Adakah insurans hayat gadai janji wajib atau tidak?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam masa kita mengalami pergolakan politik dan ekonomi yang hebat, semua orang cuba melindungi diri dan modal mereka. Institusi perbankan tidak terkecuali. Ini adalah benar terutamanya untuk pinjaman jangka panjang dan risiko yang berkaitan dengannya. Salah satu cara untuk menjimatkan pelaburan bank ialah insurans. Pinjaman jangka panjang, khususnya pinjaman perumahan, dicirikan oleh cara menangani risiko seperti insurans hayat gadai janji.

Hujah untuk memuktamadkan kontrak insurans

Tiada keperluan 100% untuk produk ini pada peringkat perjanjian gadai janji, tetapi mana-mana bank sangat negatif tentang kesimpulan sedemikian, jadi peluang pelanggan mendapat keputusan positif tanpa insurans cenderung kepada sifar. Kedudukan ini bukan disebabkan oleh percubaan bank untuk memerah jumlah maksimum wang daripada pelanggan, tetapi untuk percubaan untuk melindungi pelaburan. Memandangkan kematian yang tinggi dan proses sosial yang negatif menggandakan risiko pinjaman lapuk.

Oleh itu, kontrak insurans hayat, walaupun di belakang tabir, adalah syarat yang diperlukan untuk mendapatkan keputusan yang positif berhubung dengan gadai janji. Bentuk dan kandungan kontrak boleh menjadi sangat menarikberbeza bergantung pada kempen insurans yang dipilih atau disyorkan.

Memerlukan insurans hayat untuk pelanggan bank

Sebagai peraturan, kontrak insurans hayat dibuat bukan dengan bank, tetapi dengan syarikat yang bertujuan untuk bekerja dengan risiko tidak membayar balik dana yang dipinjam. Oleh itu, bank sering membuat perjanjian dengan syarat yang saling menguntungkan dan merujuk pelanggan mereka kepada syarikat tertentu. Keperluan untuk hubungan sedemikian adalah disebabkan oleh perkara berikut:

- sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan berkaitan kesihatan, insurer membayar untuk pelanggan;

- sekiranya berlaku kematian peminjam, tidak perlu menunggu sehingga saudara mara memasuki hak pemilikan;

- sekiranya kehilangan kesolvenan pelanggan, terdapat kemungkinan kelewatan selama enam bulan.

Oleh itu, insurans hayat gadai janji merupakan salah satu syarat yang amat diperlukan apabila membuat perjanjian pinjaman.

Melindungi risiko tidak mendapatkan semula dana yang dipinjam oleh bank Rusia

Banyak bank Rusia, dengan mengambil kira keadaan ekonomi yang sangat tidak stabil, telah memperkenalkan ke dalam piagam mereka beberapa peruntukan yang mengawal selia prosedur dan syarat untuk mengeluarkan pinjaman jangka panjang. Siasatan penyelidikan sosial "Gadai janji, syarat bank" menunjukkan bahawa kebanyakan bank moden telah melakukan pemalar untuk mendapatkan hasil yang positif.

Sehubungan dengan peruntukan ini, bank terpaksa mewujudkan unit struktur insurans mereka sendiri atau membuat kontrak dengan yang telah terbuktisyarikat insurans. Sememangnya, setelah menanggung kos ini, bank menaikkan kadar faedah ke atas pinjaman jangka panjang untuk pelanggan mereka.

Insurans gadai janji di Sberbank

Sberbank Persekutuan Rusia ialah institusi terbesar dalam pasaran perkhidmatan kewangan Rusia. Sehubungan itu, organisasi ini boleh menawarkan syarat yang paling mudah untuk mendapatkan gadai janji. Insurans hayat gadai janji ialah faktor positif untuk keputusan positif permintaan pelanggan.

Dalam perhubungan kredit jangka panjang sentiasa ada risiko untuk tidak diambil kira atau force majeure. Oleh itu, terdapat keperluan paksa untuk mencipta instrumen seperti "Sberbank: gadai janji, insurans hayat." Alat ini memberi kesan positif terhadap jumlah permohonan yang memuaskan daripada penduduk negara itu yang ingin mendapatkan gadai janji. Sekiranya penolakan, Sberbank berhak untuk menaikkan dan menyemak kadar faedah pinjaman. Memandangkan jumlah pinjaman minimum, peratusan ini memberi kesan ketara kepada kos akhir objek pinjaman.

