Pembiayaan semula gadai janji: bank. Pembiayaan semula gadai janji di Sberbank: ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Peningkatan faedah ke atas produk pinjaman bank mendorong peminjam untuk mencari tawaran yang menguntungkan. Akibatnya, pinjaman gadai janji menjadi semakin popular. Tetapi sebelum bersetuju menerima tawaran sedemikian, anda perlu mengetahui sama ada ia benar-benar bermanfaat?

Sebab pembiayaan semula

Pembiayaan semula gadai janji adalah satu lagi pinjaman dengan syarat yang lebih baik, yang tujuannya adalah untuk menutup pinjaman rumah sedia ada. Langkah sedemikian diputuskan oleh mereka yang menganggap tawaran bank lain lebih menguntungkan daripada yang mereka langgan sebelum ini.

Jika pinjaman gadai janji sebelum ini dikeluarkan pada kadar 13% setahun, hari ini kebanyakan bank menawarkan perkhidmatan yang sama pada kadar 10-11%. Sememangnya, gadai janji sedemikian akan kos lebih rendah. Oleh itu, peminjam yang munasabah mula mencari institusi kewangan yang boleh membiayai semula mereka. Memandangkan bank tidak tergesa-gesa untuk menstruktur semula pinjaman sedia ada, mencari cara untuk membiayai semula menjadi keputusan yang logik dan betul.

Menimbangterma yang mana pinjaman perumahan dikeluarkan, pembiayaan semula gadai janji adalah sangat menguntungkan. Mengurangkan kadar walaupun beberapa peratus akan membantu dalam kes ini untuk menjimatkan dengan ketara. Jika perbezaan faedah adalah kurang, maka lebih baik tidak membiayai semula. Lagipun, pembiayaan semula akan memerlukan pendaftaran gadai janji di bank lain dengan semua akibat berikut: pendaftaran insurans, pembayaran semua yuran dan komisen yang diperlukan. Dan jangan lupa tentang berapa banyak masa dan usaha yang akan dibelanjakan.

Syarat pembiayaan semula

Tidak semua bank boleh menawarkan pembiayaan semula gadai janji kepada pelanggan mereka. Cadangan sedemikian berisiko tinggi, oleh itu, untuk mengeluarkan pinjaman sedemikian, rizab tambahan diperlukan dan bukan setiap pemberi pinjaman boleh menciptanya.

Walaupun keadaan kewangan peminjam telah diperiksa semasa memohon pinjaman perumahan, membiayai semula gadai janji di bank lain akan memerlukan cek kedua.

Keperluan pembiayaan semula

Seperti mana-mana pinjaman, sejarah kredit adalah penting semasa membiayai semula. Sebagai tambahan kepada pakej standard dokumen yang diperlukan untuk memohon pinjaman, bank akan memerlukan perjanjian gadai janji yang sah dan sijil tiada penangguhan dan pelaksanaan obligasi pinjaman dengan niat baik. Anda juga memerlukan kebenaran bertulis daripada pemberi pinjaman semasa untuk pembayaran balik awal gadai janji.

Keperluan Pelanggan

Pinjaman gadai janji yang sah mestilah tidakkurang dari 1 tahun yang lalu dan sepanjang tempoh penggunaan pinjaman perumahan tidak sepatutnya berlaku kelewatan pembayaran. Jika kita mempertimbangkan pembiayaan semula gadai janji di Sberbank, kita boleh perhatikan keadaan yang sangat menggoda. Tetapi hanya pembayar yang teliti akan dapat mengharapkan pembiayaan semula.

Cara pinjaman yang berbeza

Seperti dalam kes pinjaman perumahan awal, untuk mengeluarkan gadai janji atas pinjaman, bank akan memerlukan cagaran, iaitu harta yang dibeli. Atas sebab ini, pelanggan perlu mengemukakan dokumen yang mengesahkan keadaan kewangannya dan kesimpulan penilai mengenai kos perumahan.

Dari bank yang mengeluarkan pinjaman gadai janji, anda memerlukan kebenaran bertulis secara rasmi untuk menutup pinjaman lebih awal daripada jadual. Pemberi pinjaman pembiayaan semula bertanggungjawab untuk memindahkan wang ke akaun bank yang diperlukan, yang, selepas menerima dana, menutup pinjaman dan mengeluarkan cagaran daripada harta kediaman.

Untuk tempoh singkat di mana satu institusi kredit mengeluarkan cagaran daripada harta itu, dan yang lain belum lagi mengenakannya, pelanggan perlu membayar faedah yang meningkat ke atas pinjaman. Ukuran sedemikian adalah sejenis insurans untuk bank pembiayaan semula. Tiada cagaran lain untuk pinjaman ini. Tetapi sebaik sahaja cagaran selesai, kadar faedah yang dikurangkan akan mula beroperasi.

Tawaran pinjaman gadai janji yang berkemungkinan

Bagi mereka yang memutuskan untuk membiayai semula gadai janji mereka, adalah berguna untuksemak tawaran beberapa bank. Ia mungkin berbeza dalam parameter berikut:

• kadar faedah;
• syarat pinjaman;
• jumlah pinjaman.

