Pinjaman pengguna atas pinjaman. Pinjaman pengguna atas pinjaman dengan tunggakan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Banyak institusi kewangan domestik mempunyai perkhidmatan yang dipanggil "pinjaman pengguna atas pinjaman." Prosedur ini, sebagai peraturan, memberi manfaat kepada kedua-dua pelanggan dan bank. Lagipun, ia membolehkan peminjam untuk memperbaiki syarat perkhidmatan hutang, dan pemiutang - untuk mengelakkan urus niaga daripada tertunda. Sesetengah bank membiayai semula bukan sahaja transaksi mereka sendiri, tetapi juga pesaing mereka, dengan itu mengambil sebahagian daripada portfolio mereka.

Tiga sebab utama pemberian pinjaman

Kami bercakap terutamanya mengenai pinjaman besar yang dikeluarkan untuk tempoh yang panjang. Ini adalah gadai janji dan pinjaman yang dijamin oleh kenderaan. Bank menawarkan untuk membiayai semula pinjaman pengguna dalam kes di mana terdapat kebarangkalian tinggi bahawa mereka mungkin menjadi bermasalah. Kemudian institusi kewangan membuat konsesipelanggan dan bersetuju untuk mengeluarkan perjanjian baharu dengan pengurangan kadar (jika boleh) atau lanjutan tempoh.

Jika kita mempertimbangkan keadaan dari sudut pandangan pelanggan, maka dia harus memikirkan tentang pembiayaan semula, apabila, selepas beberapa lama, ternyata pinjaman itu tidak dikeluarkan pada terma yang paling menguntungkan. Setelah membayar sebahagian daripada hutangnya dan membuktikan kesolvenannya dalam amalan, peminjam mempunyai hak untuk bergantung pada kesetiaan tertentu.

Sebab kedua mengapa anda boleh menggunakan perkhidmatan "pinjaman pengguna atas pinjaman" - pembayaran terlalu banyak. Malangnya, kadang-kadang pelanggan tidak mengira kekuatannya, atau keadaan berubah mengikut masa, bukan menjadi lebih baik. Dan ternyata keadaannya kelihatan agak baik, tetapi pinjaman itu sangat membebankan seseorang sehingga dia mengatasinya secara literal dengan kekuatan terakhirnya. Maka masuk akal untuk merundingkan semula perjanjian itu untuk tempoh yang lebih lama atau menukar skim pembayaran supaya peminjam mampu membelinya.

Sebab ketiga ialah keinginan untuk menukar pemberi pinjaman. Jika pelanggan berkhidmat di bank lain, menerima gaji di sana, menggunakan perkhidmatan lain, maka, mungkin, dia akan ditawarkan pembiayaan semula pinjaman pengguna di sana. Sememangnya, syarat kontrak baharu tidak boleh lebih buruk daripada yang sebelumnya, jika tidak, prosedur akan hilang maknanya.

Bank manakah yang menawarkan perkhidmatan ini?

Membiayai semula pinjaman "asing" yang terlibat dalam banyak bank. Pertama sekali, ini menyangkut institusi sistem besar, seperti Sberbank. Atas pinjamanpinjaman pengguna ditawarkan di sini kepada pelanggan mereka yang berada di ambang kesolvenan dan kepada peminjam luar. Yang terakhir boleh membuat perjanjian hanya jika tiada kelewatan di bawah yang semasa.

Di VTB Bank, kredit pengguna atas pinjaman juga boleh dilakukan. Di sini, seperti di Sberbank, mereka dengan senang hati memberikan wang supaya pelanggan boleh menutup transaksi "asing" atas perbelanjaan mereka.

Pemimpin Pembiayaan Semula

Sebagai tambahan kepada institusi kewangan di atas, Alfa-Bank secara terbuka mempelawa peminjam asing untuk mengeluarkan pinjaman pengguna atas pinjaman. Institusi itu meletakkan dirinya sebagai peneraju dalam bidang operasi aktif ini dan memberi peluang kepada penduduk untuk menyingkirkan urus niaga yang dilaksanakan dengan syarat yang tidak menguntungkan dengan mendaftarkan yang baharu. Menurut pengiklanan, institusi ini bersedia untuk membiayai semula secara literal sebarang hutang, dari ansuran hingga gadai janji. Tetapi pada hakikatnya, kita bercakap terutamanya mengenai pinjaman pengguna yang agak besar. Seperti biasa, gadai janji dan jenis pinjaman bercagar jangka panjang yang lain berada di hadapan.

