Deposit insurans. Senarai bank yang termasuk dalam sistem insurans deposit

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sistem insurans deposit (DIS) ialah kaedah untuk melindungi deposit bank pelanggan. Ini adalah program khas yang dilaksanakan oleh kerajaan negeri. Sekiranya berlaku peristiwa risiko yang diinsuranskan (contohnya, kebankrapan), Agensi Insurans Deposit (DIA) akan segera membayar balik pendeposit untuk keseluruhan jumlah yang telah mereka deposit sebelum ini, dan ia juga mencipta senarai bank yang termasuk dalam sistem insurans deposit.

Cara CER Negara Rusia berfungsi

Fungsi struktur ini dijalankan mengikut Undang-undang Persekutuan No. d77-FZ pada 23 Disember 2003

Tugas utama keseluruhan sistem negara ialah (sekiranya berlaku penamatan fungsi struktur perbankan) mengembalikan kepada pendeposit semua wang yang dilaburkannya dengan mengorbankan sumber tertentu, iaitu dari segi kewangan bebas sepenuhnya daripada sesiapa dan tiada apa-apa. Di samping itu,pendeposit tidak perlu tambahan membuat perjanjian khas mengenai insurans deposit dengan struktur perbankan yang sama. Senarai bank yang termasuk dalam sistem insurans deposit terdiri daripada semua institusi kewangan yang menyediakan perkhidmatan yang serupa.

Fungsi Agensi

Tugas utama Agensi adalah untuk memastikan operasi sistem untuk insurans deposit tunai individu. Haknya terpakai kepada semua pihak dan peringkat hubungan antara bank, Bank Negara dan pendeposit. Fungsi utama institusi:

• Kawalan pengisian semula dana insurans, kutipan caruman daripada pihak-pihak.

• Senarai bank yang termasuk dalam sistem insurans deposit: perakaunannya, pelarasannya.

• Perakaunan untuk pembentangan pendeposit, menerima permohonan untuk pembayaran balik deposit.

• Jumlah yang dikembalikan.

• Menentukan syarat dan prosedur untuk mengira yuran bank.

• Pelaburan dana percuma untuk tujuan keuntungan tambahan mengikut perundangan sedia ada.

• Memerlukan bank untuk menyediakan sokongan maklumat tentang fungsi keseluruhan struktur insurans.

• Rayuan kepada Bank Pusat Persekutuan Rusia mengenai penggunaan langkah yang sesuai kepada bank yang telah melanggar keperluannya.

Pesta CER

Ahli sistem ini adalah pelanggan struktur perbankan Persekutuan Rusia:

• Bank yang dilesenkan untuk berurusan dengan individu, iaitu bank yang termasuk dalam sistem insurans deposit.

• Agensi Insurans Deposit.

• CBR. Ia adalah pautan kawal selia dalam sistem ini.

• Warganegara Persekutuan Rusia dengan status individu.

• Usahawan individu yang tidak mempunyai status entiti undang-undang, tetapi membuka akaun untuk operasi dalam rangka kerja yang berfungsi secara profesional (peguam atau notari).

• Sesetengah agensi, yang juga secara sah, seperti bank, diiktiraf sebelum ini sebagai penyedia insurans.

Bank manakah yang termasuk dalam sistem insurans deposit mandatori di Persekutuan Rusia? Hanya ada satu jawapan: hanya semua bank mengambil bahagian. Tiada bank tunggal boleh mendapatkan lesen yang sesuai jika ia bukan ahli DIS. Sebagai sistem untuk melindungi deposit bank awam di Rusia, sejak 2003, terdapat sistem insurans deposit tunai (SSIS). Tujuan sistem ini adalah untuk membayar balik deposit sivil daripada sumber kewangan tertentu, jika terdapat penamatan aktiviti mana-mana organisasi kewangan yang termasuk dalam senarai bank yang mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit wajib. Beberapa sumber kewangan tambahan diperlukan - dana insurans rizab. Ia ditubuhkan di agensi insurans. Asas untuk menambah dana (salah satu daripada sedikit) adalah bank Persekutuan Rusia yang ingin bekerja dengan orang awam.

Dan hanya selepas membuat sumbangan kewangan tertentu kepada dana rizab, bank mendapat hak untuk dilesenkan untuk menjalankan aktiviti denganindividu. Dana itu diisi semula oleh bank sekali setiap suku tahun. Jumlah sumbangan tersebut ditetapkan oleh lembaga pengarah. Ia adalah sama untuk semua bank, tetapi kadangkala ia tertakluk kepada pembetulan, yang, seterusnya, mungkin berdasarkan keadaan ekonomi semasa, dsb.

