Bagaimana untuk membuat wang dengan deposit? Deposit bank dengan bayaran faedah bulanan. Deposit yang paling menguntungkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam dunia moden, dalam keadaan kekurangan masa, orang ramai cuba mendapatkan pendapatan pasif tambahan. Hampir semua orang kini menjadi pelanggan bank atau institusi kewangan lain. Dalam hal ini, banyak persoalan yang agak sah timbul. Bagaimana untuk membuat wang dari deposit bank? Pelaburan mana yang menguntungkan dan mana yang tidak? Betapa berisikonya acara ini?

Deposit dan sumbangan

Dalam erti kata yang luas, deposit ialah wang, barang berharga atau aset lain yang diletakkan dalam institusi kewangan. Dalam bahasa Inggeris, perkataan "contribution" tidak hadir sama sekali, dan nilai yang disumbangkan oleh pelanggan hanya dipanggil deposit. Tetapi dalam bahasa Rusia terdapat kedua-dua konsep dan terdapat perbezaan dalam tafsiran maknanya. Dalam ruang berbahasa Rusia, deposit ialah jumlah wang yang diletakkan oleh pelanggan di bank untuk tempoh tertentu atau tidak ditentukan. Organisasi perbankan membenarkan wang ini masukrawatan, dan sebagai pertukaran untuk ini, penyimpan menerima faedahnya.

Deposit (dalam erti kata Rusia) boleh dinyatakan bukan sahaja dalam wang, tetapi boleh menjadi apa-apa cara yang berharga, dan ia boleh diletakkan bukan sahaja di bank. Jika, sebagai contoh, sejumlah wang dipindahkan ke organisasi kastam untuk menjamin sebarang kewajipan, maka ini juga akan dipanggil deposit.

Bagaimanakah bank membuat wang daripada deposit?

Bank mengeluarkan pinjaman kepada penduduk dengan faedah. Tetapi pertama, untuk mengeluarkan pinjaman, adalah perlu untuk menarik dana daripada pendeposit (pemilik dana yang dipegang sementara oleh institusi kewangan) pada kadar faedah yang rendah. Dana yang dipinjam ini digunakan untuk mengeluarkan pinjaman, tetapi pada kadar faedah yang tinggi. Deposit bank pada masa ini dikeluarkan pada kadar 6-8% setahun, manakala faedah ke atas pinjaman adalah antara 15 hingga 18% setahun. Atas perbezaan inilah bank memperoleh keuntungan mereka.

Terdapat juga institusi kewangan yang meletakkan dana yang dikutip daripada pelanggan ke dalam pelbagai projek, yang juga membolehkan mereka menjana pendapatan daripada ini. Pada asasnya, ini adalah dana pelaburan. Selalunya, bank juga merupakan perantara dalam sistem pemindahan wang, seperti Western Union. Untuk operasi ini, pengirim dikenakan bayaran.

Perkhidmatan lain, termasuk penukaran mata wang, pelbagai pembayaran, pemindahan antara bank, juga dibayar. Bank juga membuat wang dengan menyediakan akses kepada platform dagangan di mana mereka berdagang dalam saham, bon dan sekuriti lain. Semua ini jugatidak diberikan secara percuma. Ciri ini biasanya disertakan dengan bayaran yang kecil tetapi tetap.

Pendapatan daripada deposit bank

Ini adalah salah satu cara mudah untuk menjana wang tambahan. Bagaimana untuk membuat wang dengan deposit?

Jika pelanggan mempunyai sejumlah wang percuma yang boleh digunakannya, yang boleh diketepikan seketika, maka agak munasabah untuk meletakkannya dalam deposit bank dan menerima pendapatan daripada ini, katakan, 1% sebulan, tanpa membuat sebarang usaha lain.

Tetapi kita mesti mengambil kira satu detik yang tidak menyenangkan dalam bentuk inflasi. Proses ini mengurangkan kos deposit sebanyak kira-kira 0.5% sebulan (bukan jumlah, tetapi nilainya). Ternyata keuntungan sebenar adalah sekitar setengah peratus sebulan daripada jumlah yang dilaburkan. Iaitu, jika pelanggan membuat deposit sebanyak satu juta rubel, maka dia akan menerima kira-kira 11-12 ribu sebulan.

