Apa yang berlaku jika anda tidak membayar pinjaman? Apa yang perlu dilakukan jika tiada apa-apa untuk membayar pinjaman?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Setiap orang pernah mengalami situasi dalam kehidupan apabila wang amat diperlukan. Tujuan mendesak ini berbeza. Seseorang tidak mempunyai cukup untuk membeli alat baru, dan seseorang sedang mencari wang untuk memberi makan anak. Cara untuk mencapai matlamat adalah sama untuk semua orang dan bergantung pada kemungkinan. Mereka boleh diperolehi jika tidak ada keperluan mendesak. Anda boleh meminjam daripada rakan atau mengambil pinjaman daripada bank. Orang ramai mendapat kad kredit atau membuat pinjaman kerana, dari segi moral, ia lebih mudah. Tidak perlu memerah muka di hadapan saudara mara atau kawan-kawan, meminta wang. Tetapi ada sisi lain. Orang yang disayangi mampu menunggu pemulangan hutang, jika anda menjelaskan keadaan yang sukar. Sukar untuk berunding dengan bank dan organisasi kewangan mikro. Pertimbangkan punca hutang dan cara untuk menyelesaikan konflik dengan pemiutang. Apa yang berlaku jika anda membuat pinjaman dan tidak membayar?

Apakah itu pinjaman?

Takrifan ini termasuk kaedah pertukaran wang antara peminjam dan pemberi pinjaman. Pinjaman adalah beberapajumlah wang yang dipinjam oleh peminjam daripada pemberi pinjaman. Ia dikembalikan dalam bentuk yang sama di mana ia diambil (dalam bentuk tunai), dengan mengambil kira faedah segera. Terdapat juga pilihan gadai janji. Apabila berurusan dengan harta, kadang-kadang tujuan pinjaman menjadi cagaran. Contohnya, gadai janji atau pinjaman kereta. Atau harta sedia ada peminjam. Kedua-dua boleh alih dan tidak alih.

Peningkatan hutang

Dalam kontrak, yang dibuat antara pemberi pinjaman dan peminjam, tempoh pinjaman, jumlah dan kadar faedah pasti ditunjukkan. Untuk organisasi yang baik, pakej dokumen termasuk jadual pembayaran dengan pengiraan. Ia menunjukkan jumlah jumlah terkumpul jumlah yang perlu dibayar, dengan mengambil kira tempoh dan faedah. Jumlah tersebut juga ditunjukkan dengan mengambil kira pembayaran balik awal, bergantung pada tempoh penamatan pramatang kontrak. Perjanjian pinjaman menunjukkan semua denda dan pen alti yang akan dikenakan ke atas penghutang sekiranya berlaku kelewatan dalam tempoh pembayaran balik pinjaman. Biasanya terdapat tempoh tanpa denda, ia berkisar antara satu hingga tujuh hari. Kaedah pembayaran balik hutang ditunjukkan, dengan mengambil kira masa penerimaan pembayaran, bergantung pada kaedah pembayaran. Organisasi besar mempunyai cara untuk menangguhkan pembayaran. Salah satu kaedah ini ialah cuti kredit yang dipanggil. Perkhidmatan ini disediakan oleh bank kepada peminjam yang mendapati diri mereka berada dalam situasi yang tidak dijangka. Bagi mereka yang tidak dapat membayar bayaran bulanan.

Jika peminjam mengabaikan jadual pembayaran, membenarkan pembayaran lewat daripada tempoh tanpa faedah, dan berhenti sepenuhnya membayar pinjaman atau tidak menggunakan cuti kredit untukkembali ke dalam jadual pembayaran, hutang terbentuk. Dari saat kelewatan pertama, tertakluk kepada pen alti, peminjam menjadi penghutang. Kakitangan bank mula bertindak seterusnya.

Apakah yang akan dilakukan oleh bank?

Pada mulanya, walaupun kelewatan adalah kecil, bank lebih suka bertindak secara bebas. Penghutang menerima mesej yang menuntut untuk membayar balik hutang. Dari semasa ke semasa, pekerja bank membuat panggilan ke nombor telefon peminjam. Tujuan pertama panggilan sedemikian adalah untuk mengingatkan orang itu tentang kelewatannya. Jika peminjam menghargai sejarah kreditnya, adalah menjadi kepentingannya untuk membayar hutang itu secepat mungkin. Jangan tunggu tindakan selanjutnya pihak bank dan jangan merosakkan sejarah kredit sepenuhnya.

