Cara mendapatkan gadai janji dengan kredit buruk: nasihat undang-undang

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pinjaman gadai janji adalah salah satu jenis pinjaman yang paling dicari di seluruh dunia. Peluang untuk membeli rumah anda sendiri dengan serta-merta, dan tidak selepas bertahun-tahun melanggar diri anda secara literal dalam segala-galanya, menarik lebih ramai orang. Walau bagaimanapun, mendapatkan gadai janji dengan kredit buruk boleh menjadi masalah serius dalam perjalanan ke impian untuk memiliki sudut anda sendiri.

Apa yang perlu dilakukan dalam situasi sedemikian? Dari mana datangnya noda pada reputasi kewangan dan bagaimana untuk menyelesaikan isu dengan sedikit pertumpahan darah? Ini dan banyak soalan lain sangat menarik minat pembaca, yang sekurang-kurangnya sekali menghadapi penolakan untuk gadai janji.

Apakah intipati pinjaman gadai janji

Pertama, mari kita bincangkan tentang gadai janji dan sejarah kredit, bagaimana ia berkaitan dan sama ada satu boleh menjejaskan yang lain.

Istilah "gadai janji" merujuk kepada jenis pinjaman ini, apabila perumahan dibeli secara kredit, yang menjadi cagaran bank sehingga pembayaran balikpinjaman. Pada masa yang sama, walaupun pembeli dianggap sebagai pemilik apartmen, dia tidak boleh melakukan apa-apa tindakan penting dari segi undang-undang dengannya. Jika pelanggan berhenti membayar bil sebelum pembayaran balik penuh pinjaman, pen alti disertakan. Akhirnya, bank mungkin menyaman sebuah apartmen daripada peminjam yang cuai. Dalam kes ini, seseorang menghadapi risiko ditinggalkan tanpa wang dan tanpa tempat tinggal.

Selain pemberhentian atau kelewatan pembayaran balik pinjaman, terdapat alasan lain untuk menamatkan kontrak:

• kerosakan pada perumahan, ketidakpatuhan syarat operasi;
• pemindahan premis untuk digunakan kepada pihak ketiga;
• melanggar syarat insurans;
• perancangan semula premis, mengubah ciri teknikal perumahan.

Memandangkan hakikat bahawa pinjaman sedemikian dibayar balik selama beberapa dekad, bank dengan teliti memeriksa mereka yang diberi gadai janji. Mereka melakukan yang terbaik untuk mengurangkan risiko kemungkiran hutang. Untuk bank biasa, peminjam yang ideal kelihatan seperti ini:

• Umur - kira-kira 27-30 tahun. Ini sudah cukup untuk memastikan pelanggan belum bersara pada masa pembayaran tamat.
• Gaji rasmi tinggi. Jika pendapatan anda sekurang-kurangnya tiga kali ganda bayaran gadai janji bulanan, anda akan menjadi pelanggan yang diingini oleh mana-mana bank.
• Pengalaman kerja yang mengagumkan di syarikat yang baik, sebaik-baiknya dalam jawatan yang berprestij.
• Status perkahwinan yang stabil, serta pasangan anak, hanya akan mengukuhkan kedudukan anda. Selain itu, adalah wajar pasangan (isteri) bekerja dengan gaji yang lumayan.

Tetapi walaupunjika anda memenuhi semua kriteria ini dan memerlukan gadai janji, kredit buruk boleh memperdayakan anda.

Dari manakah sejarah kredit datang

Setiap orang yang ingin memohon kepada bank dengan permintaan gadai janji, pertama sekali, mesti memahami maksud konsep "sejarah kredit", bagaimana ia dibentuk, di mana ia boleh dilihat dan kesannya. Kemudian, bukannya mengetuk pintu rumah rakan dan kenalan menjerit: "Bantu saya mendapatkan gadai janji dengan sejarah kredit yang buruk!" - seseorang akan dapat mempengaruhi keadaan secara bebas.

