Peraturan negeri mengenai aktiviti insurans di Persekutuan Rusia

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam proses penubuhan institusi sosial di Persekutuan Rusia, banyak perhatian telah diberikan kepada pengawalseliaan aktiviti insurans. Ini disebabkan oleh tahap kepentingan sosial yang tinggi bagi jenis kerja ini. Kejadian kejadian yang diinsuranskan boleh membahayakan keseluruhan ekonomi negara. Kawal selia aktiviti insurans negeri berlaku melalui pelaporan, menyemak pematuhan maklumat dengan keputusan sebenar dan peraturan kawal selia.

Pengawasan

Peraturan negeri dan penyeliaan aktiviti insurans dibahagikan kepada awal, semasa dan seterusnya. Dalam kes pertama, kita bercakap tentang memeriksa pematuhan syarikat dengan keperluan di mana lesen dikeluarkan, pendaftaran penanggung insurans. Penyeliaan semasa terdiri daripada menyemak pematuhan undang-undang oleh peserta pasaran: analisis pelaporan, pembatalan lesen,pengecualian broker daripada pendaftaran, dsb. Mereka akan dibincangkan dengan lebih terperinci di bawah.

Peraturan undang-undang negeri bagi aktiviti insurans dijalankan oleh Undang-undang Persekutuan Rusia "Mengenai organisasi perniagaan insurans" dan Kementerian Kewangan. Ia terpakai kepada peserta pasaran profesional, perantara dan penerima mereka.

Matlamat, fungsi, tugas

Matlamat peraturan negeri bagi aktiviti insurans:

• memastikan fungsi pasaran yang stabil;
• pematuhan mengikut subjek peraturan;
• memastikan pemenuhan kewajipan oleh pihak-pihak dalam transaksi;
• melindungi pasaran domestik daripada syarikat asing;
• pemindahan cukai dan yuran ke negeri ini.

Arah peraturan negeri bagi aktiviti insurans:

• penerimaan undang-undang dan peraturan, kawalan ke atas pematuhannya oleh badan negeri;
• mengawasi kesolvenan syarikat insurans dan memastikan mereka memenuhi kewajipan mereka;
• kawalan ke atas pembayaran cukai oleh entiti pasaran;
• kenakan sekatan ke atas peserta pasaran.

Pihak berkuasa penyeliaan melaksanakan fungsi berikut:

• keluarkan lesen untuk beroperasi;
• buat catatan dalam Daftar Penanggung Insurans dan Broker Negeri;
• kawal tetapan tarif;
• tetapkan peraturan untuk penempatan rizab, penunjuk operasi perakaunan;
• membangunkan dokumen normatif dan metodologi;
• bangun danmenyediakan cadangan untuk pembangunan rangka kerja perundangan.

Hak badan penyeliaan negeri

• Terima daripada syarikat insurans, melaporkan aktiviti, daripada pelanggan dan bank mereka - maklumat tentang keadaan kewangan.
• Lakukan semakan ke atas pematuhan maklumat yang diberikan dengan keadaan kewangan sebenar.
• Sekiranya berlaku pelanggaran keperluan undang-undang oleh syarikat, keluarkan arahan untuk menghapuskan masalah. Jika ia tidak dipenuhi, kemudian gantung lesen sehingga pelanggaran dihapuskan sepenuhnya.
• Kemukakan tuntutan mahkamah untuk membubarkan syarikat insurans dan syarikat yang beroperasi tanpa lesen.

Peraturan kewangan

Dalam amalan dunia, syarikat insurans sentiasa diaudit dalam bidang ini. Di Rusia, isu ini masih dalam pertimbangan.

Peraturan negeri mengenai aktiviti syarikat insurans dari segi kesolvenan dan kestabilan kewangan mereka terdiri daripada pengiraan tarif untuk perkhidmatan tertentu, pembentukan rizab, penilaian projek pelaburan. Penanggung insurans setiap tahun menilai kewajipan yang diandaikan. Keputusannya ditunjukkan dalam kesimpulan berasingan, yang diserahkan kepada agensi negeri.

Ketiadaan sistem audit yang mantap memberi kesan negatif kepada keseluruhan industri. Metodologi peruntukan cepat menjadi usang, tetapi jarang disemak. Langkah-langkah pelaksanaan audit dibina hanya di peringkat perundangan, tetapi matlamat, objektif, program dan mekanismetidak ditakrifkan dalam amalan.

Kesatuan insurans

Persatuan syarikat insurans negeri dan serantau beroperasi di pasaran Rusia. Mereka dibentuk mengikut jenis aktiviti: perubatan, insurans kereta, dsb. Kesatuan sebegini adalah sumber untuk pengawalseliaan sendiri pasaran. Tugas utama mereka adalah berkaitan dengan penyediaan cadangan untuk akta perundangan, pembentukan dana perlindungan, pembangunan peraturan dan program, sokongan metodologi untuk aktiviti, latihan kakitangan, dsb.

