Saya tidak dapat membayar pinjaman saya, apakah yang perlu saya lakukan? Penstrukturan semula hutang pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam dunia yang penuh dengan krisis dan huru-hara, semua orang mahu hidup dengan bermaruah. Dan jika sebelum ini tidak mungkin untuk pergi dan membeli perkara yang diperlukan, maka dengan kedatangan pinjaman, hampir setiap orang memilikinya. Tetapi kegembiraan membeli tidak selalu bertahan lama, kerana euforia cepat berlalu apabila tempoh untuk membayar hutang datang. Segala-galanya akan baik-baik saja apabila terdapat pendapatan yang stabil, yang diharapkan oleh peminjam, tetapi jika tidak ada cara untuk membayar pinjaman? Apa yang perlu dilakukan dalam keadaan sedemikian? Ini akan dibincangkan dalam artikel ini.

Sebab ketidaksolvenan peminjam

Sebab kekurangan wang boleh sangat berbeza - daripada kehilangan pekerjaan kepada penyakit yang serius. Sudah tentu, ramai rakyat, membuat pembelian lain secara kredit, tidak memikirkan yang buruk, tetapi berharap untuk yang terbaik. Walau bagaimanapun, krisis seterusnya boleh menjatuhkan semua rancangan pembayar kredit yang pernah teliti sehingga hari ini dia menghadapi kesukaransoalan: "Tidak ada cara untuk membayar pinjaman - apa yang perlu dilakukan?" Jangan putus asa, kerana selalu ada jalan. Selain itu, mengikut undang-undang, adalah mungkin untuk mencapai pembayaran tertunda, atau menghapuskan hutang, bergantung pada sebab kekurangan wang.

Langkah pertama peminjam, jika tiada wang untuk membayar pinjaman

Perkara pertama yang perlu dilakukan apabila masalah kewangan timbul adalah dengan segera pergi ke bank untuk melaporkan masalah ini. Ramai peminjam muflis mengharapkan nasib baik atau semacam nasib yang akan menyelamatkan mereka daripada hutang. Sebenarnya, tidak ada sihir seperti itu yang hutang itu akan dibayar begitu sahaja, atau ia akan dihapuskan dengan sendirinya. Lebih banyak masa berlalu, lebih besar pen alti untuk pembayaran lewat. Oleh itu, langkah pertama ialah menghubungi bank anda tempat pinjaman itu dikeluarkan.

Seterusnya, anda perlu menulis kenyataan tentang kemustahilan untuk membayar pinjaman, kerana, selepas mendengar permintaan secara lisan, pengurus bank mungkin sudah melupakannya menjelang petang. Oleh itu, anda harus memaklumkan pemiutang secara bertulis tentang masalah kewangan anda dan tentang keinginan untuk menstruktur semula hutang.

Penstrukturan semula hutang - apakah itu?

Ramai yang terpaksa berurusan dengan mendapatkan pinjaman telah mendengar tentang konsep sedemikian, tetapi hanya sedikit yang tahu apa itu. Penstrukturan semula hutang adalah prosedur untuk menyemak kesolvenan peminjam bagi mengurangkan beban pembayaran pinjaman. Penstrukturan semula hutangmembayangkan langkah yang bertujuan mengubah syarat perjanjian pinjaman untuk peminjam untuk mengekalkan keupayaannya untuk membayar balik hutang.

Penstrukturan semula pinjaman mata wang asing paling kerap dilakukan oleh negara dalam situasi krisis, apabila majoriti rakyat yang telah membuat pinjaman dalam mata wang asing mengalami beban hutang.

Cara mencapai penstrukturan semula pinjaman

Untuk membolehkan bank memenuhi keperluan peminjam, dia perlu menghubungi pengurusnya dengan permohonan bertulis secepat mungkin. Permohonan hendaklah menunjukkan sebab mengapa peminjam tidak boleh membayar balik hutang pinjaman dalam had masa yang ditetapkan oleh perjanjian. Ia juga bernilai menunjukkan jumlah wang yang boleh dibayar balik, sambil menulis rangka masa di mana keadaan kewangan boleh berubah ke arah yang positif. Anda tidak sepatutnya menulis: "Saya kehilangan pekerjaan saya, saya tidak mempunyai apa-apa untuk membayar pinjaman." Jadi pengurus kredit tidak akan menjawab permintaan itu, lebih-lebih lagi, dia boleh menganggap ini sebagai penepian kewajipannya dan mencapai kebankrapan peminjam. Oleh itu, untuk mengelakkan isu kontroversi, adalah lebih baik untuk menulis: "Disebabkan oleh masalah kewangan yang tidak dijangka di tempat kerja, untuk sementara waktu tidak mungkin untuk membayar pinjaman." Pemberi pinjaman akan memberitahu anda apa yang perlu dilakukan seterusnya. Adalah lebih baik untuk tidak memperindah keadaan, tetapi untuk memberikan maklumat yang boleh dipercayai. Jika tidak, bank boleh menyemak data yang diberikan oleh peminjam, dan jika ia tidak sesuai dengan realiti, maka ia akan menolak untuk menstruktur semula pinjaman.

