Apakah itu bank simpanan? Pada tahun berapa bank simpanan pertama muncul?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Hari ini, frasa "bank simpanan" tidak lagi digunakan secara meluas, dan kami tidak menyangka bahawa bank terkemuka negara - Sberbank - berkembang daripada fenomena ini. Dari mana datangnya fenomena kewangan ini dan bagaimana ia berfungsi? Dalam artikel itu, kita akan bercakap tentang tahun di mana bank simpanan muncul, siapa yang pertama menghasilkan mekanisme ini dan bagaimana bank simpanan berkembang menjadi institusi kredit moden.

Konsep penjimatan

Sebaik sahaja seseorang mempunyai lebihan nilai material, dia mula berfikir untuk menyimpannya untuk kegunaan masa hadapan. Oleh itu, idea penjimatan lahir. Pada mulanya, proses ini hanya berlaku kepada makanan - selalunya orang ramai menyimpan stok makanan sekiranya berlaku kebuluran. Ini adalah aktiviti yang benar-benar naluri, kerana badan kita menyimpan kalori yang berlebihan dalam lipatan lemak, dan seseorang, seperti protein, sebagai contoh, membuat simpanan.untuk kegunaan masa hadapan.

Tetapi konsep penjimatan berkait tepat dengan pemeliharaan wang. Buat pertama kalinya, terfikir oleh orang ramai untuk menyimpan wang untuk masa depan beberapa puluh ratus tahun dahulu. Sebagai contoh, di China terdapat tradisi untuk mengetepikan syiling untuk "hari hujan" dalam periuk bertutup tanah liat. Ia mungkin untuk mengeluarkan wang dari sana hanya dengan memecahkan kapal. Selama berabad-abad, orang ramai hanya menyimpan wang, mereka tidak membawa apa-apa pendapatan, dan hanya apabila timbul idea bahawa simpanan ini boleh dimasukkan ke dalam edaran, bank simpanan muncul.

Konsep bank simpanan

Secara beransur-ansur, mekanisme kewangan khas terbentuk, yang membolehkan anda membuat simpanan dan pada masa yang sama menerima pendapatan daripada mereka. Bank simpanan ialah organisasi yang menarik mereka daripada penduduk dan membayar faedah kepada pendeposit. Keupayaan untuk menambah modal disediakan melalui pengeluaran simpanan untuk kegunaan sementara kepada mereka yang ingin (kredit), yang mana mereka pula membayar kepada juruwang.

Hari ini, bank simpanan dan bank merupakan bahagian penting dalam ekonomi mana-mana negeri. Malah terdapat penunjuk kadar simpanan oleh penduduk, yang memastikan kestabilan sistem ekonomi. Selain itu, jumlah modal yang disimpan adalah kriteria yang baik untuk menilai keadaan umum di negeri ini. Kerana orang mula menyimpan hanya apabila mereka cukup.

Prinsip fungsi bank simpanan

Sudah ada cara tradisional untuk mengumpul dana untuk penggunaan seterusnya oleh penduduk - iniBank simpanan. Deposit rakyat membawa mereka pendapatan, yang merupakan faktor pendorong utama dalam memohon kepada institusi kewangan untuk mencipta dana rizab mereka sendiri, dan tidak meletakkan syiling dalam balang kaca di dalam almari rumah. Tetapi dari mana datangnya keuntungan ini?

Terdapat dua mekanisme yang boleh digunakan untuk membayar faedah orang. Yang pertama dikenali sebagai piramid kewangan: pelabur menerima faedah daripada pelanggan yang baru tertarik yang telah membawa wang mereka. Skim sedemikian mempunyai risiko kegagalan yang tinggi, kerana sebarang pengeluaran besar-besaran deposit membawa kepada kejatuhan, dan sesetengah pelanggan bukan sahaja akan menerima faedah, tetapi juga wang yang didepositkan.

Dan mekanisme kedua adalah lebih kompleks. Ia membayangkan bahawa wang, untuk menjana pendapatan, boleh dipinjamkan untuk faedah atau dilaburkan dalam beberapa mekanisme lain yang menguntungkan. Bank simpanan terutamanya berfungsi dengan tepat mengikut skim "deposit-pinjaman-faedah", tanpa melibatkan diri dalam pelaburan.

