Jenis deposit bank dan ciri-cirinya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam konteks krisis global semasa, keadaan ekonomi yang sangat sukar telah berkembang di negara kita. Tetapi walaupun ini, kebanyakan orang terus membuat simpanan, menambah dana mereka, melabur pada masa hadapan. Seseorang yang lama dan sabar menyimpan wang untuk merealisasikan impian mereka (contohnya, membeli kereta baru), seseorang, jika boleh, menyimpan sedikit dari semasa ke semasa untuk "hari hujan". Bukan rahsia lagi bahawa cara pengumpulan yang paling biasa di negara kita ialah dan kekal sebagai deposit bank atau, dari segi ekonomi, deposit bank.

Apakah itu deposit?

Deposit (lat. depositum - "sesuatu yang didepositkan") - deposit di bank, dana yang disimpan di bank untuk masa tertentu, dengan kemungkinan mengakru faedah pada jumlah ini.

Bermula dari yang tertua, biasa kepada hampir setiap warganegara dewasa di negara ini, Sberbank of Russia, yang menyediakan perkhidmatan tradisional kepada penduduk di pejabat (malah di kampung paling terpencil di tanah air kita), dan berakhir dengan baru-baru ini mewujudkan bank baharu yang memberi perkhidmatan kepada pelanggansecara eksklusif dari jauh (melalui Internet), semua orang menggunakan jenis deposit (deposit) yang hampir sama dalam kerja mereka.

Apakah itu deposit?

Terdapat kriteria tertentu yang mana deposit dibahagikan kepada jenis dan subjenis. Deposit bank dibezakan mengikut parameter berikut:

• deposit boleh dikelaskan mengikut tempoh penempatan ke dalam deposit permintaan dan bertempoh;
• terdapat jenis deposit bank untuk kategori warganegara tertentu (deposit untuk pesara, deposit kanak-kanak, deposit untuk pekerja perusahaan tertentu);
• jenis deposit mengikut mata wang di mana ia dikeluarkan;
• jenis deposit mengikut kaedah pengiraan faedah.

Deposit berjangka

Sebagai permulaan, mari kita tentukan bahawa deposit bank boleh dikeluarkan di bawah kontrak permintaan, iaitu, bank bertanggungjawab untuk memberi pelanggan wang yang dilaburkan olehnya atas permintaan. Memandangkan bank menerima deposit daripada pelanggan dengan syarat bayaran balik pada bila-bila masa yang sesuai untuk pelanggan, kadar minimum dikenakan ke atas deposit sedemikian, dari 0.1 hingga 1-1.5%.

Deposit berjangka adalah berbeza. Pelanggan meletakkan jenis deposit sedemikian untuk tempoh tertentu yang dinyatakan dalam perjanjian deposit bank. Terdapat pendaftaran deposit untuk satu, tiga, enam bulan atau satu hingga tiga tahun. Kadar faedah yang ditawarkan oleh bank untuk setiap deposit individu biasanya meningkat mengikut kadar tempoh, iaitu, semakin lama institusi kredit menyimpantunai atas deposit, kadar yang lebih menarik yang ditawarkan kepada pelanggan sebagai balasan. Walau bagaimanapun, untuk menerima keseluruhan jumlah faedah terkumpul dalam tempoh tertentu, pelanggan mesti menyimpan wang dalam deposit sepanjang tempoh perjanjian deposit bank. Sekiranya penutupan awal, pelanggan menerima faedah sesen - faedah ke atas deposit akan sama dengan kadar deposit permintaan. Terdapat keadilan di sini, kerana bank tidak dapat menggunakan dana pelanggan tepat pada tempoh yang dinyatakan dalam perjanjian deposit bank, yang bermaksud bahawa ia kehilangan keuntungan tertentu. Walau bagaimanapun, disebabkan oleh persaingan yang semakin meningkat dalam sektor perbankan, untuk mengekalkan pelanggan, hampir semua bank menawarkan penamatan awal deposit yang lebih setia (terpakai kepada deposit yang dibuka untuk tempoh lebih daripada 6 bulan), iaitu, selepas wang telah berada dalam akaun selama lebih daripada 6 bulan, selepas menutup deposit, pelanggan menerima 2/3 daripada kadar faedah, yang pada asalnya dinyatakan dalam perjanjian deposit bank.

Deposit berjangka dibahagikan kepada subspesies berasingan mengikut kemungkinan pergerakan dana pada deposit: simpanan, simpanan, penyelesaian. Mari kita fikirkan setiap satu dengan lebih terperinci.

