Insurans kumulatif di Eropah: ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Semua jenis perkhidmatan insurans telah lama dan kukuh memasuki kehidupan kita. Setiap tahun kami melindungi kesihatan kami dengan polisi, pastikan anda menginsuranskan kereta, dan kadangkala kami membeli program tambahan. Insurans endowmen adalah salah satu daripada beberapa perkhidmatan yang sebahagian besar rakyat Rusia tidak tahu tentangnya. Manakala di negara Eropah dasar sebegitu adalah perkara biasa malah perlu sedikit sebanyak. Selama bertahun-tahun amalan, orang sudah terbiasa menyimpan wang dengan cara ini. Selain itu, polisi insurans perumahan melindungi perkara paling berharga yang dimiliki seseorang - nyawa dan kesihatannya.

Walaupun nyawa manusia tidak ternilai, ini tidak bermakna sama sekali tidak perlu menghargainya. Kira-kira cara berfikir ini mempunyai setiap Eropah ketiga. Terima kasih kepada ini, insurans hayat endowmen di Eropah telah berkembang selama bertahun-tahun.

Apakah ini?

Polisi ini agak seperti deposit. NSJ -pelaburan jangka panjang dana dengan pengumpulan dan pelaburan seterusnya untuk mendapatkan lebihan pendapatan.

Anda boleh membuat perjanjian sedemikian dari 3 hingga 35-40 tahun. Ia boleh dilihat sebagai sejenis celengan yang melindungi anda daripada kos sekiranya berlaku kematian, penyakit serius, kecederaan, hilang upaya dan risiko lain yang mungkin berlaku. Jika mana-mana perkara di atas berlaku kepada anda, syarikat akan membayar amaun penuh kepada anda. Jika semuanya berjalan lancar, dana akan terus terkumpul.

Caruman bulanan kepada insurans endowmen terbahagi kepada dua bahagian:

• untuk membayar kemungkinan risiko;
• untuk membentuk bank celengan.

Simpanan boleh dilaburkan dalam pelbagai model kewangan untuk menjana pendapatan sampingan. Selepas kontrak tamat, pelanggan boleh memutuskan secara bebas sama ada dia mahu menerima keseluruhan jumlah terkumpul sekali gus atau lebih suka pembayaran yang sama dalam bentuk kenaikan pencen.

Jika kita bercakap tentang perundangan Rusia, maka boleh dikatakan bahawa jumlah tersebut tidak tertakluk kepada cukai. Juga, mereka tidak boleh dipulihkan memihak kepada pihak ketiga, walaupun di mahkamah. Iaitu, hanya pelanggan sendiri dan tidak ada orang lain yang boleh menguruskan dana. Insurans (kumulatif) di Eropah mempunyai manfaat yang hampir sama.

Apakah perbezaan antara insurans risiko dan insurans yang dibiayai?

Di bawah polisi risiko difahami jenis kontrak ini, apabila jumlah diinsuranskan dibayar 1 kali. Pada masa yang sama, kontrak menetapkan agaksejumlah besar yang akan dibayar kepada pelanggan apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskan. Walau bagaimanapun, jika tiada apa-apa berlaku kepada anda sebelum tamat kontrak, wang yang didepositkan kekal dengan syarikat insurans.

Situasi kelihatan berbeza apabila insurans terkumpul. Di Eropah, anda membeli polisi atau di Moscow, tidak mengapa. Di sinilah anda perlu membayar setiap bulan. Jika anda mempunyai dana percuma, anda boleh mendepositkan jumlah tersebut serta-merta untuk tahun tersebut.

Syarikat terus melabur dana terkumpul pada akaun anda dan cuba meningkatkannya. Di sinilah letaknya pendapatan syarikat insurans. Wang diagihkan semula kepada dua jenis pendapatan:

• Dijamin. Pendapatan di sini agak kecil, ia boleh berbeza dari 3 hingga 5%.
• Pilihan. Bahagian ini bergantung pada sejauh mana syarikat berjaya melaburkan dana anda. Ia boleh sama ada 2% atau 15%.

Jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, pelanggan segera menerima jumlah penuh yang dinyatakan dalam dokumen. Tidak kira berapa banyak wang yang dia berjaya depositkan.

Sebagai contoh, anda telah menandatangani kontrak HA selama 10 tahun dan mesti membayar 5,000 dolar AS setiap tahun. Tetapi dua tahun kemudian anda mengalami kemalangan, menjadi kurang upaya dan kehilangan keupayaan untuk bekerja. Di bawah syarat kontrak, anda akan menerima kesemua $50,000, walaupun pada hakikatnya anda berjaya mendepositkan hanya $10,000. Jika tiada perkara buruk berlaku kepada anda dalam tempoh sepuluh tahun, syarikat akan memulangkan semua 50 ribu kepada anda dan juga mengenakan beberapa faedah di atas, jika ini diperuntukkan oleh kontrak. Itulah sebabnya insurans adalah kumulatif. Di Eropah, dasar sedemikian telahsetiap pertiga. Mari lihat sebabnya.

