Pemberi pinjaman cagaran: keperluan, hak dan kewajipan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Peminjam bercagar ialah syarikat atau pemberi pinjaman swasta yang telah mendapatkan harta tertentu daripada peminjam. Biasanya, pelbagai objek hartanah atau kereta bertindak sebagai cagaran. Ikrar adalah jaminan bahawa penerima dana akan memulangkan keseluruhan jumlah dengan faedah terakru kepada pemberi pinjaman. Jika tidak, dia akan kehilangan hartanya, yang akan dijual di lelong. Walaupun peminjam mengisytiharkan dirinya muflis, dia tidak dilepaskan daripada tuntutan pelbagai pemberi pinjaman. Tuntutan pemiutang yang dengannya gadai janji dibuat disandarkan dengan cagaran.

Status pemberi pinjaman terjamin

Dia adalah pemberi pinjaman dengan hak tertentu ke atas harta yang dimiliki oleh peminjam. Hanya dengan adanya gadai janji yang disediakan dan berdaftar dengan betul, anda boleh mengutip hutang melalui penjualan nilai material.

Pegadaianlah yang mesti membuktikan bahawa penghutang mempunyai objek tertentu dalam hartanya. Jika pemberi pinjaman lain mempunyai bantahan, makapencarian bukti dijalankan oleh pengurus yang dilantik.

Pegadaian mempunyai hak untuk menerima dananya selepas penjualan harta tertentu di mana bebanan telah dikenakan. Pemiutang tersebut termasuk dalam barisan ketiga pemohon. Tetapi disebabkan jaminan, pemiutang seperti itu boleh bergantung pada pembayaran balik awal hutang.

Apakah peranan yang dimainkannya?

Peranan pemberi pinjaman bercagar ialah dialah yang memutuskan tindakan yang akan dilakukan dengan cagaran tertentu. Proses ini dijalankan hanya jika terdapat kelewatan dalam pembayaran dan permulaan prosiding kebankrapan terhadap bukan pembayar. Pemegang bon boleh mengetepikan hak mereka untuk mengundi pada mesyuarat.

Peminjam mempunyai hak untuk cagaran yang tidak boleh dicabar oleh mahkamah atau pemegang amanah yang dilantik. Selalunya, dengan bantuan pengurus, pemulihan kesolvenan penghutang dipastikan, supaya dia dapat terus mengatasi kewajipannya. Dalam kes ini, harta itu kekal milik peminjam.

Apakah dokumen yang sedang disediakan?

Pemiutang terjamin boleh membuat tuntutan terhadap penghutang sebagai sebahagian daripada mengisytiharkan dia muflis. Dia boleh bertindak sebagai pemula proses ini. Untuk membolehkan penerima gadaian diiktiraf sebagai pemiutang rasmi semasa prosiding kebankrapan, dia mesti mempunyai bukti bebanan ke atas harta penghutang.

Dokumen berikut boleh digunakan sebagai bukti:

• ekstrak daripada USRN, jika ikrar telah diformalkan, jadi maklumat yang berkaitan telah dimasukkan dalam daftar;
• tindakan memeriksa premis atau kereta;
• ekstrak daripada Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu;
• akta rampasan cagaran;
• tindakan inventori nilai material;
• tindakan pendamaian;
• sijil pendaftaran kenderaan;
• rekod inventori.

Hanya dengan dokumentasi di atas, tuntutan pemberi pinjaman bercagar akan diambil kira. Berdasarkan keputusan yang dibuat oleh pengurus timbang tara, kedudukan khusus pemiutang dalam proses kebankrapan ditentukan. Sekiranya terdapat bukti bahawa penghutang akan dapat memulihkan kesolvenannya hanya dengan bantuan cagaran, maka penerima gadaian tidak akan dapat menerima barang ini untuk membayar hutang. Tetapi ini hanya terpakai pada situasi di mana penghutang sedang melalui proses pemulihan kewangan.

Peraturan untuk membuat permohonan

Untuk membolehkan pemberi pinjaman tertentu diiktiraf sebagai cagaran, dia mesti mengemukakan permohonan yang sesuai kepada mahkamah atau pengurus timbang tara. Permohonan oleh pemiutang terjamin boleh dibuat dalam situasi yang berbeza:

• pegadaian boleh menyaman sebagai pemiutang biasa yang tidak mempunyai gadai janji dengan penghutang, tetapi perlu mengisytiharkan kedudukannya sudah dalam proses pengeluaran, dan terdapat juga kemungkinan terlepas tarikh akhir, jadi pemberi pinjaman tidak akan dapat mengambil bahagian dalam proses tersebut dan mempunyai apa-apafaedah;
• sejak awal lagi, pemiutang boleh membuktikan bahawa dia mempunyai sandaran harta kepunyaan penghutang, yang membolehkannya menggunakan jaminan tertentu, serta menerima dana serta-merta selepas penjualan barang ketara ini.

Bank paling kerap menggunakan kaedah kedua, kerana ini membolehkan mereka menerima dana daripada peminjam dengan segera dan sepenuhnya.

Apakah haknya?

Hak pemiutang terjamin dibentangkan dalam bentuk berikut:

• mengambil penyertaan langsung dalam prosiding kebankrapan, yang terdiri daripada penjualan harta kepunyaan penghutang, dan prosedur ini digunakan jika atas pelbagai sebab adalah mustahil untuk menggunakan kaedah lain untuk mengumpul dana;
• memandangkan hutang pemberi pinjaman sedemikian adalah yang utama, dia boleh mengharapkan penerimaan segera wang daripada penjualan harta;
• penyertaan dibenarkan walaupun dalam proses pemulihan kewangan penghutang, dan pada masa ini pemungkir mesti memenuhi keperluan penerima gadaian;
• penyertaan dalam mesyuarat di mana pengundian diadakan atas kemungkinan membentuk jadual berdasarkan hutang yang akan dibayar oleh pemungkir;
• penyertaan dalam pengurusan luar, memandangkan pemberi pinjaman boleh mempengaruhi penentuan harga cagaran jika keputusan dibuat untuk menjualnya, serta berkeras untuk mengurangkan perbelanjaan penghutang.

