Akaun kredit: definisi, maksud, cara membuka atau menutup akaun kredit

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Akaun kredit - akaun bank tertentu di mana dana yang diterima untuk pinjaman diletakkan. Operasi penjejakan pada akaun dan terakru faedah serta pen alti pada akaun dijalankan oleh bank menggunakan gabungan nombor tertentu.

Pada akaun biasa, anda boleh mengumpul sumber kewangan, membentuk deposit atau menyimpan simpanan. Kredit ialah "simpanan" untuk situasi yang tidak dijangka, membolehkan anda mengeluarkan jumlah wang yang diperlukan pada bila-bila masa.

Definisi

Ciri akaun kad kredit ialah akruan faedah bermula hanya selepas dana dikeluarkan daripadanya. Atas sebab ini, ia sering dibuka untuk masa hadapan, terutamanya jika jumlah tertentu mungkin diperlukan tidak lama lagi. Terdapat caj perkhidmatan nominal.

Akaun kredit dibuka untuk sebarang pinjaman:

• Barisan kredit yang membolehkan anda menggunakan dana dalam beberapa peringkat.
• Kad kredit. Anda boleh mengeluarkan wang daripada mereka di mana-mana ATM daripada anda sendiriakaun kredit. Ia dikeluarkan untuk hampir setiap orang, tetapi pada syarat yang berbeza.
• Pinjaman tetap. Dikeluarkan pada satu masa dan dibayar setiap bulan. Bank memantau dengan ketat semua pembayaran anuiti.

Akaun kredit bank

Membuka akaun dengan organisasi perbankan dijalankan untuk menyediakan orang kredit dengan kemungkinan mengeluarkan pinjaman dan membayar balik dana yang dipinjam. Pelanggan mendepositkan wang ke dalam akaun berasingan apabila ia dikembalikan.

Tujuan akaun kredit adalah cerminan dalam kunci kira-kira urus niaga bank yang bertujuan untuk pembentukan dan pembayaran balik pinjaman mengikut syarat yang ditunjukkan dalam perjanjian pinjaman. Akaun sedemikian juga boleh dirujuk sebagai akaun pinjaman.

Jenis akaun utama

Mengikut bentuk pengeluaran pinjaman dan kaedah menguruskan akaun, terdapat beberapa jenis akaun kredit:

• Mudah. Jumlah yang diletakkan di atasnya dikeluarkan sekali sahaja sebagai pinjaman. Pinjaman ditamatkan dengan mengkreditkan wang ke akaun yang sama.
• Barisan kredit. Jumlah tersebut dikreditkan ke akaun bank dalam bahagian, jika perlu, mengikut had yang ditetapkan.
• Overdraf. Rizab tunai khas dikaitkan dengan akaun semasa atau penyelesaian pelanggan. Ia digunakan dalam situasi di mana dana sendiri yang ada tidak mencukupi untuk menjalankan transaksi.

Syarat pembukaan

Membuka akaun bank kredit agak mudah: contohnya, untuk membuka akaun kredit diSberbank memerlukan pelanggan mencapai umur dewasa. Satu-satunya had ialah syarat pembayaran dan kadar faedah: semakin kurang keyakinan terhadap pelanggan, semakin ketat keperluan untuk pendaftaran.

Banyak institusi kredit menghantar kad kredit kepada bakal pelanggan, apabila menerimanya hanya pemuktamadkan akaun kad kredit diperlukan. Sberbank, sebagai contoh, sering menggunakan taktik sedemikian, tetapi ia mempunyai kelemahan - kadar faedah yang terlalu tinggi. Jumlah maksimum adalah terhad, jadi ia tidak akan mencukupi untuk pembelian yang besar.

Untuk melabur wang, membeli syiling atau bil berharga, hanya pasport diperlukan. Untuk membuka akaun kredit, anda perlu mengumpul pakej dokumen dan menggunakan bantuan penjamin atau mengatur ikrar jika perlu.

Dokumen wajib dalam senarai adalah penyata pendapatan, kontrak pekerjaan atau buku kerja dan pasport. Semasa membuka akaun kredit, sejarah kredit disemak: jika terdapat preseden pada masa lalu, penolakan akan diberikan tanpa mengira jumlah gaji dan kualiti dokumen yang disediakan.

Tutup akaun

Menutup akaun dengan institusi kredit mungkin diperlukan jika kita bercakap tentang saluran kredit atau kad yang telah berfungsi untuk masa yang lama. Pinjaman klasik ditutup secara automatik - peminjam hanya perlu mengawal proses ini.

Dalam kes kad kredit, ia mungkin tamat tempoh, rosak atau hilang, tetapi yang disenaraikansituasi tidak bermakna penutupan dan penamatan kewajipan di pihak pelanggan.

