Insurans rumah dengan gadai janji: kos, adakah perlu, dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans gadai janji ialah jenis insurans yang berasingan. Terdapat beberapa keanehan di sini yang perlu anda ketahui sebelum anda menandatangani dokumen untuk gadai janji. Bagaimanakah polisi insurans gadai janji dikeluarkan? Apakah syarat-syaratnya dan berapa kosnya? Semua nuansa ini sangat mengganggu bagi seseorang yang tidak begitu mahir dalam hal insurans.

Adakah saya perlu menginsuranskan sebuah apartmen dalam gadai janji

Jika anda mengeluarkan gadai janji, insurans rumah adalah satu kemestian. Sebelum membuat keputusan untuk mengambil pinjaman jenis ini, anda perlu memikirkan banyak perkara terlebih dahulu. Biasanya, bank memerlukan anda untuk menginsuranskan bukan sahaja perumahan itu sendiri, tetapi juga kehidupan dan prestasi peminjam itu sendiri, kerana dia tidak akan mengambil risiko dan akan memerlukan anda membayar insurans komprehensif. Beginilah cara organisasi kewangan melindungi kepentingannya secara kuat dan sah.

Terdapat undang-undang persekutuan yang mengawal selia perhubungan kredit, "Mengenai Gadai Janji" bertarikh 16 Julai 1998. Menurutnya, semua hartanah mesti diinsuranskan untuk meminimumkan risiko.

Tanpa insurans, institusi kewangan secara rasmi tidak mempunyai hak untuk menolak pinjaman, tetapi dalam praktiknya peratusan sedemikian ditetapkan bahawa seseorang itu sendiri enggan mengambil wang dengan syarat sedemikian. Bank bertanggungjawab untuk memberi pelanggan pilihan di syarikat insurans mana dia akan menginsuranskan sebuah apartmen dalam gadai janji, tetapi anda tidak boleh menolak transaksi kewangan ini.

Jumlah insurans bergantung kepada keadaan perumahan itu sendiri. Jika anda memutuskan untuk menginsuranskan nyawa anda sendiri, seperti yang diminta oleh bank, keadaan kesihatan anda akan diambil kira. Terdapat banyak nuansa insurans gadai janji. Mari kita susun mengikut urutan.

Insurans pangsapuri gadai janji. Ciri dan nuansa

Apakah yang perlu dipertimbangkan semasa menandatangani perjanjian pinjaman untuk gadai janji? Bank yang menawarkan gadai janji biasanya bekerja dengan beberapa syarikat insurans besar. Anda, sebagai pelanggan, boleh memilih mana-mana organisasi insurans, tetapi masih daripada senarai syarikat yang bank itu sendiri akan nyatakan kepada anda.

Apakah nuansa lain yang ada? Jika pelanggan enggan membayar insurans hayat, pekerja bank mempunyai hak dalam kes ini untuk menaikkan kadar faedah untuk perumahan sebanyak 1%.

Selepas melengkapkan semua dokumen, anda boleh mendapatkan kunci pangsapuri anda dengan selamat, yang anda ambil secara kredit. Oleh itu, ia juga memberi manfaat kepada pelanggan. Dia tenang, mengetahui bahawa dalam sebarang situasi yang tidak dijangka, syarikat insurans akan menanggung semua kos yang perlu dibayar balik oleh bank.

Semua peristiwa yang diinsuranskan yang pembayarannya perlu dibayar dinyatakan dalam kontrak. Senarai ini perlu disemak.

Jenis insurans gadai janji

Terdapat beberapa jenis insurans gadai janji pangsapuri. Kami akan mempertimbangkan ciri setiap satu di bawah, dan senaraikan dahulu:

- objek insurans;

- kesihatan dan prestasi peminjam;

- gelaran perumahan;

- insurans liabiliti peminjam.

- kehilangan pekerjaan.

Adalah jelas bahawa objek insurans, iaitu rumah atau apartmen itu sendiri, diinsuranskan tanpa gagal. Letupan gas secara tiba-tiba, kebakaran atau rompakan dan vandalisme - semua faktor yang berlaku dalam kehidupan kita tidak dapat dicegah. Apabila menetapkan jumlah insurans, ia memainkan peranan sama ada kediaman ini baru atau lama, sama ada ia mempunyai lantai kayu, haus dan lusuh. Menginsuranskan rumah bukan standard, seperti rumah rahsia, akan lebih mahal daripada apartmen biasa.

