Penstrukturan semula gadai janji: syarat dan dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-07 21:00

Sebelum anda mula bercakap tentang penstrukturan semula, anda perlu memahami apa itu gadai janji dan apa yang ia berikan kepada orang biasa. Dalam erti kata yang mudah, ini adalah pinjaman yang disediakan oleh bank untuk pembelian perumahan, di mana harta itu kekal dalam pemilikan penghutang, tetapi dicagarkan kepada pemiutang, iaitu, jika penghutang tidak memenuhi kewajipannya, pemiutang boleh menggunakan hak untuk menjual harta cagaran untuk membayar pampasan bagi kerugiannya. Di satu pihak, gadai janji memungkinkan untuk memperoleh perumahan, tetapi sebaliknya, anda perlu memahami bahawa jika anda membeli sebuah apartmen dengan cara ini, anda mesti kekal pelarut untuk masa yang lama. Dalam realiti hari ini, agak sukar untuk mengekalkan kesolvenan kerana banyak sebab: kehilangan pekerjaan, pemotongan gaji atau masalah kesihatan. Walau bagaimanapun, adalah tidak penting bagi bank mengapa penghutang tidak boleh membuat pembayaran yang diperlukan. Apa yang perlu dilakukan sekiranya berlaku force majeure dan tidak lagi boleh membayar caruman dalam susunan yang sama? Di sini, perkhidmatan seperti penstrukturan semula gadai janji datang untuk menyelamatkan.

Apakah ini?

Pada masa ini, dalam praktiknya, penstrukturan semula pinjaman masih belum mendapat agihan sewajarnya. Masalahnya ialah keluar sedemikian hanya bermanfaat kepada peminjam, di pihak bank satu-satunya faedah ialah penghutang akan membayar, tetapi tidak dengan cara yang sama seperti sebelumnya. Penyusunan semula adalah perubahan dalam keadaan pinjaman, selepas itu peminjam menerima syarat yang lebih baik untuk pembayaran dana. Prosedur ini tidak mengurangkan jumlah pembayaran pada akhirnya, dan lebih-lebih lagi tidak menghapuskan hutangnya daripada peminjam, dia diwajibkan untuk membayar balik pinjaman itu dengan lebih lanjut, tetapi dengan syarat yang lebih baik.

Perubahan selepas penstrukturan mungkin berbeza, contohnya, anda boleh menukar susunan pembayaran balik hutang atau amaun bayaran bulanan. Kadangkala bank memberi peluang kepada pembayar untuk membayar balik hanya faedah untuk penggunaan dana institusi kewangan, pembayaran ke atas hutang pokok dalam kes ini ditangguhkan selama beberapa bulan.

Apakah yang perlu dilakukan untuk mencapai penstrukturan semula?

Menstrukturkan semula gadai janji yang bermasalah bukanlah satu tugas yang mudah. Tetapi jika anda meletakkan usaha, perhatian dan masa yang mencukupi, anda boleh memperbaiki syarat untuk membayar hutang anda kepada bank.

Syarat penstrukturan semula gadai janji

Pertama sekali, anda perlu membuktikan kepada institusi kewangan yang perkhidmatannya anda gunakan bahawa anda benar-benar memerlukannya. Untuk melakukan ini, anda perlu mengumpul pakej dokumen yang akan mengesahkan keadaan kewangan anda yang sukar. Sebaik-baiknya jangan berlengah-lengah meminta pertolongan, jika tidak,jika kena delinkuen, ia akan memberi kesan negatif kepada keputusan bank untuk menstruktur semula gadai janji anda. Jika hubungan anda dengan institusi kewangan sebelum ini telah berkembang dengan baik, dan dokumen sokongan anda akan memenuhinya, maka anda boleh bergantung pada syarat pembayaran yang lebih baik. Tetapi ada kalanya bank tidak memenuhi keperluan pelanggan, dalam hal ini terdapat pilihan lain - untuk mencari institusi kewangan lain yang akan bersetuju untuk membiayai semula pinjaman anda.

Dokumen untuk dikumpul

Mari kita pertimbangkan pakej standard dokumen yang diminta oleh mana-mana bank semasa membuat penstrukturan semula. Jadi, ia termasuk:

• Asal atau salinan buku kerja yang disahkan oleh majikan.
• Sijil pendapatan daripada pekerjaan terakhir untuk tahun lepas.
• Jika ada pendapatan tambahan, anda mesti memberikan maklumat tentang mereka.
• Soal selidik untuk pemberian penstrukturan semula.
• Pasport.
• Dokumen mengenai kehadiran hutang ke atas pinjaman lain, serta dokumen yang mengesahkan kewajipan telah dipenuhi.
• Perjanjian pinjaman dibuat antara peminjam dan institusi kewangan yang menyediakan pinjaman gadai janji.
• Salinan gadai janji, yang diperakui oleh organisasi yang mengeluarkan gadai janji.

Jika ada, ia adalah perlusediakan dokumen berikut:

• Salinan sijil nikah.
• Dokumen pendidikan yang diterima.
• Mengesahkan kesihatan yang tidak baik jika penstrukturan semula diperlukan atas sebab itu.
• ID tentera atau sijil pendaftaran.
• Dokumen yang mengesahkan pemilikan harta tak alih atau alih.

