Pinjaman standard dan jangka panjang: semua yang anda perlu tahu tentang pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Semua orang pernah mendengar tentang pinjaman jangka panjang sekurang-kurangnya sekali dalam hidup mereka. Tetapi tidak semua orang tahu dengan pasti apakah mereka. Ringkasnya, ini adalah pinjaman yang disediakan oleh bank dan institusi kewangan lain untuk tempoh yang lama (dari tiga tahun). Tetapi topik itu mengandungi banyak butiran dan saya ingin membincangkannya.

Perihal perkhidmatan

Pinjaman jangka panjang paling kerap dikeluarkan kepada dua jenis pelanggan. Yang pertama termasuk individu yang ingin membeli apartmen atau membina rumah. Tetapi dana tidak mencukupi, jadi mereka memutuskan gadai janji. Adalah diketahui bahawa ia disediakan untuk tempoh 5 hingga 30 tahun. Pinjaman jenis ini boleh diambil oleh sesiapa sahaja yang berumur antara 21 dan 65 tahun yang memenuhi syarat lain, yang akan dibincangkan kemudian.

Selain itu, pinjaman jangka panjang selalunya dikeluarkan oleh entiti sah. Tujuan mereka adalah untuk menggunakan dana tersebut untuk membiayai modal tetap. Perlu diperhatikan bahawadalam kes entiti undang-undang, pinjaman jangka panjang mempunyai konsep dan definisi yang lebih luas. Ini termasuk modal ekuiti (syarikat pengurusan dan dana bank), terbitan bon, deposit untuk tempoh lebih daripada satu tahun. Tetapi semua perkara di atas mempunyai satu matlamat - melabur wang dalam projek pengeluaran pelaburan, yang akan membawa keuntungan pada masa hadapan.

Gadai janji dan pinjaman kereta

Ini adalah jenis pinjaman yang tersedia untuk individu. Pinjaman jangka panjang yang paling popular pada zaman kita.

Keanehan gadai janji ialah rumah yang dibeli menjadi gadaian. Sekiranya seseorang tidak dapat membayar balik hutangnya, bank akan mengambil pangsapuri / rumah / tanah untuk membayar pampasan kerugian. Secara purata, gadai janji diambil selama 10-30 tahun. Untuk diluluskan, seseorang mesti mengesahkan keupayaannya untuk membayar. Untuk melakukan ini, dia menyediakan sijil pendapatan, dokumen mengenai pekerjaan dan pengalaman kerjanya, dan sesuatu yang mengesahkan identitinya. Jika seseorang mengambil jumlah yang sangat besar, "rakan kongsi" dalam pembayaran, iaitu peminjam bersama, mungkin diperlukan. Contohnya, pasangan lebih berkemungkinan mendapat pinjaman yang besar berbanding seorang.

Pinjaman kereta juga merupakan pinjaman bank jangka panjang. Ia biasanya diambil untuk tempoh yang singkat, tetapi ada yang membayar balik hutang dalam tempoh sepuluh tahun. Jumlah minimum ialah 150,000 rubel, dan maksimum tidak terhad. Kelebihan lain ialah dalam hal pinjaman kereta jangka panjang, anda tidak perlu membuat pembayaran awal. Ia sangat selesa. Tetapifaedah ke atas pinjaman jangka panjang adalah lebih tinggi - bukan 12-15%, tetapi 15-20% setahun. Jika, sebagai contoh, seseorang mengambil 10 juta rubel selama 10 tahun, maka pada akhirnya lebihan bayarannya (dalam kes 20%) ialah 2,000,000 rubel.

Dokumen

Terdapat set kertas standard yang anda perlu sediakan semasa memohon pinjaman jangka panjang (dan pinjaman). Bergantung pada keperluan bank tertentu, senarai dokumen mungkin berbeza-beza. Tetapi anda pasti memerlukan permohonan yang disediakan mengikut model yang ditetapkan, soal selidik peminjam, pasport asal dan fotokopi serta sijil pendapatan. Biasanya, tempoh penyata diperlukan berbeza dari 3 bulan hingga 2 tahun.