Latar belakang sejarah

Polisi insurans pertama muncul di Greece purba. Tetapi di Eropah, fenomena sedemikian menjadi popular hanya pada awal abad ke-18. Insurans hayat dipelopori oleh James Dodson. Dia secara peribadi mengembara ke semua tanah perkuburan di London dan menulis semula tarikh hidup dan mati pada semua pengebumian setahun yang lalu. Dengan cara ini, dia mengira anggaran jangka hayat purata warga London dan mengira jumlah premium insurans. Tetapi hanya selepas 77 tahun, insurans (kumulatif) di Eropah telah menjadi lebih atau kurang besar. Sejak itu, terdapat banyak lagi syarikat insurans yang menawarkan perkhidmatan ini. Dan sebahagian daripada mereka masih bekerja hari ini.

Hal semasa

Kira-kira 70% daripada semua pembayaran hari ini adalah di UK, Jerman, Itali dan Perancis. Kebanyakan syarikat dalam segmen ini mempunyai reputasi yang kukuh dan pengalaman yang luas. Fakta inilah yang menjadikan insurans hayat endowmen begitu popular.

Syarikat insurans meliputi hampir keseluruhan penduduk dengan perkhidmatan mereka. Dalam lapan daripada sepuluh keluarga, semua ahli, termasuk bayi, mempunyai polisi. Sesetengah orang Eropah mempunyai beberapa insurans pada masa yang sama dengan keadaan pengumpulan yang berbeza. Secara purata, orang Eropah membelanjakan sehingga satu perempat daripada pendapatan mereka untuk program insurans. Di sini, alat sedemikian adalah sebab untuk mengumpul dana tambahan untuk pendidikan anak dan peningkatan pencen. Oleh itu, datuk nenek yang ceria, mengembara ke seluruh dunia dan mengklik dengan riangkamera, tiada siapa yang terkejut lagi. Mereka mampu membelinya.

Perundangan Eropah membenarkan pelaburan wang pelanggan secara eksklusif dalam akaun bank terbesar atau dalam saham perusahaan yang menguntungkan. Tanggungjawab IC juga dijamin oleh syarikat insurans semula antarabangsa. Ini bermakna bahawa wang pelanggan dalam apa jua keadaan tidak akan pergi ke mana-mana. Dengan tahap kebolehpercayaan ini, insurans sedemikian adalah serupa dengan deposit yang sangat menguntungkan.

Pasaran insurans Eropah tunggal

Seperti yang anda mungkin faham, insurans endowmen di Eropah ialah perniagaan yang sangat bertanggungjawab. Pada pertengahan abad ke-20, beberapa negara Eropah mula membentuk pasaran insurans tunggal. Badan pusat itu dipanggil Jawatankuasa Insurans Eropah, dan pejabat utamanya terletak di Brussels. Matlamat acara sedemikian agak serius:

• pembangunan standard biasa untuk kerja semua organisasi yang berurusan dengan insurans;
• pelaksanaan kawalan ketat ke atas pematuhan perjanjian yang dibangunkan.

Keperluan untuk organisasi

Pembekal insurans mesti mematuhi peraturan berikut:

• adalah dilarang untuk terlibat tambahan dalam apa-apa jenis aktiviti lain, kecuali untuk penyediaan perkhidmatan insurans;
• pengurus atasan dan pemilik syarikat dikehendaki memikul tanggungjawab mandatori penuh untuk kehilangan pelanggan, tidak mempunyai rekod jenayah dan menghormati undang-undang secara suci;
• syarikat mesti mempunyai dana jaminan yang mampupastikan semua pembayaran yang diperlukan.

Hari ini, mana-mana syarikat insurans yang dilesenkan untuk menyediakan perkhidmatan insurans di mana-mana negeri EU boleh menawarkan perkhidmatan serupa di negara lain, ahli kesatuan ini.

Syarikat Popular

Senarai syarikat Eropah paling popular yang menyediakan insurans endowmen (mereka mempunyai ulasan paling positif) kelihatan seperti ini:

• Munich Re - Jerman;
• AXA - Perancis;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Poland;
• Assicurazioni Generali - Itali;
• Kumpulan Insurans Vienna - Austria;
• GRAWE - Austria;
• Allianz - Jerman;
• Kumpulan Undang-undang & Umum - United Kingdom.

Syarikat ini menawarkan pelbagai jenis program untuk orang dewasa dan kanak-kanak. Menggunakan salah satu daripadanya, anda boleh menjimatkan wang dengan mudah sekiranya berlaku kecacatan atau untuk sebarang acara tertentu (latihan, perkahwinan).

Pada pertengahan abad yang lalu, insurans pelaburan yang dipanggil mula mendapat momentum di Eropah. Perbezaan utamanya daripada terkumpul yang diterangkan oleh kami ialah sepanjang tempoh kontrak, pelanggan boleh menguruskan dana secara bebas. Iaitu, anda boleh memutuskan sendiri di mana untuk melabur wang, dan di mana tidak. Tetapi ada juga perkara negatif: tanggungjawab untuk keputusan itujuga ditanggung oleh pemegang polisi.

Kesimpulan

Ada kemungkinan bahawa dari masa ke masa amalan insurans terkumpul di Rusia akan menjadi popular seperti di Eropah. Dan tidak lama lagi warga Rusia akan menghargai makna literal ungkapan "nilai kehidupan."