Sebelum membuat keputusan pinjaman, mana-mana institusi kewangan mesti memohon kepada BKI (biro kredit). Ia mengandungi maklumat tentang setiap orang yang telah meminjam wang sekurang-kurangnya sekali dalam hidupnya. Maklumat dimasukkan ke dalam pangkalan data sedemikian tentang pinjaman yang dikeluarkan oleh seseorang tertentu, sama ada pembayaran dibuat dengan tepat dan sama ada terdapat kelewatan. Jika terdapat pelanggaran perjanjian, rekod ini juga akan dipaparkan dalam sejarah kredit.

Apakah itu "sejarah kredit buruk" dan apakah kesannya

Seperti yang telah anda fahami, tempat dalam CI ialah sebab untuk enggan menerima gadai janji. Semua institusi kredit tanpa pengecualian mempunyai akses kepada pangkalan data. Terdapat beberapa kriteria yang biasanya pengesahan dijalankan. Contohnya, ini:

1. Tidak mematuhi syarat kontrak, pembayaran lewat, penolakan sepenuhnya kewajipan yang ditanggung.
2. Menyebabkan di luar kawalan peminjam, tetapi memburukkan CI. Ini mungkin ralat dalam butiran, membuat pembayaran melalui yang lainbank yang menangguhkan pembayaran, pengiraan ansuran terakhir yang salah, faktor lain.
3. Aktiviti penipuan. Terdapat kes apabila penipu membuat pinjaman menggunakan dokumen orang lain. Sudah tentu, mereka tidak akan memulangkan wang itu. Dalam kes ini, walaupun tindakan jenayah pihak ketiga terbukti, CI anda akan rosak sepenuhnya.

Sudah tentu, dalam dua kes terakhir, pelanggan nampaknya tidak dipersalahkan, tetapi dia pasti memerlukan bantuan dengan gadai janji.

Cara menyemak sejarah kredit anda sendiri dan sebab anda perlu melakukannya

Untuk mengelakkan situasi yang tidak menyenangkan, adalah lebih baik untuk mengetahui CI anda terlebih dahulu. Hakikatnya ialah bank secara amnya tidak diwajibkan untuk memotivasikan penolakannya, tetapi selalunya pekerja institusi kewangan merujuk kepadanya. Sebagai tambahan kepada semua faktor di atas, peristiwa kecil pun boleh merosakkannya:

• kelewatan kecil (beberapa hari) pada pinjaman pengguna;
• pembayaran awal pinjaman tanpa perjanjian dengan bank;
• gagal menunaikan kewajipan anda jika anda bertindak sebagai penjamin untuk pinjaman saudara atau rakan;
• hutang sebanyak 2-3 rubel kerana ralat dalam pengiraan.

Untuk mengelakkan masalah, jadikan peraturan untuk menyemak laporan kredit anda sekurang-kurangnya sekali setahun. Selain itu, agak mudah untuk melakukan ini:

1. Pertama anda perlu menghubungi bahagian khas Bank of Russia, yang dipanggil "Central Catalog of CI". Ada keperluan untuk mendapatkanmaklumat tentang lokasi cerita anda dengan tepat.
2. Kini sudah cukup untuk menghantar permintaan kepada BKI tertentu dan mendapatkan maklumat yang diperlukan. Anda boleh melakukannya sekali setahun secara percuma.

Cara mendapatkan pinjaman dengan reputasi yang tercalar

Apa sahaja maklumat yang anda dapat, jangan putus asa. Ingat: anda masih boleh mendapatkan gadai janji. Sudah tentu, anda tidak sepatutnya bermegah tentang sejarah kredit yang buruk. Tetapi keadaan boleh diperbetulkan. Bagaimana? Terdapat beberapa cara:

• penyerahan dokumen kepada institusi kewangan kecil, di mana pengesahan mungkin tidak begitu teliti;
• memohon bantuan kepada pengantara;
• menyerahkan dokumen untuk gadai janji kepada bank yang telah memberikan anda pinjaman sekali;
• mendapat pinjaman daripada pemaju;
• melaksanakan pajakan dengan pembelian keluar.

