Kadar gadai janji. Pinjaman gadai janji yang paling menguntungkan

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2025-01-24 13:21

Kadar gadai janji berbeza mengikut bank. Nilainya bergantung pada tempoh anda membuat pinjaman, pada ketersediaan cagaran, insurans, pembayaran komisen.

Banyak bank mengadakan promosi sementara, mengurangkan kos pinjaman rumah.

Ikrar dan jaminan

Apabila membuat keputusan sama ada untuk membuat gadai janji, sila ambil perhatian bahawa dalam keadaan ketidakstabilan pasaran, institusi kredit menetapkan syarat yang ketat untuk cagaran pinjaman.

Sebelum pendaftaran pemilikan harta yang diperoleh dalam daftar, kemungkinan besar, adalah perlu untuk mengeluarkan bukan sahaja jaminan daripada orang pelarut, tetapi juga ikrar cecair tambahan - kereta atau apartmen sedia ada.

produk gadai janji "Anti-krisis"

Organisasi kredit berminat untuk menarik pelanggan kaya. Bank gadai janji secara aktif menawarkan produk baharu untuk individu yang mendapat permintaan semasa krisis, tetapi agak mahal.

Sebagai contoh, FC Otkritie menawarkan perkhidmatan untuk membiayai semula pinjaman gadai janji yang dikeluarkan lebih awal di bank perdagangan lain. Komitmenditerima dalam mata wang asing ditukar, atas permintaan pelanggan, ke dalam rubel. Kadar faedah minimum untuk "on-lending" ialah 13% setahun. Ia berkembang apabila syarat tertentu untuk perkhidmatan perbankan komprehensif tidak dipenuhi oleh nilai berikut:

• +0.25% - untuk peminjam yang bukan pelanggan gaji bank;
• +1% - untuk pemilik perniagaan;
• +0, 5% - sekiranya anda enggan membayar yuran sekali sahaja untuk "mengurangkan" kadar;
• +4% - jika insurans hayat dan kontrak pekerjaan tidak dimuktamadkan.

Selain itu, FC Otkritie menawarkan produk pinjaman Mortgage Plus: wang dikeluarkan terhadap keselamatan hartanah sedia ada untuk tujuan baik pulihnya. Penyediaan dokumen yang mengesahkan penggunaan yang dimaksudkan tidak diperlukan. Kadar faedah - 16.25% setahun. Tempoh pembiayaan maksimum ialah 30 tahun.

Pinjaman rumah yang disokong kerajaan

Parameter paling penting semasa memohon gadai janji ialah kadar. Terdapat kalkulator untuk mengira jumlah lebihan pembayaran di tapak web rasmi setiap bank.

Kos perkhidmatan gadai janji dikurangkan apabila mendapatkan pinjaman di bawah program subsidi negara untuk pinjaman bagi pembelian pangsapuri yang belum siap di pasaran perumahan utama.

Bank ahli diperuntukkan dana daripada Kumpulan Wang Pencen, yang mana mereka mendapat peluang untuk mengurangkan kadar gadai janji bagi tujuan memperoleh pangsapuri di bangunan baharu. Pada masa ini, PJSC Sberbank Rusia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank dan banyak organisasi pemberi pinjaman lain.

Gadai janji dengan sokongan negeri boleh diperolehi dalam jumlah sehingga 8 juta rubel. di wilayah Moscow dan St. Petersburg, di kawasan lain - tidak lebih daripada 3 juta rubel. Tempoh pinjaman terpanjang di bawah program Novostroyka, mengikut peraturan, adalah 30 tahun. Sumbangan anda mestilah sekurang-kurangnya 20% daripada harga hartanah yang dibeli..

Beli meter persegi dengan pinjaman yang diterima di bawah program subsidi hanya daripada pemaju yang diluluskan bank.

Apabila memohon pinjaman dengan sokongan negeri, pengiraan gadai janji yang sepadan dijalankan. Sberbank menetapkan kadar faedah tetap, 12% setahun, sebelum dan selepas pendaftaran dalam Rosreestre pemilikan harta yang diperoleh. Dalam kes ini, adalah wajib untuk membuat kontrak insurans hayat untuk peminjam. Untuk pelanggaran syarat untuk pembaharuan tahunan polisi, kadarnya meningkat kepada 13% setahun.

Dalam PJSC "VTB 24" anda juga boleh mendapatkan pinjaman dengan sokongan negeri pada kadar 12% setahun, dengan pelaksanaan wajib perjanjian insurans komprehensif.

Di Gazprombank, kadar faedah gadai janji adalah daripada 11.25% setahun.

Dalam PJSC "Bank VTB" pinjaman "Novostroyka" dikeluarkan dengan bayaran permulaan 15% daripada jumlah pada 11.75% setahun. Keputusan untuk memberikan pinjaman dibuat dalam masa 24 jam.

