Pinjaman perumahan gadai janji: ciri, syarat dan keperluan. Penstrukturan semula pinjaman gadai janji

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, antara program perbankan lain yang mendapat permintaan di kalangan penduduk umum, kredit perumahan gadai janji telah mengambil tempat pertama dengan yakin. Dan ini tidak menghairankan, kerana setiap orang yang tidak mempunyai satu impian bumbung di atas kepala mereka, dan mereka yang mempunyai satu ingin mendapatkan lebih banyak meter persegi di pelupusan mereka. Program perbankan membolehkan semua impian ruang hidup menjadi kenyataan, jadi jumlah pinjaman perumahan gadai janji yang dikeluarkan semakin meningkat dari tahun ke tahun. Tetapi masih terdapat sebilangan kecil orang yang mengetahui tentang peraturan pemberian gadai janji hanya dari kisah kenalan dan stereotaip dalam masyarakat.

Sokongan dijamin

Bagi memberi peluang kepada penduduk untuk membeli rumah, pelbagai program telah dilancarkan, contohnya, penstrukturan semula pinjaman gadai janji. Struktur perbankan yang berbeza menawarkan keadaan yang berbeza antara satu sama lain, tetapi keadaan yang agak menggalakkan. Kerajaan membantu bank-bank yang bekerjasama dengan penduduk mengenai gadai janji dan modal bersalin. Di peringkat negeri, terdapat projek di mana warga Rusia mendapat peluangmembeli rumah dengan syarat yang lebih menguntungkan.

Kerajaan tidak membiarkan isu ini tanpa perhatian. Sebuah badan yang bekerja dengan struktur perbankan telah dibentuk. Ia dipanggil AHML - sebuah agensi untuk pinjaman gadai janji perumahan. Selain itu, Agensi Penstrukturan Semula Pinjaman Perumahan Gadai Janji juga beroperasi. Terdapat struktur wilayah, pelbagai pusat gadai janji beroperasi. Semua ini membolehkan orang ramai yang membuat pinjaman untuk perumahan hari ini yakin pada masa depan dan bahawa mereka akan dapat membayar hutang mereka, walaupun keadaan ekonomi berubah.

Sekarang dan akan datang

Anggaran semasa pasaran gadai janji di Rusia adalah kira-kira $400 juta, tetapi potensi pembangunan boleh dilakukan sehingga sekurang-kurangnya $30 bilion! Ini bermakna bahawa syarat program Bantuan Gadai Janji Rumah akan semakin menarik minat orang ramai. Bank, seterusnya, boleh mengharapkan untuk meningkatkan jumlah urus niaga.

Statistik jelas menunjukkan bahawa gadai janji adalah cara yang paling boleh diterima dan sebenar untuk membeli rumah. Ini terpakai kepada semua wilayah negara tanpa pengecualian. Kita boleh katakan dengan selamat bahawa tanpa pinjaman gadai janji daripada Sberbank, ramai keluarga yang kini mempunyai bumbung di atas kepala mereka tidak akan mampu membelinya jika mereka beroperasi hanya dengan dana terkumpul secara bebas dalam balang kaca bersyarat.

Gadai janji: ubat penawar untuk semua penyakit?

Walaupun program penstrukturan semula gadai janji semasa, banyak banktawaran dan keadaan yang benar-benar menguntungkan beberapa syarikat kewangan yang boleh dipercayai, pakar menggesa untuk berhati-hati. Gadai janji tidak boleh dianggap sebagai satu-satunya penyelesaian yang mungkin untuk masalah perumahan.

Dari sudut pandangan sesetengah saintis, hanya pemprosesan pada akar pasaran sedia ada dan penciptaan struktur yang lebih cekap daripadanya akan mengurangkan perbezaan antara keuntungan penduduk dan harga setiap meter persegi. Ia digesa, melalui pinjaman gadai janji rumah dan program lain, untuk mewujudkan asas bagi pasaran masyarakat baharu itu. Trend dalam pembangunan pinjaman perumahan di Rusia dalam beberapa tahun kebelakangan ini secara amnya memenuhi keperluan saintis ini, tetapi masih ada ruang untuk penambahbaikan. Program ini akan menjadi sangat berkesan apabila keadaan ekonomi di negara ini stabil.