Syarat gadai janji berasingan bagi mereka yang mengambil gadai janji tentera. Faedah tertentu disediakan untuk anggota tentera, dan sebahagian daripada pinjaman mereka dibayar daripada perbendaharaan negara. Namun begitu, pihak tentera sendiri mesti membayar insurans dalam kes ini, dan faedah tidak dikenakan di sini.

Kecekapan adalah lebih baik untuk diinsuranskan apabila anda berada dalam keadaan kesihatan yang teruk atau sudah mempunyai penyakit kronik.

Insurans Hakmilik

Mari terangkan dengan lebih terperinci apakah itu insurans hak milik pangsapuri. Insurans jenis ini diperlukan apabila terdapat kemungkinan anda tidak akan dapat memiliki pangsapuri yang dibeli. Tetapi ia jarang berlakukes. Biasanya, jika apartmen atau rumah baru dibina dan belum mempunyai pemilik, insurans hak milik sama sekali tidak diperlukan.

Insurans sedemikian menjamin pembayaran jumlah tertentu daripada syarikat insurans sekiranya beberapa dokumen semasa pelaksanaan jual beli tersilap dilaksanakan dan pembelian anda akan menjadi tidak sah mengikut undang-undang. Dana daripada syarikat insurans diterima oleh ejen kredit anda, iaitu bank.

Berapa yang akan dibayar oleh syarikat insurans? Agensi akan membayar perbezaan antara jumlah yang anda pinjam daripada bank dan nilai sebenar harta itu. Dan hanya jika anda menginsuranskan apartmen yang diterima untuk nilai penuhnya, dan bukan untuk sebahagian.

Kos insurans sedemikian adalah lebih kurang 0.5% daripada jumlah pinjaman gadai janji, tidak lebih. Tempoh pembayaran insurans dalam rangka kerja undang-undang tidak boleh melebihi 3 tahun.

Insurans hayat

Perbezaan utama polisi sedemikian ialah pergantungan kadar pada umur orang yang diinsuranskan. Juga, jumlahnya bergantung kepada faktor seperti profesion pelanggan dan keadaan umum kesihatannya. Jika pelanggan mempunyai hobi yang melampau atau bekerja dalam industri berbahaya, maka peratusannya juga tinggi.

Anda boleh menginsuranskan untuk kes sedemikian:

- hilang upaya sementara;

- hilang upaya;

- kematian pelanggan.

Jika pelanggan meninggal dunia dalam penjara, dalam peperangan atau secara sukarela membahayakan nyawanya, maka insurans akan dinafikan kepada keluarga si mati.

Ada masanyaapabila bank pilihan anda memaksa anda menandatangani kontrak insurans hayat, walaupun anda tidak menganggapnya perlu. Apa yang perlu dilakukan dalam kes ini? Sediakan sijil dari hospital terlebih dahulu. Jika anda membawa sijil yang menyatakan bahawa anda berada dalam keadaan sihat dan tidak hadir ke pejabat doktor, kos polisi sedemikian adalah minimum. Di samping itu, insurans hayat mengambil kira umur pelanggan. Jika dia berumur di bawah 40 tahun, kadar faedah di banyak bank adalah lebih rendah daripada kes di mana pelanggan berumur 60 tahun atau lebih. Oleh itu, apabila memohon untuk jenis insurans ini, adalah dinasihatkan untuk meminta untuk membuat pengiraan di beberapa organisasi sekaligus dan memilih antara mereka yang menawarkan syarat yang lebih baik.

Kos insurans gadai janji rumah. Bagaimana untuk menjimatkan wang?

Pada dasarnya, anda boleh menginsuranskan perumahan di mana-mana sahaja. Tetapi dalam praktiknya, isu ini dikawal dengan ketat oleh bank. Jika anda mengambil pinjaman pengguna yang mudah, pekerja bank tidak akan terlalu mendesak untuk insurans. Tetapi apabila menandatangani perjanjian gadai janji, semuanya lebih ketat. Mereka sering memilih insurans rumah untuk gadai janji di VTB 24 atau di Sberbank. Tetapi di manakah tempat terbaik? Setiap bank mempunyai kelebihannya, tetapi juga kelemahannya.