Di FC Otkritie, kadar gadai janji dengan sokongan negeri adalah daripada 11.45% setahun, jumlah bayaran mandatori (surcaj) tidak melebihi 2.5%setiap tahun. Sebilangan besar syarikat pembangun mendapat akreditasi bank.

Pinjaman Keluarga Muda

Cara lain untuk mendapatkan kadar gadai janji yang lebih rendah adalah dengan memohon pinjaman melalui program subsidi Keluarga Muda.

Jika umur kedua-dua suami dan isteri tidak melebihi 35 tahun, dan pasangan itu, mengikut undang-undang, memerlukan keadaan hidup yang lebih baik, adalah dinasihatkan untuk menghubungi pentadbiran daerah. Apabila membeli rumah atau apartmen kelas ekonomi, negeri akan membayar sehingga 30% daripada harga perumahan.

Di bank, gadai janji untuk keluarga muda biasanya lebih murah. Lebih sedikit pengganda digunakan padanya.

Di Sberbank, kadar gadai janji Keluarga Muda berbeza-beza bergantung pada tempoh pinjaman dan saiz bayaran muka.

Kadar faedah pada gadai janji Keluarga Muda di Sberbank of Russia PJSC dibentangkan dalam jadual.

	Bayaran pendahuluan
Syarat kredit	20 hingga 30% daripada kos perumahan	Daripada 30 hingga 50% daripada kos perumahan	Daripada 50% daripada kos perumahan
Umur bawah 10 tahun	13%	12, 75?%	12, 5%
10 hingga 20 tahun	13, 25%	13%	12, 75%
20 hingga 30 tahun	13,5%	13, 25%	13%

Banyak bank perdagangan juga berhak menerima dana sijil perumahan sebagai pembayaran balik pinjaman, tetapi tidak memberikan faedah kadar faedah.

Namun, gadai janji untuk keluarga muda kini juga merupakan cara untuk membeli rumah atau apartmen pada kos yang jauh lebih rendah.

Cara menentukan kos gadai janji masa hadapan

Apabila membandingkan syarat pinjaman di bank yang berbeza, pastikan anda meminta pengurus menyediakan pengiraan awal gadai janji. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie dan bank lain di tapak web rasmi mereka hanya menunjukkan jumlah anggaran kos masa hadapan untuk membayar pinjaman.

Semak dengan pegawai bertanggungjawab yang menasihati anda:

1. Adakah penilaian hartanah diperlukan? Jika ya, atas perbelanjaan siapa ia dijalankan?

2. Berapakah kos untuk mengesahkan perjanjian itu?

3. Manakah antara pihak dalam urus niaga yang membayar yuran negeri di ruang pendaftaran?

4. Adakah kadar gadai janji akan lebih tinggi sebelum pendaftaran bebanan cagaran yang memihak kepada bank?

5. Apakah bayaran tambahan di bawah perjanjian pinjaman, sebagai tambahan kepada kadar faedah?

6. Adakah perlu untuk menginsuranskan cagaran, serta kehidupan dan kesihatan peminjam? Berapakah kos polisi tersebut?

7. Apakah jadual pembayaran balik untuk pinjaman?

8. Adakah terdapat sebarang sekatan ke atas pembayaran awal pinjaman?

9. Apakah denda dan pen altidisediakan oleh perjanjian pinjaman?

Hanya dengan maklumat lengkap, anda boleh memutuskan sama ada ingin membeli rumah sekarang.

Gadai janji daripada Sberbank untuk bakal pemilik pangsapuri dan rumah di pasaran sekunder

Pinjaman kepada individu di bank terbesar negara kekal menguntungkan dan murah. Pembiayaan untuk pembelian rumah atau apartmen siap boleh diperolehi dalam jumlah 300,000 rubel. sehingga 30 tahun pada kadar faedah 12.5% hingga 16.5% setahun. Bayaran muka anda ialah 20% atau lebih daripada harga perumahan masa hadapan.

Apabila menentukan tempoh pinjaman, umur sebenar anda akan diambil kira. Mengikut peraturan pemberian pinjaman, pada masa pembayaran balik terakhir pinjaman, peminjam mestilah berumur tidak lebih daripada 75 tahun.

Amaun pinjaman yang akan anda berikan adalah yang lebih kecil daripada yang berikut:

- 80% daripada harga pembelian rumah atau apartmen, - 80% daripada nilai dinilai hartanah.

Hartanah yang dibeli dikeluarkan sebagai sandaran dan wajib diinsuranskan terhadap risiko kehilangan, kematian, kerosakan.

Apabila menerima pinjaman perumahan dalam jumlah sehingga 15 juta rubel. di Sberbank adalah mungkin untuk tidak mengesahkan fakta mempunyai tempat kerja tetap dan tidak memberikan penyata pendapatan.

