Pengiraan di bawah surat kredit: skim, ciri, kelebihan dan keburukan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Surat kredit - apakah itu? Ini adalah kewajipan bank untuk membuat, bagi pihak pelanggan dan atas perbelanjaannya, pembayaran kepada individu dan entiti undang-undang dalam jumlah yang ditentukan dan pada syarat yang dinyatakan dalam pesanan. Ciri utama dalam rangka kerja penyelesaian surat kredit ialah bank hanya berurusan dengan dokumen, dan tidak sama sekali dengan barang yang diwakili oleh kertas ini.

Apakah faedah utama surat kredit?

Kelebihan surat kredit adalah, sebagai peraturan, seperti berikut:

• Dijamin menerima jumlah kepada pembekal daripada pembeli.
• Pemantauan pematuhan oleh bank terhadap syarat penghantaran dan surat kredit.
• Tidak mengalihkan dana daripada pusing ganti ekonomi.
• Menyediakan bayaran balik penuh dan terjamin kepada pembeli apabila transaksi dibatalkan.
• Kehadiran liabiliti undang-undang institusi kredit untuk kesahihan transaksi di mana surat kredit digunakan.

Apakah itukeburukan skim penyelesaian surat kredit?

Kecacatan

Senarai kekurangan adalah kecil, dan sukar untuk menyebutnya penting. Ia adalah seperti berikut:

• Kehadiran beberapa kesukaran yang berkaitan dengan sejumlah besar dokumen pada pelbagai peringkat pengeluaran surat kredit.
• Beberapa kos tambahan yang dikenakan ke atas caj bank.

Ciri

Permohonan skim penyelesaian surat kredit mesti dinyatakan dalam perjanjian antara penjual dan pembeli. Skim pengiraan ditetapkan dalam kontrak utama, yang mencerminkan:

• Nama bank yang mengeluarkan dan struktur yang menyediakan perkhidmatan kepada penerima dana.
• Nyatakan nama penerima dana dan jumlahnya, serta jenis surat kredit.
• Pilihan untuk memberitahu penerima tentang pembukaan surat kredit.
• Mesej kepada pembayar nombor akaun untuk mendepositkan dana, yang dibuka oleh bank pelaksana.
• Senarai lengkap berserta ciri-ciri tepat dokumen yang disediakan oleh penerima.
• Surat tempoh sah kredit dan keperluan kertas kerja.
• Syarat pembayaran bersama-sama liabiliti untuk lalai.

Selain itu, kontrak mungkin menggambarkan syarat yang berkaitan dengan prosedur untuk penyelesaian.

Jenis surat kredit yang dibuka oleh bank:

• dilindungi, atau didepositkan, apabila dibuka, yang mana jumlah surat kredit dipindahkan ke bank pelaksana;
• didedahkan, atau dijamin, manakala jumlah surat kredit boleh dihapus kira oleh bank pelaksana daripada tempoh koresponden utama;
• boleh dibatalkan, yang boleh dibatalkan atau diubah berdasarkan pesanan pembayar; Pembatalan surat kredit atau pra-kelulusan perubahan dengan penerima dana tidak akan diperlukan. Apabila surat kredit dibatalkan, bank yang mengeluarkan tidak memikul sebarang kewajipan kepada penerima;
• Surat kredit yang tidak boleh ditarik balik hanya boleh ditukar atau dibatalkan selepas persetujuan dengan bank yang dinamakan dan penerima dana.

Pengiraan di bawah surat kredit: skim

Prosedur penyelesaian untuk surat kredit biasanya seperti berikut:

• Penutup kontrak untuk pembekalan barang.
• Mengarahkan pembeli untuk membuka surat kredit kepada pengeluar dan prosedur untuk pelancarannya.
• Notis pembukaan daripada pengeluar kepada bank penasihat.
• Menjalankan penghantaran barang.
• Proses penyerahan dokumen penghantaran kepada agensi penasihat daripada penjual.
• Menghantar dokumentasi dan keperluan daripada institusi kewangan penasihat kepada pengeluar.
• Mendebitkan dana daripada akaun pembeli.
• Pemindahan kewangan daripada pengeluar kepada bank yang dinamakan.
• Pemindahan sekuriti kepada pembeli.
• Mengkreditkan dana ke akaun penjual.

