NPF: yang mana satu untuk dipilih? Penilaian, ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Isu pemindahan bahagian yang dibiayai daripada caruman pencen masa hadapan kepada NPF terbaik telah membimbangkan warganegara Rusia sejak 2014, apabila perubahan berlaku dalam Dana Pencen Rusia. Sejak 2014, pencen di Rusia telah dibahagikan kepada dua kategori: caruman yang dibiayai dan insurans. Dan bahagian negara yang bekerja, selepas bersara, mempunyai peluang untuk mengubah "nasib" mereka: untuk menolak simpanan yang memihak kepada insurans atau melaburkannya dengan menjadi pelanggan syarikat bukan negara.

Bagaimanakah pencen dibentuk di Rusia?

Warganegara yang menerima gaji "putih" (pekerjaan rasmi dengan potongan tahunan kepada pihak berkuasa cukai dan Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia) berhak menerima faedah daripada negara apabila mencapai umur persaraan - sokongan material yang tidak ditentukan. Pada tahun 2014, sistem pencen di negara ini telah melalui penyusunan semula, dan 22% daripada premium insurans yang dibayar oleh tuan tanah kepada Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia untuk setiap pekerja boleh dibentuk dengan cara berikut:

• 16% dipindahkan ke bahagian insurans untuk keperluan sosial, 6% adalah caruman yang dibiayai oleh pekerja, yang dia akan dapat terima (termasuk pengindeksan, jika dia membuat peralihan kepada NPF) pada satu masa selepas bersara atau dengan membahagikannya kepada bayaran bulanan;
• hanya bahagian insurans: 22% daripada 22% yang mungkin (menyiratkan keengganan untuk membentukbahagian yang dibiayai (0%) dengan persetujuan sukarela warganegara atau ketidakpastian apabila memilih NPF - "senyap").

Jika dalam kes pilihan pertama, bakal pesara hanya perlu memutuskan NPF (yang mana satu untuk dipilih), maka apabila dia enggan menyimpan, dia secara automatik memindahkan caruman yang ditahan oleh majikan ke negeri. (menjadi "orang pendiam" - pelanggan yang belum membuat perjanjian dengan dana bukan negara dan tidak memanfaatkan peluangnya untuk meningkatkan pencennya).

Siapa yang berhak untuk memindahkan bahagian pencen yang dibiayai

Tidak semua warganegara Persekutuan Rusia boleh membuat peralihan kepada NPF, menjimatkan 6% untuk pelaburan mengikut keuntungan syarikat bukan negara:

• mereka yang lahir sebelum tahun 1967 tidak mempunyai peluang untuk menukar jumlah bahagian insurans, mereka mempunyai akses kepada program swasta yang disimpulkan sebagai sebahagian daripada pembiayaan bersama pencen, yang boleh disambungkan ke Dana Pencen Rusia pejabat atau daripada syarikat swasta;
• Kategori umur yang lain mempunyai hak untuk memilih: berdiam diri atau mengambil masa depan ke tangan mereka sendiri dengan mengkaji penarafan keuntungan NPF dan memilih dana yang membangkitkan keyakinan.

Semua warganegara dalam kategori umur yang dibenarkan (yang berumur tidak melebihi 49 tahun pada 2016) boleh menggunakan hak untuk berpindah sehingga 31 Disember 2015. Bagi mereka yang, dari 1 Januari 2014, memindahkan sumbangan kepada FIU kepada OPS buat kali pertama, negeri melanjutkan tempoh pemilihan sehingga akhir 2018. Dan sekiranya umur mereka pada masa peralihan itu kurang daripada 23 tahun, maka permit peralihan itu dikekalkan sehingga mencapai umur pencen."umur yang sah".

Bagaimanakah Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia berbeza daripada firma bukan negara?

Meragui NPF (yang mana satu untuk dipilih untuk mendapatkan pendapatan maksimum dan keyakinan dalam menerima pencen), pelanggan syarikat insurans lupa bahawa, tidak seperti dana bukan negara, Dana Pencen Persekutuan Rusia menjamin tahunan pengindeksan sumbangan kepada inflasi. Walau apa pun keadaan kewangan negara, pencen insurans akan dibayar sepenuhnya dengan faedah terakru.

NPF tidak menjamin 100% bahawa pendapatan yang dikira semasa menandatangani perjanjian OPS akan kekal sama semasa tempoh pengindeksan. Nisbah hasil bergantung kepada bilangan pelanggan, saiz portfolio kewangan, jumlah pembayaran pencen untuk membiayai peserta dan faktor ekonomi luaran: tahap inflasi, persaingan dalam pasaran, pembaharuan pencen (sejak 2015, Bank Negara telah diambil NPF di bawah kawalan khas). Sebuah syarikat swasta, sekiranya pembangunan yang stabil, memberi peluang untuk meningkatkan simpanan beberapa kali ganda atau mendapatkan jumlah caruman yang ditahan (dengan pulangan negatif).