Disebabkan oleh banyak hak ini, pemiutang bolehmenyumbang kepada penerimaan segera dana mereka. Pemiutang bercagar, bersama dengan pemiutang lain, mesti dimaklumkan terlebih dahulu bahawa penghutang tertentu diisytiharkan muflis. Hanya dalam kes ini dia boleh mengemukakan tuntutannya dalam had masa yang ditetapkan.

Apakah tanggungjawabnya?

Sebagai tambahan kepada hak tertentu, pemiutang terjamin mempunyai kewajipan. Ini termasuk:

• mengadakan lelongan di mana harta cagaran dijual;
• aplikasi pelbagai langkah yang direka untuk mengutip hutang daripada bukan pembayar;
• penyertaan dalam mesyuarat di mana ia dikehendaki mengundi semasa membuat keputusan ini atau itu, tetapi pemiutang mempunyai hak untuk menolak kewajipan tersebut, yang mana dia membuat kenyataan rasmi, kerana hanya dalam kes ini dia mempunyai kelebihan dalam menerima wang daripada penjualan barang berharga;
• ditentukan dalam keadaan apa harta itu akan dijual;
• dana yang diterima hasil daripada penjualan barang berharga milik penghutang diagihkan;
• petisyen difailkan menyatakan bahawa pemiutang berhak ke atas harta tertentu penghutang melalui gadai janji yang dilaksanakan dengan betul;
• permintaan;
• menyelesaikan isu yang berkaitan dengan penjualan objek dan menerima wang untuk membayar hutang.

Jika, akibat daripada penjualan harta, sejumlah wang kekal, maka ia dipindahkan kepada pengurus yang dilantik, selepas itu ia dihantar untuk membayar hutang lain yang ada pada pemungkir.

Hak pemiutang terjamin pada mesyuarat pemiutang

Semasa mesyuarat pemiutang, pegadai mempunyai beberapa hak khusus. Ini termasuk:

• tentukan syarat di mana penjualan harta cagaran dijalankan;
• pertama sekali, dana yang diterima daripada penjualan nilai-nilai ini dihantar kepada syarikat yang mempunyai gadai janji;
• tetapi dengan adanya kelebihan sedemikian, pemiutang kehilangan hak untuk mengundi pada mesyuarat;
• Walaupun pemberi pinjaman tidak boleh mengundi, dia mempunyai hak untuk mengambil bahagian dalam perbincangan atau bercakap dalam mesyuarat.

Jika pemiutang ingin mengundi, dia kehilangan status keistimewaannya dan oleh itu menjadi pemiutang biasa, yang dana dibayar mengikut cara standard selepas prosiding kebankrapan.

Bagaimanakah pemberi pinjaman dimasukkan ke dalam daftar?

Pemiutang terjamin dalam kebankrapan mesti dimasukkan dalam daftar pemiutang. Keputusan untuk memasukkan syarikat tertentu dalam daftar dibuat secara eksklusif oleh mahkamah. Ini memerlukan aplikasi khas.

Tuntutan terhadap pemungkir boleh dibuat dalam tempoh masa tertentu sebagai sebahagian daripada proses mengiktirafnya sebagai muflis. Ini boleh dilakukan walaupun prosiding kebankrapan telah dimulakan. Memfailkan tuntutan tepat pada masanya memberi pemberi pinjaman beberapa kelebihan berbanding firma lain.

Daftar dibuka untuk dua orang sahajabulan. Tempoh ini bermula dari saat maklumat tentang kebankrapan penghutang tertentu diterbitkan dalam sumber terbuka. Jika pemiutang tidak berjaya memfailkan tuntutan dalam tempoh masa yang ditetapkan, maka dia akan boleh mengira untuk menerima dana hanya selepas hutang syarikat yang termasuk dalam daftar dibayar balik.

Apakah yang perlu dilakukan jika tarikh akhir terlepas?

Jika pemiutang terjamin tidak sempat memohon untuk dimasukkan ke dalam daftar dalam tempoh masa yang ditetapkan, maka dia berisiko bahawa hutangnya tidak akan dibayar sama sekali, kerana selalunya hasil daripada penjualan harta penghutang adalah tidak cukup untuk membayar semua hutang.

Pada mulanya, hutang semua pemiutang yang termasuk dalam daftar dibayar balik. Baki dana daripada prosiding muflis ditujukan kepada baki hutang. Anda hanya boleh memfailkan permohonan dalam tempoh dua bulan selepas permulaan prosiding kebankrapan. Oleh itu, setiap pemiutang mesti mengurus pemfailan tuntutan yang tepat pada masanya.

Kesimpulan

Pemiutang cagaran diwakili oleh pemberi pinjaman yang membuat gadai janji dengan penghutang. Mereka mempunyai kelebihan tertentu berbanding pemiutang lain, kerana mereka boleh menerima dana dengan cepat daripada penjualan cagaran. Untuk melakukan ini, adalah penting untuk memfailkan tuntutan mahkamah tepat pada masanya.

Jika pemberi pinjaman ingin mengambil bahagian dalam mengundi pada mesyuarat, maka dia perlu melepaskan status dan faedahnya. Di bawah keadaan sedemikian, kebarangkalian untuk menerima dana anda selepas prosiding kebankrapan dikurangkan, kerana wang ituakan diedarkan secara standard berdasarkan keutamaan yang ada.