Cara memasukkan wang ke dalam bank pada kadar faedah: syarat, kadar faedah, petua untuk pelaburan yang menguntungkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Setiap orang yang mengambil berat tentang masa depan mereka sekurang-kurangnya sekali memikirkan tentang pendapatan pasif. Seseorang melabur dalam hartanah, seseorang berminat untuk memiliki perniagaan, membeli sekuriti, dan lain-lain. Tetapi jika ada modal awal atau keinginan untuk mengumpul modal ini, anda boleh memasukkan wang ke dalam bank dengan faedah. Kaedah ini tidak mengambil banyak masa, memastikan keselamatan simpanan dan mendatangkan pendapatan yang stabil.

Perlukah saya mempercayai bank?

Selepas peningkatan kes pembatalan lesen perbankan dan kebankrapan berkala institusi kewangan, idea meletakkan wang di bank dengan faedah menyebabkan ketidakpercayaan di kalangan penduduk. Oleh itu, mula-mula kita akan memahami beberapa nuansa keselamatan kewangan.

Hari ini, terdapat perkara seperti jaminan deposit. Apakah maksudnya? Sekiranya lesen bank itu dibatalkan, kebankrapannya dan masalah lain, kerajaan menjamin pendeposit bayaran balik. Jumlah diinsuranskan deposit pada 2018 ialah 1.4 juta rubel. Iaitu, pembayaran ke atas deposit tidak melebihi jumlah ini akandibuat segera. Jika jumlah pada akaun lebih besar, pendeposit akan menerima bayaran balik sebanyak 1.4 juta rubel terlebih dahulu. Dan selebihnya deposit boleh diterima hanya selepas harta bank itu dijual. Sila ambil perhatian bahawa deposit yang dibuka dalam dolar atau euro dibayar dalam rubel Rusia pada kadar pertukaran Bank Pusat Persekutuan Rusia pada tarikh apabila lesen itu dibatalkan atau bank itu diisytiharkan muflis.

Apakah jenis akaun yang diinsuranskan oleh kerajaan?

Jaminan ini digunakan untuk jenis deposit berikut:

1. Deposit.
2. Akaun dibuka "atas permintaan".
3. Akaun yang dipautkan ke kad pembayaran bank (termasuk projek pencen dan gaji)

Tidak dilindungi oleh insurans kerajaan

1. Akaun yang dikeluarkan di cawangan asing bank.
2. Deposit logam.
3. Buku simpanan dan sijil.
4. Akaun yang dibuka di bawah syarat pengurusan amanah
5. Kepada pembawa.

Adakah semua bank mengambil bahagian dalam projek insurans?

Kebanyakan bank di Persekutuan Rusia bekerjasama dengan ejen insurans negeri untuk melindungi kepentingan kewangan pendeposit mereka. Tetapi, malangnya, tidak semua. Hakikatnya kerjasama sebegini bukanlah prasyarat untuk pelaksanaan aktiviti perbankan. Lembaga bank sendiri memutuskan sama ada untuk menginsuranskan deposit pelanggannya atau tidak. Sebagai peraturan, ini diabaikan oleh institusi kewangan kecil dan bank yang baru-baru ini memasuki pasaran.

Bagaimana saya tahu jika bank mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit?

Mendapatkan maklumat ini agak mudah. Ini boleh dilakukan dalam beberapa cara:

1. Hubungi talian hotline.
2. Jelaskan maklumat terus di cawangan bank itu sendiri.
3. Lihat di laman web rasmi Bank Pusat Persekutuan Rusia dalam bahagian "Buku rujukan institusi kredit" (ini adalah sumber maklumat yang paling boleh dipercayai hari ini).

Seperti yang anda lihat, jika bank mengambil bahagian dalam sistem insurans, maka anda tidak perlu takut untuk keselamatan dana.

Apa yang perlu dicari semasa memilih deposit bank

Deposit ialah sejenis deposit yang dibuka untuk menyimpan wang dan menerima pendapatan pasif dalam bentuk faedah terakru. Apakah yang perlu saya perhatikan sebelum membuat kontrak?

