Pinjaman dan kredit: apakah perbezaannya dan bagaimana ia serupa

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Kita sering menemui istilah "pinjaman" dan "kredit". Apakah perbezaan antara mereka dengan orang biasa mungkin tidak jelas. Pinjaman sering dirujuk sebagai "pinjaman bank". Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan yang besar antara kedua-dua konsep ini. Untuk mengetahui bagaimana pinjaman berbeza daripada pinjaman, anda perlu membiasakan diri dengan sifat ekonomi kedua-dua konsep ini.

Perbezaan asas antara pinjaman dan pinjaman

Secara umumnya, pinjaman ialah sejumlah wang yang dikeluarkan oleh institusi perbankan dengan faedah untuk tempoh tertentu. Ciri-ciri utama pinjaman adalah pembayaran, segera dan pembayaran balik. Ini berikutan bahawa jenis perhubungan ini tidak melibatkan pengeluaran dana yang dipinjam secara percuma atau untuk tempoh yang tidak terhad. Apa yang tidak boleh dikatakan tentang pinjaman, yang boleh bukan sahaja secara tunai, tetapi juga dalam bentuk harta. Di samping itu, ia boleh diberikan secara percuma dan berbayar. Konsep "pinjaman" dan "kredit" dibincangkan dengan lebih terperinci di bawah. Apakah perbezaan antara mereka boleh difahami jika anda hanya mempelajari asas merekaciri.

Kredit

Pinjaman mempunyai ciri dan hartanah berikut yang berbeza daripada pinjaman.

• Hubungan antara peminjam dan institusi kredit yang menyediakan pinjaman dikawal oleh kedua-dua Kanun Sivil dan perundangan kewangan.
• Setelah mempelajari konsep "pinjaman" dan "kredit", apakah perbezaan antara mereka dapat dilihat daripada peserta dalam perhubungan ini. Hanya entiti sah yang mempunyai lesen daripada Bank Negara untuk menjalankan operasi pemberian pinjaman boleh bertindak sebagai pemiutang. Ini boleh menjadi institusi perbankan, organisasi kewangan mikro dan lain-lain. Dan pemberi pinjaman boleh menjadi entiti yang sah dan juga individu.

• Peminjaman hanya boleh dilakukan secara tunai.
• Pemberi pinjaman bukan pemilik dana yang dipinjam, dia memainkan peranan sebagai perantara, dan wang terkumpul adalah deposit debit pihak ketiga dan jumlah faedah yang diterima daripada peminjam lain atas pinjaman lain.
• Perjanjian pinjaman antara bank dan peminjam adalah wajib untuk menyelesaikan sebarang jumlah pinjaman.
• Jika anda melihat sifat ekonomi konsep "pinjaman" dan "kredit", apakah perbezaannya boleh difahami oleh fakta bahawa pinjaman harus dibayar, iaitu pemberi pinjaman harus menetapkan kadar faedah untuk kegunaan dana yang dipinjam. Di samping itu, dia mempunyai hak untuk memasukkan juga yuran untuk mengekalkan pinjaman. Pinjaman boleh dibuat secara percuma dan dibayar.
• Kadar faedah tidak boleh lebih rendah daripada kadar pembiayaan semula pada masa mengeluarkan wang, dalamjika tidak, pemberi pinjaman akan muflis, kerana dia mempunyai kewajipannya sendiri di bawah deposit debit dan pinjamannya sendiri.

• Peminjam boleh membangunkan pinjaman khusus, yang melibatkan hala tuju dana yang diterima oleh peminjam, hanya untuk tujuan yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman.
• Ciri lain yang membezakan pinjaman daripada pinjaman bank ialah hutang pinjaman dibayar penuh pada satu-satu masa, dan hutang pinjaman dibayar balik sebahagian, mengikut jadual yang dibentangkan dalam perjanjian pinjaman.
• Pemberi pinjaman mempunyai hak untuk menuntut secara sah daripada cagaran peminjam yang berpotensi dalam bentuk harta atau jaminan pihak ketiga, serta mengenakan pen alti untuk pembayaran lewat ke atas pinjaman.
• Harta di bawah sandaran dianggap terbeban dan hak peminjam ke atasnya terhad sehingga pinjaman dibayar balik. Jika kerosakan pada cagaran berlaku, bank mempunyai hak untuk meminta peminjam membayar pampasan sepenuhnya bagi kerosakan tersebut, walaupun jika peminjam membayar semua bayaran pinjaman tepat pada masanya.
• Perbezaan antara pinjaman dan pinjaman ialah dalam kes pinjaman, pemberi pinjaman mempunyai hak, jika peminjam enggan membayar balik wang yang dipinjam, untuk menuntut melalui mahkamah pembayaran balik sepenuhnya hutang itu, bersama-sama dengan semua denda.
• Pinjaman ini dibezakan dengan kehadiran produk pinjaman khas dengan sokongan kerajaan, yang membolehkan kategori peminjam tertentu menerima wang dengan syarat yang menguntungkan.

Pinjaman

Dari segi "pinjaman" dan "kredit" perbezaannya ialah pinjaman tidak perlu atas dasar bayaran. Pinjaman adalah salah satu pilihan pinjaman yang ditawarkan oleh bank atau institusi pinjaman lain. Dan pinjaman juga boleh diperoleh, sebagai contoh, di perusahaan tempat seseorang bekerja, dan seumpamanya.

Jenis pinjaman

Oleh itu, konsep "pinjaman" digunakan lebih meluas daripada "kredit", dan ia mempunyai jenis berikut:

• Pinjaman pengguna.
• Pinjaman bank.
• Pinjaman hartanah.

Pinjaman hartanah melibatkan pemindahan harta, pinjaman bank ialah pinjaman bank atas dasar bayaran, dan pinjaman pengguna dikeluarkan apabila seseorang membeli apa-apa benda, contohnya, perkakas rumah, kereta, dsb.

Mengapa anda memerlukan pinjaman?

Mengapa anda memerlukan pinjaman jika anda boleh mengambil pinjaman dan tidak membayar faedah ke atasnya? Untuk menjawab soalan ini, anda perlu memahami bagaimana pinjaman berbeza daripada pinjaman dan apakah kelebihannya.

Untuk membuat pinjaman atau meminjam wang daripada seseorang, anda perlu mempunyai hubungan yang boleh dipercayai dengan pemberi pinjaman, dan untuk mencapai hubungan sedemikian anda perlu berusaha berpanjangan. Dan untuk menerima pinjaman, anda hanya perlu mengesahkan kesolvenan anda kepada institusi kredit. Hari ini, bank telah membangunkan program pinjaman yang membolehkan anda mendapatkan sejumlah kecil wang hanya dengan pasport. Benar, pinjaman sedemikian melibatkan kadar faedah yang lebih tinggi, yang dikaitkan dengan risiko yang ditanggung oleh bank.

Persamaan pinjaman dan kredit

Terdapat juga detik serupa dalam konsep "pinjaman" dan "kredit". Apa bezanya kepada pembaca sudah jelas. Bagaimanakah mereka serupa?

Kedua-dua konsep ini membayangkan bahawa dana atau harta yang dipinjam (dalam kes pinjaman) mesti dipulangkan. Faedah mesti dibayar ke atas pinjaman, serta komisen untuk penggunaan dana. Dalam kes pinjaman di bawah perjanjian, mungkin juga terdapat pertimbangan tertentu untuk harta yang dipindahkan, yang boleh dinyatakan secara tunai.