Peminjaman kepada entiti sah: jenis dan syarat

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Perkembangan ekonomi secara langsung bergantung kepada perkembangan perniagaan. Dan untuk pembangunan berterusannya, banyak perusahaan tidak mempunyai dana sendiri yang mencukupi. Untuk tujuan inilah organisasi perbankan menawarkan untuk menggunakan perkhidmatan pemberian pinjaman kepada entiti undang-undang. Dan dengan bantuan dana yang dipinjam, adalah mungkin untuk mengatur pembelian peralatan, pembelian hartanah dan sebagainya.

Mendapatkan ciri

Adalah jelas bahawa syarat untuk memberi pinjaman kepada entiti undang-undang dikurniakan ciri-ciri mereka sendiri. Dan prosedur untuk menyediakan perkhidmatan ini dikawal dengan ketat. Oleh itu, jika perusahaan memerlukan wang, maka untuk menerimanya, beberapa keperluan perlu dipenuhi.

Setiap institusi kewangan mempunyai peraturan pemberian pinjamannya sendiri, yang mungkin berbeza dengan ketara daripada ciri menyediakan perkhidmatan serupa di bank lain. Oleh itu, langkah awal yang perlu diambil ialah memilih bank untuk dipinjamkan kepada entiti yang sah dengan syarat yang sesuai. Setelah memilih keadaan yang menggalakkan untuk perusahaan anda, anda boleh mula mengumpulpakej dokumen yang diperlukan.

Syarat penting

Pertama sekali, organisasi perbankan menyemak peminjam masa depan untuk mengetahui sejarah kredit, yang, atas sebab yang jelas, mestilah positif. Adalah jelas bahawa tiada bank akan mengambil risiko mengeluarkan pinjaman besar kepada seseorang yang, di bawah syarat perjanjian sebelumnya, mengalami kelewatan serius dalam pembayaran, atau tidak dibayar sama sekali. Untuk tujuan ini, penilaian keadaan kewangan perusahaan dijalankan berdasarkan penyata perakaunan dan kewangan yang dibentangkan, penyata bank yang menunjukkan semua jenis urus niaga yang berlaku pada akaun untuk tempoh tertentu.

Selalunya terdapat kes apabila, untuk menawarkan pilihan yang paling sesuai untuk memberi pinjaman kepada entiti undang-undang, organisasi perbankan menuntut agar peminjam berpindah ke perkhidmatannya. Oleh itu, selalunya, memohon kepada bank anda untuk dana kredit menjadi tawaran terbaik.

Peminjaman bank kepada entiti sah memerlukan pematuhan syarat standard berikut:

• Tawaran banyak bank bagi mereka yang mempunyai akaun semasa terbuka adalah peluang untuk menggunakan pinjaman overdraf jangka pendek. Tawaran sedemikian melibatkan pengisian semula akaun secara tetap dengan dana yang dipinjam yang diarahkan oleh peminjam untuk pelbagai tujuan. Pembayaran untuk pinjaman ini akan didebitkan daripada akaun syarikat setelah menerima dana secara automatik.
• Menyelesaikan talian kredit dianggap sebagai produk pinjaman yang optimum. Untuk setiap syarikat, pilihsyarat individu, jadi ia harus dibincangkan secara berasingan dengan pakar di bahagian kredit.

Organisasi perbankan menyatakan kesetiaan mereka kepada pelanggan tetap, kerana mereka mengetahui reputasi kewangan mereka dan spesifik aktiviti mereka. Bank menawarkan beberapa perusahaan untuk mengambil kesempatan daripada program yang disasarkan, di mana dana yang dipinjam boleh dibelanjakan untuk pembelian peralatan, pembelian elemen mahal, yang paling kerap bertindak sebagai cagaran.

Selain itu, program pembiayaan semula pinjaman yang dibuka di bank lain telah berjaya dibangunkan baru-baru ini. Kelulusan akan dijamin jika dana didepositkan tepat pada masanya untuk jangka masa yang lama. Dalam erti kata lain, mempunyai satu set semua syarat yang diperlukan sesuai untuk peraturan perbankan yang ditetapkan, anda boleh melalui prosedur untuk memberi pinjaman kepada individu dan entiti undang-undang.