1. Tempoh kontrak. Semakin lama wang disimpan di bank, semakin tinggi pendapatannya.
2. Amaun deposit minimum (jumlah yang diperlukan untuk membuka akaun).
3. Kadar faedah. Dialah yang menjadi penunjuk keuntungan deposit. Lebih tinggi, lebih baik.
4. Syarat untuk mengira faedah. Ia boleh dilampirkan terus pada jumlah prinsipal deposit, dipindahkan ke akaun berasingan atau dikreditkan pada hari perjanjian deposit tamat tempoh.
5. Jenis pendapatan faedah. Kadar deposit boleh ditetapkan atau terapung. Kadar faedah tetap tidak berubah sepanjang tempoh kontrak. Tidak sepertiterapung. Kadar ini sama ada boleh meningkat atau menurun. Bergantung pada situasi dalam pasaran kewangan.
6. Syarat penamatan awal deposit. Malangnya, situasi dalam kehidupan berbeza. Oleh itu, adalah sangat penting untuk memperuntukkan kemungkinan penamatan awal perjanjian deposit: bila dan bagaimana ia boleh dilakukan, apakah syarat-syaratnya, adakah terdapat sebarang pen alti, dsb.

Prosedur pembukaan akaun

Sekarang keputusan untuk membuka deposit telah dibuat, bank telah dipilih, mari kita bercakap tentang cara memasukkan wang di bank dengan faedah dan apakah prosedur untuk membuka akaun. Lebih mudah untuk membuka akaun deposit di pejabat bank yang lebih dekat dengan rumah. Supaya anda tidak perlu menghabiskan banyak masa di jalan raya untuk menyelesaikan isu tertentu.

Hari ini, terdapat dua cara untuk mendepositkan wang di bank dengan faedah: dengan menghubungi pejabat bank dan melalui Internet.

Untuk membuka akaun di cawangan, anda perlu membawa pasport bersama anda (memerlukan yang asal) dan dana yang akan anda masukkan ke dalam akaun. Pakar juga akan menasihati tentang syarat deposit faedah, membuat perjanjian dan mendepositkan wang ke dalam akaun.

Untuk membuka akaun melalui Internet, selalunya anda perlu menjadi pelanggan bank ini dan menggunakan sistem Perbankan Internet atau aplikasi mudah alih. Dalam sistem, anda perlu memilih jenis deposit yang anda minati, isikan data peribadi dan gunakan kad bank untuk mendepositkan jumlah tersebut ke dalam akaun.

Malangnya, tidak semua bank boleh menawarkan kemungkinan mendaftar akaun dari jauh. Tetapi setiap hari dengan cara inimenjadi semakin popular.

Tinjauan keseluruhan bank. Di mana hendak meletakkan wang, dengan faedah?

Soalan ini ditanya oleh ramai pelabur masa depan. Seseorang ingin boleh mendepositkan wang di bank Switzerland dengan faedah. Tetapi, malangnya, tidak semua orang mempunyai peluang sedemikian. Pertama, Switzerland jauh, dan kedua, sukar untuk melakukan ini tanpa mengetahui undang-undang negara asing. Jadi jangan kita susahkan hidup kita. Mari kita bincangkan tentang bank mana untuk meletakkan wang pada kadar faedah yang tinggi di tanah air anda.

Sebagai contoh, VTB, Sberbank, Post-Bank menawarkan kepada pendeposit mereka syarat deposit yang menarik. Mari kita lihat mereka dengan lebih dekat.

VTB Bank

Mari kita mulakan dengan fakta bahawa deposit dalam VTB Bank diinsuranskan. Oleh itu, pelabur tidak boleh bimbang tentang keselamatan simpanan mereka. Mari bercakap tentang produk yang ditawarkan kepada pelanggan.

