Pelaburan jangka panjang ialah Konsep, jenis, ciri dan kemungkinan risiko pelaburan jangka panjang

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pelaburan menyusahkan. Lebih-lebih lagi jika anda bermain di bursa saham untuk mendapatkan pendapatan yang cepat dan besar. Kebanyakan rakyat Rusia yang hidup melalui tahun 1990-an tidak bersedia untuk mempertaruhkan wang hasil titik peluh mereka. Walau bagaimanapun, tiada apa yang menghalang mereka daripada berminat dengan kadar faedah yang tinggi dengan perlindungan modal penuh.

Deposit secara beransur-ansur kehilangan kaitannya, kadar faedah utama jatuh. Ia diikuti dengan kadar faedah yang lebih rendah ke atas deposit. Pelanggan bank yang telah menggunakan produk ini ingin mengembangkan pengetahuan mereka dan mencipta modal dengan keuntungan maksimum. Apakah cara untuk mencapai pertumbuhan pelaburan? Apakah pelaburan jangka panjang? Adakah ini cara yang boleh dipercayai untuk meningkatkan pendapatan pasif? Mari lihat isu ini secara terperinci.

Bagaimana untuk melabur dengan menguntungkan?

Peraturan asas pelaburan yang berjaya ialah kepelbagaian pelaburan. Pelabur yang bijak tidak menggunakan satu cara untuk menjana pendapatan. Portfolio pelaburan terdiri daripada pelbagaiinstrumen kewangan. Ini adalah kedua-dua produk jangka panjang, terutamanya, dan instrumen berisiko jangka pendek. Dalam peratusan berapakah semua instrumen kewangan yang mungkin dan diingini untuk pelabur dalam portfolionya - pemilik modal memutuskan. Bagi dirinya sendiri, dia menyerlahkan peluang sebenar dan memberi tumpuan kepada pilihan peribadi. Adalah disyorkan untuk meninggalkan sebahagian daripada wang untuk pelaburan jangka panjang. Bahagian modal ini biasanya jauh lebih besar daripada semua bahagian lain portfolio pelaburan. Dengan cara ini, penyimpan menyimpan bahagian utama jumlah yang selamat dan mempunyai pendapatan tinggi yang stabil. Apakah sekuriti yang termasuk dalam pelaburan jangka panjang?

Promosi

Perkara pertama yang difikirkan oleh orang yang tidak terlatih ialah saham adalah kompleks dan perakaunan untuk pelaburan jangka panjang memerlukan kemahiran dan kebolehan khas. Malah, mana-mana rakyat yang mempunyai minda sederhana mampu (dengan perhatian dan ketabahan yang sewajarnya) untuk menangani instrumen kewangan ini. Untuk pemahaman mudah, pelaburan jangka panjang dalam saham syarikat kelihatan seperti ini: setiap syarikat besar memerlukan wang untuk membangunkannya. Tidak setiap organisasi boleh mengurus sendiri. Kita kena guna duit pelabur. Pelabur menyumbangkan jumlah tertentu kepada pembangunan syarikat, mengira untuk membuat keuntungan berdasarkan hasil kerja syarikat. Di bawah perjanjian pelaburan, mereka berhak mendapat sebahagian daripada wang yang diperolehi oleh syarikat. Apakah keuntungan bahagian yang terbentuk daripada:

1. Dividen. Mereka dibayar daripada keuntungan bersih syarikat, yang dikira sekali setahun oleh pemilik. Pengiraan adalah berdasarkanjumlah yang dilaburkan. Sebagai peraturan, selepas pembayaran dividen, pelabur meletakkannya semula ke dalam edaran. Proses ini dipanggil pelaburan semula.
2. Perbezaan pertukaran. Ia dicirikan oleh kawalan berterusan ke atas harga saham. Intinya ialah saham dibeli pada satu harga dan dijual pada harga yang lain. Atas perbezaan harga ini, keuntungan pelabur diperoleh. Tindakan sedemikian di bursa memerlukan pengalaman dan pemahaman yang mencukupi tentang keadaan pasaran.

Jenis promosi:

1. Saham nilai. Ini adalah saham yang, atas sebab luaran, telah jatuh harga. Mungkin terdapat krisis dalam industri atau musim berubah. Pengaruh faktor ini akan melemah atau hilang sepenuhnya selepas beberapa ketika, nilai saham akan meningkat. Pelabur akan mendapat keuntungan atas perbezaan harga. Persoalannya, selepas pukul berapa saham akan cair semula? Istilah ini boleh berlarutan selama beberapa dekad.
2. Stok pertumbuhan. Dijual oleh syarikat yang sedang berkembang pesat. Minat ke atas saham tersebut berkembang dengan cepat. Dividen jarang dibayar, biasanya sekuriti ini dilaburkan semula dan menunggu pertumbuhan selanjutnya.
3. Promosi dividen. Mereka naik harga untuk masa yang lama. Keuntungan mereka ditentukan oleh keuntungan syarikat yang menjadi milik saham tersebut. Ini adalah firma besar yang menguntungkan.