PENARAFAN NPF-2016 mengikut prinsip keuntungan

Semakin tinggi hasil dana bukan negara, semakin menarik di mata pelanggan. NPF terbaik (5 teratas) yang menjamin peratusan pelaburan tertinggi untuk tempoh yang dianalisis (dengan mengambil kira purata penunjuk tahunan):

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. "PF Eropah" (12.4%).
3. "Rumah Kewangan Ural" (11,4%).
4. "Pendidikan dan Sains" (11, 1%).
5. "Pendidikan" (11%).

Penilaian keuntungan NPF berdasarkan simpanan kelihatan berbeza:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "Persetujuan" (12.7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "PF Eropah" (10.9%).
5. "Dana Simpanan" (10, 2%).

Penilaian hasil membolehkan anda membuat keputusan tentang pilihan NPF, pekali terkumpulnya akan memenuhi jangkaan pihak yang diinsuranskan.

NPF manakah yang paling boleh dipercayai?

Apabila memilih syarikat pencen swasta, kebolehpercayaan NPF, yang ditentukan oleh penyertaan sukarela firma dalam kedudukan agensi bebas, memainkan peranan penting.

Pakar RA dan RA Kebangsaan diiktiraf sebagai agensi analisis paling berpengaruh dalam bidang peruntukan pencen.

Senarai NPF yang telah diberikan tahap kebolehpercayaan (A++) yang sangat tinggi oleh "Pakar RA":

• "Musim Luruh Berlian".
• "Atomgarant".
• "Kebajikan".
• "EMENSI Kebajikan".
• "Besar".
• "Vladimir".
• "PF VTB".
• Gazfond.
• "PF Eropah".
• "Keith Finance".
• "Kebangsaan".
• "Neftegarant".
• "Simpanan pencen Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Agensi penarafan "Nasional" telah menerbitkan senarai NPFnya, yang diperkukuh dari segi kewangan (AAA) dan bertanggungjawab terhadap kewajipan kepada pendeposit.

Ia termasuk 9 syarikat, 6 daripadanya diiktiraf sebagai yang paling boleh dipercayai oleh dua agensi:

• "Kebajikan".
• "PF Eropah".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Selain yang disenaraikan dalam penarafan oleh Pakar Ra, OJSC Telecom-Soyuz, dana bukan negeri Electric Power Industry dan OJSC Lukoil-Garant juga merupakan antara 9 organisasi paling stabil yang melaburkan simpanan pencen.

Penilaian dana bukan kerajaan yang paling "tertumpu pelanggan" pada tahun 2015

Pendapat pesara masa depan yang telah menandatangani perjanjian OPS dengan syarikat bukan negara memberi tekanan kepada bakal pelanggan dana itu. Ulasan negatif dalam talian yang ditinggalkan oleh pelanggan NPF membuatkan pendeposit berfikir untuk meninggalkan dana yang tidak menarik yang telah menerima aduan daripada peserta kontrak insurans.

Syarikat berorientasikan GPU dan NGO mendapat kepercayaan penyumbang dan menikmati status "tertumpu pelanggan".

"Suara" pelanggan - 5 Teratasdana bukan negara 2015:

1. "PF Eropah" (3, 8 daripada 5).
2. "Masa Depan" (3, 2 daripada 5).
3. "Kebajikan" (2, 9 daripada 5).
4. Kit Kewangan (2, 6 daripada 5).
5. "Promagrofund".

Dari syarikat perbankan subsidiari, dana bukan negara Sberbank menjadi peneraju dari segi kualiti perkhidmatan pelanggan pada 2015, menyumbang lebih daripada 14% daripada pasaran dan 243.3 bilion rubel penjimatan pencen (tempat pertama).

Maklumat tambahan yang patut diberi perhatian apabila memilih dana pencen bukan negara

Jika, selepas menganalisis semua penilaian, masih tiada jawapan kepada soalan "Manakah NPF terbaik? Mana satu untuk dipilih?"

Pertama, umur firma swasta. Walaupun pendatang baru dalam 88% kes menawarkan keadaan yang lebih menarik (hasil daripada 10% dan kemungkinan ejen meninggalkan rumah), pengalaman dalam perniagaan insurans memainkan peranan. Di antara dana yang mendahului dalam senarai kebolehpercayaan dan keuntungan, tidak ada "pemula" yang telah bekerja kurang dari 3 tahun. Ini bukan "jerebu", tetapi persaingan yang sihat dan dasar "pengekalan" (mengekalkan aliran pelanggan pada tahap tempoh sebelumnya dengan indeks kepuasan yang tinggi), dan tidak menarik muka baharu pada sebarang kos (penipuan, meremehkan).

Kedua, kemudahan perkhidmatan dalam talian. "Akaun peribadi" peserta dalam perjanjian OPS mesti mempunyai antara muka praktikal (ikon besar,Menu bahasa Rusia, boleh difahami oleh pengguna baru) dan menyediakan akses maksimum kepada maklumat (ciri kontrak, sejarah operasi dengan NPP). Perkhidmatan jauh yang selesa bermakna pelanggan tidak perlu melawat cawangan.

Ketiga, bilangan pelanggan. Apabila 500 ribu atau lebih rakyat ingin menggunakan perkhidmatan orang persendirian, ini bukan sahaja bercakap tentang kejayaan ejen insurans, tetapi juga kepercayaan terhadap dana.

