Gadai janji dengan sokongan negara: Sberbank of Russia. Maklum balas mengenai program dan syarat penyertaan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bagi warga Rusia, gadai janji, di satu pihak, adalah satu-satunya peluang untuk mencari perumahan, sebaliknya, ikatan hutang jangka panjang. Krisis 2015 telah menghilangkan sebahagian besar peluang untuk membayar ansuran pertama. Bagi mereka yang tidak dapat menyelesaikan masalah sendiri, sektor perbankan telah membangunkan program pinjaman belanjawan. Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang apa yang membentuk gadai janji yang disokong kerajaan (Sberbank of Russia), tentang syarat dan kepada siapa pinjaman itu diberikan, baca terus.

Statistik

Gadai janji di Sberbank dengan sokongan negeri, yang syaratnya berbeza di setiap rantau, sangat popular. Dalam dua minggu selepas pelancaran program itu (2015-18-03), lebih 150 permohonan telah dikemukakan di Caucasus Utara sahaja. Sberbank memberi pinjaman kepada pelanggan yang membeli perumahan di bangunan baru. Jumlah pinjaman maksimum ialah 8 juta rubel untuk ibu negara dan St. Petersburg, untuk wilayah lain - 3 juta rubel. Perumahan hanya dibeli daripada entiti undang-undang dalam hartanah bertauliah. Risiko peminjam diminimumkan. Mereka tidak memerlukan cagaran tambahan. menginsuranskanobjek itu boleh terus berada di cawangan Sberbank Rusia.

Gadai janji dengan sokongan negeri akan sah sehingga akhir Februari 2016. Pada masa ini, ia dirancang untuk menyediakan pinjaman berjumlah 225 bilion rubel. Sehingga 30 November 2015, pinjaman untuk 180 bilion rubel telah dikeluarkan. 1.5 ribu permohonan setiap satu. Kira-kira 30% daripada produk gadai janji Sberbank telah disediakan di bawah program baharu.

Matlamat Program

1. Merangsang industri pembinaan.
2. Bantu rakyat menyelesaikan masalah perumahan mereka.

Sberbank: gadai janji yang disokong kerajaan

Syarat pinjaman adalah mudah:

• Bayaran pendahuluan: 20% daripada kos perumahan.
• Tempoh: 1-30 tahun (termasuk).
• Kadar faedah: daripada 11.9% dalam rubel.
• Amaun pinjaman minimum: RUB 45,000
• Jumlah maksimum: dari 3 hingga 8 juta rubel. (bergantung pada wilayah).

Pinjaman dalam rubel dikeluarkan terhadap keselamatan hartanah yang diperoleh. Penduduk ibu kota dan St. Petersburg boleh bergantung pada 8 juta rubel. Warganegara lain boleh mendapatkan pinjaman dengan jumlah 3 juta rubel. Anda boleh memilih objek antara pangsapuri dalam pembinaan, bangunan baharu yang telah siap atau daripada penjual bertauliah. Tarikh penghantaran harta itu tidak penting. Dokumen untuk premis yang dipilih hendaklah diserahkan selewat-lewatnya 60 hari selepas menerima keputusan positif awal. Selain itu, institusi kredit memerlukan anda mengambil insurans hayat dan kesihatan untuk pelanggannya. Kadar minimum Sberbank pada gadai janji yang disokong kerajaan ialah 11.9%. Diatidak berubah selepas pendaftaran objek. Tetapi ia dipengaruhi oleh saiz bayaran muka, tempoh penyertaan dalam program, keahlian dalam projek gaji, sejarah kredit yang "baik" pada masa lalu. Tiada komisen dikenakan untuk mengeluarkan pinjaman. Perbelanjaan tambahan mungkin termasuk: bayaran untuk perkhidmatan insurans hayat dan kesihatan, penilaian objek yang diperoleh, pengesahan dokumen.

Keperluan untuk peminjam

• Umur: minimum 21, maksimum 55 (wanita), 60 (lelaki).
• Pasport warganegara Persekutuan Rusia.
• Pengalaman di pekerjaan terakhir: 6 bulan.
• Jumlah kekananan: 12 bulan.

Pelanggan perlu melibatkan peminjam bersama (suami isteri, saudara mara dan rakan). Ini akan membantu meringankan beban kredit anda. Lebih ramai "pembantu", semakin tinggi jumlah pendapatan, yang menentukan jumlah pinjaman maksimum.