Terdapat juga cara yang anda tidak patut lakukan. Bukan rahsia lagi bahawa terdapat organisasi dalam pasaran perkhidmatan yang bersedia untuk membetulkan dokumen dengan bayaran. Untuk melakukan ini, seperti yang anda tahu, adalah haram. Mungkin berakhir dengan akibat yang menyedihkan.

Juga dalam bidang pinjaman bank, fenomena seperti rasuah komersial adalah perkara biasa. Ini bermakna bahawa sesetengah pekerja institusi kewangan bersedia untuk menutup mata terhadap sejarah kredit negatif pelanggan. Sudah tentu, bukan setakat itu, tetapi untuk ganjaran yang mantap. Jangan berpuas hati dengan ini. Tindakan sedemikian juga adalah haram.

Bolehkah cerita buruk diperbaiki

Gadai janji dengan sejarah buruk ialah perniagaan yang sangat menyusahkan, tetapi agak nyata. Jika anda mendapati ralat dalam CI, anda boleh memohon perubahan. Dalam kes ini, anda perlu membuktikan bahawa maklumat yang terkandung dalam sejarah kredit tidak boleh dipercayai dan tertakluk kepada pembetulan. Permohonan anda akan disemak. Pada ketika ini, anda perlu menyediakan dokumen yang mencirikan anda sebagai pelanggan yang boleh dipercayai. Kertas tersebut boleh menjadi:

• cek yang mengesahkan pembayaran tepat pada masanya;
• penyata daripada institusi kewangan yang tidak menunjukkan pinjaman tertunggak;
• sijil daripada polis bahawa pinjaman itu dikeluarkan oleh penipu mengikut dokumen anda;
• dokumen lain yang membuktikan anda tidak bersalah.

Menurut keputusan semakan, keputusan akan dibuat untuk membuat perubahan pada sejarah kredit anda. Jika anda diberikan syarat dan anda tidak bersetuju dengan keputusan semakan itu, anda boleh pergi ke mahkamah dan mempertahankan hak anda di sana.

Jika, bagaimanapun, terdapat pelanggaran di pihak anda dan kini anda tidak memahami cara mendapatkan gadai janji dengan sejarah kredit yang buruk, anda harus melakukan perkara berikut. Ambil pinjaman pengguna kecil dari mana-mana bank untuk membeli, sebagai contoh, peralatan rumah tangga dan membayarnya dengan berhati-hati. Ulangi langkah ini beberapa kali lagi. Dengan cara ini, anda akan meningkatkan reputasi kewangan anda, dan kelemahan kecil pada masa lalu akan dimaafkan untuk anda.

Berhutang kepada pemaju

Sekarang mari kita bincangkan tentang cara mendapatkan gadai janji dengan kredit buruk jika anda tidak dapat memperbaikinyaberjaya dan bank menolak anda. Dalam kes ini, anda boleh cuba menghubungi terus pembangun. Firma pembinaan yang tidak terlalu besar selalunya perlu menarik modal pihak ketiga. Untuk melakukan ini, mereka terpaksa memohon kepada bank untuk mendapatkan pinjaman. Walau bagaimanapun, ini tidak begitu menguntungkan, kerana anda perlu membayar faedah.

Pilihan yang lebih menguntungkan ialah membuat perjanjian ansuran dengan pelanggan. Pada masa yang sama, pemaju menerima wang tambahan untuk pembinaan, dan individu itu menerima peluang untuk membayar kos perumahan secara ansuran.

Dengan kelebihan yang jelas, seperti ketiadaan faedah, komisen, pembayaran untuk penilaian dan insurans, kaedah ini juga mempunyai kelemahan yang ketara - tempoh ansuran yang tidak ketara. Jarang sekali syarikat akan bersetuju untuk membuat perjanjian sedemikian untuk tempoh lebih daripada 5 tahun. Di samping itu, anda pastinya memerlukan bayaran muka yang agak kukuh. Selalunya, ia adalah kira-kira 30% daripada kos perumahan.