• Simpanan ialah jenis deposit bertempoh yang paling mudah, "letak dan lupakan". Deposit sedemikian tidak boleh diisi semula atau dikeluarkan sebahagian daripadanya (dalam beberapa kes hanya faedah bulanan boleh dikeluarkan), namun, bank menetapkan kadar faedah tertinggi untuk deposit tersebut. Selalunya, deposit sedemikian dibuat oleh pelanggan yang telah menjual hartanah atau menerima secara tiba-tibawarisan - mempunyai jumlah wang yang banyak.
• Kumulatif - deposit dibenarkan untuk diisi semula sepanjang tempoh kontrak. Pada asasnya, deposit sedemikian menarik pelanggan yang ingin menyimpan jumlah yang besar secara beransur-ansur untuk pembelian mahal (kereta, pangsapuri, percutian di luar negara).
• Penyelesaian - untuk jenis deposit ini, pelanggan mempunyai kebebasan bertindak yang paling besar, menguruskan simpanannya mengikut cara yang sesuai untuknya: menambah atau mengeluarkan dana pada bila-bila masa yang diperlukan, sekerap yang dia mahu. Mudah untuk meneka bahawa bank biasanya menawarkan kadar faedah terendah untuk deposit ini.

Jenis deposit untuk kategori warganegara tertentu

Terdapat deposit untuk kategori pelanggan yang berbeza.

• Deposit untuk pesara - sebagai peraturan, bank menawarkan deposit kepada segmen rakyat ini pada kadar yang sangat menarik dengan keadaan yang lebih baik dan selesa berbanding individu lain.
• Deposit kanak-kanak - deposit sasaran dibuka atas nama kanak-kanak oleh pendeposit yang telah mencapai umur 18 tahun (iaitu ibu bapa, penjaga, saudara mara). Mengikut undang-undang yang berkuat kuasa di negara kita, seseorang yang telah mencapai umur 14 tahun boleh melakukan sebarang tindakan ke atas deposit, sehingga saat ini deposit diuruskan oleh pendeposit. Deposit sedemikian adalah jangka panjang, sehingga 5 tahun secara purata, tetapi ini adalah kelebihan mereka, kerana ia memungkinkan untuk menyimpan jumlah yang diingini untuk anak tanpa godaan untuk ibu bapa membelanjakan wang.
• Deposit untuk pekerja perusahaan tertentu - sejenis deposit bank, biasanya dengankadar faedah yang lebih tinggi daripada individu lain. Deposit ini ditawarkan untuk pekerja projek gaji bank atau untuk pekerja perusahaan - pelanggan korporat bank.

Deposit mata wang

Deposit bank boleh dibezakan mengikut jenis mata wang di mana ia dibuka. Bank moden menyediakan bukan sahaja mata wang biasa untuk simpanan - dolar AS dan euro, tetapi juga yang lain, seperti franc Swiss, yen Jepun, pound British, dll.

Anda juga boleh membuat deposit berbilang mata wang. Bank membuka satu akaun, di mana jumlah wang diletakkan dalam beberapa mata wang sekaligus. Salah satu fakta paling menarik yang menggalakkan pelanggan untuk membuka jenis deposit ini ialah kemungkinan pendapatan tambahan yang baik sekiranya mata wang tiba-tiba mula berkembang. Kemudian, sebagai tambahan kepada kadar faedah yang dinyatakan dalam perjanjian deposit bank, peningkatan dalam kadar pertukaran mata wang tertentu juga ditambah, dalam setara ruble, yang boleh meningkatkan jumlah deposit beberapa kali. Oleh itu, salah satu risiko deposit jenis ini adalah penurunan dalam dana sekiranya berlaku kejatuhan dalam kadar pertukaran. Oleh itu, deposit mata wang asing paling kerap dibuka oleh pelanggan yang telah mengkaji dengan teliti turun naik dalam sebut harga mata wang, memantau dengan teliti arah aliran naik/turun dalam kadar pertukaran mata wang faedah.

Jenis deposit mengikut kaedah pengiraan faedah

Bergantung pada jenis deposit, bank selalunya boleh menawarkan pelanggan tiga carapengiraan faedah:

1. Kira pembayaran bulanan dan buat permodalan, yang bermaksud memindahkan faedah kepada jumlah deposit. Dalam kes ini, faedah dikenakan bukan sahaja pada dana yang dilaburkan, tetapi juga pada faedah itu sendiri, yang memberikan keuntungan besar kepada pelanggan.
2. Kira faedah ke atas jumlah deposit setiap suku tahun - selalunya untuk deposit bermusim (dengan kata lain, deposit promosi) jumlah deposit akan dinaikkan dengan jumlah faedah sekali setiap tiga bulan.
3. Caj faedah pada akhir tempoh deposit - deposit bank jenis ini, sebagai peraturan, dibuka selama setahun atau lebih, tidak diperbaharui secara automatik, tetapi bank menawarkan kadar faedah yang sangat tinggi untuk mereka. Selalunya, bank menawarkan pelaksanaan deposit ini pada malam sebelum mana-mana cuti, seperti Hari Kemenangan, Tahun Baru, dll.

Kesimpulan

Jadi, dalam artikel ini kami telah membincangkan jenis deposit bank, keterangan dan syaratnya. Sekarang, jika anda mempunyai keinginan bukan sahaja untuk menjimatkan wang anda, tetapi juga untuk meningkatkannya, anda boleh pergi ke mana-mana bank dengan selamat, sudah menghubungi pakar dengan cekap dan pilih deposit yang paling menguntungkan dan mudah untuk anda.