Apakah itu pembiayaan semula gadai janji dan pembiayaan semula bank?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Setelah anda mendaftar untuk gadai janji, jangan tamatkan kebebasan kewangan anda. Jika keadaan pasaran berubah, program gadai janji boleh diperbaiki. Khusus untuk ini, konsep "pembiayaan semula gadai janji" diperkenalkan. Tawaran terbaik untuk program sedemikian ditawarkan oleh bank moden yang boleh dipercayai. Walau bagaimanapun, tidak berbaloi untuk mengambil apa-apa sahaja - mula-mula anda perlu membandingkan perkara yang ditawarkan oleh institusi kewangan yang berbeza, dan hanya berdasarkan analisis terperinci, tentukan tempat untuk memindahkan pinjaman rumah anda.

Maneuver secara menguntungkan

Untuk mempelajari cara menukar pinjaman sedia ada untuk program yang lebih menguntungkan, anda perlu tahu apa itu pembiayaan semula gadai janji. Dalam amalan, sehingga kini, ramai daripada rakyat kita bukan sahaja tidak tahu bahawa perubahan dalam program pembayaran adalah mungkin, tetapi, pada dasarnya, mereka kurang berorientasikan dalam ciri-ciri program gadai janji. Semua ini kelihatan berbahaya, rumit, mengelirukan - dalam satu perkataan, ini adalah sebab untuk memecahkan kepala ahli ekonomi, tetapi bukan rakyat biasa.

Pakar mengatakan bahawa pada masa ini kira-kira 20% daripada keseluruhan penduduk negara kita mempunyai akses kepada gadai janji, walaupun tidak lebih daripada 12% menggunakan peluang itu. Mereka yang menyedari peluang mereka, tetapi teragak-agakdengan mendapatkan pinjaman, mereka biasanya menerangkan tingkah laku dengan refleksi berikut: siapa tahu, bagaimana jika pada masa hadapan akan ada tawaran yang lebih baik daripada apa yang ada di pasaran sekarang? Di sinilah pembiayaan semula gadai janji bank lain datang untuk menyelamatkan, iaitu, kemungkinan mendapatkan pinjaman dalam satu struktur dan kemudian memindahkannya ke yang lain apabila pilihan yang lebih berjaya muncul.

Lebih murah lebih baik

Sebarang diskaun umpama balsem untuk jiwa saudara senegara, tidak hairanlah memandangkan taraf hidup negara. Mengurangkan kadar faedah pinjaman perumahan adalah salah satu daripada trend perubahan harga yang pastinya menggembirakan. Sepanjang sepuluh tahun yang lalu, kadarnya telah menurun dengan ketara, dan ramai daripada mereka yang membuat pinjaman untuk membeli sebuah apartmen pada 2005-2015 kini memarahi diri mereka dengan kata-kata terakhir - baiklah, mengapa tidak tunggu? Kenyataan rasmi pegawai kerajaan menambah api: semua orang berjanji bahawa pinjaman akan mula dikeluarkan pada kadar 5% setahun.

Untuk tidak menunggu janji itu menjadi kenyataan, anda boleh membuat pinjaman hari ini, dengan mengingati bahawa pembiayaan semula gadai janji yang lebih baik akan tersedia pada masa hadapan. Pakar mengatakan bahawa pada tahun-tahun akan datang, kadar gadai janji boleh dijangka pada tahap 9% setahun, tetapi tidak perlu memikirkan pengurangan yang lebih besar lagi - keadaan ekonomi terlalu sukar di dalam negara kita dan di dunia kerana keseluruhan.

Menduga - tidak meneka

Haruskah seseorang membingungkan diri sendiri dengan ramalan ekonomi apabila tiada penganalisis, malah yang paling berpengalaman dan terkemuka, boleh berkata dengan mutlakkepastian apa yang menanti kita esok? Mungkin pilihan yang lebih berkesan adalah untuk membeli rumah secara kredit hari ini, dengan mengambil kira bahawa pada masa akan datang ia akan menjadi mungkin untuk menukar bank, dan dengan itu syarat-syarat pinjaman. Ramai daripada mereka yang membuat pinjaman 5-10 tahun yang lalu telah pun berbuat demikian. Ia tidak menghairankan, kerana, sebagai contoh, membiayai semula gadai janji Sberbank adalah lebih menguntungkan daripada kebanyakan tawaran yang digunakan sebelum ini.

Pengurangan kadar tersedia untuk setiap orang yang tahu cara mengira wang dalam dompetnya dan mengetahui harganya. Pemberian pinjaman, yang pada mulanya dianggap dengan ketidakpercayaan oleh penduduk bandar, telah mendapat reputasi yang baik, kerana orang ramai telah menjadi lebih bebas untuk melupuskan rubel hasil titik peluh mereka, yang sentiasa kekurangan bekalan.

Mengenai apa?

Program Pembiayaan Semula Gadai Janji bank lain ialah peluang kewangan yang digunakan dalam situasi berbeza. Ia biasanya digunakan oleh mereka yang telah mengeluarkan hutang untuk pembelian perumahan, tetapi ingin mengurangkan kadar faedah.