Setiap pelabur, mengikut strategi yang dipilih, memilih saham untuk dirinya sendiri. Ia harus konsisten dengan objektif pelaburan dan berdasarkan masa unjuran pendapatan. Saham mempunyai nilai yang berbeza, jadi tiada kaitan dengan jumlah modal. Disyorkan untuk pelabur pemulauntuk melatih saham-saham yang dipanggil cip biru. Ini adalah syarikat yang telah menjana pendapatan stabil selama beberapa dekad (Coca-Cola, Procter dan Gembel, Nestle, dll.). Saham firma ini mempunyai harga yang tinggi, tetapi pulangan mereka stabil.

Ikatan

Intipati jenis pelaburan jangka panjang ini adalah seperti berikut: pelabur meminjamkan wang kepada syarikat, yang berjanji untuk memulangkannya selepas tempoh masa tertentu dengan faedah atas keuntungannya sendiri. Faedah ke atas bon juga boleh dibayar secara berkala. Kadar bon secara konsisten lebih tinggi daripada deposit. Bon, bergantung pada pengeluar, dibahagikan kepada:

1. Kerajaan (Bon Pinjaman Persekutuan). Mereka dianggap paling dipercayai. Keuntungan adalah stabil, tetapi rendah, setanding dengan deposit bank. Terdapat jaminan wang dikembalikan.
2. Serantau, perbandaran. Pelbagai negeri, keuntungan bergantung pada pembangunan wilayah.
3. Sekuriti korporat. Ia dikeluarkan oleh firma yang ingin menarik dana daripada pelabur swasta. Biasanya ini adalah syarikat besar yang boleh dipercayai, tetapi terdapat pengecualian. Anda harus mempertimbangkan pilihan dengan teliti, berdasarkan pengalaman melabur (mungkin orang lain).
4. Rakyat. Ini adalah program khusus bank besar (Sberbank, VTB). Bon tersebut diterbitkan pada kadar 8.5% dan tidak tertakluk kepada cukai pendapatan.

Tunai yang pendeposit terima sebagai pendapatan daripada bon dipanggil bayaran kupon. Syarat penempatan kewangan berkisar antara satu tahun hingga jangka panjang, lebih lima tahun. Berbanding dengan saham, membeli bon adalahaktiviti yang kurang berisiko. Bon biasanya dijamin. Sekiranya syarikat penghutang muflis, pemegang saham tidak akan menerima apa-apa, dan pemegang bon mempunyai hak untuk pembayaran pertama.

Dana pelaburan bersama (MUIT)

Jika pelabur baru tidak selesa dengan idea menganalisis syarikat dan membeli sekuriti sendiri, maka dana bersama akan menjadi alternatif yang sangat baik. Untuk komisen kecil, pakar yang dipercayai, profesional dalam perakaunan untuk pelaburan jangka panjang, akan menjaga hal ehwal kewangan anda. Bahagian itu sendiri juga merupakan keselamatan. Kakitangan dana mempunyai pengetahuan yang mendalam tentang strategi kewangan dan pengalaman dalam aktiviti pelaburan. Dengan memberi wang di bawah pengurusan profesional, pelabur tidak rugi apa-apa, kecuali komisen kecil yang mereka caj untuk kerja itu.

Apabila memilih dana bersama, berpandukan strategi mengikut mana kerja sedang dilakukan di dalamnya. Setiap dana bersama mempunyai strategi pelaburannya sendiri. Portfolio pelaburan terpelbagai dianggap celik, di mana sekuriti pelbagai arah diagihkan dalam nisbah saham. Sebaik-baiknya, apabila dana bersama secara agregat menjejaskan semua aktiviti syarikat yang sangat menguntungkan. Sebelum membeli saham, beri perhatian kepada dinamik keuntungan strategi dana. Jangan tertipu dengan pengiklanan yang kuat tentang keuntungan sebenar dana bersama, tonton keuntungan sebenar. Syor:

1. Pegang wang dalam dana bersama selama sekurang-kurangnya tiga tahun. Dalam tempoh ini, strategi akan menunjukkannyahasil sebenar, dan hasil tidak cair akan memperoleh dinamik positif.
2. Bagi mereka yang memegang saham dalam tempoh yang lama, terdapat insentif cukai dan syarat khas daripada dana. Ini akan menjimatkan wang apabila menarik diri daripada strategi pelaburan.
3. Terokai tawaran istimewa daripada dana. Selalunya terdapat faedah untuk pemegang unit di bawah syarat tertentu (membeli dengan jumlah tetap, membayar dalam talian, dll.).

