Konsep dan jenis insurans liabiliti

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bagi majoriti rakyat dan pemimpin perniagaan, sudah menjadi kebiasaan untuk membuat kontrak insurans nyawa, kereta dan hartanah. Berdepan dengan kategori seperti "insurans liabiliti", ramai yang tidak memahami keperluan untuk jenis perlindungan ini. Walaupun, seperti yang ditunjukkan oleh amalan, dalam dunia moden, jenis insurans liabiliti sedia ada membolehkan anda melindungi diri anda daripada kemungkinan perbelanjaan yang tidak dijangka semasa menjalankan pelbagai aktiviti dan juga memandu kereta. Berdasarkan norma undang-undang sivil, mereka membezakan liabiliti di bawah kontrak dan di bawah undang-undang.

Tanggungjawab di bawah undang-undang

Tambahan kontrak, atau tort, atau liabiliti di bawah undang-undang muncul apabila kerosakan berlaku kepada seseorang yang tidak mempunyai hubungan kontrak dengan pencetus kejadian. Liabiliti jenis ini berlaku tanpa mengira kewujudan kontrak yang ditandatanganiperhubungan undang-undang.

Insurans risiko sedemikian melibatkan syarat tertentu:

• tanggungan pihak yang diinsuranskan sendiri atau peserta lain yang mungkin juga orang yang bertanggungjawab adalah diinsuranskan;
• semua peserta yang boleh menyebabkan kemudaratan akibat tindakan mereka mesti ditunjukkan dalam dokumen insurans;
• benefisiari boleh menjadi pemegang polisi dan peserta yang diinsuranskan, serta pihak ketiga, jika dinyatakan dalam kontrak insurans;
• Orang yang cedera mempunyai hak untuk menuntut jumlah pampasan untuk ganti rugi terus daripada syarikat insurans, jika syarat tersebut dinyatakan dalam kontrak insurans yang dibuat antara pihak-pihak.

Liabiliti kontrak

Tanggungjawab di bawah kontrak berlaku sekiranya tidak dipenuhi, prestasi tugas yang tidak berkualiti yang dinyatakan dalam perjanjian yang dimuktamadkan antara pihak. Insurans liabiliti jenis ini juga memerlukan syarat tertentu:

• tanggungjawab disediakan oleh dokumen perundangan semasa;
• hanya liabiliti pemegang polisi sahaja yang diinsuranskan, semua kontrak lain dianggap terbatal;
• benefisiari di bawah kontrak insurans menunjukkan pihak dengan mana pemegang polisi telah menjalin hubungan kontrak.

Memandangkan hubungan undang-undang yang timbul antara organisasi insurans dan pelanggannya, syarikat insurans bertanggungjawab untuk membayar pampasan bagi kerosakan harta benda atau kerosakan kesihatan kepada pihak ketigaorang.

Tanggungjawab

Mengikut keperluan perundangan insurans, objek insurans liabiliti ditentukan oleh kepentingan harta benda yang berkaitan secara langsung dengan insured dan orang yang terjejas akibat daripada aktivitinya. Peraturan undang-undang menyatakan dengan jelas jenis insurans yang dilindungi oleh insurans liabiliti.

Terdapat klasifikasi jenis tanggungjawab untuk ini:

• pentadbiran - berlaku apabila kesalahan pentadbiran atau pelanggaran dilakukan;
• bahan - mewajibkan pekerja membayar pampasan bagi kerugian yang disebabkan oleh organisasi akibat ketidakpatuhan atau pelanggaran undang-undang yang terpakai;
• undang-undang sivil - muncul apabila norma undang-undang sivil bagi tindakan perundangan dilanggar dan melibatkan ketidakpatuhan hak subjektif pihak ketiga;
• profesional - mewakili kepentingan pakar khusus untuk kemungkinan kerosakan material dalam pelaksanaan tugas mereka atau penyediaan senarai perkhidmatan yang dinyatakan dalam kontrak.

Jenis insurans liabiliti utama, seperti sivil dan profesional, menarik minat pasaran kewangan.