Di bawah pembangunan Kesatuan Perlindungan Pengguna Persekutuan Rusia. Tugas utamanya ialah mengenal pasti syarikat yang tidak bertanggungjawab, melindungi kepentingan pengguna, membangunkan peraturan, program insurans, dll.

Aktiviti-aktiviti kesatuan di kedua-dua belah pihak hendaklah dijalankan secara kerjasama. Mengambil kira kepentingan penanggung insurans dan pelanggan mereka merupakan prasyarat penting untuk pembangunan pasaran.

Amalan dunia

Kontrak insurans ialah dokumen yang kompleks dari segi undang-undang. Sukar bagi seseorang tanpa pendidikan khas untuk memahami semua rumusan. Di negara Barat, peraturan negeri mengenai aktiviti insurans untuk transaksi dengan individu adalah lebih sukar daripada kontrak dengan entiti undang-undang. Yang terakhir boleh melibatkan peguam yang berkelayakan untuk menentukan pematuhan syarat dokumen dengan peraturan.

Di wilayah Persekutuan Rusia, peraturan negeri mengenai aktiviti insurans dijalankan oleh pihak berkuasa penyeliaan tempatan. Setakat yang boleh, mereka dibantu oleh cukaiperkhidmatan, Bank Negara dan Kabinet Antimonopoli. Di kebanyakan negara Eropah, satu sistem penyeliaan digunakan. Di Kanada, beberapa aspek dikawal oleh pihak berkuasa persekutuan, manakala kuasa utama dipindahkan kepada pihak berkuasa tempatan di wilayah itu. Tiada peraturan negara global mengenai aktiviti insurans di AS. Setiap negeri mempunyai peraturan sendiri.

Sistem

Peraturan nyata mengenai aktiviti insurans apabila menggunakan sistem awam ialah syarikat mesti menerbitkan laporan tentang hasil aktiviti dalam penerbitan terbuka dan memberikan kepada pihak berkuasa penyeliaan. Pengguna perkhidmatan boleh menggunakan maklumat ini untuk membentuk idea tentang organisasi dan memutuskan kesesuaian untuk membuat perjanjian.

Ini adalah sistem liberal. Seseorang yang tidak mempunyai pendidikan khas tidak akan dapat memahami laporan kewangan. Kepentingan orang yang mengikat kontrak sebelum penanggung insurans mempunyai masalah tidak diinsuranskan dalam apa cara sekalipun. Kawalan negeri ke atas pelaksanaan urus niaga tidak dijalankan.

Sistem peraturan normatif terdiri daripada fakta bahawa negara juga menetapkan keperluan yang sama untuk semua organisasi yang terlibat dalam aktiviti insurans. Ia mungkin berkaitan dengan keselamatan kewangan (surat-menyurat jumlah modal kepada obligasi yang diandaikan), bentuk pemilikan penanggung insurans, tarikh akhir pelaporan, dsb. Sekiranya tidak mematuhi keperluan ini, sekatan dikenakan ke atas syarikat. Skim ini telah lama dan berjayaberoperasi di UK dan baru-baru ini muncul di negara EU.

Ciri peraturan negeri bagi aktiviti insurans dalam sistem penyeliaan material ialah penanggung insurans menerbitkan laporan tentang hasil aktiviti mereka, dan pihak berkuasa penyeliaan mengawal pelaksanaan terma kontrak, kadar dan prosedur untuk mencipta rizab. Secara teori, dengan skim aktiviti sedemikian, kepentingan semua pihak dalam transaksi diperhatikan, dan tidak ada lambakan harga. Dengan cara ini, peraturan negeri mengenai aktiviti insurans di Persekutuan Rusia dijalankan.

Sistem material adalah lebih luas daripada sistem normatif dari segi bilangan objek yang dilindungi. Prinsip utamanya ialah semua tindakan mesti diselaraskan dengan pihak berkuasa negeri sebelum ini. Di satu pihak, sistem sedemikian sangat mengehadkan aktiviti penanggung insurans. Syarikat yang membangunkan produk baharu mesti mendapat kelulusan pihak berkuasa kawal selia. Kehilangan masa akan dicerminkan dalam keuntungan yang hilang. Sebaliknya, kepentingan pengguna perkhidmatan dilindungi.

Pendaftaran penanggung insurans

Di Persekutuan Rusia, lesen untuk menjalankan aktiviti insurans dikeluarkan oleh Kementerian Kewangan. Untuk menerimanya, anda perlu membentuk dan membayar modal dibenarkan, bergantung pada jenis aktiviti yang dipilih:

• minimum 25 ribu gaji minimum - semua perkhidmatan kecuali insurans hayat;
• minimum 35 ribu gaji minimum - semua jenis insurans;
• lebih daripada 49 ribu gaji minimum - hanya insurans hayat.

Dalam cara yang ditetapkanmesti dibayar secara tunai. Melebihi nilai ini, sumbangan diterima dalam bentuk harta, hak penggunaan, hasil aktiviti intelektual, dsb.

