Deposit deposit: syarat, kadar dan faedah ke atas deposit

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bagi mereka yang baru mula menguasai instrumen kewangan, pertama sekali, deposit dibuka. Ia membolehkan anda meminimumkan kesan inflasi dan memastikan keselamatan dana. Apakah alat ini? Untuk apa ia digunakan? Apakah faedah yang diberikan kepada kita?

Maklumat am

Manusia dalam dunia moden boleh tersedia untuk menggunakan sejumlah besar instrumen kewangan yang berbeza. Tetapi kebanyakan daripada mereka memerlukan pengalaman penting dan stok pengetahuan yang besar. Agak mudah dan tidak rumit dalam kes ini adalah deposit. Untuk menggunakannya, anda mestilah warganegara yang berkebolehan dan mempunyai pengetahuan yang minimum. Kadar deposit membolehkan anda meminimumkan kesan inflasi ke atas simpanan, dan kadangkala meningkatkan sedikit jumlah dana yang ada. Namun begitu, sedikit pengetahuan diperlukan.

Jadi, adalah perlu untuk membezakan potensi penipu daripada institusi kewangan yang berurusan dengan wang. Andaikan bahawa negara menerima deposit pada enam peratus setahun, pinjaman dikeluarkan padalima belas. Dan kemudian sebuah organisasi muncul yang menerima wang daripada penduduk pada 15% dan mengisytiharkan pengeluaran pada 30%. Mungkinkah kata-kata mereka benar? Ya, ia sangat mungkin. Tetapi hanya mereka yang ditolak oleh mereka yang menawarkan pada kadar 15% akan mengambil pinjaman pada kadar 30%. Risiko tidak pulangan semakin meningkat. Mungkin juga kutipan dana hanya akan dijalankan selama setahun atau beberapa tahun, dan kemudian wang itu akan tenggelam dalam kelalaian. Jika bank adalah ahli agensi insurans, maka jumlah tertentu akan dikembalikan. Benar, faedah ke atas deposit tidak akan dibayar dalam kes sedemikian. Ini, bagaimanapun, tidak mengerikan: wang kami bersama kami sudah bagus. Tetapi jangan tergesa-gesa dan menganggap semuanya teratur.

Apakah yang perlu saya cari semasa memilih?

Jadi, kami ingin membuka deposit bank. Sekarang kita perlu memilih institusi kewangan yang akan membolehkan kita yakin bahawa tiada apa yang akan berlaku kepada dana. Apakah perkara yang perlu diberi perhatian? Pertama sekali, anda perlu melihat ketelusan aktiviti. Iaitu, adakah mungkin untuk mencari maklumat tentang pemegang saham, pengurusan, sejauh mana mereka boleh diakses, sama ada dokumentasi dan pelaporan terbuka, apakah langkah-langkah yang telah diambil untuk keselamatan, tempoh operasi institusi kewangan di pasaran. Semua ini penting.

Selain itu, tidak perlu menggunakan kalkulator untuk menentukan pilihan terbaik. Katakan terdapat pilihan: 20%, yang terakru pada akhir tahun, atau 19% dengan permodalan setiap bulan. Walaupun pilihan keduamenawarkan kurang (pada pandangan pertama) sebenarnya, ia adalah pilihan yang lebih baik. Untuk mengesahkan ini, cukup menggunakan kalkulator. Dalam kes pertama, kami mendapat untuk seribu rubel jumlah 1200 rubel. Semuanya mudah di sini. Huruf besar mengambil masa untuk mengira, jadi ia akan diberikan dalam versi ringkas. Jadi, bulan pertama dan untuk seribu rubel sejumlah 19% dikenakan. dan dikreditkan ke akaun. Akibatnya, deposit tidak lagi seribu rubel, tetapi agak lebih. Mengikut keputusan bulan pertama, akaun itu akan mempunyai 1016.14 rubel. Dan faedah sudah terakru pada jumlah yang meningkat ini. Dan hasil akhirnya ialah 1207.47 rubel. Sudah tentu, seseorang boleh membantah bahawa tujuh rubel bukanlah jumlah yang besar. Tetapi ini hanya seribu. Bagaimana jika ada seratus? Atau adakah satu juta keseluruhan sedang dipertimbangkan? Siapa yang akan menolak tujuh ribu rubel?

Kesilapan biasa

Pada mulanya, anda perlu memutuskan matlamat. Ramai orang berfikir: patutkah saya memilih deposit semasa atau deposit? Oleh itu, adalah perlu untuk memahami tujuan mereka. Deposit direka bentuk untuk mengumpul tunai dan meminimumkan kesan inflasi dengan mengakru faedah.