Jika anda menggunakan perkhidmatan agensi hartanah, anda perlu mengumpul dokumen untuk mereka:

• Dokumen yang membuktikan pemilikan harta.
• Kontrak insurans hak milik hartanah.
• Dokumen peminjam bersama, jika ada.

Bentuk penstrukturan semula

Penstrukturan semula boleh dilakukan dalam pelbagai cara:

• Memberi cuti kredit - dalam tempoh ini, pelanggan diberi hak untuk tidak membayar balik badan pinjaman, tetapi hanya membayar faedah yang semakin meningkat. Tempoh yang mana hak tersebut diberikan - beberapa bulan, ditentukan secara individu. Akibat menggunakan kaedah pembiayaan semula ini ialah lanjutan tempoh pembayaran.
• Penstrukturan semula gadai janji melalui pembiayaan semula ialah salah satu cara terbaik untuk pelanggan. Apabila menggunakannya, penghutang mengambil pinjaman daripada bank lain untuk jumlah hutang pada yang pertama dan membayar balik gadai janji dengan wang ini. Faedahnya ialah selalunya keadaan bank kedua lebih baik,berbanding apabila membayar dengan cara biasa, oleh itu, pembayar memenangi jumlah yang baik.
• Meningkatkan tempoh pinjaman - dengan kaedah ini, penstrukturan semula pinjaman gadai janji terdiri daripada memanjangkan tempoh pemulangan dana, akibatnya jumlah bayaran bulanan berkurangan.

• Pembayaran balik lebih awal daripada jadual - semuanya mudah di sini, penghutang hanya memulangkan dana yang diambil, tanpa faedah untuk menggunakan wang orang lain, jadi anda boleh berjimat banyak.

• Pembatalan pen alti dan denda sekiranya pembayaran lewat. Penstrukturan semula gadai janji sedemikian hanya boleh dilakukan jika pelanggan menghubungi bank tepat pada masanya dan memberikan bukti menyeluruh tentang berlakunya situasi kewangan yang sukar.
• Tukar mata wang pinjaman - peluang ini disediakan oleh sesetengah bank, jika terdapat lonjakan dalam kadar pertukaran.
• Terdapat juga penstrukturan semula gadai janji negeri. Secara ringkas, ini adalah bantuan negeri dalam membayar balik pinjaman. Undang-undang Penstrukturan Semula Gadai Janji menunjukkan bahawa ini boleh membantu pembayar membayar balik pinjaman sebanyak 25-70%. Semuanya bergantung pada jumlah baki hutang.

Bank Kredit Rumah

Institusi kewangan ini mempunyai perkhidmatan khas - pemulihan kredit, anda boleh menggunakannya walaupun anda sudah tertunggak dengan pembayaran. Sesiapa yang ingin memulihkan boleh memohon untuk penstrukturan semula terus di laman webbalang. Dalam permohonan itu, sebagai tambahan kepada data peribadi, sebab rayuan juga ditunjukkan, mengapa tidak mungkin untuk membayar bayaran bulanan sepenuhnya mengikut terma lama. Pilihan penstrukturan semula juga ditunjukkan di sini.

Sberbank

Bank ini menawarkan 2 pilihan yang boleh digunakan oleh setiap pelanggan yang mendapati dirinya dalam keadaan kewangan yang sukar: menukar syarat pinjaman dan cuti kredit. Prosedur ini dilakukan hanya apabila bukti kesusahan disediakan.

VTB

Penstrukturan semula gadai janji dalam VTB juga boleh dilakukan. Bank menyediakan perkhidmatan sedemikian, tetapi semua syarat dibincangkan di hadapan peribadi penghutang dan untuk setiap kes secara individu. Untuk menyediakan perkhidmatan tersebut, anda mesti memohon kepada cawangan bank dengan permohonan untuk penstrukturan semula pinjaman gadai janji.

bank OTP

Perkhidmatan ini sah bukan sahaja untuk gadai janji, tetapi juga untuk pinjaman kereta dan pinjaman tunai. Di sini, serta di Sberbank, mereka memberi peluang untuk penstrukturan semula melalui peningkatan dalam tempoh pembayaran atau penangguhan pembayaran. Anda perlu memohon faedah di bank yang sama tempat anda mengambil pinjaman.

Ingat, tidak semua institusi menyenaraikan penstrukturan semula sebagai perkhidmatan formal, tetapi ia masih boleh dilakukan. Walau apa pun, jika anda menghadapi sebarang masalah dengan pembayaran, hubungi bank yang memberi perkhidmatan kepada anda semasa memohon pinjaman. Sebagai peraturan, mereka semua setia kepada pelanggan mereka, jadi anda sentiasa mempunyai peluang untuk mendapatkan bantuan sekiranya menghadapi kesukaran. Anda perlu memberikan maklumat lengkap tentang masalah yang anda hadapi dan cuba kumpulkan semua dokumentasi untuk menyediakan penstrukturan semula.