Insurans bersama ialah satu bentuk bukan untung untuk menganjurkan dana insurans

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans bersama ialah salah satu bentuk perlindungan berdasarkan perjanjian mengenai pampasan bagi kerugian yang tidak disengajakan. Ia dilaksanakan melalui tabung khas yang terdiri daripada sumbangan. Penanggung insurans menganjurkan sebuah pertubuhan di mana mereka bertanggungjawab untuk melaksanakan pelbagai operasi.

Penciptaan Produk

Insurans bersama ialah kaedah popular untuk pembentukan produk berkaitan. Untuk mencirikannya, beberapa ciri proses boleh dibezakan:

• penyatuan kewangan oleh peserta utama;
• Penubuhan dana bertindak sebagai persatuan bersama;
• tiada seorang pun ahli organisasi boleh menguruskan dananya sahaja;
• ahli mempunyai hak untuk mentadbir;
• mereka bertanggungjawab terhadap kewajipan mereka.

Insurans bersama melibatkan pengumpulan sumber dengan mereka yang mempunyai niat yang sama mengenai pelaksanaan kepentingan mereka sendiri yang bersifat harta. Organisasi ini beroperasi padaperjanjian dan atas perbelanjaan mereka sendiri.

Hak pemilikan daripada seorang peserta beralih kepada hak milik bersama. Oleh itu, setiap pemegang polisi boleh mengambil bahagian dalam pembentukan produk. Dalam bentuk ini, prinsip timbal balik berfungsi, di mana hak bersama untuk dana yang tersedia dalam dana direalisasikan.

Keanehan kaedah ini ialah seseorang boleh menjadi pembeli perkhidmatan dan pemilik dana yang dibuat berdasarkan perjanjian. Kemudian terdapat hubungan tertentu antara insured dan insurer.

Penggunaan dana dijalankan melalui penerimaan keputusan bersama pada mesyuarat agung. Tanggungjawab utama terletak pada syarikat insurans - organisasi. Tetapi dalam beberapa kes, jika dana dana tidak mencukupi untuk melaksanakan kewajipan, ahli dana memikul tanggungjawab anak syarikat untuk pelaksanaannya.

Di Rusia, bentuk organisasi yang dipertimbangkan adalah bukan komersial. Matlamat utamanya dalam menjalankan aktiviti ialah pembentukan produknya sendiri.

Justeru, ternyata kaedah tersebut menjadi asas aktiviti bagi syarikat di mana pelbagai bentuk insurans bersama dijalankan. Lagipun, pembentukan produk direalisasikan oleh seluruh masyarakat, di mana hak untuk menggunakan muncul setelah persetujuan dicapai terlebih dahulu. Peraturan sedemikian hanya boleh dilakukan untuk SC bersama yang berurusan secara langsung dengan peserta mereka. Contoh organisasi ialah institusi seperti insurans pemaju.

Ciri industri dalampermulaan perkembangannya

Mari kita pertimbangkan beberapa ciri spesies ini.

1. Kelayakan untuk produk insurans tidak mempunyai asas premium, kerana ia dibuat hanya selepas berlakunya kerugian.
2. Tiada organisasi khas yang dikhususkan hanya untuk pendidikannya.
3. Produk dicipta bersama.
4. Semua ahli yang memasuki masyarakat bertanggungjawab terhadap pendidikannya.
5. Susun atur berlaku hanya selepas peristiwa yang diinsuranskan berlaku.

Pra-dibiayai

Untuk mencapai kestabilan dan kebolehpercayaan, pemegang polisi mula membentuk dana terlebih dahulu. Oleh itu, pulangan dana sekiranya berlaku kerugian adalah lebih terjamin. Sistem ini terbukti lebih sempurna daripada dalam kes susun atur. Kemudian terdapat keperluan untuk organisasi yang berurusan secara khusus dengan pembentukan dana insurans. Ia boleh diuruskan dalam mesyuarat agung. Dan hak untuk memiliki dana itu dilaksanakan mengikut perjanjian yang dibuat.

Latar belakang sejarah

Insurans jenis ini bukanlah baharu sama sekali. Ia telah diketahui sejak zaman dahulu. Insurans ini telah diperuntukkan dalam beberapa peringkat:

• agihan mangsa yang menjejaskan satu atau lebih orang;
• kemunculan IC yang melakukan ini sebagai aktiviti utama mereka;
• penglibatan keadaan aktif.

