Insurans kemalangan sukarela: jenis, prosedur, syarat pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans kemalangan wajib dan sukarela membolehkan anda memberikan sokongan material kepada orang yang polisi itu dikeluarkan, serta kepada keluarga dan saudara maranya dalam keadaan yang tidak dijangka. Ini mungkin berguna dalam sesetengah kes.

Mengikut undang-undang, mana-mana warganegara yang berkebolehan boleh membuat kontrak insurans terhadap penyakit atau kemalangan yang berkaitan dengan dirinya dan saudara-maranya. Selain itu, prosedur sedemikian boleh dijalankan oleh entiti undang-undang, contohnya, dengan mengeluarkan polisi untuk atlet, pelajar atau pekerja syarikat mereka.

Insurans kemalangan sukarela akan dibincangkan dengan lebih terperinci di bawah.

Apakah ini?

Insurans kemalangan merujuk kepada pelaksanaan sukarela polisi yang membantu untuk menerima pampasanperbelanjaan jika berlaku situasi yang tidak diduga.

Sudah tentu, hidup ini penuh dengan kejutan dan kejutan. Tiada siapa yang tahu apa yang akan datang kepadanya esok. Bahaya boleh menanti seseorang pada setiap langkah. Atas sebab inilah adalah wajar bagi setiap orang untuk membeli polisi terhadap penyakit, kemalangan dan pelbagai jenis kejadian. Namun, siapakah yang diinsuranskan dalam produk sedemikian? Adakah mungkin untuk membeli polisi untuk bayi yang baru lahir?

Setiap syarikat mempunyai prinsip insurans kemalangan dan penyakit sukarela sendiri. Syarikat dalam amalan menawarkan perlindungan kepada rakyat dari satu tahun hingga tujuh puluh tahun. Pada masa yang sama, penanggung insurans sentiasa terbuka kepada kehendak, bertemu separuh jalan, bersetuju dengan syarat individu untuk pelanggan tetap.

Jika di Barat amalan ini adalah kebiasaan, maka di Rusia biasanya produk ini tidak dibeli sesuka hati. Atas sebab apa rakyat tidak mahu menjadi pemilik perkhidmatan yang menguntungkan itu? Hakikatnya ramai yang selalunya tidak tahu risiko apa yang diberikan perlindungan.

Kemalangan

Kemalangan termasuk:

• bencana alam;
• patah dan lebam;
• kepanasan;
• frosbite;
• melecur teruk;
• keracunan dengan ubat-ubatan atau bahan kimia isi rumah;
• Kemalangan yang mengakibatkan kecederaan.

Mengenai penyakit kronik yang serius seperti strok, mesti dikatakan bahawa ini tidak lagi termasuk dalam kategori kemalangan.

Orang yang mendapati diri mereka berada dalam situasi yang tidak menyenangkan selalunya terpaksapulih dari semasa ke semasa untuk kembali ke cara hidup biasa. Proses pemulihan mungkin memerlukan sumber kewangan untuk ubat-ubatan dan rawatan. Pada ketika inilah perlindungan insurans akan membantu terhadap kemalangan. Ia sangat selesa. Mari kita pertimbangkan secara terperinci jenis penanggung insurans yang ditawarkan kepada pelanggan mereka.

Jenis insurans

Dalam amalan, terdapat tiga jenis insurans utama. Sebelum melawat pejabat syarikat, anda perlu membacanya dengan teliti dan memilih jenis yang sesuai untuk kes tertentu ini.

Insurans kemalangan sukarela. Pelanggan mempunyai kebebasan sepenuhnya untuk memilih, kerana dia secara sukarela memohon kepada syarikat untuk mendapatkan produk

Seseorang yang mempunyai insurans sukarela memilih parameter seperti jumlah risiko, jumlah perlindungan dan tempoh insurans.

Kelebihan perkhidmatan sedemikian adalah berdasarkan fakta bahawa kerja dengan pelanggan berlaku secara individu, semua syarat dirundingkan. Perlindungan boleh dibeli untuk seorang, dan untuk semua ahli keluarga. Pada masa yang sama, anda tidak perlu membeli insurans untuk semua orang, kerana anda boleh menandatangani satu kontrak di mana semua orang dinyatakan.