"Apa yang perlu saya lakukan, saya sudah beberapa bulan tidak membayar pinjaman?" Bagi kebanyakan orang, ini adalah situasi kritikal dari segi psikologi. Malah peminjam yang paling jujur dengan sejarah kredit jangka panjang yang sangat baik mempunyai situasi kehidupan yang sukar. Menilai mereka dalam kes ini adalah perkara terakhir.

Apa yang perlu dilakukan jika tiada apa-apa untuk membayar pinjaman?

Jawapan kepada soalan ini membayangkan dua pandangan tentang penyelesaian masalah.

1. Peminjam menghargai sejarah kreditnya, dia seorang yang jujur dan baik dan akan membayar hutang itu, tetapi kemudian. Sekarang dia tidak mempunyai apa-apa untuk dibayar. Saya dibuang kerja dan belum jumpa yang baru, saya jatuh sakit. Mungkin sesuatu yang buruk berlaku dalam keluarga, ia mengambil mobilisasi semua dana. Secara umum, terdapat penurunan mendadak dalam jumlah tunai percuma untuk membayar hutang. Apabila masa berlalu dan keadaan berubah ke arah yang positif, peminjam bersedia untuk membayar hutang sepenuhnya.

2. Peminjamsengaja enggan membayar hutang. Ia tidak dirancang untuk memperbaiki keadaan kewangan (sekiranya menerima kumpulan kurang upaya yang tidak bekerja, sebagai contoh) atau ia hanya penipu. Ada kemungkinan juga bahawa hutang mungkin timbul bukan kerana kesalahan peminjam. Hutang jenis ini biasanya peminjam enggan membayar. "Saya mengambil pinjaman untuk seorang kawan dan saya tidak membayar. Apa yang akan berlaku?" - salah satu soalan paling biasa daripada penghutang.

Skim Pemberi Pinjaman

Apa yang berlaku jika anda tidak membayar pinjaman anda? Bagaimanakah peminjam akan berkelakuan?

1. Akan cuba menyelesaikan masalah itu sendiri. Untuk ini dia akan menghabiskan purata 1-2 bulan. Dalam tempoh ini, penghutang akan diganggu oleh panggilan daripada pekerja bank. Mereka akan dengan sabar dan sopan (dalam organisasi yang menghargai diri sendiri) mengingatkan seseorang tentang hutang. Dengan setiap panggilan, kira jumlah yang tinggal untuk pembayaran balik dan amaran tentang akibatnya. Jika penghutang tidak menjawab panggilan, dana tidak dikreditkan ke akaun, maka, mengikut perjanjian, bank mempunyai hak untuk memindahkan kes itu kepada agensi kutipan.

2. Kes dirujuk kepada pengumpul. Apa yang penting: di bawah perjanjian agensi. Dan ini bermakna bahawa organisasi pemiutang masih akan menjadi pemilik hutang. Agensi kutipan akan melaksanakan fungsi pekerja bank dan mengatur keganasan psikologi untuk peminjam. Tempoh ini mungkin bertahan sehingga tiga tahun selepas tarikh hutang ditanggung dan boleh diperbaharui dari semasa ke semasa. Selain itu, agensi boleh bertukar, kes boleh dipindahkan ke agensi yang sama beberapa kali.

3. Jika peminjam tidak mengalah dan tidak membayar balik hutang, terpaksalangkah-langkah. Bank pergi ke mahkamah. Peminjam menerima saman, mengikut mana dia mesti menghadiri mesyuarat mahkamah dunia. Jika peminjam memutuskan untuk menyemak apa yang akan berlaku jika pinjaman tidak dibayar dan tidak muncul di mahkamah, keputusan dibuat secara automatik memihak kepada plaintif. Dan kes itu pergi ke prosiding penguatkuasaan. Proses ini mengambil masa purata 1-2 bulan sebelum kemunculan writ pelaksanaan.