Yang semasa adalah berbeza. Ia digunakan untuk mengumpul dan menumpukan dana yang boleh digunakan pada bila-bila masa. Oleh itu, ia tidak diperuntukkan untuk akruan faedah atau ia tidak penting. Contohnya ialah kad kredit. Situasi biasa ialah apabila faedah dibayar ke atas dana yang tersedia pada mereka. Lebih-lebih lagi, jika ia adalah wang bank, makamembayar seseorang kepada institusi kewangan. Apabila seseorang individu mempunyai dana pada kad, dia sudah dibayar faedah untuk digunakan.

Dan saya juga ingin kembali dan meneliti semula kesilapan biasa seperti memfokuskan secara eksklusif pada peratusan yang tinggi. Harus diingat bahawa penonjolan terhadap latar belakang umum menunjukkan bahawa berisiko atau bahkan dilarang oleh pengawal selia dan operasi perundangan dengan wang pendeposit sedang dijalankan. Oleh itu, anda harus mendekati pilihan institusi kewangan dengan berhati-hati. Untuk tidak kehilangan deposit di bank, anda juga tidak boleh melebihi jumlah yang dilindungi oleh insurans. Pada masa ini ia ialah 1.4 juta rubel.

Memilih bank dan syarat

Jadi, kami berminat untuk membuka deposit. Agar tidak tersilap mengira, berpandukan kriteria mudah:

1. Penyertaan dalam sistem insurans deposit. Lebih lama tempoh, lebih baik.
2. Saiz institusi kewangan. Lebih besar bank perlu berurusan, semakin kecil kemungkinan bankrap dalam masa terdekat. Ini sedikit sebanyak jaminan kebolehpercayaan. Benar, sukar untuk membayangkan bahawa institusi besar tiba-tiba akan muflis dan, sebagai contoh, deposit Sberbank akan hilang begitu sahaja.
3. Aset. Ia adalah untuk mereka yang pertama sekali anda harus dibimbing apabila menentukan saiz. Anda boleh mendapatkan maklumat ini di laman web Bank of Russia. Perhatian tambahan boleh diberikan kepada bilangan cawangan, serta geografi lokasi mereka. Maklumat ini sepatutnya sudah dicari terus di laman webinstitusi kredit.
4. Pelaporan kewangan. Ini sesuai untuk mereka yang ingin memberi peluang kepada bank kecil. Ia adalah perlu untuk memastikan bahawa pelaporan mematuhi piawaian kecairan. Anda juga perlu mengambil minat dalam hutang tertunggak (ia adalah wajar bahawa ia tidak melebihi lima peratus daripada jumlah pinjaman), serta dinamik perubahannya. Nasib baik, semua data ini dibentangkan di laman web Bank Pusat Persekutuan Rusia.
5. Komposisi pemegang saham. Senarai mereka disiarkan di laman web bank itu sendiri dan tidak sepatutnya menimbulkan syak wasangka. Sekiranya terdapat dana pelaburan antarabangsa di kalangan mereka, maka ini adalah penunjuk kebolehpercayaan. Tetapi pada masa yang sama, dalam menghadapi sekatan yang semakin meningkat dan ketidakstabilan politik, ini boleh memainkan jenaka yang kejam. Oleh itu, anda perlu menimbang dengan teliti kebaikan dan keburukan sebelum membuat keputusan.

Perihal kadar dan faedah

Terdapat banyak nuansa di sini. Perbankan menggunakan kadar tetap, terapung dan naik/turun. Adalah bermasalah untuk menyatakan dengan jelas yang mana antara pilihan ini adalah yang terbaik. Yang paling mudah difahami ialah kadar tetap. Terapung boleh dikaitkan dengan acara tertentu. Kadar kenaikan / penurunan dirundingkan pada akhir kontrak dan membawa kepada peningkatan / penurunan dalam pembayaran.

Jumlah wang yang diterima dipengaruhi secara positif oleh kemungkinan menambah deposit bank. Jadi, jika inflasi menjadi perlahan, adalah berfaedah untuk melabur dana tambahan. Selalunya mereka juga menawarkan kemungkinan pengeluaran awal, tetapi dalam kes sedemikian pen alti yang ketara dikenakan: daripadapertiga kepada semua faedah terakru. Kita juga tidak boleh lupa tentang penggunaan huruf besar sumbangan. Walaupun tidak perlu tergesa-gesa kepada perkataan yang dihargai. Untuk menentukan keuntungan skim tertentu, lebih baik menggunakan kalkulator. Oleh kerana kadar inflasi kini tidak ketara, tidak perlu menuntut kadar faedah yang tinggi. Pada awal tahun 2018, terdapat situasi di mana, jika lebih daripada 12% setahun ditawarkan pada deposit, maka kemungkinan besar ini adalah penipu. Mari kita pertimbangkan, sebagai contoh, berapa banyak faedah yang dikenakan oleh struktur komersial yang agak besar seperti UniCredit Bank. Institusi perbankan ini menawarkan pelanggannya daripada 4.75% hingga 8.35% untuk deposit ruble, bergantung pada syarat yang dipilih dan tempoh yang dipersetujui. Bagi mata wang asing, seperti dolar AS atau euro, nilainya tidak melebihi 3.5 peratus setahun.