Hartanah

Dianggap sebagai salah satu pelaburan jangka panjang yang paling boleh dipercayai. Sekiranya terdapat jumlah yang besar, pelabur membeli rumah dalam pembinaan atau perumahan siap. Sejak 2019, penjualan hartanah "dari lubang asas" telah dilarang di peringkat perundangan disebabkan oleh kes penipuan pemegang ekuiti yang kerap. Penganalisis meramalkan kenaikan harga untuk pangsapuri. Namun begitu, perumahan akan kekal sebagai sumber yang berharga. Kegunaan untuk jenis pelaburan ini tidak berkesudahan:

• Apartmen yang dibeli pada harga yang berpatutan semasa fasa pembinaan dijual pada harga yang lebih tinggi. Selalunya jumlah perbezaan harga hampir separuh daripada kos asal. Pendapatan 40-50% ialah hasil pelaburan pelaburan yang sangat baik.
• Apartmen itu disewa untuk masa yang lama, menerima keuntungan bulanan. Saiznya bergantung pada kawasan penghantaran. Di Moscow dan bandar-bandar besar lain, harga perumahan yang disewa sepadan dengan purata pendapatan bulanan penduduk metropolis. Kaedah ini merupakan peluang yang baik untuk menyediakan diri anda dengan pendapatan pasif yang berterusan, berbelanja hanya untuk pembaikan kosmetik apabila perlu.
• Sewa harian membawa lebih banyak keuntungan daripada jangka panjang. Tetapi risiko pemilik dalam hal iniDalam kes di atas, ia mengambil banyak masa untuk menyewa / menunjukkan / membersihkan premis.
• Membeli hartanah di luar negara baru-baru ini menjadi lebih popular. Mereka menggunakan perumahan sedemikian lebih kerap untuk menyewakan dan menjana pendapatan pasif.
• Kos meter persegi di Rusia hanya meningkat dari tahun ke tahun. Oleh itu, walaupun selepas tinggal di apartmen anda sendiri selama beberapa tahun, ada peluang untuk menjualnya dengan harga lebih daripada yang dibeli.

Deposit

Cara klasik untuk menjana pendapatan. Ia menjadi jangka panjang apabila pelabur sentiasa memperbaharui tempoh penempatan modal apabila mencapai akhir perjanjian deposit. Memandangkan kejatuhan dalam kadar utama, kadar faedah ke atas deposit dijangka menurun pada masa hadapan. Trend ini telah dikekalkan selama beberapa tahun sekarang. Oleh itu, keuntungan kaedah pelaburan ini adalah rendah (secara purata 6-7% hari ini). Tetapi kaedah itu kekal sebagai salah satu yang paling popular, terutamanya di kalangan orang yang lebih tua. Ini adalah pelaburan jangka panjang, kelebihan utamanya ialah 100% pemeliharaan modal dan keuntungan yang ditunjukkan dalam kontrak. Agensi Insurans Deposit menginsuranskan jumlah 1,400,000 rubel setiap pendeposit dalam satu institusi kewangan. Oleh itu, kepentingan pemilik modal sekiranya berlaku kegagalan bank dilindungi di peringkat negeri.

Logam Berharga

Serupa dengan deposit. Hasil logam berharga adalah kecil, tetapi stabil. Pelabur ditawarkan tiga cara untuk membeli logam: syiling, jongkong dan akaun logam yang tidak diperibadikan. Yang terakhir adalah cara yang paling popular. Pelanggan tidak melihat logam berharga secara fizikal, tetapi membelinya mengikut kadar. Pada masa hadapan, terdapat kenaikan harga. Atas perbezaan kadar pertukaran ini, modal pelabur terbentuk.

Mata wang

Pelaburan jangka panjang ini adalah relevan bagi mereka yang tidak pasti tentang kestabilan ruble dan bersedia untuk sentiasa memantau kadar pertukaran. Pelabur menerima pendapatan disebabkan perbezaan dalam kadar pertukaran pada masa pembelian dan pada masa jualan. Sesetengah pemilik modal lebih suka menyimpan wang dalam mata wang sekiranya berlaku lalai. Kadar pada deposit dalam mata wang asing meninggalkan banyak yang diingini, jadi keuntungan dalam kes ini adalah diragui dan tidak dapat diramalkan.

Di manakah saya boleh mendapatkan wang?

