Gadai janji dan kredit: apakah perbezaannya, apa yang lebih menguntungkan dan lebih mudah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Terdapat banyak perkhidmatan perbankan yang tersedia untuk pelbagai segmen penduduk. Walau bagaimanapun, bagi mereka yang tidak memahami instrumen kewangan, ia adalah amat sukar. Tidak menghairankan apabila situasi timbul apabila pelanggan, yang memohon pinjaman, tidak tahu apa perbezaan antara gadai janji dan pinjaman. Di satu pihak, kedua-dua perkhidmatan adalah sama. Lagipun, sebenarnya, dan dalam kes lain, peminjam perlu memulangkan keseluruhan jumlah hutang dengan faedah. Walau bagaimanapun, perbezaannya mungkin tersembunyi dalam keadaan. Bakal peminjam harus menyedarinya.

Apakah itu pinjaman?

Mulakan dengan definisi. Selepas itu, lebih mudah untuk anda memahami perbezaan antara gadai janji dan pinjaman. Pada pandangan pertama, ia tidak jelas, tetapi perbezaannya masih wujud.

Jadi, pinjaman ialah pinjaman tunai yang dikeluarkan oleh institusi kreditperatusan tertentu. Pada masa hadapan, peminjam mesti membayar balik hutang, serta faedah terakru untuk penggunaan dana.

Ciri

Anda boleh memohon pinjaman di mana-mana organisasi perbankan, setelah mempelajari syarat-syaratnya sebelum ini dan memilih yang paling sesuai untuk diri sendiri. Pada peringkat ini, bakal pelanggan haruslah sangat prihatin. Syarat berbeza dari bank ke bank.

Keanehan pinjaman ialah dana yang dikeluarkan boleh digunakan mengikut budi bicara anda sendiri, tanpa melaporkan kepada bank untuk mereka. Walaupun hartanah dibeli dengan dana kredit, ia tidak perlu disediakan sebagai cagaran. Ini bermakna pelanggan boleh melupuskan harta ini mengikut budi bicaranya sendiri.

Memahami perbezaan antara pinjaman dan gadai janji akan menjadi lebih mudah untuk anda apabila anda membaca definisi kedua.

Apakah gadai janji?

Pertama sekali, ini adalah jenis pinjaman yang mempunyai tujuan khusus. Keistimewaan gadai janji ialah dana yang dikeluarkan oleh bank bertujuan untuk pembelian hartanah. Inilah sebabnya mengapa bakal pelanggan boleh mengharapkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dan tempoh pembayaran balik yang lebih lama. Dalam sesetengah kes, gadai janji dikeluarkan walaupun selama tiga puluh tahun. Ini membolehkan anda mengurangkan bayaran bulanan untuk peminjam, tetapi pada akhirnya meningkatkan lebihan bayaran. Tempoh pembayaran balik yang panjang ialah salah satu perkara yang menerangkan perbezaan antara gadai janji dan pinjaman.

Ciri lain ialah dalammengikut perjanjian, harta yang diperolehi hendaklah disediakan sebagai cagaran sepanjang tempoh pinjaman. Sehubungan itu, dalam tempoh ini, peminjam tidak boleh melupuskan harta itu.

Bank sedang cuba untuk mengurangkan risikonya sendiri mengenai tidak membayar balik dana dengan tindakan sedemikian. Jika situasi berlaku di mana peminjam atas sebab tertentu berhenti membuat pembayaran bagi pinjaman gadai janji, bank akan menjual cagaran dan membayar baki hutang menggunakan hasil. Jika dana kekal, ia akan dibayar kepada peminjam.

Konsep "gadai janji" dan "pinjaman gadai janji" adalah sama, tidak ada perbezaan antara keduanya. Perkara ini penting untuk diketahui oleh bakal pelanggan.

Apakah perbezaannya?

Gadai janji ialah sejenis pinjaman. Oleh itu, adalah mustahil untuk meletakkan tanda yang sama antara konsep ini.

Pinjaman, tidak seperti gadai janji, mempunyai julat syarat yang lebih luas. Dia mungkin memerlukan deposit atau mengabaikan syarat ini. Dalam kes gadai janji, bank tidak memberi pilihan kepada bakal pelanggan. Deposit diperlukan.

Senarai dokumen yang perlu anda sediakan untuk menerima pinjaman juga berbeza. Untuk pinjaman, ia biasanya kurang daripada gadai janji.

Perbezaan juga adalah dalam jumlah faedah yang dibayar. Lebihan bayaran pinjaman adalah lebih tinggi daripada gadai janji. Itulah sebabnya pilihan kedua lebih disukai untuk mereka yang membeli hartanah.