Kumpulan. Dalam kebanyakan kes, insurans kumpulan dibuat untuk pekerja organisasi. Kini amalan ini semakin popular. Dalam kes ini, pengurusnya bertindak sebagai orang yang diinsuranskan, yang menjaganyapekerja

Selain itu, perjanjian berkumpulan dibeli oleh kumpulan pelancong yang ingin melindungi diri mereka semasa tempoh percutian. Juga, jangan lupa tentang atlet yang boleh menyertai pertandingan hanya jika mereka mempunyai polisi. Dalam amalan, syarikat insurans ialah jurulatih yang menyediakan senarai wad yang perlu menyediakan dokumen tersebut. Sememangnya, pelajar sekolah juga diinsuranskan di bawah perjanjian kumpulan. Dalam kebanyakan kes, polisi dikeluarkan untuk setiap pelajar.

• Diperlukan. Nampaknya tiada siapa yang berhak memaksa warganegara untuk menginsuranskan kemalangan tanpa gagal. Malah, terdapat beberapa profesion di mana kewujudan perjanjian sedemikian menjadi prasyarat untuk memenuhi kewajipan buruh. Sebagai peraturan, mereka adalah pekerja Kementerian Situasi Kecemasan atau agensi penguatkuasaan undang-undang, anggota tentera, dsb. Ternyata mereka yang kerjanya dikaitkan dengan risiko tinggi dikehendaki membeli perlindungan insurans.

Anda perlu membeli polisi semasa membeli tiket atau semasa bercuti di negara Schengen. Syarikat pelancongan dalam amalan adalah perantara, mengeluarkan insurans untuk pelanggan mereka apabila menjual tiket.

Insurans kemalangan sukarela di tempat kerja

Mengenai insurans wajib, mesti dikatakan bahawa Undang-undang Persekutuan dengan tepat menetapkan profesion yang mesti memenuhi keperluan sedemikian. Ini adalah perkara penting.

Pada masa ini terdapat 32 profesion, wakilyang dikehendaki memperoleh perlindungan kemalangan sukarela. Tetapi, lebih tepat lagi, insurans dibeli bukan oleh pekerja, tetapi oleh pekerja yang diberi kuasa dana masing-masing.

Keperluan sedemikian dinyatakan di peringkat perundangan, ia termaktub dalam Undang-undang Persekutuan 152. Tetapi insurans sukarela terhadap kemalangan industri juga dijalankan.

Peristiwa yang tidak dijangka mungkin berlaku dalam pelaksanaan tugas kerja, dan akibatnya, pekerja mungkin cedera, kehilangan keupayaan untuk melaksanakan kerja yang diberikan kepadanya.

Jika peristiwa yang diinsuranskan berlaku di tempat kerja, kewajipan pengurus adalah untuk merekodkan peristiwa itu dengan segera dalam tindakan khas. Dokumen ini mengesahkan bahawa kesihatan pekerja telah terjejas dengan tepat semasa melaksanakan tugas buruhnya.

Operasi syarikat sedemikian dikawal oleh FSS, iaitu Dana Insurans Sosial.

Tambang

Amaun untuk insurans (had liabiliti syarikat atau bayaran maksimum yang ditetapkan di bawah perjanjian) adalah subjek kontrak antara pelanggan dan syarikat. Ia boleh berbeza dengan ketara. Dengan insurans kemalangan sukarela untuk pekerja, pelanggan boleh menentukan jumlah amaun itu sendiri, mencukupi untuknya, dan pada masa yang sama berpatutan. Syarikat menetapkan tarif dan mengeluarkan peratusan tertentu daripada jumlah yang diinsuranskan. Lebih banyak risiko dimasukkan ke dalam polisi, lebih tinggi tarif akhirnya. Ini mesti diambil kira. Ia berkisar antara 0.12 (jika hanya risiko maut dimasukkan) hingga 10% (apabila senarai risiko yang luas disertakan,termasuk yang berkaitan dengan penyakit). Faktor yang menentukan kos polisi insurans kemalangan sukarela:

• Gaya hidup (orang yang terlibat dalam sukan yang terdedah kepada kecederaan menerima kadar tarif yang lebih tinggi).
• Profesi pelanggan (lebih berbahaya aktivitinya, lebih besar jumlah diinsuranskan dan tarif).
• Kategori umur orang yang diinsuranskan (kadar yang lebih tinggi adalah untuk warga emas dan kanak-kanak).
• Jantina (kos insurans untuk lelaki selepas umur empat puluh meningkat dengan ketara).
• Status kesihatan (kadar meningkat bagi mereka yang mengalami patologi serius).
• Sejarah insurans (pelanggan yang telah membuktikan diri mereka diberi diskaun daripada syarikat insurans).
• Bilangan orang dalam polisi (kadar dikurangkan untuk program korporat, keluarga).
• Tempoh insurans (pelanggan boleh diberi diskaun ke atas premium untuk setiap tahun kontrak berikutnya);
• Bilangan risiko (semakin banyak risiko, lebih tinggi kos polisi).
• Prinsip firma.

