Produk insurans ialah Konsep, proses mencipta dan menjual produk insurans

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Produk insurans ialah tindakan dalam sistem melindungi pelbagai jenis kepentingan individu dan entiti undang-undang yang terdapat ancaman, tetapi ia tidak selalu berlaku. Bukti pembelian mana-mana produk insurans ialah polisi insurans.

Insurans

Sistem insurans ialah perlindungan pelbagai kepentingan yang terancam. Selain itu, minat ini amat bermakna bagi seseorang. Secara berasingan, bagi setiap orang ancaman menjadi kecil, tetapi di seluruh negara, jumlah kerugian sekiranya kehilangan harta benda menjadi besar. Oleh itu, terdapat keperluan untuk insurans dan definisi produk insurans.

Setiap orang dalam hidupnya berhadapan dengan situasi yang berbeza, dan mereka tidak sentiasa positif. Banyak yang boleh mengancam nyawa, kesihatan dia dan orang tersayang, harta benda. Bahaya yang dikenali dan difahami oleh seseorang dinyatakan dalam perkataan "risiko".

Risiko ialah peristiwa yang boleh berlaku dan mempunyai akibat negatif. Peristiwa ini mungkin berlaku kerana faktor manusia dankeadaan semula jadi. Terdapat insurans untuk menguruskan akibatnya. Sebagai contoh, seseorang menginsuranskan rumahnya untuk tempoh masa tertentu terhadap risiko "kebakaran". Sepanjang tempoh kontrak, kebakaran berlaku, pelanggan menghubungi syarikat insurans, dan menerima dana berdasarkan kerosakan dan jumlah diinsuranskan yang dinyatakan dalam kontrak. Jika peristiwa yang diinsuranskan tidak berlaku, maka pelanggan tidak menerima apa-apa.

Apakah itu insurans? Sistem insurans membayangkan liabiliti bersama untuk kerosakan yang disebabkan oleh satu. Dalam kes ini, dana am dalam dana digunakan.

Fungsi

• Berisiko. Pemindahan liabiliti untuk kerosakan kepada syarikat insurans dengan membayar premium di bawah kontrak insurans.
• Amaran. Tindakan sedang diambil untuk mencegah kejadian yang diinsuranskan dan meminimumkan kerugian.
• Kawalan. Pembentukan dana dikawal, penggunaan dana hanya untuk tujuan yang dimaksudkan.
• Penjimatan. Dalam insurans hayat, pelanggan ditawarkan perkhidmatan insurans dan simpanan pada masa yang sama.

Produk insurans

Produk insurans ialah perkhidmatan yang disediakan oleh syarikat insurans untuk pelanggan mereka, bergantung pada keperluan mereka. Setiap produk insurans mempunyai objek sendiri (apa yang akan diinsuranskan), risiko (saat berlakunya peristiwa di mana pembayaran akan berlaku), jumlah maksimum dan minimum (kos), tarif (harga), syarat dan tempoh pembayaran. Polisi insurans adalah bukti bahawa pelanggan telah membeliperkhidmatan daripada syarikat insurans. Kontrak ini menjadi dokumen undang-undang, kerana ia mempunyai maklumat tentang insured, insurer, subjek insurans, syarat, hak dan kewajipan kedua-dua pihak.

Premium insurans (jumlah yang diterima daripada pelanggan) adalah kurang daripada jumlah yang diinsuranskan. Perbezaan dalam jumlah dan sumbangan membantu kebanyakan orang untuk membeli perkhidmatan insurans, iaitu, pelanggan sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan akan menerima lebih daripada yang dibayarnya. Tetapi syarikat insurans tidak akan mengalami kerugian besar, kerana peristiwa yang diinsuranskan tidak akan berlaku dengan semua syarikat insurans, masing-masing, semua orang tidak perlu membayar. Keistimewaan sistem insurans ialah selalunya terdapat lebih sedikit acara yang diinsuranskan daripada pelanggan syarikat (kecuali untuk force majeure).

Adalah mustahil untuk menentukan terlebih dahulu bilangan peristiwa yang diinsuranskan, dan, oleh itu, untuk mengetahui jumlah pembayaran insurans. Oleh itu, imbangan obligasi kewangan antara syarikat insurans dan pelanggan mereka terganggu, ia tidak sekata. Tetapi tahap tarif untuk produk hendaklah sederhana supaya pelanggan boleh membeli, dan syarikat insurans boleh membayar kepada semua orang sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan dan kekal dalam pasaran kewangan. Untuk ini, kadar asas dan faktor pelarasan digunakan secara individu untuk setiap objek insurans. Produk insurans baharu muncul kerana keperluan untuk menjual perkhidmatan oleh syarikat insurans, kerana minat pelanggan berubah dari semasa ke semasa. Kewajipan untuk menjual perkhidmatan memaksa harga dikurangkan, dan keinginan untuk membuat keuntungan memaksanya meningkat. Oleh itu, terdapat analisis insuransproduk, mengemas kini dan mengubahnya mengikut bekalan dan permintaan.