Tiada bayaran untuk mengeluarkan pinjaman.

Sebelum pemilikan harta yang diperoleh itu timbul, bentuk cagaran lain mesti disediakan sebagai cagaran untuk pinjaman: sandaran harta atau jaminan orang yang mampu membayar.

PentingKelebihan mendapatkan gadai janji di Sberbank adalah kemungkinan pembayaran balik awal tanpa bayaran tambahan atau komisen. Walau bagaimanapun, pembayaran balik sebahagian atau penuh pinjaman perlu dimaklumkan kepada pejabat pinjaman terlebih dahulu.

Pengiraan kos pinjaman perumahan di Sberbank

Kadar gadai janji adalah lebih rendah dalam kes berikut:

1. Tempoh pinjaman dalam tempoh 10 tahun.
2. Anda menerima gaji anda ke akaun yang dibuka dengan Sberbank
3. Bayaran pendahuluan - daripada 50% dan ke atas.
4. Anda telah menyerahkan penyata pendapatan kepada bank. Pengalaman di tempat kerja terkini sekurang-kurangnya 6 bulan. Jumlah tempoh penggajian selama 6 tahun lepas melebihi 1 tahun. Keperluan ini tidak terpakai kepada pelanggan gaji bank.
5. Nyawa dan kesihatan diinsuranskan di salah satu syarikat yang diiktiraf.

Anggaran kadar faedah gadai janji ditunjukkan dalam jadual di bawah.

Kadar faedah pinjaman perumahan di Sberbank, tertakluk kepada peruntukan sijil pendapatan	Bayaran pendahuluan
Syarat kredit	Daripada 50% daripada kos perumahan	Daripada 30 hingga 50% daripada kos perumahan	20 hingga 30% daripada kos perumahan
Sehingga 10 tahun (termasuk)	13%	13, 25%	13, 50%
10 hingga 20 tahun (termasuk)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Dari 20sehingga 30 tahun (termasuk)	13, 5%	13, 75%	14%

Kepada kadar yang dinyatakan ditambah:

• +0, 5% - jika anda tidak menerima pendapatan dalam akaun gaji bank anda.
• +1% - untuk tempoh sehingga pendaftaran pemilikan harta yang diperoleh.
• +1% - jika hayat peminjam tidak diinsuranskan.

Produk pinjaman untuk pembelian rumah siap

Program pinjaman gadai janji yang kompetitif dalam pasaran sekunder ditawarkan oleh PJSC VTB24. Kelebihan utamanya ialah bayaran muka boleh daripada 15% daripada kos rumah atau pangsapuri.

Pinjaman disediakan sehingga 30 tahun pada kadar 13.5% setahun selepas kontrak insurans komprehensif dibuat. Sekiranya tiada polisi insurans, kadar faedah ialah 14.5%.

Diskaun 0.5% diberikan kepada pelanggan yang menerima gaji pada akaun di PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank sebelum ini bekerja secara eksklusif dengan wakil perniagaan besar dan sederhana. Walau bagaimanapun, selepas pengambilalihan Bank of Moscow, ia mula membangunkan perniagaan runcit juga.

Sejak Mei 2016, VTB turut menawarkan produk gadai janji kepada individu. Memandangkan hala tuju runcit pinjaman di bank hanya dibuka, kadar gadai janji adalah sangat rendah, antara 11% setahun.

Promsvyazbank PJSC menawarkan syarat pembiayaan yang menggalakkan. Bayaran permulaan untuk program individu adalah daripada 10%. Kadar faedah gadai janji untukpasaran perumahan menengah - daripada 13.35% setahun.

Pinjaman murah dikeluarkan kepada pelanggan oleh Raiffeisenbank JSC. Kadar faedah untuk pembelian rumah siap dan pangsapuri di bangunan baru untuk pelanggan gaji berkisar antara 11% setahun, untuk orang yang menerima gaji bukan dari Raiffeisenbank JSC - 12.25-12.5% setahun. Bayaran muka - daripada 15% daripada kos perumahan. Walau bagaimanapun, tempoh maksimum pinjaman yang mungkin agak pendek, hanya 25 tahun, yang menjejaskan jumlah bayaran bulanan.

Kesimpulan

Dalam konteks krisis kewangan, bank masih berminat untuk bekerjasama aktif dengan pelanggan pelarut. Jika anda mempunyai pendapatan yang cukup tinggi, yang disahkan secara rasmi, jangan tergesa-gesa menerima tawaran daripada pusat gadai janji pertama yang bersetuju untuk memberi pinjaman kepada anda. Cari keadaan optimum.

Sebagai kesimpulan, saya ingin memberikan nasihat yang dipinjam daripada buku Bodo Schaefer "A Dog Called Mani": cuba berurusan hanya dengan pengurus bank yang anda suka. Dalam kes ini, setiap transaksi akan berjaya.