Mengenai program

Institusi perbankan berminat untuk mengembangkan asas pelanggan mereka. Untuk melakukan ini, mereka menggunakan pelbagai penyelesaian. Salah satu yang paling popular ialah penciptaan program yang disasarkan. Sebagai contoh, secara berasingan untuk pelajar, pesara, orang bekerja (yang dipanggil projek gaji). Deposit pembukaan disertakan dengan bonus tertentu, sebagai contoh, peningkatan kadar faedah. Di samping itu, perkhidmatan tambahan mungkin ditawarkan, seperti pendaftaran pelaburan atau program insurans hayat terkumpul, pendaftaran dalam dana pencen bukan negara dan banyak lagi, yang membolehkan anda mendapatkan pelanggan setia untuk masa yang lama.

Selain itu, mereka bolehmemperkenalkan insentif untuk saiz sumbangan. Sebagai contoh, seseorang mendepositkan 10 juta rubel ke dalam akaun dan menerima peningkatan 0.5%. Dengan cara ini, lebih baik tidak bergantung pada gunung emas. Jadi, pada akhir tahun 2017, apabila meletakkan dana selama dua belas bulan, hanya Loko-Bank yang menawarkan lebih daripada 9% setahun. Kemudian, kadar ini hanya tersedia sebagai sebahagian daripada tawaran istimewa dan sah untuk masa yang terhad. Tetapi jika kita bercakap tentang institusi kewangan utama negara, maka deposit Sberbank, VTB dan lain-lain boleh menawarkan kira-kira 5-7%. Walaupun jika anda memberi perhatian kepada bank bersaiz sederhana, anda boleh mendapatkan tawaran sebanyak 8%. Anda harus berhati-hati dan berpegang pada had yang munasabah. Dan jika pembaca berpendapat bahawa ini adalah amaran bodoh, maka beberapa statistik kering harus diberikan: pada pertengahan tahun 2017, terdapat hampir 8 juta pendeposit yang kehilangan wang akibat kegagalan bank. Jumlah pembayaran untuk mereka bercita-cita mencapai satu setengah trilion rubel! Ini adalah data rasmi daripada Agensi Insurans Deposit.

Persediaan

Apabila membuka deposit dalam rubel, anda perlu memikirkan bukan sahaja tentang kadar faedah. Tetapi sebagai tambahan kepada semakan kebolehpercayaan yang dinyatakan sebelum ini, anda harus mengambil minat dalam jumlah deposit maksimum dan minimum, kemungkinan menambah akaun dan pengeluaran awal wang, prosedur untuk jumlah terakru dan banyak mata lain yang memudahkan dan keselesaan dalam interaksi bergantung. Institusi kewangan besar menawarkan, sebagai peraturan, beberapa pilihan untuk melabur dana. Ini mewujudkan ilusi yang ketarapilihan, tetapi dalam praktiknya hasil tidak meningkat dengan ketara. Sebagai contoh, sebuah syarikat pengiklanan ditahan untuk menyediakan deposit pada kadar 8%. Dan dalam huruf kecil di bawah tertulis bahawa tawaran ini sah untuk deposit dari 300 ribu rubel. Dan jika seseorang ingin meletakkan kurang, maka hanya 7%. Secara rasmi, semuanya adalah benar, dan keperluan undang-undang mengenai pengiklanan dipenuhi. Tetapi pada masa yang sama, mereka akan menawarkan kurang daripada yang dijangkakan. Lagipun, beberapa orang boleh mengambil tiga ratus ribu rubel untuk deposit, bukan? Anda juga harus membaca kontrak dengan teliti. Lagipun, mungkin ternyata kadar itu terapung, dan beberapa bulan pertama akan menjadi menarik, kemudian ia akan turun.

Dan apakah yang ditawarkan oleh institusi perbankan kepada kami?

Terlalu banyak maklumat telah dipertimbangkan, tetapi soalan yang paling dihargai (berapa banyak?) Kami tidak mengambil kira. Syarat deposit di bank yang berbeza menyediakan peratusan yang berbeza bergantung pada program kerjasama yang dipilih. Sebelum ini, UniCredit Bank telah disebut. Apakah yang ditawarkan oleh struktur lain? Ambil, sebagai contoh, Promsvyazbank. Ia menawarkan pelaburnya dalam rangka tawaran istimewa daripada 6.7% kepada 8.45%. Boleh tahan? Benar, tetapi jumlah deposit mesti bermula dari 500 ribu (dalam beberapa kes daripada sejuta).