Klasifikasi insurans

Pengumpulan produk insurans bergantung pada objek, jumlah, tarif, risiko, organisasi, dsb. Nama dan kuantiti produk bergantung kepada keinginan pengguna. Jenis produk insurans dibahagikan kepada bentuk wajib dan sukarela dengan memasuki sistem pasaran insurans.

Insurans wajib

Insurans wajib melibatkan setiap warganegara (objek itu berkaitan dengan kepentingan awam), kerana ia ditentukan oleh negara. Jenis insurans:

• perubatan;
• penjawat awam;
• pekerja yang aktivitinya dikaitkan dengan risiko kesihatan;
• kesihatan dan kehidupan anak kapal pesawat;
• penumpang;
• pembina;
• insurans liabiliti kenderaan;
• memadam api.

Insurans sukarela

Insurans sukarela dijalankan atas permintaan pelanggan dan dibahagikan kepada:

• swasta;
• harta;
• insurans liabiliti sivil.

Siapa yang layak mendapat insurans

Produk insurans, perkhidmatan insurans hanya boleh dibuat oleh pelanggan yang mempunyai kepentingan yang sah dalam menginsuranskan objek tertentu. Minat ditentukan oleh hubungan undang-undang seseorang dan objek tertentu.

Kod Sivil mentakrifkan senarai kepentingan yang tidak boleh diterima untuk insurans:

• haram;
• kerugian,diterima semasa bermain loteri, pertaruhan;
• kehilangan orang yang diinsuranskan untuk pembebasan tebusan.

Insurans hartanah

Dalam kes insurans harta, adalah perlu untuk membuktikan kepentingan dalam menginsuranskan objek dengan bantuan kontrak pemilikan, pajakan, simpanan sementara, dsb. Tetapi, jika harta itu diinsuranskan, contohnya, bukan oleh pemilik, maka sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan, pemilik objek akan menerima bayaran.

Insurans peribadi

Dengan insurans peribadi, setiap orang boleh menginsuranskan nyawanya, dia memilih jumlah yang diinsuranskan sendiri, berdasarkan keupayaan kewangan. Di Persekutuan Rusia, anda boleh menginsuranskan orang lain, tetapi hanya dengan kebenaran orang yang diinsuranskan. Apakah kepentingan dalam insurans peribadi? Ini adalah produk insurans, yang risikonya ialah kematian, kemalangan, penyakit, hilang upaya dalam keadaan tertentu. Sebelum anda membeli polisi, anda perlu menjelaskan senarai risiko. Ia berbeza dari syarikat ke syarikat kerana penanggung insurans membangunkan produk mereka sendiri mengikut undang-undang.

Dalam kes insurans peribadi, benefisiari adalah orang yang dinyatakan dalam kontrak. Jika mereka tidak dinyatakan, maka waris mengikut undang-undang. Sepanjang tempoh kontrak, pelanggan mempunyai hak untuk menukar benefisiari, serta syarat insurans, jika syarikat insurans membenarkannya.

Perlindungan kad bank

Insurans kad bank adalah perlu untuk keselamatan belanjawan sekiranya berlaku pelbagai tindakan penipuan pihak ketiga. Kebanyakan bank menawarkanbeli insurans kad, tetapi sebelum itu anda perlu menjelaskan risikonya. Risiko utama yang dilindungi oleh program insurans:

• Pengeluaran wang tanpa kebenaran daripada kad kerana kehilangan, rompakan, rompakan, kecurian yang berlaku dalam masa 48 jam (iaitu, anda perlu menghubungi bank sejurus selepas kejadian itu berlaku).
• Kecurian wang yang berlaku dalam masa dua jam selepas pelanggan menerimanya daripada ATM.
• Mendebitkan wang daripada akaun kad (yang kekal dengan pemilik) dalam masa 48 jam sebelum ia disekat.
• Memulihkan kunci kad yang dicuri;
• Memulihkan dokumentasi yang dicuri bersama kad;
• Mengeluarkan kad dalam masa dua minggu, menyimpan akaun.

Insurans kad bank adalah secara sukarela. Tetapi dengan perkembangan teknologi, ia menjadi popular dengan kebanyakan pelanggan, kerana ramai yang menghadapi masalah sedemikian dan memahami keperluannya.

Risiko:

• rompakan semasa penarikan diri;
• Penipuan Internet;
• gunakan kad selepas kecurian dan kehilangan;
• perbelanjaan untuk menerima kad selepas kehilangan akan dikembalikan.

Jualan produk insurans

Di Persekutuan Rusia, perlindungan insurans adalah rendah berbanding negara Barat. Matlamat syarikat insurans adalah untuk meningkatkan bilangan pengguna. Untuk melakukan ini, perlu mengambil kira keperluan dan minat mereka. Langkah pertama dalam mencapai matlamat ini ialah pembangunan produk insurans. Dan di sini kesukaran pertama muncul:

• pelanggan tidak suka istilah;
• harga;
• keperluan adalah berbeza daripada bekalan.