Kesukaran dan masalah

Mengapa bantuan gadai janji rumah tidak dapat menyelesaikan masalah perumahan setiap keluarga? Sebab utamanya ialah ketidakstabilan ekonomi. Di Rusia, sistem kehakiman, perundangan, dan perbankan masih belum cukup mantap. Sehingga hari ini, faedah ke atas program pinjaman adalah terlalu tinggi, dan tiada hak terjamin untuk perumahan seperti itu. Harga adalah spekulatif, sektor perumahan sebenarnya terasing daripada ekonomi negara. Sesetengah pakar bergantung pada sistem pinjaman satu peringkat sebagai yang paling mudah, paling berkesan, terpakai dalam realiti sedia ada. Ciri-cirinya ialah pengecualian insurans, kesederhanaan undang-undang yang terpakai.

Program Bantuan Gadai Rumah Negeri Telah Menjadi Pentingsokongan sistem perbankan dan penduduk yang memerlukan bumbung di atas kepala mereka. Terdapat bantuan yang disasarkan, yang, ditambah dengan gadai janji jangka panjang, menjanjikan untuk menjadi elemen paling penting dalam dasar perumahan dalam masyarakat. Tetapi untuk ini, undang-undang negara perlu memasukkan klausa yang mengawal selia pinjaman perumahan gadai janji dengan jelas, syaratnya, termasuk berkaitan dengan segmen penduduk yang dianggap tidak dilindungi secara sosial.

Perlu dan penting

Cara paling berkesan untuk membangunkan pasaran perumahan ialah bantuan disasarkan daripada kerajaan. Pakar mengatakan bahawa adalah perlu untuk memperkenalkan faedah baharu yang membolehkan anda mendapatkan pinjaman atau membayar balik dengan syarat yang dipermudahkan, anda perlu memperkenalkan subsidi dan pinjaman indeks untuk memudahkan orang biasa membayar hutang mereka.

Cadangan untuk merangsang penerimaan pinjaman perumahan gadai janji melalui sistem cukai kelihatan munasabah. Yang lain juga menawarkan untuk menghebahkan amalan mengumpul wang dalam masyarakat malah memberi ganjaran kepada mereka yang mahir dalam hal itu. Akhir sekali, beberapa program pinjaman gadai janji perlu dibangunkan supaya rakyat boleh memilih yang paling sesuai untuk mereka. Hanya negeri yang mampu memikirkan, menyelesaikan dan melaksanakan semua perkara di atas.

Peminjaman gadai janji akan menjadi lebih mudah

Anda boleh mengharapkan perubahan dalam situasi dengan pembelian perumahan secara kredit, jika mungkin untuk merangsang permintaan untuk produk perbankan di kawasan ini, yang sepatutnya disokong oleh pilihan perumahan yang mencukupi dalam hartanah pasaran. Di peringkat negeri, adalah perlu untuk memperkenalkan sistem pengurusan risiko danmenambah baik undang-undang cukai negara. Semua ini, ditambah dengan peningkatan dalam ketersediaan program gadai janji untuk penduduk umum, akan meningkatkan permintaan untuk tawaran daripada syarikat kewangan.

Pakar pasaran hartanah mengatakan bahawa yang paling berjaya adalah (dan sudah pun) program pinjaman khusus yang ditujukan kepada kumpulan orang yang sempit. Sebagai contoh, ini adalah gadai janji untuk tentera atau keluarga muda dengan anak, mereka yang berhak mendapat modal bersalin. Bagi yang kedua, ia adalah isu yang agak kontroversi. Idea program ini bagus, tetapi pelaksanaannya masih banyak yang perlu diingini. Adalah perlu untuk memperkenalkan beberapa penjelasan ke dalam undang-undang sedia ada, yang akan menjadikannya lebih cekap.

Ucapkan selamat tinggal kepada hutang, simpan seluar terakhir anda

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, semakin kerap ternyata gadai janji untuk keluarga adalah beban yang tidak tertanggung. Sebagai contoh, salah seorang pasangan kehilangan pekerjaan dan tidak dapat mencari yang baru untuk masa yang lama, tetapi pinjaman telah pun diambil dan pembayaran mesti dibuat tepat pada masanya. Anda tidak boleh masuk ke dalam lubang hutang dan tidak dibiarkan tanpa sesen pun (atau pun tanpa bumbung di atas kepala anda) jika anda menggunakan program penstrukturan semula pinjaman. Ia hanya sah untuk pelanggan struktur perbankan yang mendapati diri mereka berada dalam situasi kehidupan yang sangat sukar.

Melalui penstrukturan semula, anda boleh menyimpan bumbung di atas kepala anda, sambil mengurangkan jumlah pembayaran setiap bulan. Boleh diakses keprogram keutamaan atau bahkan menjual sebuah apartmen, gadai janji yang ternyata tidak mampu, dan membeli sesuatu yang lebih murah. Mengekalkan kualiti sejarah kredit anda adalah penting.