Sejarah kemunculan bank simpanan di dunia

Buat pertama kalinya, prinsip mekanisme penjimatan kewangan dirumuskan oleh penulis D. Defoe, yang sedang memikirkan bagaimana untuk membangunkan pandangan jauh penduduk. Berdasarkan ideanya, pada tahun 1778 di Hamburg, seorang usahawan tempatan membuka pejabat menerima deposit tunai pada 3%, yang boleh dikembalikan atas permintaan pertama pendeposit. Tetapi idea itu hanya menerima pelaksanaan setempat.

Ledakan bank simpanan bermula di England pada permulaan abad ke-18-19. Kemudian datang simpanan pertamameja tunai, yang menjamin pulangan pelaburan dan penerimaan faedah. Pada tahun 1817, undang-undang British pertama mengenai institusi kewangan tersebut telah diluluskan. Mereka diarahkan untuk meletakkan wang yang ditarik hanya dalam dana yang boleh dipercayai dan bon kerajaan. Maka bermulalah interaksi antara bank simpanan dan ekonomi negeri. Dia menerima dana tambahan dan mendorong penduduk untuk membuat simpanan.

Pada mulanya, bank simpanan direka bentuk untuk kumpulan penduduk berpendapatan terendah. Oleh itu, jumlah deposit maksimum ditetapkan pada 150 paun. Ini membolehkan orang miskin mencipta "beg udara" kewangan untuk kejadian yang tidak dijangka, yang juga bermanfaat kepada negara dan kapitalis besar, kerana ia melegakan mereka daripada keperluan untuk menjaga orang miskin, yang kehilangan pekerjaan atau jatuh sakit. Sejak awal abad ke-19, bank simpanan mula muncul di banyak negara di Eropah dan di Amerika Syarikat.

Bank simpanan pertama di Rusia

Ledakan ini juga tidak memintas Empayar Rusia. Bank simpanan pertama di negara kita muncul pada tahun 1839 melalui dekri maharaja. Ini adalah tabungan dan bank bantuan untuk petani - inilah cara negara memulakan persediaan untuk penghapusan perhambaan.

Pada tahun 1841, atas arahan Tsar, bank simpanan bandar pertama dibuka semula di Moscow dan St. Petersburg. Pada mulanya, deposit minimum ialah 50 kopecks, dan maksimum - 300 rubel, kemudian angka ini meningkat. Institusi pertama sedemikian telah diwujudkan di perusahaan dan negeriperkhidmatan, dan sejak 1880 mereka mula membuka meja tunai di cawangan bank negara, di pejabat pos dan stesen kereta api.

Selain deposit permintaan, deposit “bersyarat” telah diterima di sini. atas syarat khas, tertentu, serta deposit dalam sekuriti. Kakitangan meja tunai, dengan itu, bertindak sebagai perantara antara rakyat dan negara. Kemudian, perkhidmatan insurans hayat muncul. Sejak akhir abad ke-19, meja tunai juga telah menjadi alat untuk penjualan bon kerajaan, serta untuk memegang pinjaman yang menang. Secara beransur-ansur, meja tunai menjadi institusi pinjaman dan kredit pelbagai fungsi.

bank simpanan Soviet

Selepas rampasan kuasa pada 1917, kerajaan baharu mula-mula mengisytiharkan deposit penduduk tidak boleh dicabul dan pinjaman diraja - dibatalkan. Secara beransur-ansur, inflasi membawa kepada penyusutan sebenar deposit. Selepas Perang Dunia Pertama dan Perang Saudara, dasar ekonomi baharu telah diumumkan, dan instrumen kewangan baharu muncul - bank simpanan USSR.

Institusi-institusi ini adalah wadah untuk pembaharuan kewangan, tugas utama mereka adalah untuk melindungi gaji pekerja semasa inflasi. Lama kelamaan, mereka juga diamanahkan dengan fungsi insurans penduduk. Pada tahun 1925, kerajaan menubuhkan bank simpanan buruh negara USSR. Mereka menyediakan pelbagai jenis deposit, pinjaman kerajaan dan penjualan bon yang menang telah dijalankan melalui mereka.

Menjelang 1933 lebih daripada50 ribu bank simpanan. Semasa Perang Dunia Kedua, kerajaan membekukan deposit penduduk, dan wang ini menjadi bantuan penting dalam memastikan pertahanan negara. Selepas perang, pembaharuan monetari dan pemodenan bank simpanan telah dijalankan. Kemudian, negeri secara aktif menggunakan kemungkinan institusi ini untuk pinjaman dalaman daripada penduduk.

