Pinjaman tidak dibayar selama 3 tahun - apa yang akan berlaku? Bolehkah pinjaman dihapuskan selepas statut had?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Mendapatkan pinjaman bank untuk menghapuskan kewajipan kewangan adalah idea yang baik, tetapi berisiko. Jika peminjam mempunyai masalah dengan pembayaran, dia mungkin menjadi penghutang. Kelewatan yang lama membawa kepada pen alti dan denda yang besar, penyitaan akaun dan kemungkinan kehilangan harta benda. Tetapi di Rusia terdapat tempoh had untuk perjanjian kredit. Ia berumur 3 tahun. Selepas tamat tempoh had, bank tidak mempunyai hak untuk mengemukakan tuntutan terhadap penghutang. Oleh itu, ramai peminjam ingin mengetahui jawapan kepada soalan: jika anda tidak membayar pinjaman selama 3 tahun, apa yang akan berlaku?

Konsep tempoh had

Ramai peminjam ingin membuat pinjaman dan tidak membayarnya, tetapi mengikut undang-undang ini adalah mungkin dalam kes luar biasa. Salah satunya ialah tamat tempoh had di bawah perjanjian pinjaman.

Hubungan antara pemberi pinjaman dan peminjam dikawal oleh Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Dalam Seni. 196 Kanun Sivil Persekutuan Rusia menunjukkan tempoh had berhubung dengan penghutang, selepas itu bank tidak berhak membuat tuntutan untukpulangkan hutang. Tempohnya ialah 3 tahun.

Bagaimanakah statut had dikira?

Menurut Seni. 196 Kanun Sivil Persekutuan Rusia, tuntutan pemiutang terhadap penghutang ditamatkan dengan tamat tempoh had. Tetapi anda tidak boleh berhenti membayar hutang atas pinjaman jika pelanggan tidak memahami keunikan prosedur. Menanyakan soalan: "Saya tidak membayar pinjaman selama 3 tahun, adakah statut pengehadan telah tamat tempoh?", pembayar ingin mengetahui apabila kewajipan pinjaman tamat.

Salah satu perkara penting ialah pengiraan statut had yang betul. Sesetengah pelanggan tersilap menganggap bahawa ia bermula dari saat perjanjian pinjaman dibuat. Ini adalah satu penilaian yang salah.

Mengikut perundangan, tarikh laporan adalah hari terakhir pembayar menunaikan kewajipannya, selepas itu dia berhenti memenuhi keperluan di bawah perjanjian pinjaman. Ini ialah tarikh pembayaran pinjaman terakhir.

Syarat pembatalan hutang

Salah satu cara untuk menghapuskan hutang atas pinjaman ialah tamat tempoh statut had. Tetapi untuk pengecualian daripada kewajipan kewangan, syarat berikut mesti dipenuhi:

1. Pemiutang tidak membuat tuntutan untuk pembayaran hutang dalam tempoh 3 tahun dari tarikh pembayaran terakhir.
2. Tiada prosiding pentadbiran dimulakan terhadap peminjam di bawah perjanjian pinjaman pengguna.
3. Pelanggan tidak sengaja bersembunyi daripada tugasnya.
4. Peminjam tidak menyembunyikan pendapatannya dan menghadapi masalah dengan wang.
5. Obligasi di bawah perjanjian pinjaman pelanggan tidak dipindahkan kepada pihak ketiga, contohnyaagensi pengumpulan.
6. Pembayar tidak menerima sebarang pemberitahuan tentang keperluan untuk membayar caruman di bawah perjanjian pinjaman pengguna.

Keperluan utama, mengikut mana peminjam boleh berharap untuk menghapuskan hutang atas pinjaman selepas 3 tahun, adalah ketiadaan peringatan daripada bank. Jika selepas 3 tahun dari tarikh pembayaran terakhir pemiutang tidak memerlukan pembayaran di bawah perjanjian, tempoh had untuk pinjaman dianggap telah tamat. Dalam kes ini, peminjam mempunyai hak untuk mengira pembatalan baki hutang dengan denda dan pen alti terakru untuk tempoh tiga tahun tidak membayar.

Akibat tidak membayar pada akaun pinjaman

Jangkakan bahawa bank akan melupakan hutang pembayar untuk tempoh 3 tahun, peguam tidak mengesyorkan. Peluang menghapuskan hutang di bawah Art. 196 Kanun Sivil Persekutuan Rusia adalah kurang daripada 0.04%. Di samping itu, mengelakkan pemenuhan kewajipan kewangan kepada bank boleh dianggap sebagai penipuan, dan ini memerlukan hukuman jenayah (Perkara 159 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia).

