Insurans kesihatan - apakah itu? Dana Insurans Kesihatan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Menyediakan penjagaan perubatan yang berkualiti adalah bahagian penting dan penting dalam sistem perlindungan sosial warganegara. Di mana sahaja warganegara berada, walau apa pun keadaan kewangannya, dia boleh menerima rawatan perubatan yang layak sekiranya berlaku situasi yang tidak dapat diramalkan.

Pembangunan industri insurans kesihatan

Pasaran insurans merupakan bahagian penting dalam sistem ekonomi, dan pembangunan hubungan pasaran memerlukan pembentukan pasaran insurans domestik yang mematuhi keperluan dan piawaian antarabangsa. Perlindungan sosial warganegara tidak boleh separa atau selektif, oleh itu peruntukan tetapnya memerlukan pihak berkuasa untuk memenuhi semua komponennya.

Insurans kesihatan sukarela tidak terkecuali. Kerana hari ini, bagi setiap rakyat, ini adalah satu-satunya cara untuk menerima rawatan perubatan yang mencukupi pada tahap yang mencukupi. Perkembangan industri insurans kesihatan kini dikekang oleh beberapa sebabdi mana yang utama adalah penurunan dalam pembiayaan negeri untuk penjagaan kesihatan, asas bahan yang ketinggalan zaman, kekurangan ubat-ubatan, petunjuk pembangunan demografi negara dan tahap morbiditi rakyat, dan lain-lain lagi. Hari ini, terdapat banyak kontroversi dan masalah dalam bidang insurans kesihatan yang memerlukan kajian lanjut.

Jusifikasi insurans

Tahap sokongan kewangan untuk penjagaan kesihatan di Rusia tidak sepenuhnya mencukupi, yang menjejaskan kehidupan rakyat dan kualiti rawatan. Gaji doktor yang rendah dan jaminan perlembagaan yang diisytiharkan untuk bantuan penjagaan kesihatan percuma, malangnya, tidak menggalakkan penyediaan perkhidmatan perubatan yang diperlukan. Oleh itu, hari ini industri perubatan adalah berdasarkan sara diri, yang ditunjukkan dalam sumbangan amal dan pembayaran yang tidak dijangka oleh undang-undang. Oleh itu, bahagian perbelanjaan awam dalam struktur jumlah perbelanjaan perubatan di Rusia hanya kira-kira 56%, manakala di negara anggota EU adalah kira-kira 76%. Sebilangan besar pembiayaan di Rusia (kira-kira 40%) datangnya daripada perbelanjaan luar biasa penduduk, dan selebihnya (kira-kira 4%) datang daripada insurans perubatan sukarela dan bantuan amal.

Insurans kesihatan ialah cabang insurans peribadi. Ia dijalankan dalam 2 bentuk utama: sukarela dan wajib. Mengikut peraturan, insurans sukarela mempunyai jenis berikut: insurans perubatan (insurans kesihatan berterusan), insurans perbelanjaan perubatan dan insuranskesihatan. Undang-undang insurans kesihatan dikawal dengan ketat.

Memandangkan peningkatan pembiayaan awam bagi industri penjagaan kesihatan adalah bermasalah kerana keadaan ekonomi yang sukar di negeri ini, adalah perlu untuk mencari cara lain untuk menarik wang ke industri ini. Sekiranya tiada borang wajib, insurans kesihatan sukarela boleh menyelesaikan sejumlah besar masalah.

Analisis pasaran insurans

Insurans kesihatan ialah orientasi sosial, jadi permintaan untuk insurans jenis ini dalam kalangan penduduk semakin meningkat setiap tahun. Tahap pembayaran di bawah perjanjian VHI telah meningkat, salah satu faktornya ialah pertumbuhan tahunan dalam bilangan peristiwa diinsuranskan yang diselesaikan.

Analisis pasaran insurans memberikan alasan untuk menegaskan bahawa VHI tidak menguntungkan bagi kebanyakan pemimpin insurans. Kekhususan insurans sebagai jenis aktiviti perniagaan adalah berkaitan dengan fakta bahawa lebih banyak pendapatan daripada jenis insurans tertentu yang dimiliki oleh syarikat insurans, lebih besar kemungkinan peningkatan yang sepadan dalam pembayaran insurans, memandangkan liabiliti insurans berkembang secara berkadar dengan pendapatan.