Premium insurans boleh dibayar secara sekali gus atau secara ansuran (setiap tahun, setiap suku tahun dan setiap bulan). Semasa membuat kontrak, anda perlu membincangkan semua butiran dengan wakil syarikat terlebih dahulu, baca peraturan dengan teliti.

Terma dan syarat insurans

Untuk mengeluarkan polisi insurans kemalangan dan penyakit sukarela, pelanggan hanya perlu menyediakan dokumenyang memperakui identitinya, serta pernyataan lisan atau bertulis. Walau bagaimanapun, jika anda ingin membuat perjanjian untuk jumlah yang sama dengan beberapa juta rubel, atau jika anda berada dalam kategori berisiko tinggi, syarikat mungkin memerlukan kertas kerja tambahan. Pelanggan mesti dimaklumkan tentang sebarang sekatan yang dikenakan oleh syarikat insurans. Ini adalah nuansa penting. Sekatan dikenakan ke atas jumlah, keadaan kesihatan pelanggan (syarikat biasanya tidak menyediakan perkhidmatan kepada warganegara yang menghidap penyakit serius dan mereka yang mempunyai kumpulan kecacatan I dan II); umur pelanggan (paling kerap 18-65 tahun).

Tempoh insurans perubatan sukarela terhadap kemalangan boleh berbeza: untuk tempoh pekerjaan, semasa pemindahan ke dan dari tempat kerja, sepanjang masa, untuk tempoh masa yang dipersetujui khas (contohnya, semasa bermain sukan di bahagian). Kontrak secara keseluruhan boleh ditamatkan untuk tempoh satu hari (contohnya, seseorang tinggal di jalan raya) hingga beberapa tahun.

Pemohon dengan insurans sukarela individu paling kerap membuat polisi selama setahun, dalam kes yang jarang berlaku - untuk tempoh yang lebih lama.

Di Rusia, insurans kemalangan seumur hidup sukarela masih jarang berlaku. Masa dari mana polisi mula beroperasi ditentukan dalam perjanjian. Insurans paling kerap berfungsi dari hari selepas hari premium dibayar. Untuk kemalangan, caruman berkisar antara 0.12-10%, bergantung pada senarai risiko.

Polisi boleh dikeluarkan dengan perlindungan 24/7 yang meluas, yang menyediakan insurans di seluruh dunia, jika anda memasukkan senarai penuh risiko dalam dokumen, termasuk aktiviti sukan. Ini membayangkan perlindungan di mana-mana dan sentiasa: di rumah dan dalam perjalanan, di dalam negara dan di dalam kereta, semasa bercuti dan di tempat kerja. Jika kemalangan menyebabkan beberapa kejadian yang diinsuranskan, contohnya, selepas kecederaan - kemasukan ke hospital atau pembedahan - pembayaran dibuat sepenuhnya. Amalan ini adalah pilihan sedar pelanggan yang ingin melindungi dirinya dan keluarganya.

Satu lagi jenis insurans kemalangan sukarela ialah pendaftaran "dari dan ke", contohnya, hanya untuk tempoh perjalanan, latihan, acara, dll. Polisi ini dikeluarkan terutamanya atas permintaan bahagian sukan atau lain-lain organisasi yang ingin meminimumkan liabiliti mereka. Ia termasuk senarai kecil risiko yang menyediakan perlindungan terhad di bawah polisi dan mempunyai kos yang rendah. Peristiwa yang berlaku di luar tempoh dan wilayah yang dinyatakan dalam kontrak insurans kemalangan sukarela tidak tertakluk kepada pampasan.

Tempoh kontrak dan permulaan polisi

Kontrak insurans mula berkuat kuasa pada hari berikutnya selepas pelanggan membayar keseluruhan jumlah premium. Perlindungan ansuran "dihidupkan" hanya selepas pembayaran pertama diterima oleh syarikat. Jika wang tidak sampai dalam masa yang ditetapkan dalam perjanjian, polisi tersebut akan menjadi tidak sah.