Surat kredit daripada Sberbank apabila membeli hartanah

Anda tidak boleh pasti sepenuhnya tentang orang luar, terutamanya apabila ia melibatkan transaksi untuk jumlah yang besar. Sberbank menawarkan pelanggannya untuk mengambilbertanggungjawab ke atas hasil transaksi penting dan jaminan keselamatan bagi setiap pihak. Pembeli yakin bahawa mereka akan menerima barangan, dan penjual tidak ragu-ragu tentang pembayaran. Surat kredit daripada Sberbank apabila membeli hartanah dianggap sebagai peluang unik untuk mengelakkan pelbagai risiko dan tidak menjadi mangsa pelanggan yang tidak bertanggungjawab.

Ini adalah salah satu perkhidmatan yang kerap disediakan oleh institusi kewangan ini. Intipatinya adalah untuk memberikan jaminan tambahan kepada warganegara yang terlibat dalam transaksi tersebut. Jenis pengiraan ini berfaedah dan sangat bermanfaat dalam beberapa kes berikut:

• Sebagai sebahagian daripada penjualan dan pembelian hartanah, termasuk pinjaman gadai janji.
• Di tengah-tengah pertukaran hartanah.
• Apabila menjalankan penjualan atau pembelian harta berharga, sama ada kenderaan, barang kemas, sekuriti, bahagian dalam perniagaan dan banyak lagi.
• Untuk membayar perkhidmatan yang mahal.

Prinsip interaksi setiap pihak dalam transaksi, yang memilih surat kredit bank sebagai kaedah pembayaran, adalah seperti berikut:

• Mereka membuat perjanjian di mana mereka menetapkan hak dengan kewajipan para pihak, subjek perjanjian, masa pemenuhan kewajipan, serta harga isu.
• Perjanjian bertulis ditandatangani oleh kedua-dua pihak (atau wakil rasmi mereka).
• Selanjutnya, pembeli memindahkan wang ke akaun simpanan terbuka khas untuk tujuan ini di Sberbank dalam jumlah yang dirujuk dalamkontrak.
• Selepas penjual memenuhi kewajipannya di bawah perjanjian yang ditandatangani, dan pembeli memindahkan jumlah yang diperlukan ke akaun, Sberbank akan memindahkan dana kepada penjual.

Warganegara yang terlibat secara langsung dalam transaksi dengan hartanah tertentu sering menggunakan surat kredit. Memperoleh jenis hartanah ini adalah pembelian yang agak besar, dan biasanya sejumlah besar wang dipertaruhkan. Agar transaksi berjaya dan semua kewajipan dipenuhi, pihak-pihak memohon kepada Sberbank dalam terma yang ditetapkan oleh perjanjian untuk mengeluarkan surat kredit.

Apakah intipati surat kredit untuk individu?

Ia boleh digunakan untuk operasi berikut:

• Menjalankan urus niaga hartanah.
• Melakukan pembelian dan penjualan barangan.
• Melakukan semua jenis kerja dan perkhidmatan.

Bezakan antara surat kredit dilindungi, di mana institusi kewangan memindahkan amaun kepada pelupusan bank yang dinamakan. Selain itu, terdapat juga jenis yang tidak dilindungi, di mana pengeluar tidak memindahkan dana, tetapi memungkinkan untuk menghapus kira wang daripada akaun koresponden dalam jumlah yang ditetapkan.

Kontrak jualan: konsep asas

Perjanjian jual beli dengan surat kredit memformalkan urus niaga menggunakan cara yang agak selamat dan mudah dari segi jaminan tambahan bagi pihak-pihak dari segi memenuhi kewajipan mereka terhadap skim tersebut.

Apabila mengira pengeluarbagi pihak pembayar dan menurut arahannya, memikul kewajipan unilateral untuk memindahkan wang kepada penerima, dengan syarat yang kedua menyerahkan kepada institusi kewangan dokumentasi yang sesuai yang memenuhi keperluan.