Pada tahun 2013, terdapat peningkatan dalam pembayaran insurans bersih untuk insurans kesihatan berterusan sebanyak 34.2% berbanding tahun 2011. Premium insurans kesihatan bersih untuk penyakit juga cenderung meningkat, hampir dua kali ganda. Tetapi secara amnya, terdapat lebihan premium insurans berbanding pembayaran, yang merupakan detik positif dalam aktiviti syarikat insurans.syarikat.

Antara punca ketidakberuntungan industri ialah peningkatan bilangan pelanggan yang mendapatkan rawatan perubatan disebabkan kemerosotan kualiti kesihatan, penuaan penduduk, ketepatan pelanggan, ketidaksempurnaan pengunderaitan perkhidmatan, penggunaan tarif yang tidak munasabah dari segi ekonomi, organisasi kerja yang lemah dalam penyelesaian kerugian, orientasi pelanggan yang rendah terhadap institusi perubatan awam - pencegahan, kos yang meningkat untuk menjalankan perniagaan, termasuk yuran komisen pengantara insurans - penjual perkhidmatan VHI.

Insurans sukarela

Sehingga kini, struktur tertentu telah dibentuk di Rusia dalam bidang insurans perubatan sukarela. Struktur pasaran VHI domestik termasuk pihak berkuasa penyeliaan insurans negeri, persatuan insurans bukan negeri, syarikat insurans, pengantara insurans, institusi perubatan, perkhidmatan bantuan dan pengguna.

Menurut hasil penyelidikan, rintangan yang ketara terhadap pembangunan insurans kesihatan sukarela adalah kekurangan insentif cukai, kerana syarikat, yang menyumbang 41% daripada pembayaran insurans, membayar mereka selepas cukai daripada keuntungan bersih mereka. Keadaan ini, yang dikaitkan dengan kekurangan faedah cukai, memperlahankan dengan ketara proses membayangi sektor perkhidmatan perubatan.

Apabila mengaitkan kos insurans perubatan sukarela kepada perbelanjaan pentadbiran dan pengeluaran am, perbelanjaan dwiguna,kos yang berkaitan dengan penyediaan perkhidmatan, serta selepas menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan menentukan jumlah berangka kos tersebut untuk tempoh cukai pelaporan, adalah mungkin untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan perubatan, yang akan memberikan dorongan yang baik kepada de -membayangi dalam bidang perkhidmatan perubatan dan meningkatkan pendapatan kepada belanjawan tempatan dan negeri.

Insurans sebagai elemen perlindungan sosial warganegara

Amalan menjalankan insurans kesihatan membolehkan kita membuat kesimpulan bahawa tiada insentif ekonomi untuk subjek: untuk penanggung insurans - meningkatkan kesihatan mereka; untuk institusi perubatan - penyediaan perkhidmatan perubatan yang diperlukan. Oleh itu, adalah perlu untuk menggunakan mekanisme untuk merangsang subjek dengan memperkenalkan program insurans kesihatan. Ia akan menggalakkan pemegang polisi untuk menambah baik dan meningkatkan ciri kualitatif kesihatan mereka, mencegah kemerosotannya dan tidak mewujudkan risiko yang diperlukan untuk keadaan fizikal mereka.

Insurans kesihatan ialah elemen sistem perlindungan sosial rakyat, yang menyediakan pampasan untuk perbelanjaan pesakit untuk rawatan perubatan. Sebaliknya, insurans kesihatan sukarela adalah tambahan kepada yang wajib dan menjamin pembayaran untuk perkhidmatan perubatan. Isu yang boleh dipertikaikan berkaitan dengan masalah meningkatkan beban dana gaji, mengurus dana insurans kesihatan, menduplikasi fungsi insurans, dsb.

Insurans dalam CIS

Beliau menangani masalah insurans kesihatan sebagai elemen perlindungan sosialpelbagai saintis asing dan Rusia - ahli ekonomi dan pengamal. Perkembangan penting ke arah ini menyumbang kepada pembangunan asas teori perlindungan sosial warganegara, khususnya pembangunan radas konseptual dan pengenalan langkah-langkah praktikal.

Walau bagaimanapun, isu menyediakan rawatan perubatan kepada rakyat negara kita yang pergi ke negara CIS, dan rakyat mana-mana negara CIS yang datang ke Rusia untuk tempoh masa tertentu, masih tidak dapat diselesaikan. Keadaan ekonomi yang sukar, yang tipikal untuk ekonomi transformasi, menggalakkan penduduk untuk melancong ke luar negara dengan kerap, khususnya, ke negara-negara CIS. Hubungan ekonomi, persahabatan dan kekeluargaan yang erat juga merupakan faktor dalam perjalanan.

