Insurans deposit individu. Undang-undang insurans deposit

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans deposit di Persekutuan Rusia ialah mekanisme khas untuk melindungi dana rakyat. Idea utama sistem adalah untuk memastikan pembayaran cepat daripada sumber kewangan bebas (contohnya, dana khas) sekiranya penamatan aktiviti organisasi di mana simpanan itu berada. Mari kita pertimbangkan dengan lebih terperinci cara insurans deposit wajib dijalankan.

Faedah Sistem

Seperti yang ditunjukkan oleh pengalaman kebanyakan negara maju dari segi ekonomi, insurans deposit di bank bertindak sebagai alat yang berkesan untuk menyelesaikan kompleks masalah makroekonomi dan sosial. Pertama sekali, sistem jaminan simpanan membantu mengelakkan panik di kalangan rakyat. Ini, seterusnya, memastikan operasi sistem perbankan yang stabil. Pada masa yang sama, CER menyumbang kepada pengurangan kos sosial untuk penghapusan akibat krisis. Insurans deposit individu, antara lain, meningkatkan keyakinan orang ramai terhadap kewangan dan kreditorganisasi. Ini mewujudkan prasyarat untuk peningkatan jangka panjang dalam deposit swasta. Hari ini, insurans deposit awam wujud di 104 negara di seluruh dunia.

Insurans deposit individu di Rusia

Ia dijalankan mengikut Undang-undang Persekutuan yang berkaitan. Undang-undang "Mengenai insurans deposit" telah diterima pakai pada tahun 2003, pada 23 Disember. Peruntukannya menentukan operasi CER, prosedur untuk menyediakan jaminan. Khususnya, mengikut Undang-undang Persekutuan, semua simpanan warganegara yang diletakkan pada akaun yang disediakan oleh bank yang berdaftar di Rusia adalah tertakluk kepada perlindungan. Insurans deposit individu juga digunakan untuk dana yang dipegang pada kad (kecuali untuk kad kredit), kerana ia juga bertindak sebagai akaun biasa. Perlindungan simpanan dijalankan menurut Undang-undang Persekutuan yang ditentukan. Ini bermakna tidak perlu membuat kontrak tambahan untuk jaminan. DIA - Agensi Insurans Deposit beroperasi di wilayah Rusia. Perbadanan ini telah ditubuhkan pada tahun 2004, pada bulan Januari. Agensi Insurans Deposit menyelia dan mengurus sistem. Di Rusia, penyertaan dalam DIS adalah sebahagian daripada aktiviti organisasi yang menarik dan menyimpan simpanan rakyat. Pada masa ini, lebih daripada 800 bank termasuk dalam sistem insurans.

Jumlah pampasan

Pembayaran balik untuk deposit dalam organisasi, yang berkenaan dengan kejadian yang diinsuranskan berlaku, dilakukan dalam 100% daripada jumlah dana yang disimpan, tetapi tidak melebihi 1,400,000 rubel. Simpanan yang disimpan dalam akaun mata wang asing diterjemahkan pada kadar pertukaran pada masa acara. Jumlah maksimum pampasan - 1.4 juta rubel - terakru pada deposit yang disimpan dalam satu bank pada akaun yang berbeza (atau satu). Simpanan yang disimpan di institusi kewangan yang berbeza disediakan secara berasingan antara satu sama lain.

Momen penting

Selepas indemniti insurans dibayar, hak pendeposit untuk menuntut jumlah yang melebihi jumlah jaminan dipenuhi dalam proses prosiding kebankrapan pemiutang keutamaan pertama. Hak untuk menuntut jumlah pampasan yang dibayar dipindahkan kepada DIA. Jika pendeposit telah diberikan pinjaman di bank yang berkenaan dengan kejadian yang diinsuranskan berlaku, jumlah pampasan dikurangkan dengan jumlah tuntutan balas organisasi kewangan dan kredit pada tarikh penamatan aktivitinya.

Kes pembayaran balik

Undang-undang menetapkan keadaan berikut di mana pampasan dibayar kepada pendeposit:

1. Pembatalan (pembatalan) lesen.
2. Pengenalan moratorium oleh Bank of Russia mengenai transaksi kewangan.

Pembayaran pampasan bermula dalam tempoh tiga hari bekerja dari tarikh penyerahan dokumen kepada DIA, tetapi tidak lebih awal daripada dua minggu dari berlakunya mana-mana keadaan di atas. Pembayaran balik deposit dijalankan sama ada di pejabat Agensi (jika jumlah dan bilangan pendeposit adalah kecil), atau dalam satu atau lebih bahagian yang diberi kuasa, ataumelalui surat. Untuk setiap situasi individu, prosedur khusus untuk pemberian pampasan ditetapkan.

Pengecualian

Tidak diinsuranskan:

1. Dana pada akaun notari dan peguam, jika mereka terbuka untuk melaksanakan aktiviti profesional yang diperuntukkan oleh Undang-undang Persekutuan.
2. Deposit pembawa.
3. Pindahkan dana tanpa membuka akaun.
4. Deposit di cawangan asing bank domestik.
5. Dana pada akaun metal yang dinyahperibadi.
6. Simpanan dipindahkan ke organisasi perbankan secara amanah.
7. Wang bertujuan untuk penyelesaian hanya menggunakan cara elektronik untuk membuat pembayaran tanpa membuka akaun dengan syarikat kewangan dan kredit.