Kontrak untuk jualan, di mana surat kredit ditunjukkan sebagai bentuk pembayaran, disediakan mengikut keperluan sedia ada. Strategi pembayaran di bawah surat kredit ini boleh digunakan dalam pelaksanaan sebarang transaksi perdagangan. Contohnya, adalah perkara biasa untuk menggunakan surat kredit untuk urus niaga hartanah dan penghantaran barangan.

Bagaimana untuk membuka akaun ini?

Untuk menggunakan bentuk penyelesaian di bawah surat kredit antara pihak-pihak kepada urus niaga, adalah perlu untuk merangka perjanjian yang sesuai. Ia disusun berdasarkan dokumentari, dan bentuk pembayaran ditunjukkan tanpa gagal. Perjanjian itu biasanya termasuk perkara berikut:

• Nama setiap pihak kepada transaksi (pembekal dan pembeli).
• Jenis penempatan dan kepelbagaiannya (contohnya, surat kredit tidak boleh ditarik balik yang ditemui).
• Jumlah dana yang akan dipindahkan kepada pembekal sebagai sebahagian daripada pemenuhan syarat perjanjian.
• Syarat yang membuat kontrak dimuktamadkan dan petunjuk jumlah komisen.
• Prosedur untuk membuat pembayaran (segera jumlah keseluruhan atau pindahan pendahuluan).
• Tindakan pihak-pihak sekiranya tidak memenuhi syarat-syarat di mana surat pembayaran kredit telah digunakan.
• Hak ahli bersama dengan tanggungjawab mereka.

Kenyataan

Cara membuka surat kredit, adalah penting untuk mengetahui terlebih dahulu. Untuk kontrak yang ditandatangani berkuat kuasa, pembeli mesti menghubungi bank dan membuat permohonan yang menunjukkan borang penyelesaian kredit. Juga dalam aplikasi nyatakan:

• Pautan kepada perjanjian yang menurutnya surat kredit akan digunakan antara pihak.
• Nama institusi pembekal, serta datanya daripada Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu.
• Menunjukkan jenis transaksi dan jumlah yang perlu dibayar kepada penjual.
• Syarat perjanjian dan kaedah melaksanakan surat kredit tunai (sama ada bayaran pendahuluan atau semua wang, dan juga dalam syarat apa yang mereka boleh harapkan).
• Nama dan bilangan barang yang penghantarannya ditunjukkan dalam kontrak (atau mungkin kita bercakap tentang perkhidmatan atau beberapa jenis kerja).
• Nama institusi perbankan yang akan menunaikan kewajipan.
• Senarai dokumentasi yang akan diterima oleh bank sebagai sebahagian daripada pengesahan pematuhan terma perjanjian.

Dari saat pendaftaran dan menandatangani permohonan, surat kredit berkuat kuasa. Jenis yang dilaksanakan boleh dilanjutkan untuk syarat baharu dengan persetujuan bersama setiap pihak.

Apakah perbezaan antara surat kredit dan peti simpan selamat?

Ramai pelanggan sering bertanya soalan ini. Sila ambil perhatian yang berikut:

• Peti deposit selamat ialah pilihan terbaik untuk menjamin keselamatan transaksi sebagai sebahagian daripada penyelesaian antara pihak perjanjian menggunakan wang tunaidana.
• Surat kredit bertindak sebagai jaminan tambahan untuk peserta dalam transaksi, tertakluk pada transaksi bukan tunai yang berlaku di antara mereka. Apabila pihak-pihak memenuhi kewajipan yang dinyatakan dalam perjanjian, dana disimpan dalam bentuk bukan tunai pada akaun simpanan, yang dibuka oleh pelanggan khusus untuk tujuan ini. Selepas penjual berjaya memenuhi semua syarat transaksi, bank memindahkan dana pembeli memihak kepada penjual.

Jadi perbezaannya ialah yang terakhir melibatkan pembayaran bukan tunai, bukan tunai.

Kami menyemak skim penyelesaian surat kredit.