Deposit boleh insurans

Deposit yang dibuat dalam mana-mana mata wang adalah tertakluk kepada insurans. Jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, pendeposit dibayar balik untuk keseluruhan jumlah, tetapi tidak melebihi 1.4 juta rubel. Asas untuk insurans ialah perjanjian yang dibuat oleh pihak-pihak untuk membuka akaun atas nama pelanggan bank.

Senarai bank yang mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit mandatori

Mana-mana struktur perbankan yang mempunyai hubungan dengan individu berdasarkan lesen disertakan dalam daftar Agensi. Dan sebaliknya - mana-mana bank dari daftar yang disebutkan mempunyai lesen untuk menjalankan transaksi dengan individu. Jika ia tidak termasuk dalam senarai bank yang termasuk dalam sistem insurans deposit, maka ia tidak akan dapat menjalankan operasi yang berkaitan.

Sebuah bank masuk ke dalam senarai yang disebutkan hanya apabila ia membayar caruman tertentu kepada dana insurans. Dan Agensi insurans pula, mempunyai kuasa untuk mengecualikan mana-mana bank dan dengan itu menyesuaikan senarai bank yang termasuk dalam sistem insurans deposit. Hanya dalam dua kes bank boleh diketepikan daripada senarai:

• Pembatalan dan pemberhentian lesen.

• Pengenaan moratorium oleh Bank Negara ke atas bank mengikutdengan keperluan pemiutang.

Pada masa ini, bank yang mengambil bahagian dalam sistem insurans wajib deposit individu menyusun senarai yang merangkumi lebih daripada 1000 institusi.

Pertama sekali, ini semua adalah institusi perbankan Rusia moden yang besar dan terkenal, ini termasuk:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank dan lain-lain

Selain itu, institusi yang kurang dikenali menyokong insurans deposit: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, dll.

Untuk mengetahui senarai bank yang mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit mandatori (terdapat lebih daripada 800 daripadanya), hanya hubungi Agensi. Laman web rasmi organisasi ini menyediakan semua maklumat yang diperlukan. Ia juga akan menyediakan maklumat tentang bank yang telah kehilangan hak untuk menjalankan operasi untuk melabur dana dalam akaun individu atau terlibat dalam insurans wang rakyat.

Matlamat dan mekanisme Dana

Struktur kewangan ini diwujudkan sebagai asas untuk berfungsinya mekanisme insurans deposit wang sivil. Tugas utamanya dan, mungkin, satu-satunya tugasnya ialah memulangkan keseluruhan jumlah deposit kepada orang awam yang merupakan pelanggan yang telah mengalami pemberhentian operasi bank atas sebarang sebab penting. Dana dalam erti kata penuh terbentuk daripada sumbangan kewangan yang dibuat olehbank yang mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit mandatori, dan daripada keuntungan daripada pelaburan dana mereka sendiri.

Kaedah utama penambahan dana

1. Negeri yang mengisi semula dana dengan jumlah tertentu melalui Bank Pusat Rusia. Pada masa ini, jumlah ini ialah 7.9 bilion rubel.

2. Bank yang mengambil bahagian dalam sistem insurans wajib bagi deposit individu.

3. Pendapatan daripada pelaburan sumber kewangan dana dalam sekuriti organisasi terbesar dalam deposit Bank Persekutuan Rusia. Pelaburan dijalankan secara eksklusif dengan mematuhi keperluan undang-undang persekutuan mengenai organisasi bukan komersial.

Ciri saham utama ialah kebebasannya daripada mana-mana struktur negeri dan bank. Ini mengesahkan bahawa dananya tidak boleh digunakan untuk operasi lain, kecuali untuk pembayaran insurans ke atas deposit. Ciri membezakan penting struktur ini ialah dananya tidak termasuk kutipan ke atas kewajipan institusi kewangan yang termasuk dalam senarai bank yang termasuk dalam sistem insurans deposit dan membuat caruman.

Ciri deposit mata wang

Deposit orang Rusia di bank dalam mana-mana mata wang asing semestinya diinsuranskan. Walau bagaimanapun, anda perlu tahu bahawa sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan, jumlahnya akan dibayar balik dalam rubel. Sehubungan itu, pengiraan semula dilakukan mengikut kadar pertukaran Bank Negara untuk mata wang yang dilaburkan pada masa insurans itu timbul.keadaan. Jumlah pampasan insurans juga seratus peratus daripada jumlah deposit, tetapi tidak melebihi 1.4 juta rubel. Kadar faedah deposit mata wang asing juga diambil kira semasa pemulangan. Prosedur untuk memulangkan deposit mata wang asing adalah serupa dengan deposit ruble.