Asas kewangan

Insurans deposit individu dijalankan dengan sokongan Dana bebas. Saiznya pada 7 Mei 2014 berjumlah 195.7 bilion rubel. (tolak rizab yang dibuat untuk pembayaran pampasan bagi berlakunya kes - 157.6 bilion rubel). Sumber kewangan utama untuk pembentukan Dana adalah sumbangan harta negara - 7.9 bilion rubel, serta sumbangan bank insurans dan pendapatan pelaburan daripada dananya. Caruman adalah sama untuk semua organisasi kewangan dan kredit dan mesti dibayar setiap suku tahun. Tarif ditentukan oleh lembaga pengarah DIA. Pada masa ini, kadarnya ialah 0.1% daripada purata simpanan individu yang diinsuranskan untuk suku yang sama.

Bersejarahfakta

Dari saat insurans deposit individu mula beroperasi, jumlah pampasan telah meningkat 14 kali ganda. Pada peringkat awal, ia adalah 100 ribu rubel. Sejak Ogos 2006, pembayaran telah meningkat kepada 190,000 rubel, dari Mac 2007 - sehingga 400,000, dari Oktober 2008 - sehingga 700,000 rubel. Pada tahun 2014, Duma Negeri menerima pakai pindaan, mengikut mana jumlah maksimum pampasan menjadi 1.4 juta rubel. Lebih daripada 180 peristiwa yang diinsuranskan telah berlaku sepanjang tempoh kewujudan CER.

Baca lebih lanjut tentang pindaan

Penggandaan jumlah pampasan adalah disebabkan oleh panik pendeposit. Menurut jurubank, langkah ini Duma Negeri adalah sangat positif, tetapi ia tidak mungkin dapat menyumbang kepada aliran masuk deposit. Jawatankuasa Pasaran Kewangan memutuskan untuk menyokong projek ini. Mesyuarat itu diadakan dalam cara yang tidak konvensional dan disembunyikan daripada wartawan. Seperti yang dinyatakan oleh ketua Jawatankuasa, Burykina, pindaan itu belum dimuktamadkan pada masa itu, dan untuk mengelakkan percanggahan, perbincangan harus diadakan tanpa wakil media.

Agenda mesyuarat

Jawatankuasa perlu mempertimbangkan dua rang undang-undang. Yang pertama melibatkan penggandaan pembayaran insurans, dan yang kedua - pembentukan kumpulan timbalan antara puak, yang akan terlibat dalam menstabilkan keadaan di pasaran kewangan Rusia. Walau bagaimanapun, perbincangan itu turut menyentuh beberapa isu topikal lain.

Sebab untuk meningkatkan pembayaran balik

Keperluan untuk tindakan segera adalahdisebabkan oleh aliran keluar yang ketara dana rakyat daripada akaun ruble. Jadi, sejak awal tahun 2014, ia berjumlah kira-kira 216 bilion rubel. Dengan krisis kewangan yang bermula pada bulan Disember, risiko aliran keluar telah meningkat dengan ketara. Jurubank menunjukkan keinginan besar orang Rusia untuk memindahkan dana mereka ke akaun mata wang asing, serta melabur dalam hartanah. Menurut Aksakov, presiden Persatuan Rossiya, peningkatan dalam jumlah insurans akan menyumbang kepada aliran masuk wang ke dalam syarikat kewangan domestik. Sebagai bukti kedudukannya, beliau memetik situasi pada 2008. Dalam tempoh itu, terdapat aliran keluar deposit, berjumlah 7%. Selepas meningkatkan jumlah insurans kepada 700 ribu rubel. jumlah deposit rakyat meningkat sebanyak 10% pada bulan Oktober.

Kerja DIA dalam keadaan baharu

Dengan menerima pakai pindaan untuk meningkatkan pampasan insurans, seperti yang dinyatakan oleh Aksakov, sistem potongan kepada dana tidak mungkin mengalami sebarang perubahan. Dengan penurunan ketara dalam rizab DIA, ia boleh memohon pinjaman daripada Bank Negara. Kemungkinan ini diperuntukkan oleh Undang-undang Persekutuan mengenai CER. Seperti yang dinyatakan Isaev (ketua agensi), keputusan itu akan menjejaskan kerja perbadanan, tetapi masih belum ada keperluan untuk menghubungi Bank Negara.

Peluang tambahan untuk warganegara

Seperti yang dinyatakan di atas, jurubank menganggap kenaikan pembayaran insurans sebagai keputusan yang sangat positif. Pada masa ini, nilai purata deposit penduduk ialah 500 ribu rubel. Angka yang agak kecil adalah disebabkan oleh fakta bahawa ramai yang membahagikan dana mereka dan mengurangkanrisiko membuka akaun di institusi kewangan yang berbeza. Dengan peningkatan dalam pembayaran insurans, pendeposit mendapat peluang untuk mengumpul jumlah yang besar dalam satu bank. Pada masa yang sama, kenaikan pampasan bertindak sebagai jaminan tambahan Kerajaan. Ini, seterusnya, bersama-sama dengan perkara lain, turut menyumbang kepada peningkatan keyakinan dalam sektor kewangan domestik. Pada masa yang sama, menurut jurubank, penerimaan pakai pindaan itu akan mengurangkan kadar pembatalan dan pemilihan lesen bagi mengelak daripada meningkatkan beban dana insurans.