Kebaikan dan keburukan

Kelebihan pinjaman kepada entiti undang-undang yang tidak dapat dipertikaikan ialah:

• Keupayaan entiti sah untuk menerima jumlah wang yang sangat besar dan mengarahkannya kepada pembangunan perniagaan.
• Menjadi pelanggan bank tempat anda memohon pinjaman, anda boleh mengurangkan masa untuk kertas kerja.
• Anda boleh menggunakan pinjaman pelaburan untuk memodenkan pengeluaran anda sendiri atau mengembangkannya.
• Tidak kurang kelebihan adalah tawaran terma pinjaman yang fleksibel oleh bank dan dengan skim pembayaran balik individu.
• Sebagai ikrar boleh bukan sahajaharta perusahaan, tetapi juga harta pemilik perusahaan, terdapat juga kemungkinan menggunakan barang dalam edaran dan juga belum terima.

Keburukan mendapatkan pinjaman oleh entiti sah termasuk:

• Mengumpul pakej dokumen yang besar.
• Jika tiada cagaran atau jaminan, kadar faedah akan dinaikkan dengan ketara.
• Pemprosesan lama.
• Cagaran mempunyai nilai yang tinggi.
• Semakin besar jumlah pinjaman atau tempoh pembayaran balik, semakin mahal kos sumber kewangan.

Tempat Memohon

Peluang untuk melalui prosedur pemberian pinjaman kepada entiti undang-undang tersedia di banyak institusi kewangan. Dan setiap organisasi sedemikian mempunyai peraturan dan keperluan pinjaman tersendiri untuk peminjam. Oleh itu, dari langkah pertama, adalah dinasihatkan untuk memohon kepada beberapa bank sekaligus. Sehingga kini, organisasi kewangan dan kredit berikut sememangnya popular dalam mengeluarkan pinjaman kepada perusahaan:

• "Alfa-bank" - menawarkan beberapa program untuk memberi pinjaman kepada perusahaan.
• "Bank of Moscow" - adalah mungkin untuk mengeluarkan garis kredit, overdraf, serta pinjaman yang disasarkan. Program gadai janji komersial dan program pembiayaan semula tersedia.
• Sberbank - tawarannya termasuk pinjaman ekspres, overdraf, pinjaman bersasar. Dana yang diterima boleh digunakan untuk membeli kenderaan untuk perusahaan atau hartanah. OlehSesetengah program pinjaman mungkin memerlukan cagaran dan ada yang tidak.
• Vostochny Express Bank - cadangannya adalah untuk mengatur overdraf. Dengan bantuan dana yang diterima, aset semasa boleh diisi semula. Program pinjaman perniagaan tidak memerlukan cagaran.

Jenis pinjaman

Bank menawarkan pelbagai jenis pinjaman kepada entiti sah. Setiap jenis mempunyai ciri reka bentuk, penebusan dan penggunaannya sendiri. Apabila memilih satu atau satu lagi jenis produk pinjaman, perlu difahami untuk tujuan apa dana yang dipinjam diperlukan. Pilihan produk manakah yang boleh ditawarkan oleh bank:

• Barisan kredit - dengan bantuan pinjaman sedemikian, penambahan semula modal kerja secara tetap dilakukan. Dana ini boleh digunakan dalam penyelesaian dengan pembekal untuk membayar barangan (perkhidmatan) atau untuk membiayai perbelanjaan semasa. Pinjaman jenis ini boleh berbentuk pusingan atau tidak pusingan. Kadar faedah boleh ditetapkan atau terapung. Pelaksanaan talian sedemikian tidak memerlukan peruntukan cagaran, tetapi bagaimanapun, setelah memberikan sebarang nilai, peminjam menerima daripada bank peluang untuk mendapatkan pinjaman pada keadaan yang lebih baik dan optimum.
• Pinjaman bajet - pelaksanaan pinjaman sedemikian melibatkan sokongan daripada kerajaan. Ditawarkan kepada syarikat yang telah menandatangani kontrak kerajaan (jaminan).
• Pinjaman segera - untuk penerimaan segera jumlah dana yang diperlukan.
• Pinjaman ekspres - rujukpinjaman mahal, kerana faedah ke atasnya sangat tinggi. Kelebihan mereka ialah kelajuan tinggi mengeluarkan dana untuk membayar sebarang barangan, komponen atau bahan mentah.
• Overdraf - jenis pinjaman ini lebih disukai oleh kebanyakan syarikat besar. Kemudahan pinjaman sedemikian adalah pengisian semula akaun secara tetap dengan dana yang dipinjam dalam jumlah yang diperlukan. Pembayaran untuk pinjaman sedemikian dilakukan atas perbelanjaan perusahaan dengan mendebit dana daripada akaun secara automatik.