Bagaimana untuk menggunakan?

Untuk memulakan penstrukturan semula, anda perlu memohon kepada syarikat yang mengeluarkan gadai janji atau kepada firma perantara (re altor). Pilihan pertama nampaknya lebih dipercayai, tetapi tidak setiap institusi kewangan bersedia untuk memenuhi keperluan pelanggan. Perkara yang paling sukar untuk mendapatkan pembiayaan semula ialah apabila mereka ingin menjual apartmen yang ternyata terlalu mahal untuk membeli sesuatu yang lebih murah.

Kerjasama dengan pengantara boleh menjadi lebih mudah, lebih menguntungkan dan lebih murah. Ejen memeriksa perumahan, percaya bahawa harga hartanah melebihi jumlah hutang, mencari mereka yang ingin membeli dan menawarkan pelanggan sesuatu yang lebih murah dari pangkalan mereka. Pada masa yang sama, pelanggan boleh mengambil pinjaman gadai janji yang lebih menguntungkan untuk perumahan baru atau bahkan membayar daripada simpanan mereka sendiri, jika boleh. Iaitu, jika anda meletakkan bumbung di atas kepala anda, anda boleh meringankan beban pembayaran bulanan dengan ketara.

Penstrukturan semula: cadangan perbankan

Apakah tawaran yang boleh diharapkan daripada pekerja bank apabila menghubungi syarikat yang mengeluarkan wang untuk membeli rumah? Pilihan pertama ialah mengurangkan jumlah bayaran bulanan. Pada masa yang sama, tempoh pembayaran balik pinjaman bertambah dan lebihan bayaran di bawah program menjadi lebih besar.

Banyak bank menawarkan cuti kredit. Istilah ini membayangkan bahawa pelanggan hanya membayar faedah dalam tempoh yang telah ditetapkansecara kredit. Walau bagaimanapun, di sini keadaannya adalah serupa - tempoh masa dipanjangkan, yang meningkatkan lebihan bayaran.

Akhir sekali, mereka boleh menawarkan pembiayaan semula. Ini bermakna pelanggan menerima pinjaman baru, yang syaratnya lebih baik daripada pinjaman semasa. Program sedemikian boleh diminta bukan sahaja di bank anda, tetapi juga di pihak ketiga. Dana yang diterima di bawah program ini disalurkan kepada pinjaman pertama, bayar semula sekaligus, kemudian bayar hutang baharu secara beransur-ansur.

Bank: banyak pilihan

Selain program penstrukturan semula ini, terdapat beberapa tawaran yang membolehkan pelanggan membayar hutang dengan cara yang mudah. Sebagai contoh, jika keadaan ekonomi tidak stabil dan disertai dengan turun naik yang kuat dalam kadar mata wang, bank mungkin menawarkan pelanggan untuk menukar mata wang pinjaman. Selesai dengan betul, ini membantu mengurangkan pembayaran.

Sesetengah bank mengeluarkan pen alti, denda, memaafkan jumlah terkumpul akibat pembayaran lewat. Anda juga boleh membayar gadai janji anda lebih awal. Dalam kes ini, pelanggan menjimatkan lebihan bayaran, tetapi pembayaran balik awal tidak boleh dilakukan jika keadaannya adalah force majeure.

Agensi: semua untuk mengejar pelanggan

Syarikat hartanah mendapat manfaat daripada orang yang mengunjungi mereka, jadi firma sedemikian melakukan segala yang mungkin untuk menarik mereka yang ingin melunaskan gadai janji mereka dengan menukar perumahan mereka kepada sesuatu yang lebih murah.

Apabila menghubungi agensi, anda perlu berjumpa dengannya terlebih dahulupakar. Mereka akan menilai perumahan, membentuk kesimpulan rasmi, berdasarkan mana syarikat akan memutuskan sama ada untuk menangani rumah bermasalah atau terlalu berisiko. Jika penilaian lebih besar daripada hutang kepada bank, anda boleh mengharapkan kerjasama yang produktif. Ejen sedang mencari pembeli rumah, dan wang yang penjual terima dihantar ke bank, menutup pinjaman. Sesetengah dana mungkin kekal di pelupusan pelanggan. Mereka boleh diarahkan dengan selamat untuk membeli perumahan baharu yang lebih sederhana. Ejen syarikat yang sama akan membantu anda mencari ini.