Tetapi selain inflasi, terdapat juga kuasa beli. Dan jika pendeposit tidak mengeluarkan atau menggunakan wangnya pada tahun itu, maka, menerima 120 ribu rubel setiap juta (12% setahun) untuk tahun itu, anda boleh membeli barang (yang telah meningkat harganya) dalam jumlah kira-kira 100 ribu rubel (iaitu, daripada 120 ribu rubel tolak 7% inflasi).

Tetapi kita juga harus mengambil kira bahawa teknologi moden semakin murah dengan agak cepat disebabkan oleh persaingan. Sebagai contoh, set TV pasti akan menjadi lebih murah sebanyak 20% dalam setahun, tetapi jumlah deposit tetap sama seperti 120 ribu rubel. Jadi, walaupun mengalami inflasi, dengan membeli TV ini, pembeli menjimatkan 20% daripada kos barangan.

Pengeluaran: deposit adalah yang paling mudah dan selamatpilihan pendapatan pasif.

Klasifikasi deposit mengikut tujuan

Deposit dibahagikan mengikut kategori tujuan yang dimaksudkan. Untuk menentukan pelaburan dengan betul, pertama sekali, pelanggan mesti memahami matlamat yang dia kejar dengan membuatnya.

Bergantung pada ini, terdapat deposit: simpanan, simpanan atau penyelesaian. Jika pelanggan memilih akaun simpanan, maka dia tidak boleh membuat deposit dan mengeluarkan dana daripadanya. Faedah tertinggi diakru ke atas deposit tersebut, dan ini, sebagai peraturan, deposit yang paling menguntungkan. Jika matlamatnya hanyalah untuk menjimatkan wang, deposit kadar tetap akan dilakukan. Keadaan dalam kes ini kadangkala membenarkan sumbangan tambahan, jumlah akhir hanya akan berkembang daripada ini.

Deposit simpanan bertujuan untuk pelanggan yang akan menambah deposit semasa tempoh perjanjian. Ia sesuai untuk disimpan dengan jumlah yang besar.

Deposit penyelesaian memberi peluang kepada pelanggan untuk mengawal wang mereka, mengurus simpanan, menjalankan transaksi pendapatan atau debit.

Klasifikasi mengikut masa

Adalah penting bukan sahaja berapa banyak yang dilaburkan, tetapi juga untuk berapa lama - ia bergantung pada jumlah yang anda boleh perolehi daripada deposit. Terdapat dua jenis deposit utama di bank:

• atas permintaan;
• deposit berjangka.

Yang pertama sesuai terutamanya untuk mereka yang ingin melindungi diri dan modal mereka daripada risiko inflasi. Mengikut syarat deposit sedemikian, dana boleh dikeluarkan dari akaun pada bila-bila masa yang sesuai.

Sesetengah bank mungkin mempunyai beberapahadkan pengeluaran tunai dengan memperkenalkan baki minimum atau yuran komisen. Tetapi sukar untuk membuat wang dengan deposit sedemikian, kerana kadar faedah dalam kes ini adalah sangat rendah.

Apabila membuat deposit bertempoh (untuk tempoh tetap), pelanggan berjanji untuk tidak mengeluarkan wang daripada akaun untuk tempoh tertentu.

Jika pelanggan memutuskan untuk melanggar klausa kontrak ini, bank melucutkan faedahnya. Tetapi kesulitan ini membuahkan hasil dengan kadar faedah yang tinggi bagi deposit sedemikian, yang meliputi risiko inflasi dan membolehkan anda menerima pendapatan yang kecil tetapi terjamin.

Kriteria untuk tempoh pelaburan perlu dipertimbangkan dengan teliti. Sekiranya tidak ada perbelanjaan besar dalam masa terdekat, adalah lebih baik untuk melabur selama setahun atau 9 bulan, kerana kadar untuk tempoh ini adalah maksimum. Tetapi jika anda masih merancang untuk membelanjakan wang, lebih baik anda membuat pelaburan untuk 1, 3 atau 6 bulan. Memandangkan sekiranya berlaku pengeluaran awal wang daripada akaun, kadar faedah akan dikira sebagai kadar untuk deposit permintaan (0.01% setahun), dan faedah yang dibayar akan ditolak daripada jumlah keseluruhan apabila kontrak ditamatkan. Dalam kes ini, anda tidak akan dapat menjana wang: seperti yang anda tahu, semakin pendek tempoh pelaburan, semakin rendah kadar faedah pendapatan.

