Insurans gadai janji: ulasan. Insurans gadai janji yang komprehensif

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans gadai janji diperlukan apabila membeli hartanah secara kredit. Apabila mengeluarkan pinjaman kepada peminjam, bank menetapkan keperluan tambahan - pembelian polisi insurans gadai janji.

Undang-undang persekutuan "Mengenai Gadai Janji (Ikrar Harta Tanah)" memerlukan insurans harta wajib terhadap kerosakan dan kemusnahan. Apabila mengeluarkan pinjaman, banyak bank menuntut insurans tambahan atau komprehensif untuk meminimumkan risiko mereka sendiri.

Mengapa saya memerlukan insurans?

Gadai janji - pinjaman untuk tempoh maksimum pada peratusan minimum. Oleh itu, bank berusaha untuk mengurangkan risiko mungkir dan menawarkan insurans gadai janji yang komprehensif. Objek insurans harta adalah ikrar, iaitu sebuah apartmen. Tetapi untuk perlindungan sepenuhnya, bank lebih suka pelanggan menginsuranskan nyawa dan kesihatan mereka, serta risiko kehilangan hak harta benda.

Pelanggan yang menarik diri daripada dasar tambahan selalunya menerima kadar faedah yang lebih tinggi. Tetapi selalunya, peminjam sendiri memahami bahawa apa-apa boleh berlaku dalam hidup, dan secara sukarela membuat kontrak insurans tambahankehidupan dan kesihatan.

Bagi insurans hak milik, ia terpakai bukan sahaja untuk perumahan yang dibeli di pasaran sekunder, tetapi juga untuk bangunan baharu. Dalam amalan, terdapat kes masalah dengan pemilik sebelumnya pangsapuri, dan jualan dua kali ganda pangsapuri dalam pembinaan. Pemilik baharu memerlukan insurans jenis ini hanya untuk 3 tahun pertama, sebelum tamat tempoh pengehadan untuk transaksi hartanah yang mencabar.

Spesifik insurans gadai janji

Insurans pinjaman gadai janji mempunyai beberapa ciri. Kontrak dengan syarikat insurans disimpulkan memihak kepada pemiutang, iaitu, benefisiari, yang akan menerima pampasan insurans, adalah bank, dan bukan peminjam. Oleh itu, jumlah yang diinsuranskan, sebagai peraturan, sepadan dengan saiz pinjaman.

Amaun hutang dikurangkan secara beransur-ansur, dan dengan itu kos polisi dikurangkan. Sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan, bank menerima pampasan dalam jumlah pinjaman yang dikeluarkan, dan pemilik rumah kehilangan dana yang dilaburkan secara bebas, termasuk pembayaran awal. Untuk mengelakkan ini daripada berlaku, anda boleh membuat kontrak insurans untuk kos penuh apartmen. Kemudian pemiliknya akan menjadi benefisiari bahagiannya daripada jumlah yang diinsuranskan.

Syarat sedemikian ditawarkan oleh banyak syarikat, termasuk Insurans VTB. Insurans gadai janji boleh memberikan perlindungan kepada bank dan peminjam.

Faedah memberi pinjaman

Utamanya, insurans gadai janji melindungi bank daripadakerugian yang mungkin timbul akibat kegagalan peminjam memenuhi obligasinya. Ini memainkan peranan istimewa dalam situasi di mana penjualan cagaran tidak boleh dilakukan atau tidak meliputi keseluruhan jumlah hutang.

Berkat kewujudan insurans, gadai janji tersedia kepada lebih ramai orang pada kadar yang lebih rendah.

Insurans hartanah

Insurans gadai janji terutamanya melibatkan perlindungan cagaran. Objek insurans dalam kes ini mungkin elemen struktur dan hiasan dalaman premis.

Salah satu pemain utama dalam pasaran ini ialah Rosgosstrakh. Insurans gadai janji dalam syarikat ini termasuk senarai terluas acara yang diinsuranskan. Biasanya ini ialah kebakaran, letupan, banjir, sambaran petir, bencana alam, tindakan haram pihak ketiga, kecacatan reka bentuk, dsb.

Insurans hayat

Sesetengah bank menegaskan insurans nyawa dan kesihatan peminjam. Insurans sedemikian termasuk risiko berikut:

• hilang upaya sementara orang yang diinsuranskan;
• hilang upaya dan hilang upaya kekal;
• kematian.