Algoritma tindakan

Untuk memohon penyertaan dalam program Gadai Janji dengan Sokongan Negeri (Sberbank of Russia), anda mesti:

1. Isi borang, sampel yang terdapat di tapak web institusi kewangan.
2. Kumpulkan pakej standard dokumen untuk semua peserta: salinan pasport, data majikan, cukai pendapatan 2 peribadi.
3. Sediakan kertas kerja kepada mana-mana cawangan Sberbank Rusia.
4. Tunggu keputusan bank.

Secara selari, adalah perlu untuk mengumpul pakej kedua dokumen, yang berkaitan dengan harta yang diperoleh. Ia paling kerap digunakan sebagai cagaran. Jarang sekali bank bersetuju untuk menggunakan perumahan lain sebagai cagaran. Untuk objek sedemikian, adalah perlu untuk menyediakan: sijil pendaftaran, kontrak jualan, pasport kadaster, sijil tiada hutang untuk pembayaran untuk utiliti, maklumat tentang penduduk.

Ahli

Di bank manakah saya boleh memohon produk "Gadai janji dengan sokongan negeri"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Hasrat untuk menyertai program itu dinyatakan oleh 30 bukan sahaja bank besar, tetapi juga kecil. Bahagian institusi kewangan negeri, serta Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, menyumbang sebahagian besar pinjaman daripada 400 juta rubel yang dirancang. Lebih separuh daripada jumlah ini akan dipinjamkan kepada Sberbank. Gadai janji dengan sokongan negeri semasa krisis 2008-2009 sebelum ini hanya beroperasi melalui VTB. Pilihan institusi kewangan tidak menjejaskan syarat pinjaman. Peraturan untuk menerima wang adalah seperti berikut. Peminjam membayar sekurang-kurangnya 11.9% setahun daripada jumlah tersebut. Pampasan maksimum yang bank boleh harapkan daripada negeri ialah 5.5%. Kementerian Kewangan memperuntukkan 20 bilion rubel daripada bajet negeri untuk membiayai projek itu. Memandangkan rancangan itu tidak dipenuhi pada penghujung tahun 2015, program ini telah dilanjutkan.

Keputusan

Memandangkan program "Gadai janji dengan sokongan negara" (Sberbank of Russia) masih berkuat kuasa, masih terlalu awal untuk merumuskan keputusannya. Setakat ini, kita hanya boleh bercakap tentang dinamik jualan hartanah. Jadi, hampir semua pemaju sejak April 2015 telah mencatatkan peningkatan mendadak dalam bilangan kontrak jualan yang ditandatangani. Pertamapeserta dalam program itu mula mengumpul dokumen pada Januari tahun lalu, tetapi perjanjian itu ditangguhkan sehingga pelancaran produk baharu. Pada mulanya, kontrak telah dibuat dengan bajet minimum. Pinjaman itu diambil oleh orang yang mengira pembayaran balik awal (bagi mereka, kadarnya tidak begitu penting), serta mereka yang menandatangani kontrak untuk tempoh yang singkat (3-5 tahun) agar tidak terlebih membayar faedah.

Dari pertengahan tahun, pelanggan mula muncul yang telah lama bertanyakan harga perumahan di bangunan baharu. Walaupun permintaan berkurangan, setiap bulan julat hartanah dikurangkan. Ini amat ketara pada objek dalam tahap penyiapan tinggi, di mana perumahan telah dijual selama beberapa tahun.

Ciri

Kebanyakan transaksi dibuat melalui Sberbank. Gadai janji dengan sokongan negeri, sudah tentu, mendorong permintaan untuk hartanah. Tetapi masih ada pelanggan yang, walaupun kejatuhan ruble yang kuat, bersedia untuk memohon pinjaman walaupun pada terma standard. Jika pelanggan terdahulu memohon kepada Sberbank, kerana terdapat kadar terendah, kini, apabila mereka ditolak, mereka memohon kepada institusi lain, dan bukan sahaja kepada program kerajaan.

Syarat program juga telah berubah. Sebelum ini, adalah mungkin untuk membayar balik pinjaman sehingga umur 75 tahun. Kini ambang baharu telah ditetapkan - 60 tahun untuk lelaki dan 55 tahun untuk wanita. Menurut broker barang, purata umur peminjam ialah 25-35 tahun, dan kontrak itu ditamatkan terutamanya selama 10-15 tahun.

