Deposit dengan bayaran faedah bulanan: bank, kadar dan syarat

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Hari ini, mungkin, tiada bank yang tidak menawarkan program deposit untuk penduduk dengan bayaran faedah bulanan. Mereka paling kerap berbeza dalam jumlah deposit minimum, kadar faedah dan tempoh deposit. Bagaimana untuk memilih yang terbaik? Mengenai perkara ini dalam artikel kami.

Konsep asas

Deposit dengan bayaran bulanan ialah pelaburan berjangka. Faedah ke atas deposit ini dikira setiap bulan. Bergantung pada syarat perjanjian, ia boleh dikeluarkan ke akaun yang dibuka secara berasingan, ditunaikan atau dilampirkan pada deposit utama.

Salah satu jenis deposit masa ialah deposit sewa. Mereka berbeza dalam jumlah yang agak besar daripada deposit yang diletakkan di bank. Jumlah bayaran bulanan membolehkan pemilik deposit hidup daripada keuntungan.

Deposit sewa dengan bayaran faedah bulanan mempunyai ciri berikut:

• Keuntungan yang diterima adalah berkadar terus dengan tempoh deposit.
• Kontrak standard tidak memperuntukkan penambahan deposit dan pengeluaran sebahagian.
• Kadar faedah lebih rendah daripada deposit bertempoh biasa.

Pakej dokumen

Lazimnya, bank memerlukan pasport dan kod pengenalan untuk membuat deposit. Sebaliknya, anda boleh memberikan pasport atau ID tentera. Permohonan diisi serta-merta dengan kehadiran pakar bank.

Pengiraan faedah

Deposit di bank dengan bayaran bulanan adalah keuntungan biasa. Faedah yang dikira dan dibayar oleh organisasi perbankan, pelanggan boleh menerima dalam borang:

• tunai;
• dengan pindahan ke akaun yang dibuka khas;
• jumlah tambahan kepada pelaburan utama.

Amaun faedah ke atas deposit akan meningkat mengikut perkadaran dengan tempoh deposit dibuka, dan peningkatan dalam deposit. Iaitu, sebagai contoh, dana yang diamanahkan kepada bank selama dua hingga tiga tahun akan menjadi lebih kurang 3% lebih besar daripada dana yang sama, tetapi untuk tempoh tiga hingga enam bulan.

Pertaruhan

Kadar untuk deposit dengan bayaran faedah bulanan adalah antara 6 hingga 10%. Bergantung pada jumlah deposit, kadar berikut mungkin ditawarkan:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Pembukaan: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• Bank MDM: 9.45%;
• Rosselkhozbank: 9.65%;
• Promsvyazbank: 9.5%.

Selain itu, terdapat apa yang dipanggil permodalan faedah. Ini adalah faedah "kompaun". Iaitu, jumlah terakru bulanan ditambah kepada deposit utama (dimodalkan), dan, akibatnya, pendapatan juga meningkat.daripada sumbangan.

Bagaimana untuk mengira keuntungan bulanan?

Cara paling mudah untuk melakukan ini adalah di mana-mana tapak yang mempunyai kalkulator dalam talian. Ia mempunyai beberapa ciri. Anda boleh mengira pembayaran untuk sebarang jenis deposit, termasuk yang mempunyai permodalan, dengan bayaran tambahan dan mengambil kira cukai. Pengguna lanjutan dinasihatkan untuk mengira bayaran bulanan untuk deposit di beberapa bank dan memilih pilihan terbaik untuk diri mereka sendiri.

Terdapat beberapa formula untuk mengira faedah. Salah satu yang paling biasa digunakan ialah kadar faedah berkesan ke atas deposit. Ia hanya digunakan untuk deposit dengan permodalan. Kaitannya terletak pada fakta bahawa faedah yang tidak dibayar meningkatkan badan deposit, iaitu, ia meningkat setiap bulan dan memerlukan peningkatan faedah dan, oleh itu, pendapatan akhir.

N – bilangan tempoh faedah sepanjang tempoh deposit, T ialah istilah untuk memasukkan wang ke bank, dalam beberapa bulan.

Kelemahan formula ialah ia hanya terpakai dalam kes nombor integer bulan dan penggunaan huruf besar bulanan. Bagaimana jika deposit dikeluarkan selama 100 hari, sebagai contoh. Menggunakan formula universal:

Anda boleh menggunakannya untuk deposit dengan sebarang kekerapan penggunaan huruf besar dan syarat bukan standard untuk membuka deposit. Formula mengira dalam peratusan tahunan nisbah keuntungan yang diterima kepada pelaburan awal.

Kelemahan formula ini ialah ia boleh digunakan hanya selepas pengiraanfaedah ke atas deposit.