Hari ini terdapat 4 jenis deposit: "Maksimum", "Menguntungkan", "Diisi semula" dan "Selesa". Semua produk ini berbeza dalam keadaan: jangka hayat, kadar faedah, syarat penambahan semula, dll. Bayaran awal untuk membuka deposit berbeza dari 30 hingga 100 ribu rubel.

Tinjauan ringkas mengenai produk deposit VTB Bank

Mari mulakan ulasan dengan tab "Selesa"

Tempoh kontrak: 181 - 1830 hari kalendar.

Kadar faedah: sehingga 3.61%.

Amaun deposit minimum: RUB 30,000 / USD 3,000 / EUR 3,000.

Produk ini mempunyai kadar faedah terendah daripada keseluruhan baris deposit. Tetapi pada masa yang sama, yang paling banyaksyarat setia. Deposit ini boleh diisi semula, mengeluarkan wang (sehingga jumlah baki minimum) pada bila-bila masa yang sesuai. Di samping itu, lebih mudah untuk membuka jenis deposit ini melalui Internet, kerana jumlah minimum untuk membuka akaun ialah 30,000 rubel. Apabila menghubungi pejabat bank, jumlah minimum meningkat kepada 100,000 rubel. Produk ini sesuai untuk mereka yang tidak mahu menyimpan sejumlah besar wang di rumah. Syarat deposit setia membolehkan anda menggunakan wang jika perlu. Ia juga mungkin untuk menamatkan kontrak lebih awal. Tetapi faedah akan dibayar pada kadar Permintaan.

Kelemahan produk termasuk kadar faedah yang rendah untuk akaun mata wang asing (0.8% - dalam dolar dan 0.01% - dalam euro). Jenis deposit ini lebih sesuai untuk mata wang negara.

Deposit "Diisi Semula"

Tempoh kontrak: 91 - 1830 hari kalendar.

Kadar faedah: sehingga 5.61%.

Amaun deposit minimum: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Deposit ini menyediakan penambahan semula, tetapi menurut perjanjian adalah tidak mungkin untuk membuat transaksi debit. Jumlah penambahan semula minimum ialah 15,000 rubel. Dalam kes penamatan awal perjanjian, faedah dikira semula pada kadar minimum deposit "Atas Permintaan".

Beberapa perkataan mesti dikatakan tentang pembayaran faedah: ia sama ada boleh ditambahkan pada deposit utama atau dikreditkan ke akaun yang berasingan. Atas permintaan pemilik deposit.

Produk ini sesuai untuk mereka yang perlu menjimatkan wang. Sebagai contoh, ia adalah alat yang baik untukuntuk mengumpul dana untuk apartmen atau pembelian besar lain.

Deposit "Mudah"

Tempoh kontrak: 91 - 1830 hari kalendar.

Kadar faedah: sehingga 6.48%.

Amaun deposit minimum: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Deposit ini tidak menyediakan sebarang penambahan atau transaksi debit sepanjang tempoh kontrak. Produk ini sesuai untuk menyimpan wang. Dalam kes penamatan awal kontrak, syarat keutamaan dikenakan.

Sumbangan "Maksimum"

Tempoh kontrak: 120 hari.

Kadar faedah: 6.45%.

Amaun deposit minimum: 50,000 rubel.

Ini ialah deposit jangka pendek yang tidak melibatkan sebarang transaksi akaun tambahan. Ia hanya boleh dibuka dalam rubel Rusia. Faedah ditambah secara automatik pada jumlah deposit.

Jika anda memutuskan untuk mendepositkan wang di VTB Bank dengan faedah, baca dengan teliti semua syarat deposit. Di samping itu, beberapa deposit lebih menguntungkan untuk dibuka melalui Internet.

Sberbank

Meletakkan wang sebagai faedah dalam Sberbank juga tidak sukar. Tidak seperti VTB Bank, rangkaian deposit sosial yang lebih luas dibentangkan di sini: untuk pesara, deposit amal, dll. Oleh itu, sebelum membuka sesuatu, baca dengan teliti syarat perjanjian.