Jika anda memilih insurans hayat dan rumah dengan gadai janji di VTB 24, anda boleh membayar balik pinjaman bukan dalam 20 tahun, tetapi dalam 5. Pada masa yang sama, harga insurans dikurangkan sebanyak 25%. Terdapat program khas untuk ini. Walau bagaimanapun, jika anda memilih insurans dengan VTB 24, anda bersetuju untuk membayar 2 polisi: untukkeselamatan apartmen dan untuk kehidupan dan kesihatan mereka sendiri.

Kos dasar dalam organisasi ini bergantung pada program yang dipilih oleh pelanggan. Pelanggan juga boleh memilih salah satu jenis insurans harta yang dicadangkan:

1. Kehilangan pemilikan.
2. Kerosakan harta benda yang disengajakan atau tidak disengajakan oleh pihak ketiga.
3. Risiko penyertaan ekuiti semasa fasa pembinaan.

Dan adakah dia mahukan insurans komprehensif? Untuk insurans komprehensif, semua kemungkinan pertaruhan dikurangkan. Anda boleh memilih program insurans terus di tapak web rasmi syarikat.

Tetapi Sberbank hanya menawarkan satu jenis insurans wajib - untuk hartanah; namun spesies lain adalah secara sukarela. Tetapi anda juga mungkin diminta untuk membeli insurans kehilangan hak milik. Kadar purata di bank ini untuk tahun 2017 ini ialah 0.225% setahun daripada jumlah keseluruhan obligasi pinjaman anda. Tetapi anda boleh memilih salah satu daripada 19 organisasi insurans lain yang bekerjasama dengan Sberbank.

Apabila mengira kos insurans untuk apartmen yang diambil secara gadai janji, faktor berikut diambil kira:

- keperluan bank anda;

- jumlah pinjaman;

- keadaan perumahan (spesifikasi teknikal);

- jumlah tempoh insurans;

- kehadiran transaksi sebelumnya.

Anda boleh menjimatkan banyak dengan membeli polisi yang menyediakan insurans komprehensif. "VTB 24" menawarkan untuk menyimpan dengan cara ini. Iaitu, pada masa yang sama menginsuranskan semua jenis insurans yang ditawarkan oleh institusi kredit.

Tetapi Sberbank akan membuat diskaun ke atas faedah jika pelanggan mengambil insurans hayat dan kesihatan. Jika sesetengah organisasi telah menginsuranskan kesihatan dan keupayaan anda untuk bekerja, hubungi organisasi tersebut dan pastikan rumah anda di sana. Anda pasti akan mendapat diskaun. Diskaun boleh diperoleh jika seseorang telah menukar jenis aktiviti, dan profesionnya tidak lagi termasuk dalam senarai yang mengancam nyawa. Dia perlu mengurangkan premium insurans apabila memohon. Jika anda mengira semua nuansa ini, anda boleh mengeluarkan polisi dengan syarat yang agak menguntungkan. Tetapi, walaupun terdapat semua diskaun, insurans gadai janji pangsapuri masih merupakan pelaburan yang sangat mahal.

Pemanjangan kontrak insurans

Insurans dibayar untuk keseluruhan tempoh pembayaran kredit dikira. Tetapi kontrak itu biasanya dirundingkan semula setiap tahun. Jika semua syarat kekal sama, dan pelanggan berpuas hati dengan keadaan itu, kontrak itu hanya dipanjangkan. Tetapi apabila keadaan berubah dalam beberapa cara, perubahan tertentu dibuat pada dokumen. Sebagai contoh, pelanggan telah melunaskan sebahagian besar pinjaman, dan tempoh pembayarannya telah berkurangan. Akibatnya, amaun yang diinsuranskan juga akan berkurangan sebanyak beberapa peratusan.

Insurans rumah. Dokumen Diperlukan

Sudah tentu, setiap organisasi mempunyai syaratnya sendiri, tetapi kesemuanya tertakluk kepada undang-undang Persekutuan Rusia yang sama untuk semua syarikat insurans. Dokumen mesti diserahkan kepada syarikat insurans dengan betul. Jika anda tidak mempunyai pengalaman bekerja dengan institusi kewangan, maka pastikan anda berunding dengan peguam.