Kadar faedah

Lebih bayaran pinjaman bergantung secara langsung pada kadar faedah. Dan hari ini, kadar faedah purata yang ditawarkan kepada entiti undang-undang adalah kira-kira 18%, dan fakta menyediakan cagaran adalah tidak penting. Kadar faedah ini mungkin dikurangkan dalam kes berikut:

• Peminjam ialah pelanggan tetap.
• Menyediakan cagaran.
• Hubungan perniagaan yang telah lama terjalin.

Keperluan untuk peminjam

Apabila memohon pinjaman, setiap bank mengemukakan syaratnya sendiri untuk memberi pinjaman kepada entiti yang sah, tetapi untuk perkara utama, ia adalah sama:

• Hanya pemilik perniagaan atau usahawan boleh memohon. Anda boleh menarik penjamin.
• Pemohon mestilah berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.
• Analisis aktiviti kewangan perusahaan mesti menunjukkan operasi pulang modal sekurang-kurangnya satu tahun.
• Kedekatan wilayah antara perusahaan dan bank tidak sepatutnyamelebihi 150 km.
• Prasyarat ialah sejarah kredit yang positif. Item ini disemak dengan teliti oleh perkhidmatan keselamatan bank.
• Walaupun perusahaan tidak memenuhi semua keperluan bank, ia masih boleh diluluskan untuk dana. Tetapi pada masa yang sama, di bawah syarat perjanjian, kadar faedah akan dilebih-lebihkan dan tempoh pinjaman akan menjadi pendek.

Dokumen untuk pendaftaran

Seperti yang dinyatakan di atas, pinjaman kepada entiti undang-undang di Rusia memerlukan banyak kekuatan dan kesabaran daripada peminjam. Menyediakan pakej dokumen yang diperlukan untuk diserahkan kepada bank mengambil banyak masa. Pada peringkat ini, anda memerlukan:

• Isi permohonan untuk mendapatkan dana dalam bentuk organisasi perbankan.
• Sediakan salinan pasport ketua akauntan dan pemilik perusahaan.
• Sijil pendaftaran dengan Perkhidmatan Cukai Persekutuan.
• Pakej dokumen berkanun.
• Ekstrak daripada Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu.
• Apabila menyediakan harta sebagai ikrar - serahkan dokumen untuknya juga.
• Pakej dokumen kewangan untuk mengesahkan kecekapan perusahaan dan keadaan stabilnya.
• Kontrak dengan pelbagai pihak.

Jumlah pinjaman maksimum dan minimum

Setiap bank memberikan hadnya sendiri pada jumlah yang diberikan. Jumlah minimum untuk mengeluarkan pinjaman selalunya 300,000 rubel, dan jumlah maksimum yang boleh diterima bahkan boleh menjadi 150 juta rubel. Membuat pinjaman untuk jumlah yang besarmembayangkan pemindahan cagaran berharga kepada bank dengan syarat menarik penjamin.

Syarat pembayaran balik

Tertib pembayaran yang dikira boleh dibezakan atau anuiti. Walau apa pun, bentuk pengiraan ini atau itu dibincangkan dengan peminjam sendiri semasa pelaksanaan perjanjian pinjaman. Sebagai peraturan, apabila memberi pinjaman kepada entiti sah, bank menyediakan jadual pembayaran individu.

Dalam terma kontrak dan dalam jadual itu sendiri, tarikh pembayaran balik pembayaran pinjaman seterusnya ditetapkan. Terdapat kemungkinan pembayaran balik awal, manakala organisasi perbankan tidak berhak mendapat kutipan tambahan sebarang komisen atau pen alti. Prosedur untuk memberikan dana kredit kepada perusahaan dikawal oleh Kod Cukai Persekutuan Rusia, serta oleh undang-undang: Undang-undang Persekutuan No. 86, Undang-undang Persekutuan No. 218.

Kesimpulan

Artikel ini menunjukkan bahawa mana-mana perusahaan boleh menggunakan perkhidmatan organisasi perbankan. Pemberian pinjaman kepada entiti undang-undang mempunyai ciri tersendiri. Mula-mula anda perlu menentukan tujuan penerimaan dan membuat pilihan yang tepat bukan sahaja institusi kredit, tetapi juga produk perbankan, syarat-syaratnya akan menjadi sangat mudah dan selesa. Dana yang diterima boleh digunakan untuk tujuan yang berbeza atau mempunyai kegunaan yang ditetapkan. Oleh itu, adalah penting untuk mengambil kira detik ini apabila memohon dan memilih pinjaman universal atau, bagaimanapun, satu sasaran.