Insurans Liabiliti Awam

Perusahaan pembuatan, seperti rakyat biasa, semasa melaksanakan tugas pengeluaran yang diberikan atau dalam kehidupan seharian, melalui tindakannya, boleh merosakkan harta orang yang tidak dibenarkan atau membahayakan kesihatan mereka. Mengikut undang-undang, pelaku mestimembayar ganti rugi yang disebabkan. Untuk meminimumkan kos sedemikian, syarikat insurans telah meluluskan jenis kontrak insurans liabiliti sivil.

Apabila menandatangani polisi insurans, perlu diingat bahawa kewajipan undang-undang sivil adalah bersifat eksklusif harta. Jenis insurans liabiliti sivil sedia ada menawarkan untuk mengalihkan kemungkinan kerugian kepada syarikat insurans. Pada masa yang sama, perlu difahami bahawa kewujudan perjanjian sedemikian tidak membebaskan pemegang polisi daripada kemungkinan pendakwaan pentadbiran atau jenayah.

Berdasarkan norma perundangan insurans, jenis insurans liabiliti sivil berikut dibezakan:

• pemilik kenderaan;
• pembawa kargo;
• pemilik syarikat perindustrian, organisasi yang, hasil daripada aktiviti mereka, diklasifikasikan sebagai objek bahaya yang meningkat;
• pemilik atau penyewa kerja air.

Insurans liabiliti profesional

Sesetengah jenis profesion diklasifikasikan sebagai aktiviti tidak selamat, kerana pekerja boleh membahayakan pelanggan melalui tindakannya. Adalah mungkin untuk menyebabkan kerugian harta benda semasa penyediaan perkhidmatan atau prestasi kerja yang tidak berkualiti, pelaksanaan tugas profesional yang tidak adil. Kerugian material yang akan dikenakan kepada pelanggan boleh dibayar balik oleh syarikat insurans jika pelakunya mempunyai polisi.

Jenis insurans sedia adaliabiliti profesional terikat dengan pekerjaan pelanggan masa depan syarikat insurans. Profesion seperti notari, doktor swasta, broker kastam, penilai, juruaudit dikehendaki mempunyai dokumen insurans di antara permit, yang mana tanggungjawab untuk kesilapan dan kekurangan masa depan akan dialihkan kepada syarikat insurans.

Tanggungjawab pemilik kereta

Antara jenis insurans liabiliti sivil sedia ada, yang paling dituntut ialah insurans motor wajib. Perjanjian ini memberi hak kepada pemandu untuk memandu kenderaan. Syarikat insurans menawarkan kedua-dua jenis insurans liabiliti sukarela dan wajib. Atas dasar sukarela, pelanggan syarikat insurans boleh meningkatkan jumlah liabiliti syarikat insurans sekiranya berlaku kejadian trafik jalan raya.

Dengan berkuatkuasanya sistem "penyelesaian kerugian langsung" dengan adanya perjanjian OSAGO, bukan sahaja pesalah syarikat, tetapi juga pelanggan yang cedera mempunyai hak untuk menerima pampasan insurans daripada insuransnya syarikat.

Akruan pembayaran insurans dilakukan jika pemilik dokumen insurans menjadi punca kemalangan. Insurans liabiliti sivil wajib jenis ini melibatkan pembayaran bukan sahaja untuk harta benda yang rosak (kereta, rumah, tiang elektrik, pagar), tetapi juga untuk kerosakan kepada kesihatan penumpang atau peserta lain dalam acara jalan raya.

Untuk menerima pampasan insurans atau mengakru bayaran kepada pihak yang cedera, pihakbeberapa syarat:

• kereta dipandu oleh orang yang dinyatakan dalam kontrak insurans;
• kerosakan moral yang tidak boleh dikembalikan;
• kenderaan tidak digunakan dalam perhimpunan, belajar atau pertandingan;
• tindakan menyalahi undang-undang yang disengajakan oleh pihak yang diinsuranskan;
• memandu dalam keadaan mabuk, di bawah pengaruh dadah atau opiat.