Sokongan kewangan tambahan

Adakah patut mengambil gadai janji daripada Sberbank dengansokongan kerajaan? Setiap bakal peminjam menjawab soalan ini untuk dirinya sendiri. Pemaju juga perlu berjuang untuk setiap pelanggan. Untuk melakukan ini, mereka membangunkan program kesetiaan mereka sendiri. Sebahagian daripada mereka lebih menguntungkan daripada program Sberbank.

Sebagai contoh, "Pemimpin" FGC dan "Pembukaan" Bank melancarkan program subsidi bukan sahaja oleh kerajaan, tetapi juga oleh pemaju. Syarat-syaratnya adalah seperti berikut: tahun pertama pelanggan membayar 8 atau 10 peratus setahun, bergantung kepada jumlah wang muka. Bermula dari tahun kedua, kadar meningkat kepada 11.95% atau kepada kadar yang ditawarkan oleh bank, bergantung kepada keadaan kewangan peminjam. Pinjaman boleh dikeluarkan untuk maksimum 30 tahun.

GC "Kumpulan Pemimpin" mengadakan kempen untuk penduduk di ibu kota. Pembeli hartanah di suku Leader Park, City of Happiness dan daerah mikro Bandar Lobnya menerima diskaun 12% ke atas jumlah kos hartanah jika hartanah itu dibeli di bawah gadai janji. Dengan institusi kredit tertentu kontrak itu akan dimeterai, ia tidak penting.

Khimki-Group juga memberi subsidi kepada kadar sebanyak satu peratus. Iaitu, jika gadai janji dikeluarkan di bawah program sokongan negeri, maka pelanggan tidak membayar 11.9%, tetapi 11%. "City-XXI Century" dan "Absolut-Bank" mencipta program gabungan untuk pembelian perumahan di kompleks "Colors of Life" pada 11.5%. Urban Group melancarkan projek "Sokongan dengan Sokongan Negeri", di mana kadarnya dikurangkan sebanyak empat peratus untuk semua peserta.

Sberbank. Gadai janji dengan sokongan negeri: ulasan

Yang terbesarKelemahan yang diperhatikan oleh peserta program adalah pilihan kecil objek hartanah. Peminjam yang diiktiraf oleh Sberbank mempunyai harga perumahan yang lebih tinggi. Dan jika anda membeli sebuah apartmen melalui syarikat lain, kadarnya akan meningkat. Masalah kedua ialah bayaran muka yang tinggi. Di bawah syarat program standard, peminjam boleh membayar 10% lebih awal. Kini angka ini telah meningkat kepada 20%. Ini bermakna jika sebelum ini seseorang boleh mengharapkan "kepingan kopeck" di kawasan perumahan, kini pangsapuri satu bilik atau pangsapuri studio hampir tidak mampu untuknya. Satu lagi halangan ialah kadar faedah. Malah, ia meningkat kira-kira 1%. Kami akan mengira gadai janji dengan sokongan negeri. Sberbank bersedia untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan pada kadar 11.9%. Pada masa yang sama, syarat wajib untuk membuat perjanjian ialah insurans hayat peminjam untuk sekurang-kurangnya 1 tahun. Selepas 12 bulan, peminjam mesti memperbaharui insurans, jika tidak, kadar akan meningkat kepada 12.9%.

Pada masa yang sama, peminjam memperhatikan aspek positif. Pertama, pada peringkat persediaan, pengurus bank menguruskan semua kertas kerja. Pelanggan hadir secara eksklusif untuk menandatangani kontrak. Kedua, walaupun mengambil kira pembayaran insurans, bayaran bulanan lebih tinggi sedikit daripada sewa apartmen yang serupa.

Di baris bawah

Program belanjawan membolehkan anda membeli hartanah pada peratusan keutamaan (daripada 11.9%) sehingga 30 tahun. Peminjam mempunyai hak untuk menggunakan modal bersalin untuk menampung sebahagian daripada hutang, dan kemudian menerimapotongan cukai. Tetapi program ini mempunyai kelemahannya. Pertama, bilangan bank yang mengambil bahagian yang terhad. Terdapat hanya 30 daripada mereka. Tetapi di bandar wilayah kecil, secara de facto, anda boleh memohon hanya untuk VTB24 dan Sberbank. Yang kedua ialah bayaran muka 20%. Sebagai perbandingan, di TransKapitalBank, dalam rangka program negeri yang sama, anda boleh mendapatkan pinjaman dengan membayar 15% sebagai pendahuluan. Sebaliknya, lebih banyak wang yang dibuat oleh bakal peminjam sebagai bayaran pendahuluan, lebih rendah kadar faedah yang boleh dia harapkan.