Kredit untuk rancangan perniagaan - ciri reka bentuk, syarat dan penerangan langkah demi langkah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Semua orang bermimpi untuk mula bekerja untuk diri mereka sendiri, tetapi ini, sebagai peraturan, memerlukan pelaburan kewangan yang besar. Untuk membuka perniagaan anda sendiri, anda memerlukan modal awal, yang, sebagai peraturan, tiada siapa yang mempunyai. Dalam kes ini, adalah paling logik untuk memohon pinjaman daripada institusi kewangan.

Walau bagaimanapun, bank tidak selalu mengeluarkan pinjaman untuk rancangan perniagaan dari awal. Walau bagaimanapun, sesetengah organisasi mempunyai program khas untuk peminjam sedemikian.

Keperluan Asas

Sebelum anda memohon pinjaman di bawah pelan perniagaan, anda perlu membuat persediaan dengan teliti. Pertama sekali, wakil bank akan bertanya tentang jenis strategi yang akan menjadi asas aktiviti usahawan baru. Dokumen mesti disediakan dengan seberapa terperinci yang mungkin. Pelan perniagaan untuk mendapatkan pinjaman mengandungi maklumat berstruktur, yang menurutnya bank boleh memastikan pelaksanaan projek ini.

Selain itu, untuk mendapatkan pinjaman jenis ini, cagaran diperlukan, yang boleh digunakan sebagai harta persendirian atau harta berharga lain. Anda juga perlu membuka akaun dengan bank yang dipilih. Jika usahawan itusaat kertas kerja dikerjakan, maka sijil pendapatan hanya akan membantu untuk mendapatkan jawapan yang positif. Sudah tentu, anda boleh cuba mendapatkan pinjaman di bawah pelan perniagaan tanpa cagaran, tetapi dalam kes ini, peluang kelulusan permohonan dikurangkan dengan ketara.

Adalah juga wajar dipertimbangkan bahawa pinjaman sedemikian hanya dikeluarkan kepada mereka yang mempunyai sejarah kredit yang sempurna. Selain itu, pinjaman tidak dikeluarkan kepada orang yang mempunyai rekod jenayah.

Perlu diingat bahawa kriteria utama untuk mengeluarkan pinjaman untuk rancangan perniagaan ialah kesolvenan peminjam. Sekiranya dia tidak mempunyai pendapatan atau apa-apa harta berharga yang boleh dicagarkan, adalah lebih menguntungkan pihak bank untuk tidak mengambil risiko. Oleh itu, sebelum meninggalkan pekerjaan lama anda, anda harus mempertimbangkan dahulu bahawa mungkin lebih baik untuk memohon dengan tempat pekerjaan tetap.

Dan juga patut dipertimbangkan bahawa pinjaman kepada perniagaan kecil mempunyai syarat yang lebih ketat jika dibandingkan dengan pinjaman pengguna. Oleh itu, jika modal awal tidak memerlukan jumlah wang yang terlalu besar, maka mungkin lebih mudah untuk mengeluarkan pinjaman pengguna bukan tujuan. Pertimbangkan cadangan langkah demi langkah yang akan membantu anda mendapatkan pinjaman untuk rancangan perniagaan. Dan anda harus bermula dengan perkara yang paling penting.

Rancangan perniagaan

Hakikatnya, pertama sekali, strategi pembangunan untuk organisasi baru diperlukan bukan sahaja untuk bank, supaya ia memastikan bahawa perusahaan ini akan mendapat keuntungan, tetapi juga untuk usahawan baru itu sendiri. Tanpa dokumen iniadalah mustahil untuk mengira dengan betul dan lebih-lebih lagi mewajarkan kos yang diperlukan oleh perniagaan yang dipilih.

Kertas ini mesti mengandungi sekurang-kurangnya 10 muka surat, yang akan menunjukkan semua kos untuk membuka perniagaan. Ia adalah perlu untuk menunjukkan kos yang mungkin, bilangan pekerja yang akan terlibat dalam proses kerja, pembekal dan banyak lagi. Dan yang paling penting - kira semuanya dengan betul dan sandarkan dengan angka sebenar pendapatan yang dijangkakan.

Tanpa mempelajari asas ini, adalah sangat berisiko untuk memohon pinjaman pelan perniagaan.

Ketersediaan cagaran dan penjamin

Ini adalah perkara kedua yang diberi perhatian oleh pekerja bank apabila mengeluarkan pinjaman sedemikian. Jika seseorang mempunyai cagaran, maka ia akan menjadi jaminan yang boleh dipercayai bahawa sekiranya ahli perniagaan baru muflis, semua dana akan dikembalikan kepada bank.

Perlu juga mengambil kira bahawa terima kasih kepada cagaran, kadar pinjaman akan dikurangkan dengan ketara. Sebagai cagaran, anda boleh menggunakan hartanah (pangsapuri, rumah atau tanah), pengangkutan, sebarang sekuriti, peralatan, dsb.

Untuk memastikan anda mendapat pinjaman untuk rancangan perniagaan, sebaiknya gunakan entiti sah yang akan bertindak sebagai penjamin.

Sejarah kredit

Ini adalah nuansa yang sangat penting, kerana di mana-mana bank, semasa memohon pinjaman, aktiviti terdahulu peminjam berkaitan dengan organisasi kewangan sentiasa diperiksa. Oleh itu, anda perlu memastikan bahawa semua pinjaman sebelum ini berjaya ditutup untuk usahawan baru, dan tiada pen alti dikenakan ke atas mereka.