Anda boleh memberi perhatian kepada Rosselkhozbank, yang 100% dimiliki oleh kerajaan. Ia menawarkan deposit boleh diisi semula, yang mana transaksi debit disediakan. Dalam rubel, dia menawarkan dari 6.4 hingga 8.6%.

Home Credit Bank menawarkan untuk menyimpan deposit sehingga 36 bulankadar dari 7 hingga 8%. Kelebihan yang ketara ialah pembayaran faedah setiap bulan. Tambahan tambahan ialah saiz kecil jumlah deposit minimum, hanya seribu rubel.

Tetapi tawaran yang paling menguntungkan datang daripada VTB Bank of Moscow. Deposit yang paling menguntungkan daripadanya dalam rubel membolehkan anda mendapat 10% setahun. Benar, anda tidak boleh menambah atau menarik baliknya. Ya, dan jumlah awal sumbangan adalah sekurang-kurangnya 30 ribu rubel. Jika kita bercakap tentang tawaran lain, ia bermula pada kadar 4.3 peratus setahun.

Apakah yang ditawarkan oleh gergasi?

Baru sahaja dipertimbangkan jenis deposit individu yang ditawarkan di institusi tertentu liga kedua. Dan apa yang boleh ditawarkan oleh gergasi terkenal dan popular? Alfa-Bank menawarkan kemungkinan membuat kontrak sehingga tiga tahun dengan deposit kecil sebanyak 10 ribu rubel. Benar, pendapatan tertinggi yang disediakannya ialah menerima kadar faedah 7.43%. Dan ia bermula pada 6.4%.

Tinkoff beroperasi sehingga dua tahun. Kadar yang ditawarkannya berkisar antara 6.16% hingga 8%. Penamatan awal adalah mungkin, tetapi dalam kes sedemikian, kadarnya ialah 0.1 peratus. Russian Standard Bank menawarkan pendepositnya daripada 6.5 hingga 8.5 peratus setahun. Jumlah penambahan adalah dari sepuluh ribu rubel. "VTB 24" menawarkan kerjasama sehingga 5 tahun. Kadarnya adalah antara 4.1 hingga 7.1 peratus setahun.

Dan gergasi pasaran domestik institusi kewangan - Bank Simpanan - menutup ulasan ringkas ini. Diamenawarkan sejumlah besar deposit berbeza, yang berbeza-beza dari segi jumlah dan terma minimum. Untuk membuka deposit, cukup untuk mempunyai jumlah 1000 rubel. Perlu diingatkan bahawa Sberbank lebih tertumpu kepada pendeposit besar. Iaitu, lebih banyak anda mendepositkan, lebih besar jumlah faedah. Benar, seseorang tidak boleh mengharapkan lebih daripada 5.63%. Tetapi di sini faktor kebolehpercayaan adalah relevan. Jadi, walaupun tidak boleh dikatakan bahawa deposit untuk pesara adalah yang paling menarik dari segi pendapatan, tetapi anda boleh yakin dengan keselamatan dana anda.

Kesimpulan

Dan sekali lagi kita perlu bercakap tentang berhati-hati dan perhatian. Ya, topik ini telah disentuh lebih daripada sekali, tetapi ia sangat relevan. Data daripada Agensi Insurans Deposit kira-kira lapan juta orang menunggu pampasan untuk sejumlah satu setengah trilion rubel adalah contoh yang baik untuk tidak berehat. Anda perlu berhati-hati dan berhati-hati mendekati pilihan institusi kewangan yang mana dana akan dipindahkan.

Secara amnya, pilihan terbaik ialah sentiasa meningkatkan celik huruf anda sendiri dan memantau situasi dalam struktur komersial terpilih. Malah, kini jauh dari Zaman Pertengahan, apabila ia cukup untuk menguasai stok pengetahuan yang terhad (tukang besi, tembikar, produk pertanian yang semakin meningkat), dan ini sudah cukup untuk seumur hidup. Jika anda ingin memperbaiki hidup anda, anda perlu memahami bahawa untuk ini anda perlu memperbaiki, belajar sesuatu yang baru,cuba dan bertindak. Barulah ada perubahan dan penambahbaikan. Harus diingat bahawa kehidupan adalah di bawah kawalan rakyat sendiri. Tiada siapa yang akan menyelesaikan masalah dan memperbaiki keadaan untuk mereka sendiri. Hanya kita. Deposit hari ini. Esok bon kerajaan. Kemudian melabur dalam saham atau perniagaan anda sendiri - dan orang itu akan menjadi jutawan! Terdapat banyak usaha di sebalik kata-kata ini, tetapi satu perkara harus sentiasa diingati: jalan akan dikuasai oleh yang berjalan!