Oleh itu, adalah sangat penting untuk memilih bank yang tidak mengenakan had ketat ke atas penamatan awal deposit. Disebabkan persaingan hebat di kalangan institusi kewangan, kini terdapat cukup bank yang tidak mengenakan pen alti untuk menamatkan kontrak.

Kaedah akruanperatus

Di Rusia, faedah dalam bank ke atas deposit dalam rubel adalah antara 3.5 hingga 7.15% setahun. Sebelum anda mula memproses dokumen, anda perlu membaca dengan teliti tawaran pelbagai bank dan memberi perhatian khusus kepada saiz kadar faedah, serta membiasakan diri dengan semua kaedah pengiraan faedah yang mungkin.

Sebagai peraturan, bank menawarkan program mengikut mana penentuan jumlah faedah dikira selepas tamat tempoh pelaburan. Tetapi ada pilihan alternatif - deposit bank dengan bayaran faedah bulanan. Mengikut skim ini, akruan berlaku setiap bulan atau suku tahunan dan dengan penggunaan huruf besar bulanan.

Ini bermakna bahawa pada penghujung bulan, jumlah faedah yang tidak diterima oleh pelanggan ditambah kepada jumlah keseluruhan aset, dan bahawa untuk bulan berikutnya, akruan harian telah dibuat dengan mengambil kira faedah ditambah untuk bulan sebelumnya. Menurut prinsip ini, jumlah kadar menjadi lebih tinggi sebanyak 0.8-1.2% lagi dan tidak bergantung pada tempoh pengeluaran.

Bank dalam sistem insurans

Bank moden hampir semuanya termasuk dalam sistem insurans deposit, tetapi ada juga yang tidak ada. Pada akhir kontrak, insurans lulus secara automatik. Jika situasi kritikal (kehancuran) telah berlaku dengan bank, maka dana insurans akan membayar pelanggan sehingga 700 ribu rubel, ditambah faedah terakru, dalam tempoh 12 hari.

Terdapat satu kehalusan di sini: sumbangan sehingga jumlah yang ditentukan mestilah dalam bentuk tunggal dan dikeluarkan untuk seorang. Iaitu, jika seorang pelangganterdapat 2 atau lebih deposit sebanyak 500 ribu rubel, maka hanya 500 ribu ditambah faedah akan dibayar, jika deposit adalah 100 juta rubel, pelanggan masih menerima 700 ribu dengan faedah daripada agensi insurans.

Daripada ini mengikuti kesimpulan mudah: jika terdapat lebih banyak wang daripada 700 ribu rubel, maka jumlah ini harus diletakkan bukan atas nama anda, tetapi pada saudara atau orang yang anda boleh percayai tanpa syarat.

Adalah penting untuk meramalkan satu lagi butiran - untuk setiap deposit, anda mesti mempunyai surat kuasa wakil silang supaya sentiasa boleh melakukan sebarang manipulasi dengan setiap aset anda. Surat kuasa wakil, sebagai peraturan, boleh dikeluarkan di bank yang sama secara percuma. Jika tiada saudara mara yang boleh anda tuliskan dana anda, anda perlu meletakkan wang di bank yang berbeza atas nama anda. Dalam kes ini, sistem insurans akan beroperasi di setiap bank mengikut skim di atas (700 ribu tambah faedah setiap orang).

Anda juga mesti berhati-hati jika deposit bank ditawarkan pada kadar faedah yang tinggi, contohnya, melebihi 10% setahun. Perjanjian sedemikian amat diragui.

Organisasi ini mungkin terlibat dalam transaksi kewangan berisiko.

Pada dasarnya, jika kewangan pelanggan pada semua akaun bank ini tidak melebihi 1 juta 400 ribu rubel, maka anda boleh mengambil risiko membuat perjanjian, kerana ini adalah jumlah maksimum pelaburan di mana 100% pembayaran insurans dijamin sekiranya bank gagal.

Deposit berbilang mata wang

Apabila berlaku ribut dalam pasaran wang, ramai orang melakukannyakeuntungan atas deposit dalam mata wang lain. Pada masa inflasi, deposit sedemikian adalah yang paling menguntungkan. Orang yang berpendidikan kewangan membuat keputusan tentang deposit pelbagai mata wang untuk melindungi simpanan mereka daripada kemungkinan risiko.