4. Pemiutang organisasi memindahkan writ pelaksanaan kepada bailif, pencarian dana penghutang bermula. Semua akaun bank sedia ada disekat. Jika ada deposit, wang itu akan dihapuskan daripada mereka untuk membayar hutang. Perkara yang sama berlaku untuk wang tunai percuma yang diletakkan pada akaun terbuka penghutang. Sekiranya berlaku kekurangan, jumlah yang selebihnya akan ditolak daripada gaji. Mereka boleh menahan tidak lebih daripada 50% daripada pendapatan rasmi pada satu-satu masa.

Jika penghutang tidak mempunyai gaji rasmi, bailif mempunyai hak untuk menerangkan harta tersebut. Tertakluk kepada perihalan: kenderaan, barang berharga, perkakas rumah, kot bulu, barangan antik. Anda boleh mengetahui lebih lanjut tentang senarai di tapak web bailif.

Bekerjasama dengan pekerja organisasi pemiutang

Mari kita lihat dengan lebih dekat apa yang akan berlaku jika anda tidak membayar pinjaman pada peringkat pertama tindakan pemberi pinjaman dan cara melakukannya dengan betul.

• Jika diputuskan untuk membayar hutang kemudian, tetapi jangan berlengah. Dialog dengan pemberi pinjaman mesti dikekalkan. Angkat telefon sekerap mungkin. Berkomunikasi dengan baik dengan pekerja organisasi pemberi pinjaman. Mungkin mereka akan bertemu separuh jalan dan menawarkan pilihan untuk penstrukturan semula hutang atauatas pinjaman. Dengan cara ini anda boleh mengelakkan pen alti atau meminimumkan kerugian.

• Jika pembayaran ditangguhkan untuk masa yang lama (1-2 tahun), tetapi ia pasti akan berlaku. Dalam kes ini, masuk akal untuk bercakap terlebih dahulu dengan pekerja pemberi pinjaman. Tanya tentang kemungkinan penstrukturan semula atau penangguhan. Jika ada sebab yang kukuh, bank boleh membuat konsesi. Untuk melakukan ini, anda mesti menyediakan dokumen yang mengesahkan keadaan force majeure (cuti sakit, sijil hilang upaya, dll.). Jika pinjaman telah diinsuranskan, adalah mungkin untuk menghapus kira hutang untuk peristiwa yang diinsuranskan dan tidak membayar pinjaman (kecacatan kumpulan I, II). Sekiranya tidak ada alasan yang baik untuk bank, lebih baik tidak menghubungi pekerja organisasi pemiutang. Pada masa akan datang, apabila kes itu dibawa ke mahkamah, adalah mungkin untuk menghapuskan hutang kerana lebihan statut had. Tempoh ini adalah 3 tahun dari tarikh hubungan terakhir peminjam dengan pekerja organisasi. Hubungan dianggap sebagai lawatan peribadi ke bank, serta perbualan telefon atau fakta terbukti penerimaan notis bertulis.

• Jika keputusan dibuat untuk tidak membayar pinjaman sama sekali. Skim ini adalah seperti berikut: jangan berkomunikasi dengan pemiutang, seret masa sehingga tempoh tiga tahun.

Pada hakikatnya, bank, sudah tentu, mengetahui statut pengehadan dan tidak menangguhkan memfailkan tuntutan mahkamah sehingga masa itu. Tetapi terdapat juga ketinggalan. Bank boleh "melupakan" penghutang jika jumlah hutangnya kecil (sehingga 50,000 rubel) atau bank itu sendiri, di bawah perjanjian, bukan pemiutang pada mulanya. Dalam kes kedua, ini merujuk kepada penutupan organisasi pemiutang asal. Susunan sistem kewanganadalah sedemikian rupa sehingga kewajipan pelanggan kepada pemiutang menjadi hak milik organisasi penerima. Dalam proses pemindahan dokumen, mereka mungkin tersesat atau sistem birokrasi akan melambatkan proses pemindahan. Jadi pihak bank sendiri menangguhkan tempoh hak untuk menuntut hutang. Anda boleh mengambil kesempatan ini. Terutamanya "bertuah" ialah peminjam yang organisasi pemiutangnya telah dibubarkan, dan pengganti tidak dilantik. Kemudian hutang bank dihapuskan. Tetapi ini sangat jarang berlaku.

Bagaimana untuk berkomunikasi dengan pengumpul?