Memohon ke bank kecil

Jika anda tertanya-tanya di mana untuk mendapatkan gadai janji dengan kredit buruk, cuba bank muda atau institusi kewangan kecil. Pertubuhan sedemikian memperjuangkan setiap pelanggan dan sering mengurangkan keperluan untuk pemohon gadai janji.

Selain itu, institusi sedemikian sering menggaji pakar yang tidak mempunyai pengalaman yang mencukupi dalam bidang pinjaman. Ringkasnya, mereka tidak tahu di mana hendak mencari, tetapi mereka mempunyai keinginan yang besar untuk membuat kontrak.

Tetapi kaedah ini juga mempunyai kelemahan. Selalunya, ini adalah kadar faedah yang agak tinggi atau mengenakan bayaran tambahan. Dengan cara ini, bank kecil berusaha untuk mengurangkan risiko mungkir.

Penjamin + ikrar

Pilihan lain untuk mendapatkan gadai janji kredit yang tidak baik adalah dengan menyediakan sejumlah besar cagaran tambahan dan berbilang penjamin.

Memandangkan tiada bank akan berurusan dengan pelanggan yang tidak boleh dipercayai, anda perlu meyakinkan pekerja mereka bahawa anda boleh dipercayai. Mula-mula anda perlu mendapatkan sokongan seseorang yang tidak sempurna dari segi kewangan dan mempunyai pendapatan yang kukuh. Lebih baik lagi, jika terdapat beberapa penjamin sedemikian. Dalam kes ini, sejarah kredit negatif anda tidak lagi kelihatan terlalu berat di mata pengurus. Lagipun, jika anda gagal menunaikan kewajipan anda, hutang akan dituntut daripada penjamin.

Jika anda boleh memberikan bank sesuatu yang berharga yang anda sudah miliki, ia juga akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan gadai janji dengan ketara. Ia boleh menjadi rumah musim panas, kereta mahal, pondok desa, barang kemas antik, dan sebagainya. Perlu difahami bahawa apartmen yang dibeli juga akan menjadi janji. Dan jika anda gagal memenuhi kewajipan anda, anda mungkin kehilangan kedua-dua cagaran dan tiada apa-apa.

Tingkatkan jumlah ansuran pertama

Hampir semua pinjaman gadai janji dikeluarkan dengan bayaran muka minimum (turun ke sifar). Oleh itu, jika anda tidak tahu cara mendapatkan gadai janji kredit yang buruk tetapi mempunyai wang tunai yang mencukupi, cuba buat pinjaman dengan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi. Sekiranya anda dapat segera mendepositkan kira-kira 50% daripada kos perumahan, kemungkinan besar bank akan menutup mata terhadap cerita negatif. Ini berlaku kerana, walaupun anda tidak boleh membayar pinjaman pada masa hadapan, bank akan menjual apartmen anda dengan mudah pada separuh daripada nilai sebenar dan mengembalikan wang itu kepada dirinya sendiri.

Kami beralih kepada perantara

Kadangkala sejarah kredit pelanggan sangat teruk sehingga dia mungkin memerlukan bantuan dengan gadai janji. Untuk ini, terdapat broker pinjaman khas. Mereka ini akan menawarkan kepada anda senarai bank yang bersedia bercakap dengan pelanggan yang bermasalah. Dengan bayaran tambahan, broker akan menguruskan semua rundingan dan hampir dijamin untuk memberikan anda gadai janji. Benar, perkhidmatan pembantu sedemikian mahal, tetapi kadangkala ini adalah satu-satunya jalan keluar.

Menyewakan apartmen

Ada satu lagi, agak baru untuk Rusia, cara mendapatkan gadai janji dengan reputasi kredit yang tercalar. Ini adalah pajakan rumah. Intipatinya ialah seseorang memasuki perjanjian pajakan perumahan dengan penebusan berikutnya. Perbelanjaan bulanan pada masa yang sama terdiri daripada kos sewa dan jumlah bayaran pinjaman. Sejarah kredit dalam kes ini tidak memainkan sebarang peranan. Sememangnya, sehingga pembayaran keseluruhan kos, pemilik pangsapuri bukanlah pelanggan, tetapi institusi kewangan.