Gadai janji di Jerman: pilihan hartanah, syarat untuk mendapatkan gadai janji, dokumen yang diperlukan, kesimpulan perjanjian dengan bank, kadar gadai janji, syarat pertimbangan da

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang berfikir tentang membeli rumah di luar negara. Seseorang mungkin berfikir bahawa ini tidak realistik, kerana harga untuk pangsapuri dan rumah di luar negara terlalu tinggi, mengikut piawaian kami. Ia adalah khayalan! Ambil, sebagai contoh, gadai janji di Jerman. Negara ini mempunyai salah satu kadar faedah terendah di seluruh Eropah.

Memandangkan topik ini menarik, anda harus mempertimbangkannya dengan lebih terperinci, serta mengkaji secara terperinci proses permohonan pinjaman perumahan.

Mengenai pasaran hartanah

Sebelum bercakap tentang gadai janji di Jerman, perlu diingatkan bahawa permintaan untuk perumahan di negara ini melebihi bekalan. Sangat sukar untuk mencari bangunan baru di hartanah yang telah siap. Tetapi terdapat banyak tawaran untuk membeli apartmen di bangunan yang baru mula dibina.

Bagaimana dengan harga? Ada yang tinggi dan rendah. Satu perkara boleh dikatakanTepat: harga naik ke arah dari timur ke barat. Perumahan yang paling mahal di ibu negara Bavaria - Munich. Terdapat 1 m2 berharga daripada 4000 euro. Jauh lebih murah di Berlin - 2500 euro.

Dalam apa jua keadaan, walaupun seseorang mahukan apartmen atau studio satu bilik, jumlah yang kukuh kira-kira 150-200 ribu euro akan diperlukan. Nasib baik, bank Jerman menawarkan pinjaman gadai janji kepada kedua-dua warganegara mereka sendiri dan penduduk negara lain. Anda boleh mengambil kedua-dua jumlah keseluruhan untuk pembelian dan beberapa bahagian jika anda bercadang untuk membeli perumahan yang belum siap.

Dan sekarang perkara yang paling penting. Apakah kadar gadai janji di Jerman? Bagi orang Jerman, ia berkisar antara 0.8 hingga 2%. Dan untuk orang asing, ia berbeza dari 3 hingga 5%.

Membeli rumah untuk disewakan

Ramai orang mengeluarkan gadai janji untuk tujuan ini. Anda boleh faham mengapa. Setelah membeli sebuah apartmen di Munich atau Berlin, seseorang boleh mengharapkan hasil kira-kira 4% setahun. Perumahan yang dipajak di Wuppertal akan membawa 8%, di Gelsenkirchen - hampir 10%. Pulangan tinggi boleh didapati di Dortmund, Duisburg, Essen.

Adalah berbaloi untuk memberi contoh. Katakan seseorang membeli rumah untuk 8 apartmen di Dortmund, memberikan 620,000 USD untuknya. Satu apartmen akan membawakannya kira-kira 6,500 euro setahun. Dan kesemuanya - kira-kira 52,000 USD. Oleh itu, keuntungan akan menjadi 8%. Maksudnya, gadai janji bukan sahaja akan membayar, tetapi juga mendapat keuntungan.

Ciri syarat

Jika anda ingin mengambil sebuah apartmen di Jerman dengan gadai janji, adalah lebih baik untuk melihat pilihan yang berharga lebih daripada 100,000 euro. Pada kadar pertukaran semasa, ini adalah sedikitlebih daripada 8,000,000 rubel. Untuk wang ini, seseorang tidak akan menerima kotak, tetapi sebuah apartmen yang luas dengan hiasan.

Mengapa lebih baik menonton pilihan yang mahal? Kerana bank lebih bersedia untuk menampung pelanggan asing seperti itu.

Jika kita bercakap tentang syarat, maka ia mempunyai ciri secara individu untuk setiap orang. Semasa membuat kontrak, banyak faktor diambil kira, termasuk:

• Jumlah bayaran pendahuluan.
• Kesolvenan.
• Sejarah kredit.
• Lokasi dan keadaan hartanah.