Pekerja organisasi ini dilatih dalam tekanan psiko-emosi ke atas penghutang. Terdapat maklumat bahawa semasa perbualan, sesetengah daripada mereka mempunyai peluang, menggunakan peranti teknikal, untuk membaca frasa manipulatif yang mempunyai kesan terbaik pada lawan bicara. Tugas pemungut adalah untuk memerah hutang keluar dari seseorang dengan cangkuk atau dengan penjahat. Sebaiknya sepenuhnya. Apa yang berlaku jika anda tidak membayar pinjaman anda?

• Melalui pengumpul adalah mungkin untuk mengurangkan jumlah pembayaran akhir. Selalunya mereka sendiri menelefon dengan tujuan menyuarakan "tawaran istimewa". Jumlah bayaran akhir dikurangkan sebanyak purata 20%. Jika anda ingin membayar hutang anda dan melupakan pinjaman, anda boleh menggunakan ini.

• Jika tidak mungkin untuk membayar jumlah penuh yang diperkatakan pengumpul, beritahu mereka perkara ini. Dan tamatkan perbualan. Tujuan pemungut adalah untuk memerah wang daripada peminjam. Dan untuk mencapai matlamat ini, semua cara adalah baik, premium mereka bergantung pada ini. Mereka pergi untuk memeras ugut, ugutan, sindiran yang tidak sepatutnya dan penghinaan terhadap penghutang. Boleh hubungi nomborkenalan, kawan, nombor telefon rumah, mengintai di rangkaian sosial.

Adalah penting untuk menarik diri anda bersama-sama dan tidak ceroboh. Kerana peringkat inilah yang paling sukar dari segi moral. Saudara-mara dan tidak begitu orang yang tidak selalu mesra dan dapat memberikan sokongan moral belajar tentang kewajipan. Beberapa orang boleh secara terbuka berkata: "Saya tidak membayar pinjaman kepada MFI" dan tidak mendengar kritikan yang ditujukan kepada mereka.

Terdapat peraturan asas untuk berkomunikasi dengan pengumpul. Minta mereka untuk dokumen berdasarkan yang mereka gunakan. Biasanya di sinilah keseluruhan perbualan berakhir. Anda tidak perlu memberi penjelasan kepada orang yang tidak dapat difahami melalui telefon tentang hal ehwal kewangan anda. Minta perjanjian agensi atau perjanjian tugasan, dan hanya selepas itu bersetuju untuk meneruskan perbualan dengan cara yang membina.

Pekerja agensi kutipan mungkin terus mengancam dan bersikap biadab dan bukannya memberikan jawapan tentang ketersediaan dan pemindahan dokumen. Jika ya, tutup telefon. Adalah tipikal bagi profesion ini untuk melintasi garisan dan melanggar sempadan peribadi seseorang dalam proses komunikasi. Tugas mereka adalah untuk membawa penghutang kepada emosi supaya dia boleh mendapatkan wang dari mana-mana sahaja. Gaji mereka bergantung padanya.

Perjanjian tugasan

Ini ialah perjanjian tugasan. Jadi pemberi pinjaman menghapuskan hutang peminjam yang telah diberikan status hutang lapuk. Apa yang berlaku jika anda tidak membayar pinjaman selepas ia ditebus oleh pengumpul? Kontrak itu dijual kepada agensi kutipan, dan kini penghutang diwajibkan membayar hutang kepada mereka. Sebagai peraturan, faedah maksimum dikenakan ke atas hutang untuk menerimafaedah yang paling besar. Lagipun, hutang itu ditebus 5-10% daripada nilainya. Adalah penting untuk diingat bahawa jumlah maksimum faedah yang boleh dituntut secara sah daripada penghutang adalah 200% daripada pinjaman asal. Iaitu, untuk hutang sebanyak 5,000 rubel, mereka boleh menuntut maksimum 15,000 untuk bayaran balik. Tindakan pengumpul dikawal oleh undang-undang 1 Januari 2018 (FZ-230). Undang-undang ini telah memberikan kelegaan kepada ramai orang. Menurut peruntukan utama, penghutang ditugaskan sebagai kurator dari agensi pengumpulan, yang menghubunginya pada masa yang dipersetujui tidak lebih daripada dua kali seminggu. Panggilan hanya boleh dibuat semasa waktu perniagaan dan hanya ke nombor yang ditunjukkan oleh peminjam. Sememangnya, tidak boleh bercakap tentang sebarang ancaman dan langkah paksaan fizikal. Agensi pengumpul yang membenarkan diri mereka melakukan tindakan sedemikian sendiri termasuk di bawah artikel dan dikenakan denda yang besar.