Pelaksanaan di semua peringkat

Seperti yang dinyatakan di atas, pada mulanya tiada organisasi yang terlibat dalam aktiviti ini, dan yang berkaitanproduk muncul hanya selepas kejadian yang diinsuranskan. Tetapi dari masa ke masa, syarikat yang dicipta khas mula berfungsi, yang mempunyai faedah mereka sendiri.

Syarikat insurans pertama berasal dari Amerika pada tahun 1735. Idea itu timbul daripada pembeli berpotensi, jadi kerajaan tidak mengambil bahagian di dalamnya pada mulanya. Ia hanya mengawal kawasan ini. Tetapi kemudian dia mula berminat dengan institut ini dan dari segi ekonomi.

Bagaimana dengan hari ini?

Pada masa ini, spesies ini agak biasa. Bilangan organisasi di negara kita meningkat terutamanya pada tahun-tahun terakhir kewujudan Kesatuan Soviet. Hari ini, sebilangan besar syarikat mengambil bahagian dalam insurans hartanah di negara yang berbeza.

1. 50% daripada pasaran Sweden.
2. 40% di Finland.
3. 30% AS.

Kelab mewujudkan masyarakat insurans bersama cukup terkenal.

Selain itu, terdapat organisasi yang menginsuranskan harta daripada kebakaran dan bahaya lain. Untuk bertukar-tukar maklumat dan membuat keputusan yang sewajarnya dalam beberapa isu, mereka mesti bersatu dalam pakatan yang beroperasi di peringkat nasional dan antarabangsa.

Pembangunan di Rusia

Insurans bersama di Rusia dibangunkan secara beransur-ansur. Proses ini boleh dibahagikan kepada beberapa tempoh. Pada mulanya, institusi ini baru ditubuhkan. Kemudian semua organisasi yang terlibat dalam jenis aktiviti ini telah dibubarkan. Selepas itu, mereka mula berkembang secara tidak formal. Tetapi pada masa ini, aktiviti mereka disokong oleh perundangantahap.

Dalam setiap tempoh ini, negeri mempunyai kedudukan aktif mengenai pengenalan institusi kepada masyarakat umum. Pada masa yang sama, banyak masyarakat muncul di peringkat bandar dan sektoral.

Semasa tempoh pembubaran, pembangunan dihentikan atas sebab yang jelas. Ini hadir bukan sahaja dalam bidang insurans, tetapi dalam semua sektor ekonomi. Kemudian, apabila pembaharuan dilakukan, negara menghapuskan monopolinya terhadap jenis aktiviti ini. Dan dalam tempoh moden yang lalu, undang-undang yang mengawal selia insurans bersama mula berkuat kuasa. Di Rusia, aktiviti dijalankan oleh persatuan istimewa.

Perintah prosedur

Insurans jenis ini dilaksanakan demi kepentingan semua pihak.

1. Perjanjian kolektif sedang ditandatangani.
2. Hanya kepentingan hartanah terjejas dalam proses itu.
3. Organisasi yang diwujudkan diwajibkan membuat pembayaran apabila peristiwa yang berkaitan berlaku.

Mutual Insurance Society

Jadi, syarikat ini tidak mempunyai modal dibenarkan berbayar. Membuat untung bukanlah aktiviti utama mereka. Mereka juga boleh membentuk rizab dan menentukan saiznya melalui pelbagai kaedah.

Oleh itu, organisasi syarikat insurans bersama memperuntukkan penubuhan persatuan komersial dan bukan komersial. Mereka mungkin wujud dengan atau tanpa perjanjian khas. Organisasi dan individu, kedua-dua ahli organisasi dan mereka yang tidak mempunyai status ini, mengambil bahagian di dalamnya.

Aktivitimasyarakat

Syarikat menjalankan insurans, insurans semula, insurans bersama. Mereka dikendalikan oleh broker dan aktuari. Tetapi pertama sekali, syarikat insurans menjalankan aktiviti ini.

Ia dilaksanakan secara sukarela, berdasarkan perjanjian dan peraturan, di mana syaratnya ditentukan. Yang terakhir ini diluluskan oleh persatuan penanggung insurans, mengandungi peruntukan mengenai subjek dan objek, kejadian kes, risiko, tarif, premium, dan sebagainya.