Apabila memohon polisi, pemeriksaan perubatan mungkin diperlukan. Jika pada masa yang sama faktor yang mengancam nyawa dan kesihatan pelanggan ditemui, kos insurans mungkin dinaikkan.

Insurans hak milik

Insurans jenis ini terhadap risiko kehilangan hak harta juga termasuk dalam program insurans komprehensif. Peminjam menginsuranskanrisiko kehilangan hak harta jika ia dicabar oleh pihak ketiga. Dalam keadaan moden, perkhidmatan sedemikian sangat relevan dan boleh melindungi daripada penipuan oleh penjual rumah. Dalam sesetengah kes, mungkin sukar untuk menyemak kesucian sah sesebuah rumah.

Harga dan syarat

Banyak syarikat insurans menyediakan insurans gadai janji. Ulasan menunjukkan bahawa kos akhir berbeza-beza bergantung pada syarikat. Anda tidak sepatutnya membuat kontrak dengan syarikat insurans yang dicadangkan pertama, lebih baik untuk mengetahui tentang syarat dan harga sekurang-kurangnya di beberapa pejabat perwakilan. Bank menyediakan senarai syarikat insurans yang dipercayai kepada peminjam, yang termasuk pemain pasaran terbesar, contohnya, Insurans VTB.

Insurans gadai janji disediakan sepanjang tempoh perjanjian gadai janji. Jumlah diinsuranskan ditetapkan bersamaan dengan jumlah pinjaman yang diterima, meningkat sebanyak 10% lagi. Atas permintaan peminjam, harta itu boleh diinsuranskan untuk nilai penuh.

Anda mesti membayar premium setiap tahun. Saiz mereka akan berkurangan apabila pinjaman dibayar balik. Selain itu, jumlah premium insurans secara langsung bergantung pada jumlah yang diinsuranskan, umur orang yang diinsuranskan, jenis perjanjian pinjaman dan harta yang diperoleh, bilangan peminjam adalah penting.

Kos polisi insurans ditentukan secara individu, bergantung pada faktor di atas. Bagi peminjam, insurans gadai janji akan menelan kos kira-kira 1.5–2% daripada jumlah yang diinsuranskan. Ini adalah harga insurans komprehensif yang meliputi hampirsemua risiko yang mungkin.

Kontrak insurans boleh dilaksanakan pada hari berikutnya selepas penyerahan dokumen dan permohonan.

Tindakan sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan

Jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, maka tugas pertama peminjam adalah untuk memberitahu syarikat insurans dan bank. Oleh itu, mekanisme insurans akan dilancarkan. Oleh kerana benefisiari iaitu yang menerima wang adalah bank pemiutang, semua isu akan diselesaikan di peringkat institusi kewangan. Walau bagaimanapun, peminjam harus berminat dengan kemajuan proses tersebut. Ramai peminjam bimbang wang yang dibayar oleh syarikat insurans tidak akan mencukupi untuk menampung hutang sepenuhnya. Pegawai perbankan dan insurans berpendapat bahawa berlakunya situasi sedemikian adalah mustahil. Apabila kontrak insurans diperbaharui, syarikat akan bersetuju dengan jumlah hutang supaya jumlah keseluruhannya dimasukkan ke dalam polisi.

Bolehkah saya menolak insurans

Insurans gadai janji ialah permintaan yang sah. Walau bagaimanapun, ramai peminjam berusaha untuk menjimatkan wang dan mengelak daripada memasuki kontrak insurans. Jika penolakan awal mengancam untuk menaikkan kadar faedah ke atas pinjaman, maka keengganan membayar premium insurans seterusnya mungkin mempunyai akibat yang lebih serius.

Bank menetapkan kemungkinan penolakan insurans secara tiba-tiba dalam perjanjian pinjaman. Untuk kes sedemikian, sekatan diberikan, dan agak berat. Bank mungkin hanya meminta pulangan sekali sahaja daripada keseluruhan baki hutang.

Jika mahu, peminjam boleh menukar insuranssyarikat. Calon baharu mesti dipersetujui dengan pihak bank. Institusi kredit tidak bekerjasama dengan semua syarikat insurans, tetapi hanya dengan yang terbesar. Oleh itu, syarikat insurans baharu juga mesti berada dalam senarai yang diluluskan.

Kedua-dua bank dan peminjam memerlukan perlindungan, bukan kejadian yang tidak diduga. Ia boleh disediakan oleh insurans gadai janji. Maklum balas daripada peminjam menunjukkan bahawa pilihan penanggung insurans tidak kurang pentingnya daripada pilihan bank dan syarat pinjaman.