Memandangkan keadaan ekonomi di USSR pada tahun 60-70an adalah khusus: penduduk mempunyai wang, tetapi selalunya tiada apa-apa untuk membelanjakannya, pihak berkuasa menggalakkan orang ramai melabur dalam bon kerajaan dan membentuk akaun simpanan. Ketika itulah slogan popular seperti itu muncul: "Simpan wang dalam bank simpanan!". Dengan perubahan dalam perjalanan ekonomi pada tahun 90-an, terdapat pembekuan sebenar dan pembatalan sebahagian daripada deposit penduduk. Negeri masih membayar pampasan yang tidak seberapa kepada beberapa segmen penduduk. Setakat ini, penghujung prosedur ini tidak kelihatan.

Bank simpanan hari ini

Hari ini, di banyak negara, fenomena kewangan seperti bank simpanan negara terus wujud. Institusi ini bertujuan untuk menarik deposit kecil daripada penduduk. Namun begitu, meja tunai adalah sebahagian kecil daripada sistem kewangan moden ekonomi maju. Jadi, di Itali, sebagai contoh, terdapat hanya 87 bank simpanan, di Amerika Syarikat mereka hanya menyumbang beberapa peratus daripada jumlah pusing ganti kewangan negara. Penurunan sedemikian dalam institusi ini adalah akibat daripada perkembangan sistem perbankan global.

Bank simpanan dan spesifikasinya

Lama-kelamaan, di banyak negeri, bank simpanan telah bertukar menjadi bank simpanan. Apakah maksud ini untuk pengguna biasa? Institusi ini menyediakan lebih banyak perkhidmatan. Di sini anda bukan sahaja boleh membuka pelbagai jenis deposit, tetapi juga mengambil pinjaman untuk sebarang keperluan, menyelesaikan masalah pelaburan, menjalankan transaksi dengan mata wang dan aset berharga lain.

Bank menjalankan transaksi tunai, menawarkan program insurans. Kini, konsep "bank simpanan" semakin menghampiri konsep "bank perdagangan". Perbezaannya hanya kekal pada pengasas - selalunya dalam bank simpanan salah satu pengasas terkemuka ialah negeri.

Sberbank of Russia

Pada suatu ketika di USSR, slogan kewangan utama, seperti yang telah kami sebutkan, ialah frasa: "Simpan wang dalam bank simpanan." Slogan ini digunakan oleh Sberbank Persekutuan Rusia, dan bukan tanpa sebab. Pada tahun 1988, bank simpanan buruh negeri telah disusun semula dan bertukar menjadi Bank Simpanan (Sberbank). Dan sehingga kini, orang ramai mempunyai perasaan yang kuat bahawa ini adalah bank milik kerajaan, walaupun pada tahun 90-an ia menjadi syarikat saham bersama dengan penglibatan modal swasta. Tetapi negeri ini mengekalkan bahagiannya dalam ibu negara dibenarkan Sberbank dan secara aktif menyokongnya, membentuk kedudukannya sebagai bank utama negara.

Jenis operasi bank simpanan

Pada mulanya, mana-mana bank simpanan pusat menerima deposit daripada penduduk di bawahfaedah atas permintaan, kemudian datang deposit jangka tetap dan penjualan bon. Hari ini, bank simpanan juga menawarkan perkhidmatan penyelesaian dan tunai, pertukaran mata wang, perkhidmatan deposit, serta pinjaman dan pelaburan. Selain itu, Sberbank menawarkan perkhidmatan kutipan tunai, bekerja dengan sekuriti dan aset lain, insurans deposit, insurans hayat dan harta benda.

Fungsi bank simpanan

Fungsi terpenting yang dilakukan oleh bank simpanan ialah mengumpul dana daripada penduduk. Dalam pengertian ini, bank simpanan meneruskan tradisi ini - ia adalah alat utama untuk menggerakkan simpanan dan memasukkannya ke dalam ekonomi sebenar negara.

Institusi kewangan ini merupakan bahagian penting dalam ekonomi, kerana ia menyediakan pergerakan modal, dan juga merangsang penduduk untuk mencipta simpanan, yang juga memainkan peranan penting dalam sistem kewangan negara.