Pilihan telah dibuat: bagaimana untuk memindahkan simpanan pencen kepada NPF?

Jika isu aktiviti NPF (yang mana satu untuk dipilih untuk pemindahan pencen LF) telah diselesaikan, maka pekerja mempunyai masalah lain: bagaimana untuk memindahkan pencen kepada dana bukan negara?

Untuk membuat perjanjian OPS dengan NPF, anda mesti menghubungi pejabat pertubuhan bukan kerajaan di tempat pendaftaran. Daripada dokumen bersama anda, anda hanya memerlukan pasport dan SNILS. Selepas melengkapkan dokumentasi, pelanggan diberikan salinan perjanjian yang mengesahkan keinginan untuk memindahkan simpanan pencen daripada Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia kepada NPF.

Tetapi untuk pemindahan akhir NPP ke dana lain, pengesahan diperlukan daripada Dana Pencen Persekutuan Rusia. Ini boleh dilakukan dalam beberapa cara:

1. Semasa lawatan peribadi ke Dana Pencen Rusia, mengisi borang permohonan dengan persetujuan pemindahan.
2. Selepas mengesahkan melalui nombor telefon yang dinyatakan dalam perjanjian OPS (atau atas "maklum balas" daripada pakar pusat hubungan NPF).
3. Dengan menghantar persetujuan melalui e-mel atau SMS.

Pada 2016, 25% daripada dana bukan negara (contohnya, NPF"Sberbank") menawarkan untuk mengesahkan perjanjian mengenai pemindahan NPP "tanpa meninggalkan pejabat": apabila mendaftar OPS, pelanggan menerima mesej SMS dengan kod dalam masa 2-5 minit, yang mesti dilaporkan kepada pengurus. Pekerja memasukkan kod ke dalam program - dan aplikasi dihantar secara automatik ke FIU. Pengesahan semula dan lawatan peribadi ke Dana Pencen Rusia tidak diperlukan.

Nuansa peralihan kepada NPF

Anda boleh memindahkan simpanan pencen kepada mana-mana dana yang menawarkan perkhidmatan untuk memuktamadkan perjanjian OPS dan NGO. Proses peralihan mengambil masa 1 tahun: selepas menandatangani perjanjian, simpanan dipindahkan ke NPF selepas setahun selepas kertas kerja disiapkan. Semua premium insurans yang ditahan oleh majikan dan faedah yang terakru oleh syarikat terdahulu dipindahkan (dengan syarat 5 tahun telah berlalu sejak tamat kontrak sebelumnya). Jika pelanggan menamatkan kontrak lebih awal daripada jadual (kurang daripada 5 tahun), dia kehilangan dividen, hanya menerima premium insurans daripada majikan (jumlah mereka tidak boleh dikurangkan, kerana mereka dibayar tanpa gagal oleh semua warganegara yang bekerja secara rasmi dengan menolak jumlah daripada gaji).

Anda boleh memindahkan simpanan antara dana bukan negara dan Dana Pencen Persekutuan Rusia tidak lebih daripada sekali setahun.

lesen NPF - apakah itu?

Sejak 2015, Bank Pusat mula "membersihkan" dana bukan negara, yang jumlahnya meningkat setiap tahun oleh berpuluh-puluh syarikat. Organisasi yang tidak memenuhi kewajipan mereka kepada pencarum (yang simpanan pencennya tidak membenarkan pembayaran kepada semua pelanggan) dan melanggar tarikh akhir untuk menyediakanpelaporan, telah dilucutkan hak (lesen kekal NPF) untuk terlibat dalam aktiviti insurans dalam pasaran kewangan Persekutuan Rusia.

Pada akhir tahun, 89 dana menerima lesen, senarainya dibentangkan di laman web rasmi Bank Negara Rusia.

lesen NPF telah diambil: apakah yang perlu dilakukan oleh pelanggan?

Sekiranya lesen dana dibatalkan, pelanggan diberi peluang untuk memindahkan simpanannya kepada syarikat swasta lain. Jika anda enggan memilih NPF lain, simpanan pencen secara lalai akan dipindahkan ke Dana Pencen Rusia, dengan pemeliharaan 6% daripada NPF.

Dalam rangka Undang-undang No. 422-FZ, yang mengawal hak orang yang diinsuranskan apabila membuat OPS di Persekutuan Rusia, berikutan keputusan 2015, 32 NPF memasuki sistem jaminan NPP. Ini bermakna bahawa simpanan pencen warganegara yang diindeks oleh PFR atau NPF (dilindungi oleh "Agensi Insurans Deposit") dijamin oleh kerajaan.

Moratorium pada CIT 2014-2016: bila perlu menunggu untuk pengindeksan?

Pada 2016, Kerajaan mengesahkan pelanjutan moratorium pelaburan RFN. Sebabnya ialah krisis, memaksa negeri untuk menjimatkan wang simpanan rakyat.

Larangan pembentukan 6% yang ditetapkan untuk pelaburan, menurut penganalisis kewangan, akan dilanjutkan hingga 2017 - sehingga pasaran dan ekonomi Rusia stabil.