Pada masa yang sama, faktor risiko untuk kesihatan manusia sentiasa wujud, tidak kira sama ada perjalanan dilakukan atas pakej pelancongan (apabila insurans wajib) atau sendiri. Keperluan untuk penjagaan perubatan untuk warganegara yang tidak mempunyai dokumen seperti polisi insurans kesihatan membawa kepada masalah kewangan semata-mata. Iaitu, bagaimana rawatan perubatan akan dibayar untuk warga asing? Di Rusia, sebagai contoh, terdapat insurans kesihatan wajib, mengikut mana rawatan perubatan diberikan secara percuma hanya kepada warganegara Rusia. Keadaan ini wujud di Belarus juga. Oleh itu, timbul masalah dalam perlindungan tertentu warga Rusia di negara-negara CIS, yang masih belum menemui penyelesaiannya sama ada secara teori atau praktikal.

Insurans untuk orang yang perginegara jiran

Insurans kesihatan sukarela di Persekutuan Rusia terus berkembang, yang menunjukkan bahawa rakyat menyedari keperluan untuk melindungi kesihatan mereka. Setiap tahun, sebilangan besar rakyat melancong ke luar negara untuk tempoh yang sama. Bilangan pelancong yang melancong ke luar negara semakin meningkat setiap tahun.

Semasa perjalanan, terdapat kemungkinan bahawa warga Rusia mungkin mendapati diri mereka dalam situasi yang sukar (penyakit, kecederaan, dll.). Untuk menyelesaikan masalah ini, pengetahuan tertentu diperlukan, sebagai contoh, di mana untuk mendapatkan polisi insurans kesihatan, apakah yang akan menjadi kos material. Walau bagaimanapun, sebagai peraturan, orang yang pergi ke luar negara untuk melawat saudara-mara atau rakan-rakan tidak menjangkakan bahawa mereka akan jatuh sakit dan mereka akan diberikan dana yang diperlukan untuk rawatan (di sini terdapat inersia pemikiran tertentu apabila rawatan perubatan di USSR percuma).

Kadangkala rawatan perubatan boleh menjadi kecemasan (untuk gigitan kutu, penyakit virus, kecederaan, dll.). Analisis situasi memberikan alasan untuk menegaskan bahawa penyediaan rawatan perubatan kepada warga Rusia di negeri lain dijalankan dengan bayaran yang sesuai. Sebaliknya, warga asing di Rusia berpeluang menerima rawatan perubatan secara percuma. Untuk memastikan perlindungan sosial warganegara sekiranya kehilangan kesihatan di luar negara, adalah dicadangkan untuk melaksanakan projek perintis (dengan sokongan perundangan yang sesuai): pengenalan atas dasar kontrak wajibinsurans perubatan melalui Biro Insurans Perubatan antara negara CIS dan Rusia.

Kad Perjalanan Luar Negara

Jika anda melintasi sempadan dengan kenderaan anda sendiri, pihak kastam boleh menyemak polisi insurans kesihatan anda. Jika anda melakukan perjalanan dengan kapal terbang, kereta api atau bas, maka premium insurans mesti dimasukkan dalam harga tiket. Kad perubatan mandatori yang dicadangkan untuk melancong ke luar negara akan membolehkan untuk menampung semua kos rawatan (pesakit dalam, pesakit luar), membeli ubat-ubatan, menerima perkhidmatan perubatan, pengangkutan dengan ambulans, dan sekiranya berlaku kematian, menghantar pulang mayat si mati ke rumahnya. tanah air.

Kad perubatan wajib untuk melancong ke luar negara akan sah untuk setiap negara yang mengambil bahagian dalam projek ini. Polisi insurans kesihatan ini boleh dikeluarkan untuk tempoh 90 hari. Kad untuk melancong ke luar negara mesti mempunyai borang seragam yang diluluskan dengan jelas, yang akan dipersetujui dengan semua peserta projek. Kontrak insurans kesihatan tidak boleh menjadi jaminan 100% untuk menampung kos rawatan perubatan pengembara di luar negara. Acara insurans tidak termasuk:

• rawatan untuk penyakit mental;
• rawatan penyakit, kecederaan akibat tindakan haram;
• kecederaan yang dialami semasa di bawah pengaruh dadah atau alkohol;
• pembedahan plastik, kecuali apabila perlu kerana trauma;
• perkhidmatan pergigian, melainkansakit gigi akut manusia;
• rawatan penyakit berkaitan AIDS dan STD;
• rawatan saudara mara dan kawan rapat pemegang polisi yang dia lawat;
• cedera percubaan membunuh diri;
• melakukan pengguguran, kecuali apabila ia mengancam nyawa wanita itu;
• menjalankan diagnostik atas permintaan pihak yang diinsuranskan;
• rawatan di sanatorium dan banyak lagi.