Penamatan awal kontrak

Jika pelanggan memerlukan pemulangan dana yang dilaburkan sebelum tamat tempoh perjanjian, maka faedah dalam kes ini akan terakru, seperti untuk deposit permintaan, melainkan dinyatakan sebaliknya dalam perjanjian.

Jika tidak lebih awal daripada jadual mahupun pada penghujung tempoh perjanjian deposit dengan bayaran bulanan, pelanggan tidak memohon pemulangan wang yang dilaburkan, perjanjian itu dianggap berpanjangan secara automatik (melainkan jika diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian).

Bagaimana untuk mengeluarkan dana?

Untuk melakukan ini, 7-10 hari sebelum menutup deposit, anda mesti datang sendiri ke pejabat. Anda perlu mempunyai pasport anda, salinan kontrak anda dan cabutan daripada akaun semasa bersama anda. Pelan tindakan adalah mudah. Dengan kehadiran pakar bank, permohonan untuk penamatan awal kontrak ditulis. Kemudian salinan permohonan yang lengkap dibuat.

Jika deposit dalam rubel dengan bayaran faedah bulanan ditutup lebih awal daripada jadual, maka organisasi perbankan berhak untuk mengurangkan kadar faedah selama 30 hari terakhir (kadang-kadang kepada sifar).

Sekiranya wang dikeluarkan pada hari deposit tamat tempoh, maka permohonan itu tidak ditulis, kerana jumlah keseluruhan disimpan secara automatik pada akaun pelanggan.

Apabila mengeluarkan amaun 200,000 rubel atau lebih, anda mesti menghubungi bank terlebih dahulu dan menulis permohonan yang menunjukkan jumlah dan denominasi wang kertas. Permohonan mesti diluluskan dan tarikh pembayaran ditetapkan.

Hari ini, semua prosedur yang diterangkan boleh dijalankan melalui Internet di laman web rasmi perbankanorganisasi dan masukkan wang ke dalam akaun anda tanpa pernah muncul di pejabat.

Deposit penutup

Membuka deposit dengan bayaran bulanan, pelanggan dan bank bersetuju dengan tarikh tamat tempohnya. Selepas tamat tempoh, deposit sama ada ditutup atau dipanjangkan secara automatik. Tetapi bagaimana jika anda perlu menutup deposit lebih awal daripada jadual?

Dokumen disediakan ke pejabat tempat deposit dibuka: pasport atau dokumen pengenalan lain, salinan perjanjian anda dan, jika ada, buku simpanan. Permohonan disediakan serta-merta, berdasarkan pakar bank menutup deposit.

Deposit mata wang ditutup mengikut skim yang sama. Anda juga boleh menggunakan ATM atau terminal, tetapi mereka mesti memasang sistem Sirius. Ia boleh difahami walaupun kepada pengguna yang paling tidak berpengalaman, dan skema tindakannya adalah serupa dengan prosedur serupa dalam perbankan dalam talian.

Insurans

Perundangan moden mewajibkan bank untuk memastikan semua pelaburan sehingga 700,000 rubel. Pulangan dijamin oleh sistem insurans deposit negeri (sekiranya organisasi perbankan muflis).

Adakah deposit dengan bayaran faedah bulanan begitu menguntungkan?

Seperti mana-mana produk perbankan, deposit sedemikian mempunyai kebaikan dan keburukan. Yang terakhir termasuk:

• Hampir setiap kontrak membolehkan anda menambah dana ke deposit utama.
• Selepas tamat perjanjian, ia dilanjutkan secara automatik (melainkan dinyatakan sebaliknya dalam perjanjian).

Untuk keburukan ramaimerujuk kepada pulangan "pelik". Jika kita membandingkan dua deposit dengan terma dan kadar faedah yang sama, tetapi dalam satu mereka dibayar setiap bulan, dan yang lain pada akhir tempoh, maka yang kedua akan lebih menguntungkan. Di sini perlu dipertimbangkan - apabila wang lebih diperlukan: bulanan, tetapi dalam jumlah yang kecil, atau sekali, tetapi besar.

Antara ulasan pengguna tentang deposit dengan bayaran bulanan, selalunya terdapat topik tentang kerumitan tindakan bank apabila memindahkan faedah ini. Kebanyakan pelanggan menganggap ini adalah sengaja. Sebenarnya, mungkin kita bercakap tentang cukai? Selalunya, organisasi perbankan membayar cukai ke atas deposit untuk pelanggan mereka. Perlu diingatkan di sini bahawa hanya deposit dengan kadar tetap melebihi 13% dikenakan cukai. Nombor ini terapung. Ia bergantung pada kadar pembiayaan semula Bank Negara dan dikira sebagai jumlah kadar utama Bank Negara pada hari kesimpulan atau lanjutan perjanjian dengan bank dan 5% daripada kadar tahunan.