Perlu difahami bahawa pengurangan pembayaran setiap bulan dicapai dengan cara lain, tidak perlu berpindah dari satu struktur kewangan ke struktur kewangan yang lain. Semuanya bergantung pada keinginan seseorang tertentu. Sudah tentu, membiayai semula gadai janji bank lain adalah pilihan yang mudah, terutamanya jika jumlah bayaran sebulan untuk peminjam tiba-tiba ternyata tidak dapat ditanggung. Tetapi anda boleh cuba berunding dengan pengurus bank anda untuk meningkatkan tempoh program pinjaman. Sebaliknya, sebagai contoh, apabila bekerja dengan VTB 24, pembiayaan semula gadai janji boleh menjadi sumber tambahandana, memandangkan bank sering meminjamkan jumlah yang besar - ia boleh digunakan untuk membaiki atau membeli perabot, atau untuk keperluan keluarga yang lain.

Jangan tergesa-gesa ke dalam kolam dengan kepala anda

Fakta bahawa ramai orang masih belum memahami apa itu pembiayaan semula gadai janji, mengehadkan penyebaran amalan ini dengan ketara. Kerumitan tambahan mewujudkan kerumitan prosedur. Untuk berpisah dengan bank lama dan berpindah ke yang baru, anda perlu mengeluarkan beberapa kertas rasmi, yang memerlukan masa dan usaha. Sebaliknya, usaha itu berbaloi, kerana kebanyakan bank menawarkan (contohnya, VTB 24) pembiayaan semula gadai janji, yang mana anda perlu membayar lebih kurang. Seperti yang mereka katakan, jackpot pecah berterusan.

Bagaimana ia bermula?

Buat pertama kali dalam amalan, pelanggan Fosborne Home mempelajari apa itu pembiayaan semula gadai janji. Bank inilah yang melancarkan prosedur sedemikian pada tahun 2007, dengan harapan dapat menarik pelanggan daripada institusi kewangan lain yang kurang menguntungkan.

Firma itu ketika itu merupakan peneraju dalam pembrokeran gadai janji. Penganalisisnya telah membangunkan cadangan yang menarik, yang, pada dasarnya, tidak wujud di pasaran domestik sebelum ini. Ia terdiri daripada memberi mereka yang telah membuat pinjaman untuk membeli rumah, syarat yang lebih baik jika mereka bersetuju untuk menukar pemberi pinjaman yang memihak kepada Fosborne Home. Tawaran itu pantas menarik perhatian pelbagai orang, dan tidak lama kemudian bank-bank pelbagai saiz dan tahap kebolehpercayaan mula menawarkan pembiayaan semula gadai janji.

Tinggalkan atau tinggal?

Nampaknya, apakah itu pembiayaan semula gadai janji? Keupayaan untuk mengekalkan semua keistimewaan, tetapi menjauhi minat yang tinggi. Namun, program itu, setelah tersedia kepada pengguna yang luas, tidak mula menikmati populariti.

Terdapat beberapa sebab sekaligus. Untuk mengeluarkan semula pinjaman, anda perlu menilai semula objek yang anda terima pinjaman, serta membuat polisi insurans baharu. Selain itu, anda mungkin perlu membuat semula pakej dokumentasi - ia bergantung pada spesifik kes tertentu. Di samping itu, broker gadai janji pertama dalam pasaran hartanah Rusia meminta 8,700 Rubles untuk perkhidmatannya. Sudah tentu, apabila memilih bank yang menguntungkan, membiayai semula gadai janji membawa faedah yang besar, tetapi ini semua pada masa hadapan, dan anda perlu membayar segera. Dan perbezaan dalam pinjaman tidak lebih daripada satu setengah peratus. Semua ini bersama-sama kelihatan seperti sia-sia berlari-lari dengan sesen pun.

Keadaan sedang berubah

Hari ini, apabila gergasi kewangan pasaran mula membiayai semula gadai janji (Sberbank, VTB, bank lain yang boleh dipercayai), program itu mula kelihatan lebih mudah dan berpatutan. Pada masa yang sama, anda perlu memahami bahawa berpindah dari bank ke bank dengan pinjaman adalah bermanfaat terutamanya dalam kes apabila perbezaan kadar faedah adalah dua peratus atau lebih, dan tempoh pembayaran balik adalah sekurang-kurangnya lima tahun. Jika, anggaplah, hanya satu atau dua tahun yang tinggal untuk dibayar atas pinjaman, maka perubahan dalam struktur kewangan bukan sahaja tidak akan membayar untuk dirinya sendiri, tetapi juga mungkin menjadi lebih mahal daripada kerja stabil dengan yang sebelumnya.bank.

