Tempoh tangguh untuk memberi pinjaman. Cara menggunakannya dengan bijak

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pengiklanan secara tegas meyakinkan kami bahawa mana-mana pemegang kad bank boleh meminjam wang tanpa faedah untuk tempoh yang agak kukuh, yang boleh menjadi satu atau dua bulan, atau lebih masa. Ramai mengesyaki bahawa ini tidak lebih daripada aksi publisiti. Walau bagaimanapun, bagi bank yang serius, penipuan sedemikian boleh merosakkan imej dengan ketara. Tiada penipuan di sini. Ia hanya perlu mengkaji dengan teliti syaratnya sebelum menandatangani perjanjian dengan institusi kredit. Jadi apakah yang tersembunyi di bawah frasa menarik: "tempoh tangguh"?

Secara literal, ini ialah tempoh sehingga penghujungnya anda boleh menggunakan dana yang dipinjam tanpa membayar faedah ke atasnya. Secara teori, semuanya mudah, tetapi dalam praktiknya, kad kredit dengan tempoh tangguh untuk pengkreditan yang dikeluarkan oleh bank berbeza berfungsi dengan cara yang berbeza.

Apa yang perlu diberi perhatian

Pertama, konsep "kredit tempoh tangguh", sebagai peraturan, digunakan untuk urus niaga untuk membayar pembelian daripada kad,bukan untuk pengeluaran tunai. Sudah tentu, terdapat pengecualian, tetapi sebelum membuat perjanjian, adalah perlu untuk menjelaskan perkara ini.

Kesilapan kedua yang dilakukan oleh ramai pengguna kad ialah andaian bahawa anda boleh menggunakan wang yang dikeluarkan daripada kad “secara percuma” dalam tempoh yang dinyatakan dalam iklan. Sebenarnya, ini tidak selalu berlaku. Jadi, jika tempoh tangguh untuk memberi pinjaman ialah 60 hari, ini tidak selalu bermakna bahawa dengan mengeluarkan wang daripada kad pada bila-bila masa, anda boleh memulangkannya pada masa ini dan tidak membayar faedah.

Dengan lebih terperinci, penggunaan dana yang dipinjam "tanpa faedah" terdiri daripada dua peringkat:

• penyelesaian (masa anda boleh membelanjakan wang daripada kad);
• bayaran (bermula selepas penyelesaian dan diberikan untuk membayar balik hutang sepenuhnya).

Kedua-dua segmen inilah yang menambah angka yang dijanjikan iaitu 50, 60 atau lebih hari penggunaan wang tanpa faedah. Semuanya mudah dengan peringkat kedua, ini adalah bilangan hari tetap yang ditunjukkan oleh bank, selalunya bersamaan dengan 20. Tetapi tempoh penyelesaian boleh ditentukan dengan cara yang berbeza. Jika kad kredit baharu telah diterima, tempoh tangguh boleh bermula pada:

• pengaktifan kad;
• penarikan diri pertama daripadanya.

Pada masa hadapan, tempoh ini boleh ditakrifkan dengan cara yang sama dalam cara yang berbeza dan sama:

• berbaki sehingga akhir bulan kalendar bilangan hari;
• bilangan hari tetap sejak itumelakukan tindakan dengan kad (kadangkala menyamai tempoh pengebilan).

Jadi, dalam kes pertama, jika jumlah itu dikeluarkan pada 1hb, maka tempoh tangguh untuknya ialah 50 hari (bulan kalendar + 20 hari tempoh pembayaran), tetapi jika operasi sedemikian dijalankan keluar pada 15hb, maka dana akan kekal (15 hari sehingga akhir bulan + 20 hari tempoh pengebilan=35 hari).

Dalam kes kedua, dan ini adalah tipikal bagi plastik murah, tempoh tanpa faedah boleh hanya 20 hari.

Apakah faedah untuk bank

Ternyata: tempoh tertentu anda boleh menggunakan dana yang dipinjam secara percuma. Mengapakah institusi pemberi pinjaman melakukannya? Malah, tempoh tangguh untuk memberi pinjaman adalah perkhidmatan yang bermanfaat untuk kedua-dua pihak. Pengguna mempunyai peluang untuk membuat pembelian dengan syarat yang menguntungkan untuk dirinya sendiri (jika dia berjaya membayar hutang tepat pada masanya). Bank akan menerima peratusan yang agak besar (lebih 20% setahun), jika pelanggan tidak membayar balik hutang pada akhir peringkat tanpa faedah. Ngomong-ngomong, jika jumlah 30,000 rubel telah dikeluarkan dari kad, dan 25,000 dibayar balik sebelum tamat tempoh tangguh, maka faedah untuk menggunakan dana itu perlu dibayar bukan dari 5,000 rubel, tetapi dari jumlah keseluruhan..

Oleh itu, setelah mengkaji dengan teliti syarat untuk menyediakan dana, anda boleh mengurusnya dengan betul.