Sekiranya pelanggan (kerana masalah kewangan) memutuskan untuk tidak membayar di bawah kontrak selama 3 tahun, bergantung pada pinjaman dihapuskan selepas tempoh tersebut, dia harus sedar akan akibat negatifnya.

Jika pinjaman tidak dibayar selama 3 tahun, apakah yang akan berlaku?

• Sejarah kredit pasti akan merosot. Peminjam mungkin terlupa tentang kemungkinan mendapatkan dana yang dipinjam walaupun dalam institusi kewangan mikro.
• Bank mungkin menuntut pembayaran balik awal hutang. Liabiliti boleh dikenakan kepada penghutang yang mempunyai tunggakan dalamselama 3 bulan atau lebih.
• Semua akaun peminjam akan dibekukan. Pelanggan tidak akan dapat menggunakan kad debit dan deposit sehingga dia membayar hutangnya.
• Bank boleh memindahkan obligasi di bawah kontrak kepada agensi kutipan. Pemungut kurang setia kepada penghutang, dan konflik dengan mereka boleh menjejaskan reputasi pembayar.
• Melibatkan saudara-mara penghutang dalam pembayaran.
• Prosiding jenayah boleh dimulakan terhadap klien. Jika terbukti bahawa peminjam sengaja mengelak daripada membayar pinjaman melebihi 500 ribu rubel, pendakwa raya boleh menganggapnya sebagai penipu.

Membawa ahli keluarga penghutang kepada liabiliti

Pelanggan yang menjadi berhutang berisiko lebih daripada reputasi mereka. Jika anda tidak membayar pinjaman selama 3 tahun, apakah yang akan berlaku kepada saudara mereka?

Pertama, pasangan penghutang tidak mungkin mendapat kelulusan gadai janji, kerana bank pasti akan memberi perhatian kepada sejarah kredit penghutang.

Kedua, agensi pemungutan, yang mana bank memindahkan hak di bawah perjanjian pinjaman dalam 78% kes, sering menuntut pulangan daripada semua ahli keluarga. Panggilan, pemberitahuan dan pertemuan yang kerap tidak menyenangkan dengan pengumpul hanyalah sebahagian kecil daripada akibat negatif yang ditanggung oleh hutang jangka panjang ahli keluarga.

Sekiranya fakta penipuan di pihak peminjam (yang membayangkan institusi kes jenayah) terbukti, keluarganya mungkin bukan sahaja kehilangan ketenangan fikiran, tetapi juga kehilangankepercayaan dan penghormatan kenalan.

Nasihat Undang-undang

Apabila masalah kewangan pertama timbul, adalah disyorkan untuk menghubungi pakar yang cekap dalam hal ekonomi. Mereka akan membantu anda membuat keputusan yang betul untuk mengelakkan akibat negatif dan status "penghutang kekal".

Apakah yang peguam menasihati pelanggan yang tidak dapat membayar pinjaman mereka? Selepas mengkaji keadaan peminjam, mereka membantu memutuskan bagaimana secara sah tidak membayar pinjaman kepada bank atau mengurangkan jumlah caruman. Ini boleh dilakukan dalam beberapa cara:

• mohon kepada bank untuk menukar perjanjian pinjaman;
• jika terdapat kesilapan dalam dokumen, failkan tuntutan terhadap pemiutang;
• menarik peminjam bersama atau penjamin untuk pembayaran (jika mereka dinyatakan dalam kontrak);
• gunakan insurans kredit;
• isytiharkan muflis.

Menukar perjanjian pinjaman di bank

Mengira bahawa bank akan lupa membayar hutang selama 3 tahun adalah sangat berisiko. Terdapat cara yang lebih berpatutan untuk menghapuskan hutang atas pinjaman. Salah satu pilihan yang paling mudah diakses ialah menghubungi pengurus bank.

Pegawai kredit hendaklah menerangkan secara terperinci perkara yang membawa kepada masalah kewangan. Lawatan ke bank bermakna peminjam berminat untuk mengekalkan reputasi baiknya sebagai pelanggan dan bersedia untuk memenuhi kewajipan sekurang-kurangnya sebahagiannya.

Untuk soalan: "Jika anda tidak membayar pinjaman selama 3 tahun, apa yang akan berlaku?" - pakar perbankan tidak mungkin menjawab peminjam. Oleh itu, anda tidak seharusnya memaklumkan pengurus tentang niat untuk mengelak pembayaran.

Untuk menambah baik syarat perjanjian pinjaman, anda harus membawa pasport, dokumen pinjaman dan sijil pendapatan bersama anda. Selepas mempertimbangkan permohonan itu, bank boleh memutuskan:

• hapuskan sebahagian daripada faedah yang terakru selepas masalah kewangan pelanggan;
• struktur semula pinjaman. Tempoh perjanjian pinjaman akan dilanjutkan, tetapi bayarannya akan lebih sedikit;
• membiayai semula pinjaman sedia ada pada kadar faedah yang lebih rendah.