Mengenai contoh

Andaikan seorang warganegara mengeluarkan gadai janji $100,000 daripada bank selama 15 tahun pada kadar faedah 12.5%. Mari kita anggap juga bahawa selepas dua tahun bank lain menawarkan perkhidmatannya di pasaran, di mana kadar faedah hanya 9%. Warganegara itu memohon dan telah diluluskan, yang mengurangkan bayaran bulanan sebanyak $168. Lebih 13 tahun pembayaran bulanan, penjimatan ialah $30,000. Kesannya jelas. Ia juga jelas bahawa jika pinjaman telah dibayar balik di bawah syarat lama selama 13 tahun, faedah daripada bertukar kepada dua tahun akan memberi sangat sedikit dan akan hilang dalam perjalanan dengan kertas kerja dan penilaian semula.

Lakukan semuanya sendiri: adakah perlu?

Jadi, membiayai semula gadai janji Sberbank (seperti banyak bank besar lain) kelihatan seperti prosedur yang menguntungkan, terutamanya jika anda melakukannya tepat pada masanya. Pada masa yang sama, ramai yang takut akan kesukaran yang berkaitan dengan perubahan struktur kewangan. Bolehkah mereka dielakkan?

Broker gadai janji moden bersedia untuk menawarkan bakal pelanggan semua syarat, jika mereka beralih kepada mereka. Broker boleh menyelesaikan isu organisasi untuk ganjaran kewangan; nilainya adalah (biasanya) dalam alasan. Aspek ini merupakan salah satu aspek yang berfaedah untuk membiayai semula gadai janji VTB, sebuah bank yang menawarkan syarat yang sangat baik untuk peralihan. Dengan cara ini, jika pada permulaan kemunculan tawaran sedemikian, menukar pemiutang menelan kos sekurang-kurangnya seribu dolar AS, dalam beberapa tahun kebelakangan ini ia berharga kira-kira seratus rubel (tetapi anda perlu membayar yuran tambahan untuk yang baru).insurans dan penilaian semula rumah).

Apa yang diharapkan?

Pada masa ini, VTB, Sberbank dan lain-lain organisasi kewangan besar yang terkenal pakar dalam membiayai semula gadai janji. Apa yang boleh saya katakan, hampir semua syarikat yang menawarkan pinjaman gadai janji cuba menarik pelanggan daripada pesaing, yang mewajibkan mereka menawarkan pilihan pembiayaan semula. Bilangan pemain sedemikian dalam pasaran kewangan semakin meningkat dari tahun ke tahun. Sudah tentu, ini memberi pelanggan akhir pilihan, tetapi pada masa yang sama, ia mengelirukan orang ramai dan tidak membenarkan mereka menavigasi dalam senarai tawaran yang begitu luas.

Pada masa yang sama, pembiayaan semula gadai janji Sberbank dan beberapa syarikat lain bertukar "sebaliknya." Struktur perbankan yang mahu pelanggan kekal bersama mereka menawarkan perubahan dalam program pinjaman jika peminjam telah menjaga sesuatu yang lebih menguntungkan untuk dirinya sendiri daripada keadaan sebelumnya. Iaitu, pada akhirnya, anda boleh mencapai pengurangan dalam kadar faedah tanpa kertas kerja, lebihan pembayaran, berlari-lari, penilaian semula.

Pembangunan: langkah demi langkah

Seperti yang mereka katakan, anda hanya perlu memulakan proses, dan kemudian pembangunan akan berjalan dengan sendirinya. Inilah yang berlaku dengan program pembiayaan semula gadai janji. Sberbank dan jerung lain dalam pasaran perbankan, cuba meningkatkan jualan, mengajar pelanggan untuk memilih apa yang menguntungkan dan boleh dipercayai, dan orang awam moden memahami bahawa dia mempunyai hak untuk mendapatkan keadaan yang menggalakkan.

Jimat faedah, laraskan masa pembayaran balik pinjaman kepada bank -orang moden telah belajar untuk bekerja dengan alat ini, mencapai faedah untuk diri mereka sendiri. Orang ramai secara beransur-ansur menguasai alatan yang berbeza dan belajar mengira perkara yang paling berguna untuk belanjawan keluarga mereka. Ramai orang juga tahu bahawa harga pasaran cagaran hartanah di bawah program pinjaman semakin meningkat dari tahun ke tahun, yang juga merupakan sebab untuk meminta bank untuk syarat yang lebih baik. Ini bermakna anda tidak boleh menipu orang moden dengan sekam, perkara utama adalah jangan malas dan memahami ciri-ciri setiap produk perbankan di mana anda mempunyai peluang untuk mengambil bahagian, tanpa rasa takut akan maklumat baharu.

Merumuskan

Jadi, adakah patut menunggu program pinjaman gadai janji menjadi lebih murah? Amalan beberapa tahun kebelakangan ini menunjukkan bahawa tingkah laku sedemikian tidak mempunyai justifikasi ekonomi. Sudah jelas bahawa apabila pilihan pinjaman yang lebih menguntungkan muncul, anda boleh menukar bank anda dengan yang lain dan sama sekali tidak bimbang tentang rubel yang diperoleh dengan susah payah. Dan ini bermakna anda boleh memilih perumahan dengan selamat hari ini, bergantung pada keadaan yang paling sesuai untuk diri anda pada masa kini dan pada masa hadapan.