Untuk kejayaan pelaksanaan perkhidmatan, adalah perlu untuk memberi perhatian kepada minat pelanggan. Tanpa keinginan untuk membeli produk, tidak akan ada jualan. Oleh itu, pelancaran produk baru dalam syarikat insurans boleh mengambil masa yang lama, kerana anda perlu menganalisis pasaran. Klien berbeza dalam status sosial, keadaan hidup, minat, taraf hidup. Dalam kebanyakan kes, agar pelanggan boleh dan sanggup membeli produk, mereka membuat pengiraan individu, termasuk risiko dalam kontrak insurans yang dia perlukan. Oleh itu, jumlah diinsuranskan dan premium akan berbeza untuk pelanggan yang berbeza.

Terdapat juga produk berkotak yang disasarkan untuk jualan am. Perbezaan mereka daripada pengiraan individu ialah tiada pengiraan di sini, jumlahnya diambil dari jadual. Sistem sedemikian mudah dijual, kerana tidak memerlukan pengetahuan dalam pengiraan. Apakah jenis insurans yang dijual menggunakan paparan kotak? Ini adalah produk insurans yang bertujuan untuk sebilangan besar pembeli pada harga yang berpatutan, sebagai contoh, rumah, apartmen, liabiliti sivil. Mengikut jadual dalam kontrak, pelanggan sendiri memilih jumlah yang diinsuranskan dan premium juga ditentukan.

Biasanya, syarikat insurans besar merawat pembangunan produk dengan lebih terperinci, mempunyai rangkaian yang luas. Ini membantu kebanyakan pelanggan mencari perkhidmatan yang paling sesuai untuk mereka. Tetapi terdapat kesukaran untuk perantara dalam penjualan (kerana anda perlu mengetahui selok-belok setiap produk,tentukan jenis perkhidmatan yang diperlukan untuk pembeli tertentu).

Produk insurans dipromosikan dalam dua cara:

• Permulaan pantas, ialah menggunakan semua cara yang mungkin untuk membawa maklumat kepada pengguna (pengiklanan, kerja ejen, wakil syarikat insurans).
• Pelancaran berhati-hati, di mana perkhidmatan dibawa ke pasaran secara beransur-ansur. Iaitu, syarikat insurans tidak mengiklankan, tidak membuat usaha. Kebiasaannya ada jualan di wilayah tertentu, kemudian merebak lagi dengan sikap positif pelanggan. Selanjutnya, syarikat insurans mula menggunakan pengiklanan dan jenis maklumat lain.

Saluran jualan

Untuk menjual perkhidmatan, syarikat menggunakan beberapa saluran jualan untuk produk insurans. Ia adalah perlu untuk memaksimumkan liputan penduduk, bergantung kepada status sosial, umur, minat, gaya hidup dan keadaan kewangan. Pelbagai saluran jualan membolehkan syarikat memperoleh pelanggan setia.

Jualan langsung

Dalam jualan langsung, syarikat insurans boleh mengawal proses, menukar teknologi, menggunakan pusat panggilan, menentukan kehendak pelanggan di tempat kejadian. Tetapi mungkin ada kehilangan pelanggan, kerana tidak semua orang mahu pergi ke pejabat syarikat. Terdapat juga kos pejabat yang tinggi.

Jualan Ejen

Kelebihan jualan agensi ialah kos permulaan yang lebih rendah, motivasi tinggi perantara untuk menarik pembeli, kemudahan dalam memilih tempat dan masa untuk mesyuarat, hubungan pelanggan dengan seseorangejen. Kelemahan dalam jenis jualan ini ialah kawalan rendah dalam proses penawaran produk, kemungkinan ralat, kadangkala penipuan, kemungkinan kehilangan pelanggan selepas ejen dipecat.

Broker Jualan

Kerja broker adalah yang paling profesional, ditambah bagi syarikat adalah keupayaan untuk menjual perkhidmatan di mana tiada cara untuk menjual produk dengan cara lain. Juga, broker terlibat dalam penjualan produk yang kompleks dan untuk jumlah yang besar. Tetapi tolak bagi syarikat insurans akan menjadi imbuhan yang tinggi untuk broker, kemungkinan kedua bekerja secara serentak untuk beberapa syarikat, kesilapan dalam kontrak juga mungkin. Dalam kes insurans, kesilapan adalah sangat penting. Memandangkan ralat boleh menyebabkan tidak membayar kepada pihak yang diinsuranskan, oleh itu, pada masa hadapan, pelanggan akan menganggap syarikat insurans ini tidak profesional dan tidak akan memohon di sana lagi.

Apakah itu insurans? Ini adalah peluang untuk seseorang dalam pelbagai situasi yang memerlukan bantuan kewangan untuk melindungi dirinya, orang tersayang, harta benda. Pelbagai peristiwa berlaku dalam kehidupan manusia, ia boleh menjadi menyenangkan dan tidak begitu baik. Contohnya, sakit, kematian, kebakaran, bencana alam, kemalangan, kelahiran anak, perkahwinan, membeli harta, percutian. Supaya setiap acara tidak membawa kos yang besar, anda boleh membuat persediaan awal dengan memilih tawaran yang paling berfaedah untuk diri sendiri.