Hanya terdapat satu syarat tidak berubah yang dikemukakan oleh semua pemiutang. Ia menyangkut tujuan pinjaman, yang hanya ditujukan kepada pembayaran balik penuh gadai janji di bank lain. Selain itu, kadangkala dana diarahkan hanya untuk membayar balik jumlah prinsipal, dan peminjam perlu membayar faedah dan bayaran mandatori lain secara berasingan.

Pilihan pembiayaan semula lain melibatkan bukan sahaja pembayaran prinsipal, tetapi juga pembayaran faedah dan pembayaran pinjaman lain. Kurang kerap, pinjaman dikeluarkan yang melebihi jumlah pembayaran di bawah perjanjian gadai janji semasa. Dalam kes ini, pelanggan mempunyai hak untuk menggunakan baki dana mengikut kehendaknya.

Perbezaan pertaruhan

Pinjaman gadai janji melibatkan jumlah hutang yang besar, jadi sebelum memilih bank, anda perlu mengkaji dengan teliti semua tawaran dan meluangkan masa untuk mengira faedah.

Pinjaman yang ditawarkan oleh bank boleh mempunyai kadar tetap dan terapung. Sudah dengan nama itu adalah jelas bahawa yang pertama kekal tidak berubah untuk keseluruhan tempoh pinjaman. Ini sangat mudah dan membolehkan anda merancang perbelanjaan lebih awal.

Kadar terapung mempunyai dua komponen: tetap dan berubah. Satu akan tetap sama, satu lagi secara langsung bergantung kepada faktor luaran yang akan dinyatakan dalam kontrak. Untuk gadai janji ruble, adalah kebiasaan untuk mengira kadar terapung menggunakan penunjukMosprime, yang boleh berubah-ubah setiap hari.

Bersama-sama dengan kadar bank, terdapat kadar pembiayaan semula yang ditetapkan oleh Bank Negara. Ini adalah alat utama yang membolehkan anda mengawal faedah pinjaman, yang digunakan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia apabila mengeluarkan pinjaman kepada bank. Kadar ini tertakluk kepada perubahan, tetapi tidak lebih daripada sekali setahun.

Gadai janji mata wang

Membiayai semula gadai janji mata wang asing selalunya tidak begitu menguntungkan. Pinjaman dalam wang kertas asing mungkin kelihatan lebih menarik pada masa pendaftaran, tetapi pasaran mata wang tidak stabil, dan keadaan boleh berubah secara radikal pada bila-bila masa. Pada masa yang sama, bayaran akan meningkat.

Dalam sesetengah kes, bank bersetuju untuk menukar mata wang pinjaman, tetapi tidak semua orang bersetuju untuk berbuat demikian. Ya, dan segala-galanya di sini bergantung pada peminjam tertentu.

Jenis pembiayaan semula

Menukar satu pinjaman kepada yang lain, anda boleh menukar syarat utamanya. Contohnya, kurangkan atau tingkatkan tempoh gadai janji, tukar mata wang pinjaman, turunkan kadar faedah atau kurangkan jumlah bayaran bulanan.

Pilihan terakhir adalah yang paling tidak menguntungkan, kerana dengan pengurangan dalam pembayaran mandatori, tempoh gadai janji meningkat, dan, akibatnya, jumlah lebihan bayaran ke atas pinjaman.

Tawaran bank

Pembiayaan semula gadai janji di Sberbank adalah yang paling menguntungkan. Ulasan pelanggan organisasi ini kebanyakannya positif. Pembiayaan semula meliputi keseluruhan bahagian hutang di bank lain dan tempoh pinjaman boleh sehingga 30 tahun.

Jika jumlah hutang tidak melebihi1.5 juta rubel, masuk akal untuk menghubungi RosEvroBank. Tempoh kontrak adalah sehingga 20 tahun, tetapi memerlukan pembayaran komisen sebanyak 0.8% daripada jumlah yang diterima.

Pembiayaan semula gadai janji di "Bank of Moscow" boleh dilakukan walaupun dengan sedikit baki hutang, pada masa yang sama pada kadar faedah yang sangat rendah iaitu 11.95-12.95% dan untuk tempoh yang panjang sehingga 30 tahun.

Dalam kes di mana pinjaman gadai janji adalah sangat besar, "Bank Absolut" akan datang untuk menyelamatkan. Dia bekerja dengan pinjaman sehingga 15 juta rubel. Tempoh pinjaman sehingga 25 tahun. Tetapi anda perlu mempunyai insurans daripada pelanggan dan membayar komisen.

Jangan terlalu bergantung pada kejujuran dan keterbukaan institusi kredit. Tidak semua bank melaporkan semua pembayaran yang akan datang di bawah perjanjian pinjaman, yang sebenarnya boleh dipenuhi dengan banyak masalah. Oleh itu, apabila membuat keputusan untuk membiayai semula, adalah perlu untuk mengkaji secara terperinci semua tawaran, keperluan untuk insurans, pembayaran komisen, dsb., supaya manfaat yang diingini tidak menjadi khayalan.