Ke mana hendak pergi untuk memohon insurans hayat sukareladaripada kemalangan?

Di manakah saya boleh memohon?

Untuk membuat pilihan yang tepat, anda perlu mempertimbangkan pelbagai syarikat yang menawarkan produk berkualiti dan telah membuktikan kebolehpercayaannya selama ini.

3 syarikat insurans kemalangan dan penyakit sukarela teratas ialah:

• Insurans VTB. Ini adalah organisasi besar yang ditubuhkan pada tahun 2000. Ia kini menawarkan senarai perkhidmatan insurans yang luas. Rakan kongsi syarikat ialah organisasi yang terkenal seperti UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Agensi Pinjaman Gadai Janji, dll.
• SOGAZ. Ia adalah peneraju pasaran insurans yang menawarkan polisi kepada penduduk sejak 1993. Kini syarikat itu menyediakan pelanggan dengan lebih daripada seratus program yang menguntungkan, termasuk insurans kemalangan. Institusi utama berikut mempercayakan perlindungan mereka kepada firma: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, dll.
• "Insurans Alpha". Ini adalah syarikat jenis universal dengan pakej perkhidmatan yang besar. Penanggung insurans menawarkan pelanggan untuk membeli perlindungan di pejabat dan di kedai rakan kongsi. Perkhidmatan syarikat ini digunakan oleh syarikat besar seperti Aeroflot, Coca Cola, Sistem Satelit Maklumat, Lapangan Terbang Domodedovo, dsb.

Apa lagi yang termasuk insurans kemalangan perubatan sukarela?

Prosedur dan syarat pembayaran

Pembayaran ditentukan oleh jumlah kontrak dan peristiwa yang diinsuranskan. Sebagai peraturan, kerosakan ditubuhkan mengikut jadual khas. Ia jelas menyatakan berapa peratusdibayar daripada jumlah yang diinsuranskan. Jadual ini hendaklah diberikan kepada setiap insured dalam proses merangka kontrak. Berhubung dengan penyakit pekerjaan, terdapat sistem pembayaran pampasan khas, yang dirundingkan secara individu semasa membuat perjanjian dan juga tertulis di dalamnya.

Anda boleh mendapat pampasan:

• Apabila dilumpuhkan untuk seketika. Salah satu pilihan yang paling biasa. Dalam kes ini, syarikat insurans akan mengambil kira hari orang kurang upaya dengan tegas, membuat pembayaran peratusan untuk setiap hari. Tetapi sesetengah firma menetapkan had masa, dalam tempoh ini pampasan akan dibuat apabila risiko berlaku. Istilah ini biasanya tidak lebih daripada seratus hari.
• Apabila dilumpuhkan. Jumlah bayaran ditentukan terus daripada kumpulan kecacatan yang diterima oleh pelanggan. Untuk I, sebagai peraturan, mereka membayar 100% daripada jumlah, 75% untuk II, 50% untuk III.
• Apabila pelanggan meninggal dunia. Bayaran pampasan dibuat kepada benefisiari di bawah perjanjian, 100% daripada jumlah yang diinsuranskan.

Pembayaran di bawah kontrak insurans kemalangan dibuat dalam terma yang dinyatakan dalam perjanjian. Tempoh sedemikian dalam amalan tidak lebih daripada tiga puluh hari dari tarikh keputusan untuk membuat pembayaran. Sebagai pengecualian, terdapat situasi yang dikaitkan dengan permulaan prosiding jenayah di mahkamah dan kemunculan keraguan dalam dokumentasi.

Penamatan awal kontrak

Kontrak insurans sukarela rakyat terhadap kemalangan berhenti beroperasi,apabila syarikat telah memenuhi sepenuhnya kewajipannya, atau pada akhir tempoh kerjasama. Di peringkat perundangan, penamatan awal perjanjian dibenarkan jika:

• klien sendiri, atas sebab yang diketahuinya, memutuskan untuk menolak perlindungan;
• dasar diisytiharkan tidak sah di mahkamah;
• tiada acara yang diinsuranskan (contohnya, apabila diberhentikan daripada pekerjaan berbahaya);
• apabila syarikat itu sendiri dibubarkan;
• tempoh berbayar telah tamat, dan orang itu memutuskan untuk tidak membayar ansuran seterusnya atau membayar wang sepenuhnya.

Ini berlaku agak kerap.

Kami menyemak peraturan insurans kemalangan sukarela.