Perlu diingat bahawa terdapat dua jenis insurans liabiliti sivil wajib untuk pemilik kereta: kontrak domestik dan antarabangsa. Untuk melancong ke luar negara, pemandu kenderaan juga diwajibkan untuk menginsuranskan liabilitinya. Untuk ini, terdapat perjanjian mengenai Kad Hijau, yang mana polisi insurans bersatu beroperasi di wilayah 31 negeri. Jumlah kewajipan yang syarikat insurans laksanakan bergantung pada negeri di wilayah mana kejadian kecemasan berlaku. Kontrak insurans terpakai kepada semua orang yang memandu kereta yang dinyatakan dalam polisi.

Tanggungjawab Penilai

Satu lagi jenis insurans liabiliti sivil, yang mandatori, diluluskan secara sah ialah liabiliti penilai. Dalam menjalankan aktiviti penilaiannya, dia mungkin secara tidak sengaja menyebabkan kerugian material kepada pelanggannya. Untuk meminimumkan kerugian profesion ini, apabila mendapat kebenaran untuk menjalankan aktiviti penilaian, perjanjian insurans semestinya disediakan dengan syarikat kewangan khusus.

Pembayaran pampasan insurans untuk jenis insurans liabiliti wajib ini dilaksanakan melalui keputusan mahkamah. Ia juga mungkin untuk membayar pampasan bagi kerugian yang disebabkan oleh pelanggan jika syarikat insurans bersetuju bahawa kejadian yang diinsuranskan benar-benar berlaku tanpa menunggu tindakan kehakiman. Jumlah yang diinsuranskan dibayar kepada pihak ketiga. Jumlah pembayaran bergantung pada kerugian material sebenar, tetapi ia tidak boleh melebihi liabiliti insurans syarikat kewangan di bawah syarat kontrak yang dimeterai.

Liabiliti pembawa

Antara jenis insurans liabiliti wajib sedia ada, perhatian harus diberikan kepada insurans liabiliti pengangkut kargo melalui pengangkutan jalan, laut dan udara. Dokumen kawal selia utama yang menentukan jumlah liabiliti dan yuran insurans ialah konvensyen antarabangsa mengenai pengangkutan barang dan rangka kerja perundangan domestik.

Insurans liabiliti pembawa jenis ini adalah wajib untuk melindungi penerima atau penumpang daripada kemungkinan pelanggaran akibat penghantaran kargo atau bagasi atau menyebabkan kemudaratan kepada kesihatan mereka. Pampasan insurans dibayar kepada orang yang cedera atau benefisiari dalam jumlah kerugian harta benda yang sebenarnya ditanggung, kos rawatan atau apabila kematian.

Tanggungjawab syarikat - sumber bahaya yang meningkat

Aktiviti sesetengah perusahaan dan organisasi pada mulanya menimbulkan bahaya, berdasarkan kerja yang mereka jalankan. Ya, isi semula.bahan api, pelincir dan gas boleh menimbulkan kecemasan akibat kebocoran petrol atau letupan bekas. Loji nuklear dan janakuasa juga semestinya merupakan kemudahan yang berbahaya. Pemilik perusahaan tersebut dikehendaki mempunyai perjanjian insurans dengan syarikat profil, yang bertanggungjawab ke atas kerugian yang berkaitan secara langsung dengan aktiviti pengeluaran pihak yang diinsuranskan.

Di bawah kod sivil semasa, sumber berbahaya termasuk:

• peranti mekanikal, peralatan yang operasinya tidak dapat dikawal sepenuhnya;
• aktiviti manusia industri yang berkaitan dengan atom, nuklear, tenaga elektrik, bahan mudah terbakar dan meletup.

Kehadiran kontrak untuk jenis insurans liabiliti ini membolehkan ketua kemudahan berbahaya untuk memindahkan jumlah kerugian kepada syarikat insurans untuk peristiwa sedemikian:

• merosakkan atau memusnahkan harta benda;
• tidak menerima keuntungan yang dirancang;
• kerosakan kewangan;
• kesihatan sakit atau kematian orang yang terjejas;
• perbelanjaan untuk menghapuskan keputusan peristiwa yang diinsuranskan.