Untuk memastikan kewajipan insurans, rizab dibentuk, yang boleh digunakan hanya apabila pembayaran berkaitan dibuat. Mereka tidak boleh ditarik balik memihak kepada belanjawan persekutuan atau subjeknya.

Terdahulu, syarikat insurans bersama liabiliti sivil boleh beroperasi tanpa lesen. Walau bagaimanapun, sejak pertengahan 2007, selepas menerima pakai undang-undang yang berkaitan, organisasi dikehendaki mendapatkan lesen.

Aktiviti utama ke arah ini adalah seperti berikut.

1. Insurans hayat.
2. Kelab pengangkutan.
3. Kolam industri.

Di Rusia, terdapat juga persatuan biasa yang bertujuan untuk menginsuranskan pemaju.

Kelab pengangkutan

Spesies ini adalah yang paling biasa. Yang paling terkenal di kalangan mereka ialah kelab insurans liabiliti bersama maritim. Perlindungan di sini nampaknya lebih disukai kerana fakta bahawa:

• memerlukan sistem pengiring khas dan pesuruhjaya kecemasan;
• tersediarisiko khusus dan ekspresi nilai yang besar dalam pelaksanaan kecil;
• penjimatan kos dicapai dari perspektif jangka pertengahan hingga jangka panjang.

Kelab pertama arah ini telah diasaskan pada tahun 1855. Hari ini terdapat kira-kira 70 organisasi di dunia. Pemimpin di kalangan mereka ialah Persatuan Pemilik Kapal Bermuda Great Britain dan Ireland Utara. Di Rusia, Ingosstrakh berfungsi mengikut peraturan organisasi ini.

Di semua kelab, polisi insurans tahunan mula beroperasi pada 20 Februari dari jam 12. Ini berdasarkan perjanjian khas. Menurutnya, polisi insurans akan tamat tempoh pada masa yang sama tahun kalendar berikutnya.

Kolam industri

Satu lagi hala tuju sistem ialah kumpulan industri. Kekhususan mereka adalah seperti berikut.

1. Risiko di sini, walaupun tidak mungkin, mempunyai akibat yang buruk.
2. Ia diagihkan secara tidak sekata. Selain itu, tiada data yang diperlukan untuk pengunderaitan. Oleh itu, liputan yang mencukupi hanya boleh direalisasikan dalam perhubungan gabungan.

Di Rusia, kumpulan insurans antipengganas dan kumpulan nuklear yang sepadan diketahui.

Antara aspek negatif institusi ini, perkara berikut menonjol.

1. Sumbangan kepada dana insurans adalah tidak terhad.
2. Portfolio sangat khusus, itulah sebabnya risiko terkumpul.

Insurans berganda

Selain daripada spesies di atas,arah yang dimaksudkan mungkin mempunyai arah lain.

Oleh itu, masyarakat insurans bersama pengguna boleh berfungsi di Rusia. Tetapi sebagai tambahan kepada aktiviti, ia harus dibezakan daripada beberapa bentuk tertentu. Insurans bersama dan berganda kadangkala keliru. Yang terakhir bermaksud membuat kontrak pada satu masa dan pada masa yang sama dalam beberapa syarikat sekaligus. Ia dilaksanakan dengan insurans yang tidak lengkap. Kemudian satu syarikat menerima sebahagian daripada pembayaran. Sebaliknya, insurans tambahan yang dipanggil dijalankan. Ciri-ciri jenis ini ialah identiti objek. Di samping itu, ini adalah kes dan tempoh insurans, serta ketersediaannya daripada beberapa syarikat sekaligus.

Adalah diperhatikan bahawa institusi ini diharamkan di sesetengah negara. Kemudian, setelah mengetahui fakta ini, salah satu kontrak diisytiharkan tidak sah. Walau bagaimanapun, di kebanyakan negara institut itu dibenarkan. Ini adalah kerana keinginan untuk meningkatkan perlindungan insurans. Tetapi prinsip utama di sini kekal tidak berubah, di mana sahaja jenis ini digunakan. Ia terletak pada hakikat bahawa jumlah amaun yang perlu dibayar tidak boleh melebihi nilai insurans. Selain itu, ia tidak boleh lebih tinggi daripada kerugian akibat peristiwa yang berkaitan.