Syarat semasa untuk pinjaman jangka panjang oleh Sberbank

Mengambil kira turun naik dalam pasaran pertukaran asing, Sberbank menetapkan kadar asas pinjaman untuk tempoh yang panjang. Sebagai contoh, pada masa ini kadar semasa ialah 14.5%, ia sah sehingga 2015-02-28. Jika pelanggan enggan menggunakan perkhidmatan Sberbank: Gadai Janji, instrumen Insurans Hayat, kadar untuknya meningkat kepada 15.5%.

Tetapi, di sebalik semua nuansa, Sberbank menduduki yang dominankedudukan dalam pasaran pinjaman jangka panjang. Ramai pelanggan tersilap percaya bahawa jika gadai janji diambil (Sberbank), insurans hayat adalah wajib. Kenyataan ini tidak benar, kerana Sberbank tidak melanggar undang-undang persekutuan, yang secara khusus menyatakan hak untuk "insurans hayat pilihan apabila menerima pinjaman jangka panjang."

Insurans gadai janji di VTB

Salah satu bank paling menarik dalam pasaran pinjaman jangka panjang ialah VTB.

Untuk meminimumkan atau menghapuskan kemungkinan risiko, institusi ini telah memperkenalkan jenis obligasi insurans tertentu, bergantung pada tempoh, jenis dan amaun pinjaman. Pelanggan yang berpotensi, sebelum memilih jenis pinjaman dan memohon kepada pekerja institusi, wajib membiasakan diri dengan dokumen berikut "Gadai janji: syarat bank" untuk merasakan perbezaannya dan memilih bentuk permohonan terbaik untuk dirinya sendiri. Dokumen ini membolehkan anda melihat semua faedah gadai janji VTB, dan juga memperkenalkan bakal pelanggan kepada sistem VTB: Insurans.

Ciri gadai janji VTB

Pakar VTB telah membangunkan sistem insurans pinjaman jangka panjang yang merangkumi produk berikut:

- kemustahilan sumbangan wajib kerana kehilangan keupayaan peminjam untuk bekerja;

- kemustahilan sumbangan wajib disebabkan kematian peminjam;

- kemustahilan sumbangan wajib disebabkan kerosakan atau kehilangan cagaran;

- kemustahilan sumbangan wajib disebabkan oleh sekatan atau penamatan pemilikan objek yang dicagarkan (dalamselama tiga tahun).

Tanpa membuat perjanjian dengan VTB "Ipoteka: insurans hayat" oleh peminjam, tujuan pinjaman menjadi hampir tidak dapat dicapai. Untuk menjadikan produk ini menguntungkan yang mungkin, VTB menawarkan insurans komprehensif yang merangkumi risiko berikut:

- api;

- bencana alam;

- akibat sambaran petir;

- akibat daripada letupan gas domestik;

- akibat kerosakan air;

- akibat jatuh objek terbang;

- akibat daripada tindakan yang menyalahi undang-undang.

Apabila memberikan bukti tentang mana-mana syarat ini, program ini menyediakan pampasan untuk kerugian dalam jumlah sebenar penuh. Jika pampasan melebihi obligasi tertunggak, perbezaan itu dibayar kepada peminjam.

Kos insurans hayat gadai janji

Kos insurans hayat untuk gadai janji bergantung kepada banyak faktor, tetapi, sebagai peraturan, tidak melebihi satu setengah peratus daripada kos akhir objek pinjaman. Pembentukan nilai dipengaruhi oleh:

- jantina (memandangkan wanita hidup lebih lama daripada lelaki, kadar faedah bagi mereka adalah lebih rendah daripada lelaki);

- kategori umur (had umur dari dua puluh hingga tujuh puluh tahun, untuk tentera - sehingga 45);

- keadaan kesihatan peminjam (penyakit keturunan dan kronik boleh menjadi halangan yang tidak dapat diatasi dalam mendapatkan gadai janji);

- risiko kecederaan pekerjaan bergantung pada jenis aktiviti;

- hobi (hobi berbahayasukan mempunyai kesan negatif ke atas kadar faedah).

Dalam realiti moden, insurans hayat gadai janji menjadi salah satu faktor terpenting dalam hubungan antara institusi perbankan, syarikat insurans dan pelanggan yang ingin menerima pinjaman jangka panjang atas syarat individu dan saling menguntungkan. Oleh itu, jika gadai janji dikeluarkan, insurans hayat adalah wajib. Lagipun, ia bermanfaat bukan sahaja untuk bank, tetapi juga untuk peminjam.