Biro Insurans Perubatan

Biro Insurans Perubatan (MSB) ialah satu-satunya persatuan organisasi insurans di negara ini. Organisasi ini mungkin terdiri daripada sebilangan ahli bersekutu dan penuh yang menyediakan insurans kesihatan untuk pelancong ke luar negara. Iaitu, keahlian adalah syarat utama untuk kemungkinan menjalankan insurans jenis ini. Ahli biro ini mempunyai hak untuk memotong premium kepada dana insurans kesihatan di bawah kontrak insurans kesihatan "Kad perubatan wajib untuk melancong ke luar negara". Biro, seterusnya, akan memastikan penyelesaian tepat pada masanya dan berkualiti tinggi bagi acara yang diinsuranskan di bawah kontrak ini. Semua ahli PKS akan dapat membuat pembayaran tepat pada masanya kepada dana insurans kesihatan jika perlu untuk merawat pesakit di luar negara, menyediakan perkhidmatan perubatan, dan menghantar pulang seseorang ke tanah air mereka sekiranya berlaku kematian. Biro Insurans Kesihatan akan beroperasi sebagai organisasi bukan untung.

Draf cadangan "Kad Kesihatan Pengembara Wajib" menyediakan:

1) penubuhan Biro Insurans Kesihatan Kebangsaan, untukyang merangkumi semua penanggung insurans yang menyediakan insurans kesihatan wajib untuk pelancong ke luar negara;

2) insurans kesihatan wajib bagi orang yang melintasi sempadan negeri mereka sendiri untuk melawat negara CIS untuk tempoh tertentu (sehingga 90 hari);

3) kewujudan rangka kerja perundangan yang sesuai mengenai insurans perubatan rakyat, yang mengawal selia aktiviti penanggung insurans di kawasan ini.

Dana Insurans Kesihatan Rusia

Dana Insurans Perubatan Mandatori telah diwujudkan untuk membiayai kos rakyat Rusia bagi perkhidmatan penjagaan kesihatan. Insurans kesihatan wajib adalah sebahagian daripada insurans sosial negeri.

Matlamat utama dana:

• memantau penggunaan rasional dana;
• bayaran untuk program yang disasarkan.

Pendapatan dana ialah sumbangan berikut:

• insurans kesihatan daripada belanjawan negeri;
• sumbangan perusahaan;
• penggunaan dana percuma buat sementara waktu.

Tugas utama dana CHI persekutuan termasuk:

• ubat pembiayaan;
• pengumpulan sumber kewangan;
• dalam sektor kesihatan - pelaksanaan program persekutuan.

Sistem wilayah insurans perubatan wajib menyediakan pembiayaan terus institusi perubatan. Kadar caruman insurans ialah 3.6% daripada gaji yang dikira. Caruman insurans kepada dana insurans kesihatan wajib dimasukkan dalam kos utama. Bayaran kepada perubatandana sosial dan pencen dipanggil cukai sosial bersatu.

Faktor Utama

Berdasarkan perkara di atas, adalah mungkin untuk menentukan faktor utama yang dalam keadaan semasa fungsi pasaran insurans mempengaruhi insurans kesihatan:

• Ketidakstabilan ekonomi di negeri ini, yang memaksa penduduk berbelanja secara kewangan hanya untuk keperluan kosong.
• Perundangan yang tidak sempurna (contohnya, ini ditunjukkan dengan ketiadaan insentif cukai).
• Peningkatan jualan dan kos ubat-ubatan.
• Meningkatkan tanggungjawab sosial perniagaan insurans (meningkatkan bahagian insurans kolektif pekerja di bawah program VMI, yang menjadikannya mustahil bagi majikan untuk mengelakkan pembayaran balik perbelanjaan perubatan).
• Pemonopolian yang lebih besar terhadap pasaran perkhidmatan perubatan memaksa institusi perubatan meningkatkan kos dan kuantiti perkhidmatan yang disediakan.
• Budaya insurans rendah rakyat.

Ringkasnya, dapat diperhatikan bahawa prospek pembangunan insurans perubatan, termasuk jenis sukarela, adalah menyenangkan. Bahagian VHI dalam pasaran perkhidmatan insurans cenderung berkembang, penanggung insurans yang menyediakan perkhidmatan VHI menjadi lebih kompetitif, minat penduduk terhadap insurans jenis ini semakin meningkat, dan seumpamanya.