Jumlah nilai diinsuranskan dan diinsuranskan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bergantung pada nilai diinsuranskan harta tanah, jumlah caruman dan pampasan akan dikira. Tetapi jenis mandatori sudah mempunyai asas harganya sendiri.

Apabila menandatangani polisi, adalah penting untuk mengetahui terlebih dahulu jumlah keperluan syarikat daripada pelanggan dan sama ada ia sepadan dengan realiti pasaran.

Jenis insurans

Insurans hari ini adalah bidang ekonomi yang berasingan. Pelanggan syarikat membayar untuk fakta bahawa yang terakhir berjanji untuk menanggung risikonya. Kemudian pemegang polisi boleh tidur dengan tenang dan tidak bimbang tentang kemungkinan masalah.

Anda boleh menginsuranskan apa sahaja:

• hartanah;
• perhiasan;
• kereta;
• kehidupan dan kesihatan;
• risiko perniagaan dan kewangan;
• insurans perjalanan;
• nilai tidak ketara (karya seni);
• tanah, lain-lain.

Orang yang diinsuranskan dan pelanggannya mendapat manfaat bersama daripada transaksi tersebut. Dan jika syarikat itu mematuhi "peraturan permainan" dalam pasarannya, semakin ramai pelangganakan melabur di dalamnya. Perkara utama adalah untuk mencapai kata sepakat antara kedua-dua pihak mengenai jumlah pampasan. Untuk mengiranya dengan betul, adalah perlu untuk menilai harta itu, iaitu, untuk menentukan nilai insurans.

Konsep nilai insurans dan jumlah diinsuranskan. Perbezaan

Menurut undang-undang Persekutuan Rusia, sekiranya berlaku kemalangan yang dinyatakan dalam polisi, penanggung insurans diwajibkan untuk mengeluarkan jumlah tertentu kepada pelanggan. Jumlah ini adalah detik penting bagi kesimpulan kontrak, ia dikira oleh syarikat dan, selepas perjanjian dengan pelanggan, sesuai dengan kontrak insurans peribadi atau harta benda. Ini ialah jumlah insurans.

Walau bagaimanapun, jumlah diinsuranskan dan nilai insurans bukanlah konsep yang sama. Nilai yang diinsuranskan mungkin sama dengan jumlah, bagaimanapun, dalam amalan, jumlah wang yang boleh diterima oleh pelanggan di tangan adalah kurang daripada nilai pasaran sebenar objek tersebut. Jumlah insurans tidak boleh melebihi kos, yang ditetapkan oleh perenggan 2 Seni. 10 Undang-undang mengenai organisasi perniagaan insurans, memandangkan insurans direka untuk mengimbangi kerosakan, dan bukan untuk menambah modal.

Apakah nilai insurans? Ia ditentukan selepas menilai harta atau menilai risiko yang diambil oleh syarikat insurans. Selalunya, ini ialah nilai pasaran.

Perlu diingatkan bahawa hanya dengan insurans sukarela jumlah pampasan boleh dirunding. Sekiranya pemeteraian polisi adalah wajib, jumlah tersebut akan ditetapkan oleh undang-undang.

Amaun insurans kadangkala mempunyai amaun tetap. TAPIkadangkala, ia ditetapkan berdasarkan peratusan tertentu kos.

Jenis kos insurans

Insurans paling biasa - harta. Kos insurans harta, seperti yang telah disebutkan, dikira menggunakan kaedah yang berbeza. Berdasarkan pilihan kaedah ini, jenis nilai insurans berikut dibezakan:

• Insurans penuh. Kos objek insurans adalah sama dengan indemniti.
• Berkadar.
• Menggantikan objek dengan yang baharu dan berfungsi. Digunakan semasa menjual perkakas rumah.
• Kos penggantian. Jumlah yang diperlukan untuk membaiki objek akan dibayar balik.

Bergantung pada ciri pengiraan tarif, risiko insurans individu dan risiko massa dibezakan. Di bawah jenis risiko besar-besaran, kami maksudkan insurans terhadap bencana alam. Nilai insurans di sini dikira mengikut tarif berasingan.