Pakej dokumen

Selain pelan perniagaan dan dokumen asas yang mengesahkan identiti peminjam, adalah perlu untuk menyediakan sepenuhnya semua kertas yang mungkin dalam satu cara atau yang lain berkaitan dengan projek masa depan. Selain itu, bantuan yang sangat baik dalam mendapatkan pinjaman ialah ketersediaan lesen siap sedia dan permit lain untuk jenis aktiviti tertentu yang seseorang itu merancang untuk terlibat.

Dokumen tambahan

Sebagai tambahan kepada kertas asas, anda perlu menyediakan pasport dalaman warganegara Persekutuan Rusia dan sebarang dokumen lain yang boleh mengesahkan identiti peminjam. Sebagai peraturan, TIN digunakan.

Ia juga wajar untuk menyediakan sijil pendaftaran usahawan individu atau syarikat saham bersama terbuka. Ekstrak daripada OGRYUL akan berguna. Walau bagaimanapun, ia mestilah agak segar. Selain itu, pakar mengesyorkan mendaftar dengan perkhidmatan cukai dan mendapatkan lesen atau permit.

Memilih bank dan program pemberian pinjaman

Hari ini, terdapat sejumlah besar tawaran berbeza untuk mendapatkan pinjaman jenis ini. Sudah tentu, setiap pelanggan mahu memilih program yang paling menguntungkan.

Pertama sekali, untuk pinjaman untuk rancangan perniagaan, anda harus memohon kepada bank di mana warganegara Persekutuan Rusia telah membuka akaun atau mempunyai pencen atau gajikad.

Apabila memilih institusi kewangan, anda harus memberi perhatian kepada penarafan bebasnya. Untuk melakukan ini, cara paling mudah ialah pergi ke tapak web rasmi RA "Pakar".

Memohon

Apabila semua dokumen dikumpul dan rancangan perniagaan disediakan secara terperinci, tiba masanya untuk pergi ke laman web rasmi bank yang dipilih dan mengisi permohonan dalam talian. Atau anda boleh memohon terus ke cawangan institusi kewangan itu sendiri dan melengkapkan semua dokumen secara peribadi.

Data mesti dinyatakan setepat mungkin, kerana sekiranya berlaku sebarang kesilapan, pekerja bank mungkin meragui bahawa peminjam cuba menipunya.

Selepas itu, permohonan dipertimbangkan, yang boleh mengambil masa dari beberapa hari hingga dua minggu, bergantung pada bank yang dipilih. Selepas itu, seorang pekerja institusi kewangan menghubungi pelanggan dan menjemputnya untuk menandatangani kontrak.

Kesimpulan kontrak

Sebelum menandatangani sebarang dokumen, tidak kira institusi kewangan mana yang dipohon oleh usahawan baru, dia mesti teliti dan terperinci kertas kerja yang diberikan kepadanya. Paling penting, perhatian harus diberikan kepada kadar faedah akhir ke atas pinjaman. Sekiranya ia tidak ditunjukkan, maka dalam kes ini terdapat risiko besar untuk membayar lebih dua kali. Anda juga patut memberi perhatian kepada jadual pembayaran, yang sepatutnya agak mudah dan memenuhi sepenuhnya keupayaan pelanggan.

Mengumpul dana dan memulakan perniagaan

Di peringkat akhir selepas menandatanganidaripada perjanjian itu, ia kekal hanya untuk menerima dana ke akaun semasa atau secara tunai. Selain itu, banyak bank mempunyai pilihan mengikut mana dana boleh dipindahkan secara automatik ke akaun penjual, pembekal atau mana-mana orang lain yang terlibat dalam projek perniagaan tertentu.

Di manakah tempat terbaik untuk memohon

Menurut pendapat ahli perniagaan berpengalaman, sebaiknya hubungi bank paling terkenal di Persekutuan Rusia. Lebih daripada 70% penduduk menggunakan perkhidmatan Sberbank. Di institusi kewangan ini, anda boleh memohon pinjaman kepada individu dan entiti sah.

Selain itu, kredit untuk rancangan perniagaan di Sberbank dikeluarkan dengan syarat yang sangat menguntungkan. Institusi kewangan ini mempunyai program amanah, mengikut mana anda boleh menerima dana untuk membuka perniagaan kecil atau sederhana. Dalam kes ini, pelanggan boleh bergantung pada pinjaman sehingga 60 juta rubel pada kadar tahunan 16.5%. Jumlah pinjaman minimum ialah 30 juta rubel. Bank ini juga mempunyai program sedia ada lain yang mungkin sesuai dengan pelanggan.

Selain itu, ramai mengesyorkan memohon pinjaman di bawah pelan perniagaan di Rosselkhozbank. Dalam kes ini, kadar faedah minimum ialah 9.5%. Pinjaman minimum dikeluarkan dalam jumlah 10 juta rubel. Peminjam mempunyai 3 tahun untuk membayar balik hutang.

Sudah tentu, anda boleh mencari organisasi lain yang menawarkan syarat yang menggalakkan untuk usahawan permulaan. Perkara utama ialah bank yang dipilih boleh dipercayai.