekali ialah kelas "bonus-malus". Apa ini? Bagaimana untuk mengiranya? Apakah yang bergantung kepada penunjuk ini? Baca jawapan kepada soalan ini kemudian dalam artikel.

Definisi

PCA telah memperkenalkan pekali yang digunakan semasa mengira kos OSAGO untuk pemandu dan kereta tertentu - kelas “bonus-malus”. Apa ini? Memandangkan perubahan dalam kos tambang asas, hari ini ia adalah ubat penawar bagi pemandu berhati-hati yang mempunyai rekod panjang pemanduan tanpa kemalangan. Bagi orang yang bertanggungjawab atas kemalangan itu, ia boleh memberi kesan sebaliknya - naikkan kos tarif sebanyak 2.5 kali ganda.

Bonus Malus Class (MBM) ialah diskaun untuk pemanduan yang berhati-hati. Syarikat insurans berminat dengan pemandu yang berhati-hati. Untuk memberi ganjaran kepada mereka, kadar menyediakan pekali yang memberikan diskaun kepada pelanggan. Penanggung insurans telah membangunkan penunjuk KBM, yang bertanggungjawab untuk pemanduan tanpa kemalangan dan memberikan diskaun sebanyak 5% untuk setiap tahun. Hanya kemalangan di mana pembayaran dibuat diambil kira.

Memandangkan OSAGO menginsuranskan kerosakan yang disebabkan oleh pemilik polisi kepada pihak ketiga, dalam kes ini hanya kemalangan yang disebabkan oleh pelanggan diambil kira. Insiden, termasuk yang didaftarkan tanpa kehadiran pegawai polis trafik (kecuali protokol Eropah), tidak diambil kira. Subjek kontrak adalah tanggungjawab pemandu, bukan harta benda. Untuk ketidakberuntungan, denda disediakan, yang boleh meningkatkan kos polisi dengan banyak. Iaitu, untuk perjalanan tanpa kemalangan, pelanggan menerima "bonus", dan kerana fakta bahawa dia menjadi punca kemalangan itu, dia menerima "malus". Oleh itu nama penunjuk.

Bagaimana untuk menentukan kelas "bonus-malus"?

Secara lalai, KBM tidak disertakan dalam pangkalan data PCA oleh syarikat - ia mengandungi maklumat tentang kontrak terdahulu yang disediakan untuk seseorang dan sebuah kereta. Penunjuk ini dikira oleh ejen berdasarkan fakta rayuan rakyat. Dia juga mesti memasukkan maklumat ke dalam pangkalan data PCA selepas tamat kontrak semasa. Kewajipan ini termaktub dalam Undang-undang Persekutuan "Mengenai OSAGO". Dalam amalan, ia jarang dilakukan. Anda boleh menyemak kelas "bonus-malus" bukan sahaja di syarikat insurans, tetapi juga melalui laman web PCA. Dalam bentuk khas, anda mesti menyatakan kod VIN, nama penuh. dan maklumat pasport. Keputusan akan dibentangkan sebagai nombor pecahan hingga 2, 45.

Jenis kemungkinan

Terdapat 13 kelas MSC - terdiri daripada pemandu tanpa pengalaman dan seterusnya, bergantung pada bilangan kemalangan dan bayaran insurans untuk mereka (pemegang polisi mungkin menjadi mangsa, bukan punca kemalangan).

Kelas pada awal tempoh	Nisbah bonus-malus kelas	Kelas pada akhir tempoh bergantung pada bilangan pembayaran
		0	1	2	3	4 atau lebih
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Mengikut jadual ini, anda boleh mengetahui pekali bonus-malus dengan mudah. Prosedur untuk mengira dan amalan menggunakan penunjuk ini akan dibincangkan dengan lebih terperinci di bawah. Peraturan am untuk menggunakan jadual boleh dilihat dalam contoh ini. Pemandu mempunyai KMB kelas lima. Dia membeli polisi OSAGO dengan pekali 0.9. Jika dia memandu sepanjang tahun tanpa kemalangan, dia akan menerima kelas keenam dan diskaun 15%. Tetapi jika pemandu menimbulkan kemalangan, maka kelas dikurangkan kepada 3. Jika terdapat 2 kemalangan, maka kepada 1. Keseluruhan proses akan disambung semula. Ia hanya boleh menaik taraf kelas sebanyak satu setiap tahun. Jika dalam tempoh 12 bulan pemandu tidak diinsuranskan di bawah OSAGO, maka maklumat tentangnya dalam pangkalan data PCA ditetapkan semula secara automatik kepada sifar.

Contoh

Seseorang pada 9 Ogos 2014 buat kali pertama membeli polisi OSAGO selama setahun. Sepanjang tempoh yang lalu, dia tidak pernah mengalami kemalangan. Kepada diaada diskaun untuk kelas "bonus-malus". Bagaimana untuk mengetahui saiznya? Pada mulanya, pemandu diberikan kelas ketiga dan nilai penunjuk ialah 1. Selepas setahun memandu dengan berhati-hati, dia akan diberikan kelas ke-4 dan nilai pekali ialah 0.95.