Anda boleh meletakkan dana pada satu deposit dalam mata wang yang berbeza, dan jika perlu, pindahkannya dari satu mata wang ke mata wang lain. Dengan kaedah ini, pelanggan berpeluang untuk memanipulasi simpanan mereka dengan cepat, menukarnya sesama mereka tanpa kehilangan minat yang sudah mereka miliki. Ini biasanya berlaku pada masa turun naik harga yang mendadak.

Tetapi untuk kejayaan pelaksanaan rancangan sedemikian, anda perlu mengetahui gabungan pasaran mata wang, tahu cara membuat wang dengan deposit berbilang mata wang. Sebagai contoh, apabila dolar naik, peserta pasaran maju sebahagiannya menukar mata wang kepada rubel dan, sebaliknya, membeli dolar selepas ruble stabil. Oleh itu, sebagai tambahan kepada pendapatan faedah, pelabur boleh membuat keuntungan atas perbezaan kadar.

Secara praktikal semua deposit berbilang mata wang direka untuk triad klasik: ruble, euro dan dolar. Dalam rangkaian perkhidmatan sesetengah bank, anda juga boleh melabur dalam franc Swiss dan paun sterling.

Aset berbilang mata wang juga membenarkan deposit, sambungan dan pengeluaran awal. Bayar faedah pada akhir tempoh atau setiap bulan.

Kadar deposit berbilang mata wang biasanya lebih rendah daripada deposit ruble sebanyak 1-2 mata peratusan dalam rubel dan 0.3-1 - dalam mata wang asing. Ini disebabkan oleh jumlah keseluruhan pelaburan sedemikian yang rendah. Boleh mengurangkan keuntungan pelaburkos penukaran tanpa tunai. Bank menukar mata wang pada kadar mereka sendiri, dan bukan pada kadar Bank Negara. Oleh itu, dengan sedikit turun naik dalam kadar pertukaran, tidak masuk akal untuk menukar dana.

Tambahan deposit, akaun faedah

Salah satu kriteria asas ialah di mana kepentingan dipindahkan.

Alangkah baiknya jika pelanggan meminta mereka pergi ke akaun pelanggan yang berasingan dan mereka boleh digunakan mengikut budi bicara mereka sendiri. Ini adalah syarat penting dalam kontrak.

Peti deposit untuk menyimpan wang dan barang berharga sebenarnya ada di mana-mana bank, tetapi syarat pembayarannya berbeza-beza di mana-mana, ini mesti diambil kira. Dan jangan lupa bahawa penggunaan sel sering dilampirkan sebagai bonus deposit dengan syarat yang lebih ringan, semakin besar jumlah deposit.

Pengisian semula deposit juga merupakan prosedur yang sangat penting, tetapi banyak bank besar enggan melakukan ini, menawarkan untuk membuat transaksi tambahan pada masa yang sama, yang tidak menguntungkan pelanggan, tetapi biasanya tidak ada masalah dengan ini dalam organisasi perbankan kecil dan sederhana.

Perkara kecil yang menggembirakan

Terdapat cara lain untuk menjana wang melalui deposit. Sebagai contoh, anda boleh mendapat hadiah menarik apabila anda membuka deposit. Kadang-kadang bank mempunyai sistem insentif yang memberikan bonus yang cukup berbaloi: ini boleh menjadi pelbagai diskaun, kad kredit "emas", syiling mahal, perjalanan dan banyak lagi, tetapi ia bergantung pada jumlah yang dilaburkan. Pelanggan tidak seharusnya berasa malu apabila memilih syarat yang sesuai dengannya.

Perlu untuk menyebut segala-galanya dengan telitikakitangan perkhidmatan, kerana tugas mereka adalah untuk menjaga pelanggan.

Merumuskan apa yang telah diperkatakan, kita boleh membuat kesimpulan bahawa ia agak nyata - untuk membuat wang dari deposit. Kedua-dua bank dan institusi kewangan lain hari ini menyediakan pelbagai syarat untuk membuat deposit. Sebelum membuat perjanjian, pelanggan perlu mempertimbangkan matlamat dan syarat pelaburannya, mengkaji dengan teliti peraturan untuk mengira faedah, pastikan bank yang dipilih boleh dipercayai dan mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit mandatori. Pendek kata, teliti semua perkara dan nuansa kontrak supaya tidak terlepas apa-apa.