Seperti yang dikatakandi atas, penstrukturan semula pinjaman mata wang asing paling kerap dilakukan dengan bantuan kerajaan, dan di sini adalah penting untuk tidak melepaskan masa untuk memohon pertimbangan kontrak. Kadang-kadang sudah terlambat, jika anda tidak menghubungi bank tepat pada masanya, maka faedah yang tinggi ke atas pinjaman mata wang asing perlu dibayar sepenuhnya.

Hasil penstrukturan semula hutang pinjaman

Selepas mempertimbangkan permohonan peminjam, organisasi perbankan mesti membuat beberapa keputusan. Biasanya, bank pergi menemui pelanggan mereka dan menyemak semula perjanjian pinjaman. Oleh itu, peminjam muflis mempunyai peluang untuk menangguhkan pembayaran dan pinjaman tidak dapat dibayar untuk beberapa waktu. Biasanya tempoh ini adalah sehingga tiga bulan, dan kemudian pembayaran mandatori mesti diikuti, walaupun dalam jumlah yang kecil.

Penstrukturan semula pinjaman hanya dapat menyelesaikan masalah kewangan peminjam untuk masa yang singkat. Lambat laun, semua hutang pinjaman wang perlu dibayar, ditambah faedah tambahan, kerana masa untuk membayar hutang telah meningkat. Langkah ini adalah melampau untuk tidak mencapai kemungkiran pada pinjaman dan tidak mengisytiharkan peminjam muflis. Oleh itu, jika ada kemungkinan untuk membayar balik pinjaman tepat pada masanya, adalah lebih baik untuk beralih kepada penjamin daripada membawa perkara itu kepada penstrukturan semula hutang pinjaman.

Bilakah saya tidak boleh membayar pinjaman saya?

Ramai orang tersilap percaya bahawa sekiranya berlaku masalah, mereka boleh menolak pembayaran pinjaman mandatori dengan mudah. Malah cuti mengandung atau bersalin tidak dikeluarkankewajipan ini. Malah penyakit kadang-kadang tidak boleh menyebabkan tidak membayar hutang, kerana dalam keadaan seperti itu syarikat insurans memikul tanggungjawab untuk membayar balik bayaran pinjaman. Walau bagaimanapun, syarikat insurans tidak selalu mengambil tanggungjawab sedemikian, dan oleh itu bank boleh memenuhi keperluan pelanggan yang mempunyai masalah kesihatan yang serius. Dalam kes ini, pemberi pinjaman mungkin menawarkan untuk menangguhkan pembayaran untuk tempoh masa tertentu, manakala peminjam boleh menjaga kesihatannya.

Pilihan lain, apabila terdapat banyak pinjaman - tiada apa yang perlu dibayar, pembiayaan semula boleh menjadi. Maksudnya, peminjam perlu membuat pinjaman baru untuk membayar pinjaman lama. Tetapi skim ini tidak selalu berjaya, kerana sebelum mengeluarkan pinjaman tunai, setiap bank mengkaji sejarah kredit pelanggannya. Dan jika pemberi pinjaman melihat terdapat beberapa lagi pinjaman tertunggak, maka dia boleh menolak.

Tiada keupayaan untuk membayar pinjaman - apa yang perlu dilakukan?

Apa yang perlu dilakukan apabila bank enggan menstruktur semula pinjaman, dan pembiayaan semula tidak tersedia kerana beberapa kegagalan bank lain. Selalu ada jalan keluar. Kedua-dua peminjam bersama dan penjamin boleh datang untuk menyelamatkan dalam keadaan kewangan yang sukar. Biasanya, apabila memohon pinjaman untuk pembelian besar, bank memerlukan peruntukan satu atau lebih penjamin, yang akan menjadi jaminan pembayaran balik hutang dan kesolvenan peminjam. Terdapat satu lagi keadaan apabila penjamin juga tidak boleh membayar balik hutang dan tidak berpeluang untuk membayar pinjaman. Apa yang perlu dilakukan dalam kes ini?Anda boleh mengisytiharkan diri anda muflis, tetapi pada masa akan datang ia tidak akan mungkin untuk mendapatkan pinjaman baru. Ternyata ada jalan keluar - anda boleh menjual cagaran dan membayar baki hutang dengan dana ini.