Gadai janji pertama lebih sukar diperoleh daripada gadai janji kedua atau ketiga, yang tidak semua orang merancang untuk mengambilnya. Apabila memohon pinjaman rumah sulung, anda mungkin perlu mendepositkan 40-50% daripada jumlah nilai hartanah.

Ini adalah tambah dan tolak. Di satu pihak, akan ada lebih sedikit hutang, dan oleh itu, mereka akan dapat membayar lebih cepat. Tetapi sebaliknya, bukan semua orang boleh menyimpan dan memberikan 4-5 juta rubel sekaligus.

Tetapi banyak bank bersetuju untuk meningkatkan jumlah sambil menurunkan kadar faedah. Dengan cara ini, jika kemudian seorang warganegara memutuskan untuk mengeluarkan gadai janji kedua, maka dia, jika tidak ada masalah dengan yang pertama, tidak perlu membuat sumbangan. Atau ia akan menjadi tidak lebih daripada 20% daripada kos perumahan.

Keperluan Pelanggan

Jika anda merancang untuk mendapatkan gadai janji di Jerman, anda perlu tahu perkara yang diperlukan untuk ini. Pelanggan dikehendaki:

• Mesti mempunyai akaun dibuka dengan bank Jerman selama sekurang-kurangnya 2 tahun. Adalah penting bahawa ia tidak kosong. Pada diadana mesti diterima dengan kerap.
• Mestilah berumur antara 21 dan 65 tahun.
• Anda mesti mempunyai bukti pendapatan di Jerman. Pekerja perlu membentangkan ekstrak selama 6 bulan terakhir, dan usahawan - selama 2 tahun. Tetapi ia bukan hanya tentang kerja. Aktiviti tuan rumah juga merupakan sumber pendapatan.
• Anda mesti memberikan bukti kehadiran atau ketiadaan pinjaman atau nafkah. Menurut undang-undang Jerman, seseorang tidak boleh membelanjakan lebih daripada 35% daripada pendapatan bulanan untuk pembayaran balik gadai janji.

Dokumen yang diperlukan

Untuk memohon gadai janji di Jerman, anda perlu datang ke bank dengan membawa pakej dokumen, yang termasuk:

• Pasport asal dan salinan.
• Soal selidik dengan data peribadi.
• Pasport asing dan salinannya.
• Pengesahan pendapatan: untuk individu - sijil cukai pendapatan peribadi. Untuk seorang usahawan - pelaporan syarikatnya.
• Dokumen untuk hartanah yang ingin dibeli oleh pelanggan: penerangan tentang objek, gambarnya, piagam perumahan dan cabutan daripada daftar tanah (ia mesti dibuat maksimum 6 minggu lalu).
• Hasil penilaian rumah.
• Perjanjian pajakan diperlukan jika hartanah itu disewakan.
• Pengesahan ketersediaan jumlah yang diperlukan untuk bayaran muka.

Pastikan anda menterjemah semua dokumen ke dalam bahasa Jerman dan sahkannya dengan notari.

Apakah tinjauan?

Sebenarnya, ini adalah analog daripada borang, yang biasanya diisibank Rusia. Soal selidik data peribadi pemohon ialah dokumen yang mengandungi maklumat ringkas tentang seseorang yang bercadang untuk membuat pinjaman.

Ia harus mengandungi maklumat tentang hartanya, pendapatan bulanan dan perbelanjaannya, yang termasuk pinjaman lain, sewa, nafkah, utiliti dan insurans. Semakin sedikit masalah kewangan yang dihadapi pelanggan, semakin jelas sejarah kreditnya, semakin tinggi kemungkinan dia akan diluluskan untuk gadai janji di Jerman.

Perihal kadar dan pembayaran

Baru-baru ini, bank Jerman memberi pinjaman pada kadar tetap. Ini mudah, kerana ia akan kekal tidak berubah sehingga akhir tempoh pinjaman - ia tidak akan terjejas oleh kadar pertukaran dalam apa cara sekalipun.

Mereka membayar gadai janji mereka di Jerman dengan bayaran bulanan anuiti: setiap 30 hari pelanggan mesti mendepositkan jumlah yang sama ke dalam akaun. Ia termasuk faedah gadai janji di Jerman dan jumlah pinjaman utama.