Insurans Liabiliti Broker

Untuk menjalankan kerja wakil kastam, syarat yang perlu ialah kemasukan broker yang berpotensi dalam daftar wakil kastam. Syarikat insurans, berdasarkan jenis insurans wajib yang diluluskantanggungjawab, menawarkan pelaksanaan kontrak insurans, tanpanya broker kastam tidak akan dapat didaftarkan dalam daftar. Kehadirannya adalah wajib.

Organisasi insurans memikul tanggungjawab untuk melindungi kerugian harta benda yang disebabkan oleh wakil kastam melalui tindakan mereka, atau tidak bertindak yang berkaitan dengan prestasi set kerja tertentu. Selain kerosakan harta benda, dokumen insurans boleh menampung kos litigasi oleh peguam dan pakar jemputan.

Acara yang diinsuranskan dianggap telah berlaku selepas pembentangan oleh pelanggan broker tuntutan hartanah yang berkaitan secara langsung dengan penyediaan perkhidmatan yang tidak berkualiti, iaitu:

• gagal memenuhi tarikh akhir untuk penyediaan dokumen kastam;
• pengiraan duti kastam yang salah, yang dibayar dalam jumlah yang melambung;
• pen alti kerana melanggar prosedur pelepasan kastam;
• pendedahan maklumat komersial atau maklumat sulit lain.

Insurans liabiliti juruaudit

Jenis insurans liabiliti lain ialah insurans juruaudit. Bagi pelaksanaan aktiviti audit, undang-undang semasa memperuntukkan kewujudan mandatori perjanjian dengan syarikat insurans. Pelbagai jenis kontrak insurans liabiliti yang ditawarkan oleh organisasi insurans kepada pelanggan mereka juga termasuk insurans liabiliti mandatori untuk juruaudit.

Semasamenjalankan aktiviti mereka, pakar boleh, dengan tindakan mereka yang tidak disengajakan, menyebabkan kerosakan harta benda atau kerosakan kepada keadaan kesihatan pelanggan perkhidmatan. Acara yang diinsuranskan termasuk:

• ralat dalam menilai aktiviti dan pematuhan dengan dokumen pengawalseliaannya;
• salah tafsir keputusan audit;
• tidak mengesan kekurangan ketara dalam dokumen kewangan;
• tidak mematuhi piawaian perakaunan dan pelaporan yang diluluskan, undang-undang cukai;
• kehilangan atau kerosakan secara tidak sengaja pada dokumen kewangan seperti kiriman wang, pengisytiharan, cek, invois cukai dan invois.

Untuk jenis insurans liabiliti ini, syarikat insurans membayar balik jumlah pen alti yang dikenakan. Perkhidmatan syarikat audit lain juga tertakluk kepada pembayaran jika kerugian disebabkan oleh tindakan tidak profesional juruaudit, yang liabilitinya diinsuranskan. Dalam kes kehilangan dokumen, syarikat insurans membayar pampasan kos pendaftaran dokumen baru, salinan notari. Di samping itu, jika dana dibelanjakan semasa penjelasan tentang keadaan acara tersebut, perbelanjaan tersebut juga tertakluk kepada pampasan atas perbelanjaan jumlah yang diinsuranskan.

Pasaran perkhidmatan kewangan, seperti keseluruhan industri insurans, sedang dalam pembangunan. Dan jika risiko harta benda, atau konsep umum dan jenis insurans liabiliti, seperti OSAGO, biasa kepada kebanyakan pengguna, maka insurans liabiliti sukarela hampirhanya dihadapi oleh kalangan pakar yang sempit. Walaupun kewujudan perjanjian sedemikian membolehkan anda melindungi diri anda daripada kos material tambahan sekiranya berlaku peristiwa yang dinyatakan dalam perjanjian.