Pengiraan nilai insurans

Untuk menentukan kos insurans, anda mesti terlebih dahulu memilih kaedah untuk menilai objek insurans. Ia boleh menjadi perbandingan, pendapatan atau perbelanjaan. Dalam kebanyakan kes, kaedah perbandingan digunakan. Kos diperoleh berdasarkan analisis transaksi terdahulu dan situasi pasaran. Selepas itu, jumlah pampasan ditentukan.

Formula untuk mengira indemniti insurans apabila menggunakan sistem pengiraan berkadar adalah sama di mana-mana. Hanya tambang yang berubah.

Formula kelihatan seperti ini: Q=T S/W.

Untuk mengira nilai insurans, kami menggantikan nombor awal ke dalam formula ini:

• S - jumlahinsurans;
• W - nilai sebenar harta;
• T ialah pekali yang dipilih untuk jenis risiko ini.

Kos insurans hartanah. Risiko

Penilaian hartanah biasanya dijalankan di jabatan Rostekhinventarizatsiya atau di mana-mana syarikat penilaian harta swasta yang mempunyai lesen.

Beberapa faktor mempengaruhi anggaran kos:

• kategori risiko;
• nilai sebenar;
• tempoh insurans;
• jenis objek yang diinsuranskan.

Titik yang sangat penting - kategori risiko. Syarikat insurans tidak akan beroperasi dengan kerugian. Semua risiko yang berkaitan dengan kesimpulan transaksi disemak oleh profesional tertinggi - penaja jamin. Ini adalah orang yang bertanggungjawab untuk portfolio insurans. Mereka mengklasifikasikan jenis risiko dan memutuskan yang mana untuk diterima dan yang mana untuk ditolak. Kategori risiko utama ialah:

1. kecurian harta benda;
2. kerosakan harta benda oleh penceroboh;
3. pelbagai jenis kemalangan;
4. bencana yang berkaitan dengan unsur (banjir, tanah runtuh, lain-lain).

Dalam hal ini, banyak parameter dianalisis. Jika hartanah diinsuranskan, maka lokasi dan tahap kemerosotan bangunan ini diperiksa. Semasa mengira nilai insurans, penilai juga akan menganalisis inventori dan nilai kadaster harta itu.

Penilaian Insurans Perusahaan

Apabila entiti sah diinsuranskan, tarif dipilih berdasarkan saiz perusahaan. Untuk sederhanaperusahaan mengendalikan satu tarif, untuk besar - yang lain. Semasa penilaian, segala-galanya diambil kira: aset tetap, modal kerja, stok gudang dan juga kos bangunan yang tidak siap.

Apabila menganalisis risiko, semua maklumat yang tersedia digunakan, kerana jumlah dalam jenis insurans ini adalah besar. Pastikan anda mengambil kira semua statistik yang tersedia daripada syarikat lain.

Di Rusia, insurans risiko perniagaan bukanlah perkara biasa. Keadaan ekonomi yang tidak stabil menjadikannya tidak menarik.

Bolehkah saya menukar harga selepas menandatangani polisi?

Selepas menandatangani polisi, syaratnya tidak boleh diubah. Tetapi terdapat beberapa nuansa. Jumlah yang diinsuranskan boleh dipertikaikan oleh firma itu sendiri atau oleh pihak berkuasa cukai, jika terdapat keraguan tentang ketepatan pengiraan nilai insurans. Dan apabila syarikat insurans berjaya membuktikan di mahkamah bahawa dia telah ditipu, dia mempunyai hak untuk mengurangkan jumlah pampasan.

Satu lagi nuansa ialah penerimaan - pemeriksaan dalaman dalam syarikat insurans. Jika semasa semakan didapati amaun pampasan terlalu tinggi, syarikat insurans memberitahu pelanggan tentang penerimaan dan kontrak akan ditulis semula dan dirundingkan semula.

Tidak dinafikan, terdapat kelebihan untuk mengambil polisi. Setelah diinsuranskan, individu atau organisasi menerima jaminan pembayaran balik dana. Tetapi prinsip pengiraan terlalu mengelirukan, dan kebanyakan penanggung insurans tidak dapat memahami sistem ini. Oleh itu, negara harus mengawal insurans.