Anda juga memerlukan salinan fotokopi buku kerja, yang disahkan di tempat kerja. Lelaki perlu menyediakan ID tentera. Jika anda mempunyai lesen memandu, maka anda memerlukannya (sebagai dokumen pengenalan kedua).

Biasanya, permohonan dipertimbangkan dalam masa seminggu. Tetapi jika semua dokumen teratur dan pelanggan memenuhi keperluan, mereka boleh meluluskan lebih awal.

Mengenai pelaburan

Jika pinjaman jangka panjang diperlukan oleh entiti yang sah, maka ia perlu menyediakan analisis projek pelaburannya. Kakitangan bank, setelah membiasakan diri dengannya, harus memahami bahawa apa yang mereka diminta untuk mengeluarkan pinjaman akan benar-benar mendapat keuntungan dan membayar kos. Projek mesti menunjukkan nilai dan keberkesanannya sebanyak mungkin.

Dokumen mesti mengandungi penilaian kejuruteraan idea dan permintaan pasaran, anggaran kos, jadual kerja. Juga memerlukanmenunjukkan keuntungan dan tempoh yang tepat untuk kos akan dibayar. Anda juga memerlukan analisis alam sekitar (ketiadaan projek untuk alam sekitar), serta bukti bahawa peminjam akan dapat melaksanakan rancangan itu.

Bank mesti faham bahawa pinjaman akan terjamin dengan baik, pelaburan akan dibayar dengan agak cepat, risiko boleh diterima, dan idea itu asli. Jika semua syarat dipenuhi, maka entiti sah akan diberi pinjaman.

Pinjaman jangka pendek

Adalah berbaloi bercakap secara ringkas tentang pinjaman, pembayaran balik yang diberikan lebih cepat daripada dalam kes gadai janji yang sama. Pinjaman jangka panjang dan jangka pendek mempunyai permintaan yang sama. Hanya jenis pinjaman kedua dikeluarkan oleh lebih ramai orang.

Dan ini adalah kredit pengguna. Mereka mengambilnya untuk menyelesaikan apa yang dipanggil masalah "domestik". Jika anda tidak mempunyai cukup untuk membeli sebuah apartmen, atau anda perlu membuat pembaikan, beli juruteknik, dsb. Hampir semua bank menyediakan kredit pengguna. Tetapi lebih baik menghubungi negeri itu, kerana terdapat syarat yang paling boleh diterima. Ia dikeluarkan untuk tempoh sehingga lima tahun, dengan faedah yang agak boleh diterima (purata 12-14% setahun). Jika anda boleh mencari penjamin, anda boleh menurunkan kadar. Jumlah maksimum ialah 3,000,000 rubel. Tetapi jumlah dana yang sedia untuk dipinjam oleh bank akan diputuskan oleh penganalisis kewangan selepas kenalan terperinci dengan penyata pendapatan, tempoh perkhidmatan, dll. Jika seseorang, sebagai contoh, menerima 60 tr. sebulan, maka 1,300,000 rubel selama 5 tahun akan diberikan kepadanya.

Microloan

Ini adalah perkara terakhir yang saya ingin katakan. Pilihan pinjaman yang paling tidak menguntungkan, tetapi kadang-kadang hanya dia boleh membantu. Untuk mendapatkan pinjaman mikro, anda hanya memerlukan pasport. Umur tidak penting, asalkan 18. Jumlahnya kecil - 15, 20, 35 tr. Kadang-kadang lebih, bergantung kepada syarat yang ditawarkan oleh organisasi. Tetapi faedahnya besar - dari 0.75% hingga 3% setiap hari. Sudah tentu, meminjam jumlah yang besar selama sebulan, anda boleh bangkrut. Tetapi sebagai kecemasan, pilihan yang baik. Sebagai contoh, masih ada beberapa hari sebelum gaji, tidak ada orang untuk meminjam, dan peti sejuk yang sekian lama menjadi perhatian seseorang, tiba-tiba dijual dengan diskaun 50%. Dalam kes ini, sebenarnya terdapat penjimatan - beberapa ribu yang dibayar sebagai faedah kepada organisasi kewangan mikro tidak akan "mengenai" dompet banyak, memandangkan jumlah wang yang disimpan oleh peminjam pada diskaun.