Syarat Perkhidmatan

Ia biasanya sepadan dengan produk yang berkuat kuasa untuk produk serupa pada masa transaksi. Jadi, sebagai contoh, Sberbank menawarkan gadai janji atas pinjaman untuk tempoh sehingga 20 tahun. Situasinya serupa di VTB dan Alfa-Bank. Kadar faedah pada urus niaga baharu akan bergantung pada jumlah, serta pada hubungan dengan pelanggan. Oleh itu, Sberbank menawarkan syarat pembiayaan semula keutamaan untukpekerja perusahaan yang berkhidmat di sini untuk projek gaji. Secara purata, ia adalah dari 14 hingga 16 setahun dalam mata wang negara.

Dalam VTB, faedahnya lebih tinggi sedikit (daripada 17 setahun), tetapi proses kelulusan dan pendaftaran lebih cepat. Semua rekod dipukul oleh pemimpin ke arah ini - Alfa-Bank. Dia menawarkan untuk memperbaharui gadai janji pada hanya 12.2 setahun.

Bagaimanakah peminjaman pinjaman pengguna?

Jika seseorang bertekad untuk membiayai semula hutangnya, maka perkara pertama yang perlu dia lakukan ialah memohon kepada institusi di mana dia bercadang untuk melaksanakan perjanjian baharu. Sebagai peraturan, mereka menyediakan sijil gaji (selama enam bulan atau setahun, bergantung kepada keperluan bank) dan pasport. Kadang-kadang pemiutang masa depan meminta dokumen mengenai baki hutang dan kualiti perkhidmatan transaksi. Sesetengah orang meminta maklumat ini daripada biro kredit sendiri.

Pada peringkat seterusnya, bank bersetuju dengan pinjaman baharu untuk pelanggan membayar balik pinjaman semasa dan memaklumkan keputusannya. Jika ia positif, peminjam memaklumkan banknya tentang transaksi yang akan datang (pembiayaan semula tidak boleh dilakukan tanpa persetujuannya) dan menandatangani perjanjian.

Dokumen yang dikeluarkan semasa proses pinjaman

Selain borang permohonan yang pelanggan serahkan pada peringkat kelulusan, perjanjian pinjaman semestinya dibuat. Tidak seperti urus niaga biasa, tujuan mengeluarkan dana adalah untuk membayar balik pinjaman di bank lain. Atas permintaan pemiutang,kontrak insurans tambahan. Ini hanya terpakai kepada kes di mana transaksi itu dijamin dengan cagaran (harta tanah, kereta atau lain-lain).

Sesetengah pemberi pinjaman tidak memerlukan insurans cagaran, yang mengurangkan kos prosedur dengan ketara, terutamanya apabila ia berkaitan dengan pinjaman kereta. Apabila membiayai semula transaksi, yang mana hartanah adalah cagaran, anda juga perlu merundingkan semula perjanjian gadai janji. Ini biasanya dikaitkan dengan kos tambahan, kerana ia disahkan notari.

Pinjaman pengguna atas pinjaman dengan kelewatan

Jika transaksi diservis mengikut terma kontrak, tidak sukar untuk membiayai semulanya. Keadaan berbeza untuk pinjaman dengan kewajipan yang dilanggar. Jika peminjam membuat kelewatan di satu bank, maka dia perlu berusaha sedaya upaya untuk membuktikan kesolvenannya kepada yang lain.

Jadi, pembiayaan semula transaksi tertunggak adalah tidak mungkin (melainkan sebagai sebahagian daripada penstrukturan semula dalam institusi kewangan yang sama). Bank berminat dengan kualiti portfolio pinjamannya. Oleh itu, dia boleh bertemu pelanggan separuh jalan dan membuat perjanjian baharu untuknya membayar hutang tertunggak sedia ada, tetapi dengan syarat dia yakin akan kesolvenannya. Jadi, pembiayaan semula pinjaman bermasalah pada dasarnya mungkin, tetapi dalam keadaan tertentu (contohnya, membuat beberapa "pembayaran kawalan" di bawah perjanjian semasa).

Apakah yang perlu diberi perhatian oleh peminjam?

Setelah membuat keputusan tentang keperluan untuk memberi pinjaman sebelum meneruskanpendaftaran terus, anda harus membaca kontrak semasa sekali lagi. Jika, mengikut termanya, peminjam mesti membayar pen alti yang serius kepada bank selepas pembayaran awal, maka anda boleh segera melupakan pembiayaan semula. Lagipun, setelah melaksanakan transaksi baharu, pelanggan akan terpaksa membayar sepenuhnya transaksi semasa. Dan ini akan meningkatkan jumlah hutang dengan ketara, jadi faedahnya akan sangat diragui.

Antara lain, anda perlu membaca kontrak baharu dengan teliti supaya syaratnya tidak menjadi lebih memperhambakan diri. Jika, selepas analisis menyeluruh, pelanggan memahami bahawa ia bermanfaat untuknya, dia mesti segera beralih dari pemikiran kepada tindakan.

Baca lebih lanjut di Realconsult.ru.