Mereka mengatakan bahawa adalah realistik untuk bersetuju secara individu tentang kemungkinan pembayaran balik awal pinjaman. Tetapi ini tidak begitu mudah untuk bank, dan oleh itu kadarnya akan lebih tinggi.

Dan jika kemungkinan pembayaran balik awal tidak disediakan, maka orang itu juga perlu membayar denda. Anda perlu segera memikirkannya dan mengambil pinjaman dengan keupayaan untuk membayar balik hutang pokok dengan cara yang dipercepatkan. Penyelesaian yang mudah: dalam 1 tahun anda boleh membayar balik kira-kira 10% daripada pinjaman.

Contoh

Jadi, katakan seseorang memutuskan untuk mengeluarkan gadai janji di Jerman untuk membeli studio seluas 39 m2 di tengah-tengah Munich2 dengan pengubahsuaian gaya Eropah. Kosnya ialah 290,000 euro. Ini adalah lebih kurang 23,000,000rubel.

Bayaran awal ialah 9,200,000 rubel. Sudah tentu, seseorang memerlukan 13,800,000 pinjaman, iaitu 171,735 euro. Bank Jerman akan memberikan jumlah sedemikian, kerana minimum mereka ialah 50,000 USD. e.

Gadai janji di Jerman boleh dikeluarkan untuk tempoh 5 hingga 40 tahun. Tetapi, sebagai peraturan, setiap orang mengambil 10. Katakan untuk pelanggan mereka menetapkan kadar faedah sebanyak 4%. Inilah yang berlaku dalam kes ini dalam rubel:

• Ansuran bulanan: 46,016.
• Amaun faedah untuk satu tahun: 552,000.
• Semua pembayaran selepas tamat tempoh kredit: 19,322,000.
• Lebih bayar untuk semua 10 tahun: 5,520,000.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa sehingga seseorang membayar hutang pada kadar faedah gadai janji di Jerman, perumahan akan menjadi hak milik bank.

Perbelanjaan

Kewujudan mereka juga mesti diingati. Bercakap tentang kadar faedah gadai janji di Jerman, adalah perlu untuk memberitahu tentang kos. Terdapat banyak kos tambahan semasa membeli rumah, antaranya:

• Cukai harta. Kadarnya berbeza-beza bergantung pada lokasi hartanah. Ia biasanya berkisar antara 3.5% hingga 6%.
• Bayaran untuk perkhidmatan pendaftaran semula perumahan kepada pemilik baharu. Ini akan berjumlah 0.5-1% daripada jumlah urus niaga.
• Yuran notari (1.5-3%).
• Komisen kepada pengantara (3-6%). Tanpa broker dan broker barang, urus niaga di Jerman tidak dimuktamadkan. Lebih-lebih lagi dengan warga asing. Selain itu, mereka melakukan tugas utama dan menjadikan kehidupan lebih mudah untuk pelanggan.
• Bayaran untuk perkhidmatan memasukkan pemilik baharu dalam kadaster (0.5%).
• Komisen dikenakan untuk mendapatkan gadai janji di Jerman untuk warga Rusia dan warga asing lain (1%).
• Bayaran untuk penilaian hartanah yang akan didepositkan sebagai cagaran (kira-kira $1,500).
• Audit hartanah (0.5-1.5%).
• Pengeluaran sijil dan penyata, mengekalkan akaun bank (sehingga 150 USD setiap tahun).

Secara keseluruhan, jika seseorang bercadang untuk membeli rumah dengan harga 100,000 c.u. Iaitu, dia mesti mempunyai tambahan 10-15 ribu euro untuk perbelanjaan tambahan. Mungkin kosnya akan menjadi lebih rendah, tetapi lebih baik untuk bermain dengan selamat.

Di mana hendak bermula?

Banyak yang telah diperkatakan di atas tentang keperluan, syarat dan kadar faedah yang dikenakan untuk gadai janji di Jerman. Kita juga perlu bercakap tentang langkah pertama.

Jangan hadkan diri anda kepada dua atau tiga bank. Adalah sangat disyorkan untuk melawat 10-15 organisasi untuk simpanan masa depan. Lebih banyak perbankan menawarkan seseorang belajar, lebih tinggi kebarangkalian untuk mencari pilihan yang paling menguntungkan.