Hak peminjam

Kedua-dua bank dan peminjam mempunyai hak mereka sendiri yang boleh melindungi dalam keadaan kewangan yang sukar. Walau bagaimanapun, mereka mesti dikenali lebih awal dan dibiasakan dengan mereka walaupun sebelum menandatangani perjanjian pinjaman. Bank-bank, yang ingin mendapatkan wang mereka, kadang-kadang menggunakan bantuan agensi pemungutan, yang, seterusnya, mula "menghapuskan" hutang dari peminjam dalam semua cara yang mungkin, iaitu, mengganggunya pada waktu malam, berpaling kepada keluarganya. dan rakan-rakan, malah datang ke tempat kerja pelanggan muflis. Oleh itu, melanggar haknya. Walaupun tanpa dapat membayar balik bayaran yang diperlukan, peminjam mempunyai hak untuk mengadu kepada organisasi yang pakar dalam kes sedemikian untuk melindungi reputasinya dan hak untuk tidur lena.

Kadangkala pemiutang yang tidak bertanggungjawab sengaja tidak memberi peluang untuk membayar balik bayaran bulanan kepada pelanggan mereka. Sebagai contoh, pada hari terakhir membayar hutang, peminjam tidak dibenarkan memasuki cawangan bank (meja tunai tidak berfungsi atau atas sebab lain), dan kemudian selepas hujung minggu atau cuti mereka mengenakan faedah yang besar pada pen alti. Peminjam mesti tahu bahawa dia mempunyai hak untuk membayar balik bayaran seterusnya sebelum hari terakhir yang memberikannya hak ini, dan bank mesti menerima pembayaran ini, walaupun keadaan menghalangnya. Ini akan menjadi masalah bank.

Akibat hutang kepada pemiutang

Kadangkala anda boleh mendengarkenyataan berani: "Saya tidak membayar pinjaman selama setahun! Dan tiada apa-apa!" Ini benar-benar berlaku, tetapi akibatnya masih belum menyentuh peminjam yang tidak bertanggungjawab itu. Faedah yang besar, sejarah kredit rosak dan, akhirnya, muflis - semua ini boleh berlaku sekiranya pembayaran pinjaman mandatori tidak dibayar.

Selain pen alti, organisasi perbankan yang mengeluarkan pinjaman mempunyai hak untuk mengambil cagaran sebagai pen alti di bawah perjanjian pinjaman. Ini juga merupakan salah satu cara biasa untuk mendapatkan kembali wang anda. Oleh itu, pelanggan muflis yang tidak membayar balik bayaran pinjaman tepat pada masanya menerima tanda daripada Biro Pusat Sejarah Kredit tentang reputasi kewangan yang rosak dan kehilangan hak untuk menerima pinjaman baharu.

Apa yang tidak boleh dilakukan sebagai peminjam dalam krisis

Perkara yang paling penting untuk tidak dilakukan ialah cuba bersembunyi daripada bank. Kepada soalan: "Saya tidak membayar pinjaman, apa yang akan berlaku?", Anda boleh memberikan jawapan yang tepat: "Sejarah kredit yang baik dan rosak." Walaupun bank tidak dapat menyelesaikan dan bertemu dengan penghutang yang tidak bertanggungjawab, faedah akan terus terkumpul pada akaun pinjamannya, yang perlu dibayar balik dalam apa jua keadaan.

Jika terdapat masalah kewangan jangka pendek, adalah lebih baik untuk mencapai penstrukturan semula hutang atau pembayaran tertunda, daripada mengambil pinjaman baharu untuk membayar pinjaman lama. Di sini, setiap peminjam mesti membuat keputusan bergantung pada keadaan. Lagipun, hanya dia yang melihat penyelesaian kepada masalahnya dan tahu dalam tempoh berapa ia boleh diselesaikan.

Petua ringkas untuk peminjam

Sebelum memohon pinjaman di mana-mana bank, anda perlu membaca terma dan syaratnya. Selanjutnya, jika semua keperluan yang dibuat oleh bank sesuai dengan kemampuan calon peminjam, anda boleh meneruskan untuk mengkaji perjanjian pinjaman. Semua item dan aplikasi harus dikaji dan dirawat dengan teliti.

Semua item yang berkaitan dengan nombor mesti dikira secara bebas menggunakan kalkulator pinjaman, kerana kadar faedah yang rendah sering berselindung di sebalik yuran tersembunyi yang tinggi. Oleh itu, adalah lebih baik untuk membandingkan syarat dan kadar di beberapa bank, dan jangan teragak-agak untuk meminta pengurus mengira jumlah yang diperlukan, serta bertanya tentang mata yang tidak jelas mengenai pembayaran wajib.

Hanya selepas kajian teliti semua cadangan, anda boleh melindungi diri anda daripada soalan: "Saya tidak membayar pinjaman, apa yang akan berlaku seterusnya?", Tetapi dengan berani memohon pinjaman, bergantung pada kemampuan anda. Juga, jangan menolak insurans wajib, kerana, seperti yang dapat dilihat dari di atas, situasi yang tidak dijangka boleh berlaku. Kadangkala adalah lebih baik untuk membayar lebih sedikit syarikat insurans, tetapi berasa dilindungi daripada kesulitan kewangan sementara.