Senarai dokumen dalam kebanyakan kes adalah sama dan termasuk:

- TIN anda;

- pernyataan;

- perjanjian gadai janji yang ditandatangani;

- pasport atau kertas pengenalan lain;

- dokumen yang mengesahkan pemilikan perumahan;

- bertindak ke atas tanah, jika anda membeli rumah di tapak.

Selepas menyerahkan dan menyemak semua dokumen, pelanggan membayar insurans dan ansuran pertama. Ia berlaku bahawa ia adalah mudah untuk menandatangani perjanjian tiga pihak. Pihak di dalamnya ialah bank anda, anda dan syarikat insurans.

Untuk membolehkan syarikat insurans memulangkan wang apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku, syarat berikut mesti dipenuhi:

1. Bawa dokumen yang diperlukan yang disenaraikan pada salinan kontrak anda.
2. Bayar yuran anda tepat pada masanya.
3. Beritahu agensi tentang kejadian insiden, jika ia dinyatakan dalam kontrak anda.

Syarikat insurans berhak menolak pembayaran jika sekurang-kurangnya satu ansuran tidak dibayar tepat pada masanya.

Kos insurans

Kos bagi setiap jenis insurans adalah berbeza. Dan setiap bank, sudah tentu, mempunyai kadarnya sendiri dan nuansanya sendiri. Jika anda telah bersetuju untuk menggadai janji insurans di Sberbank, kos polisi akan lebih rendah daripada di VTB-24, walaupun anda membuat perjanjian dengan syarikat insurans yang sama.

Formula untuk mengira insurans termasuk kadar faedah ke atas pinjaman dan baki hutang. Nuansa lain juga diambil kira.

Yuran hanya dibayar sekali setahun. Tetapi jika pelanggan, sebagai contoh, telah memulakan pembaikan di apartmen yang dibeli dan tidak dapat membayar jumlah ini pada satu masa, adalah mungkin untuk bersetujupecahannya. Kemudian yuran dibahagikan kepada 4 bahagian yang sama dan dibayar setiap suku tahun.

Acara yang diinsuranskan

Dalam organisasi insurans, terdapat beberapa peristiwa yang diinsuranskan, apabila berlakunya bank akan menerima jumlah yang dinyatakan dalam kontrak. Polisi insurans rumah dalam gadai janji dalam organisasi yang berbeza mempunyai kos yang berbeza dan, dengan itu, menginsuranskan beberapa kemungkinan situasi yang tidak dijangka. Ini biasanya dirujuk sebagai:

- kebakaran;

- masalah dengan paip air (banjir);

- letupan;

- pecah rumah;

- bencana alam;

- vandalisme;

- penenggelaman tanah;

- banjir apabila air bawah tanah naik.

Sesetengah syarikat insurans turut menawarkan insurans gadai janji rumah sekiranya pesawat melanggar bangunan. Secara ringkasnya, senarai acara yang diinsuranskan boleh menjadi agak luas. Anda pilih polisi yang sesuai dengan anda. Anda tidak sepatutnya membayar untuk keseluruhan senarai acara yang diinsuranskan.

Pampasan insurans

Seseorang menandatangani kontrak insurans serentak dengan gadai janji. Semua syarat, termasuk syarat ganti rugi, mesti dinyatakan dalam kontrak yang anda tandatangani.

Berkenaan dengan insurans hayat, insurans mesti menampung keseluruhan baki bayaran. Jika pelanggan jatuh sakit atau cedera, akibatnya dia tidak boleh bekerja, maka syarikat insurans mesti membayar peminjam anda pada masa ini daripada 50 hingga 70% daripada jumlah yang perlu dibayar.

Bayaran Balik

Jika pelanggan telah memenuhi semua kewajipan kewangannya kepada bank, bolehkah diadapatkan sebahagian daripada insurans kembali, kerana insurans dibayar pada awal tahun, untuk semua 12 bulan? Jika anda menginsuranskan dalam VTB, maka ini mungkin. Untuk melakukan ini, anda hanya perlu menamatkan kontrak lebih awal daripada jadual dan sebahagian daripada wang itu akan dikembalikan kepada anda.

Sejak tahun lalu (2016), terdapat peluang undang-undang untuk menuntut bayaran balik melalui mahkamah jika bank mengenakan beberapa jenis insurans ke atas anda.