Selain itu, apabila berkomunikasi dengan wakil institusi lain, pelanggan boleh membuat tempahan bahawa di tempat sebelumnya dia ditawarkan kadar yang lebih rendah. Banyak bank, tidak mahu kehilangan bakal peminjam, mula berminat dengan bonus tambahan.

Anda juga perlu tahu bahawa kadar terendah ditawarkan jika perumahan memenuhi keperluan berikut:

• Warantinya ialah 100 tahun.
• Ia terletak di tempat dengan ekologi yang baik, logistik dan berhampiran dengan pusat.
• Ia boleh diambiluntuk disewa.

Bagaimana untuk mencari hartanah? Untuk ini, terdapat firma hartanah, sumber dalam talian khusus, serta broker dan iklan peribadi.

Bagaimana untuk membuka akaun?

Telah dinyatakan bahawa pembayaran untuk hartanah hanya boleh dibuat melalui bank. Dan di sini adalah perlu untuk menjelaskan satu nuansa. Hakikatnya ialah melalui "Sberbank" Rusia ini juga boleh dilakukan! Itulah sebabnya terdapat pembayaran tanpa tunai.

Tetapi anda masih perlu membuka akaun di bank Jerman. Sudah tentu, anda perlu hadir secara peribadi untuk ini. Apa yang dipanggil "legitimasi pos" hanya tersedia untuk warganegara Jerman.

Daripada dokumen, anda memerlukan dokumen asal dan salinan pasport (sivil dan asing), borang yang lengkap dan pendaftaran. Sesetengah bank meminta anda mengemukakan cadangan rujukan. Di Jerman, mereka lebih suka berurusan hanya dengan modal tulen.

Akaun akan dibuka dalam euro, selepas itu kontrak akan ditandatangani. Wang boleh didepositkan pada hari yang sama.

Kesimpulan kontrak

Nuansa ini juga patut dipertimbangkan apabila bercakap tentang jenis gadai janji di Jerman. Apabila pelanggan dan bank bersetuju dengan semua syarat, masa untuk membuat perjanjian akan datang, yang merupakan asas untuk mengeluarkan pinjaman pada masa hadapan.

Asas undang-undang dalam kes ini ialah Kanun Sivil Jerman, serta undang-undang mengenai bank gadai janji (masing-masing perenggan 601-610 dan 14-16, 19).

Kontrak mengandungi maklumat berikut:

• Amaun pinjaman: amaun + faedah + kos.
• Syarat gadai janji.
• Maklumat tentang pembayaran yang diperlukan (saiznya, tarikh permulaan pembayaran balik pinjaman, pengiraan kadar faedah, dsb.).
• Kaedah membayar hutang.
• Maklumat tentang peminjam.
• Syarat di mana kontrak boleh ditamatkan.

Secara umum, tidak ada yang rumit. Ya, mendapatkan gadai janji di Jerman adalah proses yang lebih rumit dan memakan masa, tetapi ini boleh difahami, kerana warga asing membeli hartanah. Tetapi sebaliknya, semuanya sama seperti di Rusia.

Memilih bank dan perumahan dengan cekap, malah anda boleh menyimpan banyak. Lagipun, Jerman berada dalam TOP-3 negara Eropah yang memberikan kadar gadai janji terendah. Dan 3-5% itu sangat kecil berbanding 10-12% yang ditawarkan di Rusia.

Masa

Berapa lama masa yang diambil untuk mendapatkan gadai janji di Jerman? Ia biasanya mengambil masa 1 bulan, tetapi kadangkala lebih lama.

Pada peringkat pertama, dokumen sedang disediakan, dan ini mengambil masa kira-kira dua minggu. Secara selari, adalah disyorkan untuk membiasakan diri dengan pasaran tawaran. Kemudian - melawat bank, memohon. Ia mengambil masa 2-4 hari atau lebih.

Berapa lama masa yang diambil untuk mendapatkan keputusan pinjaman rumah? Sehingga maksimum empat minggu selepas temu duga dengan pegawai bank. Apabila seseorang menerima kelulusan, dia hanya perlu memilih tawaran yang paling berfaedah, membuka akaun dan membuat deposit. Selepas itu, anda boleh membeli hartanah.