Instrumen deposit Sberbank yang paling popular ialah deposit "Isi Semula" dan "Urus". Ini adalah alat yang sangat mudah untuk mengumpul wang. Walaupun deposit "Simpan" hanya sesuai untuk menyimpan sejumlah besar wang.

Deposit "Isi semula"

Tempoh kontrak: sehingga tiga tahun.

Kadar faedah: sehingga 3.80%.

Amaun deposit minimum: daripada 1,000 rubel / 100 dolar.

Sumbangan ini menyediakan kemungkinan sumbangan tambahan. Urus niaga debit adalah dilarang. Kadar faedah akan bergantung pada jumlah dalam akaun dan tempoh deposit. Pengecualian adalah pesara. Akaun mereka mempunyai kadar faedah maksimum, tanpa mengira jumlahnya.

Sumbangan "Urus"

Tempoh kontrak: sehingga tiga tahun.

Kadar faedah: sehingga 3.8%.

Amaun deposit minimum: 30,000 rubel.

Deposit ini, seperti deposit "Selesa" VTB Bank, menyediakan kedua-dua transaksi masuk dan keluar. Ia adalah pelaburan yang mudah untuk seumur hidup. Di samping itu, ia boleh dibuka melalui Internet menggunakan aplikasi, atau di laman web rasmi Sberbank).

Meletakkan wang sebagai faedah dalam bank dalam kes ini tidak sukar. Tetapi untuk tidak keliru dalam banyak produk, lebih baik melakukannya terus di pejabat.

Cara meletakkan wang dengan faedah di Bank Pos

Post Bank menawarkan kepada pelanggannya barisan kecil deposit jangka pendek sehingga 18 bulan dengan kadar faedah yang tinggi dan syarat penyimpanan yang setia. Di samping itu, dengan membuka akaun dari jauh, pelanggan boleh mengharapkan peningkatanfaedah ke atas deposit anda.

Deposit "Kumulatif"

Tempoh kontrak: 1 tahun.

Kadar faedah: sehingga 6.15%.

Amaun deposit minimum: 5000 rubel.

Deposit, seperti produk bank lain yang serupa, sesuai untuk mengumpul dana. Ia mempunyai jangka hayat yang optimum. Dalam kes penamatan awal kontrak, pendapatan faedah dikekalkan. Jika perlu, wang boleh dikeluarkan pada bila-bila masa. Akruan pendapatan faedah ke atas deposit berlaku setiap suku tahun.

Deposit "Menguntungkan"

Tempoh kontrak: 1 tahun.

Kadar faedah: 6.35%.

Amaun deposit minimum: 500,000 rubel.

Deposit ini sesuai untuk menyimpan sejumlah besar wang. Penambahan akaun boleh dilakukan dalam 7 hari pertama selepas dibuka. Tiada transaksi perbelanjaan. Penamatan awal kontrak adalah mungkin, tetapi kadar faedah akan dikurangkan kepada 0.1% setahun.

Kesimpulan

Bank mana yang lebih baik untuk meletakkan wang dengan faedah, setiap orang mesti membuat keputusan sendiri. Berdasarkan peristiwa sejarah, isu ini telah menjadi topikal bagi berjuta-juta rakyat Rusia. Oleh itu, pilihan harus berdasarkan bukan sahaja pada pengiklanan yang ditayangkan di televisyen, tetapi juga pada fakta yang jelas. Bank mesti mempunyai reputasi yang bersih. Semua syarat untuk produk perbankan harus tersedia kepada pelanggan, telus. Selain itu, sebelum membuat perjanjian, seorang pekerja bank menerangkan syarat sekali lagi.

Ingat, jika anda mendekati isu pendapatan pasif dan menyimpan kewangan dari seluruh duniaketegasan dan tanggungjawab, maka keputusan untuk memasukkan wang secara menguntungkan ke dalam bank dengan faedah boleh membantu bukan sahaja menjimatkan wang untuk impian, tetapi juga membawa pendapatan bulanan yang ketara.