Saiz modal awal dengan keinginan yang membara untuk melibatkan diri dalam pelaburan jangka panjang tidak penting dalam hal sekuriti. Ketekalan dan kestabilan pendapatan daripada pelaburan jangka panjang menggalakkan pelabur menggunakan pelbagai sumber pembiayaan:

1. Sumber asas adalah cara sendiri. Akar mereka boleh tumbuh dari mana-mana sahaja. Tunai boleh diperolehi, diwarisi, digunakan sebagai sumber pembiayaan pelaburan jangka panjang selepas penjualan harta mahal.
2. Dana yang dipinjam. Adalah penting untuk memahami bahawa faedah untuk menggunakan dana kredit tidak boleh melebihi potensi dan pulangan sebenar untuk pelaburan jangka panjang. Jika tidak, pelabur akan kekal dalam keadaan merah dan matlamat pelaburan tidak akan tercapai.
3. Subsidi kerajaan. Pelaburanberlaku dengan sokongan persekutuan. Kerajaan negeri membantu ahli perniagaan yang baru memulakan perniagaan dan membiayai pelaburan. Contohnya, sokongan untuk pertanian di Rusia datang di peringkat persekutuan.
4. Alat pihak ketiga. Mereka yang berjaya menarik dari tangan peribadi. Dana pelaburan bersama dan projek yang memerlukan pelaburan dan menarik pelabur untuk kerja kerjasama bersama mengikut skim ini.

Bagaimana untuk melabur dengan betul?

Projek pelaburan jangka panjang memerlukan skim tindakan yang ditentukur dengan teliti dan kestabilan pelaksanaannya:

• Pada peringkat pertama, adalah perlu untuk menentukan sumber pelaburan jangka panjang. Pilih pilihan pelaburan yang paling menarik untuk anda, kenali potensi keuntungan, kira kemungkinan keuntungan secara visual dan kaitkan dengan matlamat yang dimaksudkan untuk menjana pendapatan. Jika hasilnya seperti yang diharapkan, ambil tindakan.
• Kumpulkan sebanyak mungkin maklumat berguna dan betul tentang sumber pendapatan masa depan anda. Cari ulasan, artikel dan ramalan penganalisis. Analisis pelaburan jangka panjang dan pengalaman tahun-tahun sebelumnya akan memberikan maklumat yang diperlukan tentang kecairan projek yang dipilih.
• Adalah berguna untuk menggunakan perkhidmatan perunding kewangan untuk menganalisis portfolio pelaburan. Pengiraan profesional potensi keuntungan akan jelas menunjukkan pendapatan masa hadapan.
• Beli apa yang anda pilih. Atau melabur di mana anda membuat keputusan. Jangan buang masa, jika tidak, pengiraan mungkin tidak betul atau nilai aset akan berubah. Dalam kes ini, anda perlu memulakan keseluruhan proses sekali lagi, jika tidak litar akan menjadisalah.
• Sentiasa pantau pelaburan anda. Ujian pasaran dijalankan dalam jangka panjang, turun naik kecil tidak menjejaskan keuntungan. "Put and forget" bukan tentang projek pelaburan.
• Kawal keuntungan. Mengaudit dan mengambil kira pelaburan jangka panjang secara berkala. Jadi kebarangkalian kegagalan adalah minimum.

Risiko

Walaupun pelaburan dalam pelaburan jangka panjang adalah yang paling menguntungkan, masih terdapat risiko dalam penggunaannya:

1. Sekiranya berlaku pemerolehan saham perusahaan yang tidak boleh dipercayai dengan kebankrapan berikutnya, terdapat risiko tidak pulangan dana. Memilih syarikat tempat anda bercadang untuk melabur diperlukan dengan berhati-hati.
2. Kewajipan hutang syarikat yang sahamnya dibeli. Risikonya ialah sumbangan pelaburan anda akan digunakan untuk membayar hutang ini sekiranya organisasi pemiutang muflis.
3. Risiko pelaburan jangka panjang yang tidak berkaitan dengan aktiviti kewangan syarikat penerima pelaburan. Contohnya, situasi politik yang tegang, rampasan kuasa, ketidakstabilan sosial dan kritikan terhadap syarikat di akhbar. Semua faktor ini memberi kesan negatif kepada nilai aset firma.

Sebagai penutup

Sebelum anda membuat keputusan mengenai pelaburan jangka panjang dalam sekuriti, pilih broker yang boleh dipercayai. Dialah yang akan menjadi perantara di mana anda akan menjalankan transaksi dalam pasaran saham. Tugas utama broker adalah untuk menepati masa danmembolehkan pelabur mengeluarkan sepenuhnya dana daripada edaran.

11 broker terbaik pada 2018 termasuk: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Projek pelaburan jangka panjang harus didekati dengan penuh tanggungjawab dan tidak membiarkan perkara itu berlaku. Jika perlu, terutamanya pada mulanya, jangan teragak-agak untuk menggunakan perkhidmatan penasihat kewangan. Pendekatan yang cekap akan melindungi modal anda daripada kemungkinan kerugian.