Anda boleh menutup akaun kredit dengan menghubungi organisasi perbankan dan membuat permohonan. Prosedur ini biasanya mengambil masa beberapa bulan.

Jenis akaun pinjaman

Kategori akaun pinjaman berikut adalah perkara biasa dalam amalan perbankan, sebagai tambahan kepada yang disenaraikan di atas:

• Mudah. Bank buka sekali. Ciri tersendiri ialah amaun debit padanya ditentukan sekali dan tertakluk kepada pembayaran balik penuh selanjutnya oleh pelanggan.
• Istimewa. Dana dikreditkan kepadanya untuk pembayaran balik dan untuk meningkatkan jumlah debit. Dalam kebanyakan kes, ia disediakan melalui talian kredit.
• Overdraf. Akaun pinjaman jenis ini dibuka oleh bank tanpa membuat perjanjian pinjaman khas dalam situasi di mana institusi kredit membenarkan pelanggannya berbelanja berlebihan, tetapi memerlukan pembayaran balik mandatori.
• Kontraktor. Pelan akaun kredit yang menggabungkan akaun semak dan akaun pinjaman. Dalam kes ini, semua pergerakan dana diambil kira secara bersama, dan keadaan hutang pelanggan kepada bank ditunjukkan pada akaun.
• Istimewa. Akaun pinjaman yang merekodkan transaksi dengan bil pertukaran. Organisasi boleh membuka hanya satu akaun sedemikian.

Semua akaun kredit boleh dibahagikan mengikut jenis mata wang kepada ruble dan mata wang asing. Yang paling sukar untuk diselenggara dan difahami ialah akaun cek, yang menggabungkan pinjaman dan akaun semasa.

Nombor

Pinjaman bank dikawal oleh peruntukan am, masing-masing, nombor kontrak memenuhi piawaian yang diterima. Dalam perjanjian pinjaman, sebagai peraturan, tidak ada akaun pinjaman - tempatnya diduduki oleh akaun deposit permintaan. Nuansa sedemikian memudahkan kerja jabatan perakaunan dan organisasi kewangan yang mengeluarkan pinjaman dan bertanggungjawab untuknya. Nombor akaun pinjaman diwakili oleh 20 digit dan disusun mengikut prinsip biasa untuk semua organisasi perbankan.

Pengurusan Akaun

Amaun dan operasi dipaparkan dalam dua bahagian:

• Debit - hutang dan pinjaman.
• Kredit - bayaran balik bulanan pinjaman dalam jumlah amaun tetap, melainkan dinyatakan sebaliknya dalam perjanjian.

Maklumat penuh tentang hutang diberikan kepada pelanggan melalui kemas kini harian maklumat akaun kredit. Ini membolehkan bank menyimpan penyata kewangan yang boleh dipercayai.

Yuran Penyelenggaraan Akaun

Yuran penyelenggaraan akaun disediakan untuk entiti sah sahaja. Bagi individu, kerja bank dengan data sedemikian dijalankan secara percuma, kerana ia adalah produk yang mengiringi pengeluaran pinjaman.

Institusi kredit tidak boleh mengenakan bayaran untuk membuka dan mengekalkan akaun untuk individu.

Pemulangan komisen

Pengeluaran dana secara tidak sah daripada akaun membayangkan pulangan sah mereka. Agar negeri berada di pihak orang persendirian dalam proses menyelesaikan pertikaian, adalah perlu untuk mengikuti rancangan yang tepat:

• Kreditakaun yang disertakan dengan pembayaran komisen untuk membuka dan mengekalkannya adalah melanggar undang-undang, masing-masing, permintaan rasmi untuk pembayaran balik dana yang diambil secara haram harus dihantar ke institusi kredit.
• Jika institusi kredit enggan memulangkan amaun itu, maka orang itu berhak untuk pergi ke mahkamah atau Rospotrebnadzor.

Bank boleh memintas keputusan mahkamah timbang tara dengan cara yang sah: contohnya, sesetengah organisasi kewangan dan kredit membatalkan bayaran untuk membuka dan menyelenggara akaun, sebaliknya memperkenalkan pembayaran mandatori lain untuk pemberian atau perkhidmatan pinjaman. Jumlahnya sama dan dibahagikan kepada bulan.

Akaun pinjaman kad kredit juga mungkin dikenakan bayaran - ia tidak tertakluk kepada keputusan mahkamah kerana penyelenggaraan kad digabungkan dengan penyelenggaraan akaun dan tertakluk pada yuran dikongsi.

Akaun kredit akhirnya merupakan langkah perbankan yang bertujuan untuk memantau dan menjejaki status akaun pelanggan institusi kredit. Adalah berguna untuk penerima pinjaman boleh menggunakannya, namun, semasa mendaftarkan kertas di bank, adalah perlu untuk memberi perhatian kepada butiran yang dinyatakan dalam perjanjian.