Contoh yang lebih kompleks. Pada 8 Ogos 2015, seseorang menginsuranskan kereta buat kali pertama dan tidak mengalami kemalangan selama 5 tahun. Pada tahun 2020, dia bertanggungjawab atas dua kemalangan. Dalam kes ini, kelas "bonus-malus" akan dinaikkan. Apa ini? Selama lima tahun "patah modal" pemandu itu memperoleh dirinya kelas ke-8 KBM. Tetapi selepas dua kemalangan, penunjuk jatuh ke yang kedua dengan nilai 1, 4.

Cara MSC terpakai untuk insurans terbuka dan terhad

Menurut dokumen "Pada kadar kadar maksimum", kelas dikira mengikut data pemilik berhubung dengan kenderaan. Menurut perjanjian itu, tiada had bilangan orang yang dibenarkan memandu kereta. Diskaun ditentukan berdasarkan data pemilik kenderaan dan kelas yang sebelum ini. Jika maklumat tersebut tiada, maka pemiliknya akan diberikan kelas 3.

Jika polisi dikeluarkan untuk bilangan pemandu yang tidak terhad, pekali ditentukan untuk pemilik kereta. KBM adalah ciri pemandu, cara memandu kenderaan, dan bukannya kereta. Jika sehingga 5 orang termasuk dalam polisi, maka pekali sekiranya berlaku kemalangan dikurangkan hanya untuk orang yang bertanggungjawab atas kemalangan itu, dan bukan untuk semua pemandu.

Jika orang ketiga sebelum ini disertakan dalam kontrak insurans terhad, dankemudian pemandu memutuskan untuk mengeluarkan OSAGO dengan bilangan pemandu yang ramai, maka untuk menyimpan diskaun dalam polisi, anda perlu menentukan orang lain (rakan, saudara atau kenalan) supaya tidak kehilangan pekali yang diperoleh.

Bagaimanakah MSC terpakai kepada insurans terhad?

Dalam kes ini, kos polisi dikira mengikut kelas minimum orang yang dimasukkan ke dalam polisi dan sejarah disimpan untuk setiap pemandu. Contoh: untuk pemandu pertama, KBM menunjukkan 0.6, untuk yang kedua - 0.9. Apabila mengira OSAGO, nilai 0, 9 akan digunakan.

Kesilapan

Kadangkala pemandu mempunyai rekod bebas kemalangan yang baik, tetapi apabila menyemak data, kelas "bonus-malus" yang rendah dipaparkan. Apa ini? Terdapat dua sebab yang mungkin:

• pemandu tidak diinsuranskan pada tahun kalendar sebelumnya dan tidak hadir dalam polisi lain kerana seseorang mengaku memandu kenderaan;
• syarikat insurans langsung tidak memasukkan maklumat ke dalam pangkalan data PCA.

Masalah kedua adalah yang paling biasa. Dan perkara di sini bukanlah kecuaian pekerja, tetapi hakikat bahawa maklumat dimasukkan ke dalam pangkalan data secara manual. Oleh itu, kesilapan atau kealpaan adalah mungkin. Berita buruknya ialah anda perlu pergi ke mahkamah untuk memulihkan "fail safe". Mula-mula anda perlu membuktikan bahawa bonus telah ditetapkan semula. Anda boleh melakukan ini dengan menghubungi syarikat insurans atau dengan menyemak sendiri maklumat di laman web. Seterusnya, anda perlu menyerahkan permohonan terus kepada PCA, di mana anda menunjukkan bilangan polisi OSAGO yang terdahulu dan semasa supaya pekerja boleh memastikan bahawa anda tidak mengalami sebarang kemalangan. Seterusnya, anda harus memfailkan aduan terhadap syarikat insurans dengan Bank Pusat Rusia. Jika langkah-langkah inijika mereka tidak membantu, anda perlu pergi ke mahkamah.

Sekatan

Selalunya kontrak OSAGO ditamatkan untuk tempoh kurang daripada 12 bulan. Pemandu berhak mendapat diskaun untuk "keuntungan" - kelas "bonus-malus". Bagaimana untuk mengetahui jumlah simpanan? tak boleh. Mengikut undang-undang, MBM hanya terpakai kepada polisi yang mempunyai kesahan 1 tahun.

Kesimpulan

Syarikat insurans berminat dengan pemandu berpengalaman yang memandu dengan baik untuk masa yang lama. Untuk menggalakkan orang tersebut, pekali MSC telah dibangunkan. Dia bertanggungjawab untuk memberi ganjaran kepada pemandu yang "menguntungkan" dan menghukum mereka yang sering mengalami kemalangan. Bagaimana untuk mengira kelas bonus-malus? Untuk setiap tahun pemanduan yang berhati-hati, pemandu menerima diskaun 5%. Jika terdapat pembayaran insurans, pekali meningkat dan pelanggan perlu membayar wang tambahan untuk polisi tersebut.