Kelemahan yang tidak diragukan ialah penurunan mendadak dalam kadar apabila deposit ditutup lebih awal daripada jadual.

Tawaran bank

Deposit yang menguntungkan dengan bayaran faedah bulanan boleh didapati di bank besar dengan sokongan kerajaan mahupun di bank kecil.

Sebagai contoh, di Otkritie Bank anda boleh membuka deposit sebanyak 20,000 rubel untuk tempoh 12 bulan dengan kadar faedah 9%.

Sberbank mengehadkan jumlah kepada seribu rubel. Tempoh deposit berbeza dari tiga bulan hingga tiga tahun, dan kadarnya berbeza dari 6.15 hingga 7.35%.

Bank "MDM" menawarkan untuk membuka deposit dalam jumlah tigaribu rubel untuk tempoh enam hingga dua belas bulan. Kadar bank ialah 9.45%.

Deposit mudah untuk pesara dengan bayaran faedah bulanan ditawarkan oleh Soyuz Bank. Tempoh deposit dari 3 bulan hingga setahun. Jumlah pelaburan minimum ialah 500 rubel. Kadar maksimum ialah 8.95%. Salah satu kelebihan deposit jangka pendek ini ialah penambahan semula. Terdapat juga keburukan. Deposit tidak mempunyai permodalan, adalah mustahil untuk mengeluarkan wang sebahagiannya, dan terdapat juga sekatan ke atas pengeluaran.

Deposit yang lebih menguntungkan untuk pesara boleh dibuat di VTB 24 Bank. Terdapat dua pilihan: secara peribadi di pejabat dengan pasport dan sijil pesara, atau melalui Internet dan sistem Telebank. Jumlah minimum 10,000 rubel tersedia dalam deposit "Sasaran". Ia dibuka untuk tempoh 6 hingga 36 bulan pada kadar sehingga 7.6%. Ia dibenarkan untuk mendepositkan dana dalam jumlah satu rubel. Deposit "Menguntungkan" untuk tempoh yang sama, tetapi dalam jumlah 100,000 rubel, dikeluarkan pada 7.4%. Untuk menambah, mengikut peraturan deposit, adalah mungkin dari 30,000 rubel. Deposit yang paling menguntungkan "Kumulatif". 100,000 rubel yang diamanahkan kepada bank selama 90-1100 hari akan membawa keuntungan sehingga 9.2%.

Manfaat deposit ini untuk pesara dalam VTB 24 adalah banyak. Sebagai contoh, jaminan keselamatan dana yang diamanahkan kepada bank. Organisasi ini mempunyai sokongan negara, lebih-lebih lagi, ia telah terbukti berjaya dan stabil. Sebagai tambahan kepada pelbagai deposit untuk pesara, satu lagi tambahan yang besar boleh dibezakan: surat kuasa dan wasiat. Iaitu, untuk sebarang deposit yang dibuka oleh pesara, anda boleh membuat surat wasiat, atau, jika dikehendaki, surat kuasa wakil untuk menguruskan dana ini.bermakna. Ia menetapkan semua tindakan yang dibenarkan kepada pemegang amanah. Anda boleh menggunakan dana melalui proksi dengan pasport anda dan pada bila-bila masa.

Pakar mengesyorkan apabila memilih organisasi perbankan untuk membuat deposit dengan bayaran faedah bulanan, pertama sekali, perhatikan kebolehpercayaan organisasi dan tempatnya dalam penarafan bank Rusia. Ia berlaku bahawa dalam bank-bank tersebut faedah adalah sedikit lebih rendah, tetapi kebarangkalian kebankrapan hampir sifar. Oleh itu, sumbangan akan kekal dan keuntungan akan diterima.

Bank of Moscow: deposit dengan bayaran bulanan

Terdapat banyak tawaran deposit sedemikian di ibu negara. Berikut ialah beberapa daripada mereka dengan tempoh deposit sekurang-kurangnya 180 hari:

Moscow Industrial Bank: Spring Traditions deposit bermusim, kadar tahunan 9%.

Loko-Bank: Strategi Menguntungkan, kadar faedah 10.5%.

Bank Kewangan Perumahan: Druzhba-online, kadar - 8.8%.

Soyuz: "Faedah berganda", kadar - 8.5%.

UniCredit Bank: For Life, kadar 8.2%.

Vostochny Bank: Vostochny, kadar 0.08%.

"Binbank": "Pendapatan bulanan (dalam rubel)", kadar 8%.

Uralsib: Pesara Kehormat, kadar 8.05%.