Memfailkan tuntutan terhadap institusi kredit

Tidak semua perjanjian pinjaman dibuat mengikut keperluan undang-undang. Peguam ekonomi yang berpengalaman boleh menemui kesilapan dalam dokumen bank, dan ini sudah menjadi alasan untuk merayu pengiraan faedah atau membatalkan kontrak.

Web mempunyai maklumat tentang sama ada bank menghapuskan hutang atas pinjaman jika terdapat ralat dalam perjanjian pinjaman. 6% daripada pelanggan berjaya memenangi tuntutan mahkamah dan menghapuskan hutang sepenuhnya. Kebanyakan mereka yang menang di mahkamah (97%) meminjam dana daripada institusi kewangan mikro. Kemungkinan institusi kewangan yang besar, seperti Sberbank atau Sovcombank, akan melakukan kesilapan dalam perjanjian pinjaman pengguna boleh dikatakan sifar.

Pelanggan boleh pergi ke mahkamah jika bank tidak memenuhi kewajipan di bawah pinjaman, contohnya, tidak memberitahu tentang keperluan untuk membuat pembayaran 2-3 hari sebelum tarikh tamat tempoh atau mengkreditkan dana lewat. Dalam kes sedemikian, mahkamahboleh menyebelahi penghutang dan menghapuskan sebahagian hutang dengan menyaman wang daripada bank. Hutang ke atas pinjaman dan statut had dalam situasi ini tidak akan menjejaskan perjalanan perbicaraan.

Menarik orang lain untuk membayar

Jika peminjam bersama atau penjamin dinyatakan dalam perjanjian pinjaman, mereka boleh memikul kewajipan pembayaran. Bank, sekiranya tiada tindakan untuk membayar balik hutang oleh peminjam hak milik, dalam 98% kes beralih kepada ahli perjanjian lain untuk pemulangan dana yang dipinjam.

Pengelakan pembayaran oleh penjamin atau peminjam bersama juga boleh membawa kepada akibat negatif. Bolehkah mereka menghapus kira pinjaman kerana statut had berhubung dengan mereka? Ya, kerana mengikut undang-undang, setiap orang yang berkaitan dengan perjanjian pinjaman boleh mengambil kesempatan daripada pelepasan hutang.

Tetapi penjamin atau peminjam bersama akan dikecualikan daripada membayar pinjaman hanya selepas peminjam utama diiktiraf sebagai tidak berupaya atau muflis, serta apabila syarat tempoh had dipenuhi (ketiadaan peringatan daripada bank dalam tempoh 3 tahun dari tarikh pembayaran terakhir).

Pemulangan hutang oleh syarikat insurans

Jika pelanggan telah mengambil insurans, dia boleh menghapuskan hutangnya secara sah. Dalam kes kehilangan pekerjaan, jika ia termasuk dalam senarai risiko, syarikat insurans akan membayar pinjaman untuk pelanggan. Meninggalkan kerja secara tidak sengaja adalah tersirat, contohnya, akibat pemberhentian.

Untuk melaksanakan hak, peminjam mesti, sejurus selepas tamat kontrak pekerjaan, menyerahkan dokumen kepada bank yang mengesahkan keadaan kewangannya. Bankakan memindahkan tuntutan kepada syarikat yang diberi kuasa, dan pinjaman akan dibayar oleh penanggung insurans peminjam.

Prosiding kebankrapan

Tidak semua peminjam yang mempunyai masalah kewangan ingin mengisytiharkan diri mereka muflis. Tetapi semua orang berminat dengan jawapan kepada soalan: apakah akibat jika tidak membayar pinjaman? "Saya tidak membayar pinjaman selama 3 tahun," kata mereka, dan ramai yang memilih cara ini untuk menghapuskan kewajipan secara sah.

Kebankrapan ialah pilihan yang semakin berkembang untuk menghapuskan hutang kredit. Ia boleh digunakan oleh pelanggan bank yang tidak membayar di bawah kontrak sekurang-kurangnya 3 bulan berturut-turut dengan jumlah hutang 500 ribu rubel (minimum). Kelebihannya ialah hapus kira sepenuhnya baki hutang atas pinjaman selepas penjualan harta peminjam.

Mereka yang tiada apa-apa kerugian cenderung mengisytiharkan diri mereka muflis: prosedurnya melibatkan penjualan harta pelanggan untuk membayar hutang. Jika harta itu tidak mencukupi untuk membayar balik pinjaman sepenuhnya, bank terpaksa memaafkan hutang tersebut.