Bank menyediakan pelanggan dengan tempoh yang lebih lama untuk pembayaran gadai janji. Lazimnya, pinjaman tidak dikeluarkan lebih lama daripada lima tahun. Gadai janji boleh dibayarlebih lama - selama tiga puluh tahun. Walau bagaimanapun, anda perlu memahami bahawa dalam kes ini, lebihan bayaran meningkat.

Perbezaan antara gadai janji dan pinjaman juga adalah dalam jumlah yang dikeluarkan. Anda boleh mendapatkan lebih banyak wang untuk membeli hartanah. Pinjaman pengguna tidak bercagar biasanya sangat bergantung kepada pendapatan pelanggan. Sebagai peraturan, beban kredit tidak boleh melebihi lima puluh peratus daripada pendapatan

Permohonan untuk pinjaman pengguna dianggap lebih cepat daripada gadai janji.

Apakah yang lebih menguntungkan bank?

Jadi, perbezaan antara pinjaman pengguna dan gadai janji kini sepatutnya menjadi jelas kepada anda. Namun, persoalan berikut timbul. Apa yang lebih menguntungkan? Mari cuba fikirkan.

Adalah lebih menguntungkan bagi institusi perbankan mengeluarkan gadai janji daripada pinjaman. Kerana dalam kes ini, risiko tidak pulangan dana adalah jauh lebih rendah. Lagipun, sekiranya berlaku insolvensi peminjam, bank tidak akan mengalami kerugian, kerana ia akan berpeluang untuk menjual hartanah cagaran dan dengan cara ini membayar balik baki hutang.

Apakah yang lebih menguntungkan pelanggan?

Di pihak bakal peminjam, keadaan mungkin berbeza. Semuanya bergantung pada tujuan yang anda perlukan untuk mendapatkan pinjaman. Jika untuk pembelian hartanah, maka gadai janji mempunyai faedahnya bukan sahaja untuk bank, tetapi juga untuk peminjam.

Perlu diingat bahawa institusi kredit yang terlibat dalam transaksi hartanah memberi pelanggan sedikit keselamatan. Sebelum kelulusanpekerja bank hendaklah menyemak dokumen dengan teliti. Lagipun, harta yang diperolehi menjadi cagaran. Sehubungan itu, sekiranya hutang tidak dibayar, institusi kredit sepatutnya boleh menjual cagaran.

Manfaat pinjaman gadai janji untuk pelanggan juga terletak pada hakikat bahawa dia mendapat hak untuk potongan cukai. Walau bagaimanapun, anda perlu memahami bahawa peluang ini hanya tersedia untuk warganegara Rusia yang mempunyai gaji rasmi dan membayar cukai pendapatan peribadi dengan suci hati.

Sesetengah peminjam boleh mengharapkan bantuan kerajaan apabila mendapatkan gadai janji. Anda perlu mengetahui lebih awal tentang ketersediaan program untuk keluarga muda, kakitangan kerajaan, dll. Selalunya, di bawah program sedemikian, organisasi perbankan menawarkan bakal pelanggan kadar faedah yang lebih baik.

Mendapat pinjaman gadai janji untuk jangka masa panjang, anda tidak boleh takut dengan kenaikan harga hartanah, seperti halnya dengan simpanan. Di samping itu, jika pendapatan peminjam meningkat secara beransur-ansur, bayaran gadai janji akan mengambil sebahagian kecil daripada belanjawannya dan menjadi semakin tidak kelihatan.

Lebih mudah?

Walaupun semua faedah gadai janji, tidak semua pelanggan boleh mendapatkannya. Anda perlu memahami bahawa ini adalah pinjaman yang disasarkan. Oleh itu, dana yang dikeluarkan oleh bank harus dibelanjakan secara eksklusif untuk pembelian hartanah.

Jika anda memerlukan wang untuk tujuan lain, lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman daripada gadai janji. Di samping itu, dalam kes kedua, pelanggan biasanya perlu mengumpul pakej dokumen yang lebih menarik.

Di manakah saya boleh mendapatkan pinjaman dan gadai janji?

Bagi kebanyakan pelanggan, jawapan kepada soalan ini adalah bank yang agak terkenal di Rusia. Institusi kredit ini mengeluarkan sejumlah besar pinjaman kepada penduduk. Peratusan gadai janji dan pinjaman di Sberbank sering menjadi lebih rendah dan, oleh itu, lebih menguntungkan pelanggan berbanding institusi lain yang mengeluarkan pinjaman tunai.

Pakar mengesyorkan menghubungi bank jika tiga puluh hingga lima puluh peratus daripada harga hartanah telah terkumpul. Walau bagaimanapun, tidak semua orang mempunyai peluang sedemikian untuk mengumpul jumlah yang diperlukan. Itulah sebabnya bakal pelanggan berminat dengan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan di Sberbank. Anda perlu memahami bahawa syarat sedemikian sangat tidak menguntungkan bagi institusi kredit, jadi tidak mungkin ia akan meluluskan permohonan untuk jumlah penuh.