Selain itu, anda perlu menyediakan dokumen berikut kepada Kementerian Kewangan:

• penyataan;
• dokumen konstituen (piagam, minit mesyuarat, cabutan daripada daftar negeri).
• bayaran untuk pemindahan dana ke akaun modal dibenarkan;
• kes perniagaan;
• peraturan insurans, contoh borang kontrak;
• pengiraan tarif dengan pecahan terperinci metodologi yang digunakan;
• data tentang ketua dan timbalannya.

Yang berikut diterima sebagai kes perniagaan:

• rancangan perniagaan tahunan;
• pelan insurans semula sekiranya liabiliti risiko maksimum melebihi 10% daripada dana sendiri;
• algoritma untuk pembentukan rizab dan pelan untuk penempatannya;
• kunci kira-kira, penyata pendapatan.

Pihak berkuasa penyeliaan mengambil keputusan untuk mengeluarkan lesen dalam tempoh 60 hari selepas menerima dokumen. Sebab penolakan mungkin tidak mematuhi dokumen dengan keperluan undang-undang. Agensi negeri memaklumkan entiti undang-undang tentang perkara ini secara bertulis.

Peringkat

Peraturan negeri mengenai aktiviti insurans di Persekutuan Rusia dijalankan dalam tiga peringkat: awal, semasa dan seterusnya. Mari kita pertimbangkan setiap daripada mereka dengan lebih terperinci.

Pratonton

Pertama, terdapat pilihan antara syarikat yang ingin mendapatkan lesen. Tidak semua organisasi boleh menjalankan aktiviti insurans.

Kemasukan ke pasaran boleh dilakukan dengan dua cara. Dalam kes pertama, syarikat itu hanya didaftarkan dalam daftar penanggung insurans, selepas itu ia boleh mula beroperasi. Pengakuan eksplisit seperti itu wujud dalam sistem publisiti.

Sekiranya kaedah konsesi digunakan, maka pihak berkuasa penyeliaan perlu mengeluarkan lesen untuk menjalankan aktiviti. Anda mesti menyediakan dokumen yang mengesahkan keupayaan untuk memenuhi keperluan kewangan. Skim ini digunakan di kebanyakan negara di dunia.

Pemantauan berterusan

Pihak berkuasa kerajaan menganalisis pelaporan perakaunan dan pengurusan yang diserahkan. Jika perlu, maklumat tambahan diminta. Kecekapan mereka juga termasuk pertimbangan permohonan dengan cadangan, aduan, dan pelaksanaan pemeriksaan. Iaitu, peraturan negeri aktiviti insurans syarikat insurans dikurangkan kepada penilaian tepat pada masanya keupayaan kewangan syarikat mengikut risiko yang diambil, untuk menyemak peraturan untuk pembentukan rizab, pematuhan ketersediaan dana dengan piawaian yang ditetapkan.

Kawalan susulan

Pada peringkat ini, keputusan dibuat mengenai syarikat insurans yang prestasinya tidak memenuhi sebarang keperluan (penyusunan semula, pembubaran). Peraturan negeri aktiviti insurans di Persekutuan Rusia pada peringkat iniadalah untuk meminimumkan kerugian pelanggan syarikat yang tidak bertanggungjawab. Pihak berkuasa penyeliaan boleh mengenakan sekatan ke atas kesimpulan kontrak baharu, menukar kadar tarif, dan menyesuaikan aktiviti dalam aspek lain. Ini dilakukan dalam bentuk arahan, iaitu perintah bertulis yang mewajibkan syarikat insurans menghapuskan pelanggaran dalam tempoh yang ditetapkan.

Alasan untuk mengenakan sekatan ialah:

• menjalankan aktiviti di kawasan yang tidak dilindungi oleh lesen;
• pelaksanaan aktiviti yang dilarang oleh undang-undang;
• melanggar perintah pembentukan rizab;
• potongan tarif tidak wajar;
• tidak mematuhi nisbah aset-liabiliti yang ditetapkan;
• pelaporan, dokumen lain yang diminta yang melanggar tarikh akhir atau pesanan;
• ketidakkonsistenan maklumat yang diberikan dengan data sebenar;
• pelanggaran tarikh akhir untuk pemberitahuan pindaan kepada piagam, peraturan untuk penyediaan perkhidmatan, struktur kadar;
• memindahkan lesen kepada organisasi lain;
• mengeluarkan polisi tanpa menggunakan peraturan;
• penyimpulan kontrak dengan tempoh yang lebih lanjutan daripada yang ditetapkan dalam peraturan.

Sekiranya tidak mematuhi preskripsi, pihak berkuasa penyeliaan boleh menyekat kesahihan lesen. Ini boleh dinyatakan dalam larangan membuat perjanjian baharu dan dalam lanjutan kesahihan perjanjian lama untuk jenis aktiviti tertentu atau dalam wilayah tertentu.