Mahkamah

Apa yang perlu dilakukan jika tiada apa-apa untuk membayar pinjaman dan pemiutang telah membawa kes itu ke mahkamah?

Ada saat apabila telefon menjadi senyap. Masih terlalu awal untuk bergembira, kemungkinan besar, organisasi pemiutang menyerahkan dokumen kepada mahkamah. Mahkamah Majistret menghantar saman ke alamat kediaman peminjam. Jika dia tidak hadir dalam mesyuarat itu, keputusan dibuat secara automatik - bailif bertindak lebih lanjut. Jika penghutang muncul di mahkamah dan mengejar matlamat untuk tidak membayar pinjaman, tugas utama adalah bermain untuk masa. Atas sebab yang baik (kecederaan diri sendiri, penyakit orang tersayang, dll.), mesyuarat boleh ditangguhkan beberapa kali. Penangguhan keputusan mahkamah sedemikian boleh berlarutan selama bertahun-tahun.

Jika penghakiman dibuat tanpa peminjam, anda boleh merayudalam tempoh 10 hari dari tarikh keputusan itu. Proses seterusnya akan dijadualkan di mahkamah sivil, di mana penghutang akan dapat membela diri. Ini memerlukan penggemblengan semua kuasa. Sukar untuk membuktikan insolvensi kewangan anda, tetapi jika ada sebab yang kukuh, adalah mungkin. Sekurang-kurangnya, anda boleh mengurangkan pen alti ke atas hutang atau menangguhkan prosiding penguatkuasaan.

Bailif

Apabila kes sampai kepada bailif, perkara pertama yang mereka lakukan ialah membekukan akaun penghutang. Adalah penting untuk diingat di sini bahawa jika tiada apa-apa untuk membayar pinjaman, maka penangkapan itu tidak akan menjejaskan jika tiada gaji dan pembayaran rasmi kepada kad. Sekiranya terdapat anak kecil dalam keluarga atau penghutang adalah benefisiari - faedah, wang kanak-kanak tidak dikenakan tangkapan. Untuk mengehadkan tindakan bailif, adalah perlu untuk menghubungi orang yang bertanggungjawab kes dan menyerahkan kepadanya dokumen yang mengesahkan jenis wang yang masuk ke akaun.

Jika tiada akaun yang perlu disita, bailif mempunyai hak untuk merampas harta penghutang. Jika tiada harta dan tiada apa-apa untuk membayar pinjaman, itu sahaja. Proses tamat, akaun kekal disekat, perjalanan ke luar negara adalah terhad.

Muflis

Mulai 1 Oktober 2015, satu lagi kelemahan muncul bagi penghutang, membenarkan mereka tidak membayar pinjaman secara sah. Peminjam boleh mengisytiharkan dirinya muflis. Prosedurnya agak rumit dan mengenakan banyak sekatan ke atas orang itu. Penerangannya boleh didapati di FZ-127. Jadi, penghutang dilepaskan daripada semua kewajipan pembayaran dan dilepaskan daripada liabiliti.

Sebagai penutup

Apabila tertanya-tanya sama ada mungkin untuk tidak membayar pinjaman, pastikan kemungkinan sedemikian tidak benar-benar wujud. Tanpa alasan yang kukuh, ini tidak mungkin. Organisasi pemiutang akan mencari jalan untuk mengeluarkan hutang itu sendiri atau dengan bantuan pemungut dan bailif. Jika tiada apa-apa untuk membayar pinjaman kepada MFI, pinjam semula wang daripada organisasi yang lebih besar. Langkah ini akan melindungi daripada akibat daripada tindakan tidak jujur pekerja pemberi pinjaman.

Walaupun peminjam tidak membayar di bawah perjanjian pinjaman atas sebab yang munasabah, organisasi pemberi pinjaman akan menggegarkan mereka dan boleh menyusahkan hidup. Oleh itu, jangan biarkan perkara berjalan lancar, lakukan dialog dengan pemiutang, jangan bersembunyi. Jadi ada peluang untuk mengelakkan beberapa akibat yang tidak dijangka dan menyelamatkan saraf anda dengan mengekalkan hubungan dengan orang tersayang.